Paiements numériques en Inde : un guide complet

Paiements numériques en Inde

Qu'est-ce que le paiement numérique ?

Les paiements numériques sont des transactions qui ont lieu via des modalités numériques ou Internet, sans échange physique d'argent. Cela signifie que les deux parties, le payeur et le bénéficiaire, utilisent les médias électroniques pour échanger de l'argent.

Le gouvernement indien a déployé de nombreux efforts pour promouvoir et soutenir les paiements numériques dans le pays. Dans le cadre du programme "Digital India", le gouvernement a l'ambition d'établir une économie "numériquement habilitée" qui est "sans visage, sans papier, sans espèces".

Il existe différents types et modes de paiement numérique. Veuillez noter que les paiements numériques peuvent avoir lieu sur Internet ainsi que sur des installations physiques. Par exemple, si vous achetez quelque chose sur Amazon et que vous le payez en utilisant UPI, cela compte comme un paiement numérique. De même, si vous achetez quelque chose dans votre magasin local et préférez payer par UPI au lieu de remettre de l'argent, il s'agit également d'un paiement numérique.

Comment les technologies numériques continueront d'améliorer et de développer le secteur des paiements ?

Le rythme de l'innovation numérique dans les paiements entraîne une réduction des dépenses qui devrait doubler le taux de croissance annuel. Il en résulte de nouveaux modèles commerciaux et un environnement plus concurrentiel à mesure que de nouvelles entreprises émergent.

1. Paiements sans contact - Cette option de paiement numérique gagne en popularité en raison de sa rapidité et de son expérience sans friction. Mécanisme de paiement sécurisé utilisant une carte de débit, de crédit ou à puce activée par identification par radiofréquence (RFID) ou communication en champ proche (NFC).
2. Interfaces de programmation d'applications ouvertes (API) - Les API fournissent un accès programmatique aux applications propriétaires et aux services en ligne. Les nouveaux fournisseurs peuvent développer des services en utilisant des API ouvertes. Ces techniques abaissent les barrières à l'entrée pour les nouvelles entreprises de technologie financière, soutiennent l'innovation et soutiennent des systèmes de paiement transparents pour l'utilisateur final.
3. Codes QR - Les codes-barres à réponse rapide ou les codes de forme carrée à deux dimensions transmettent des données. En tant que moyen simple et rapide de communiquer des informations et de minimiser les frais d'acceptation des paiements, il a gagné en popularité. Un code de compte est scanné avec un gadget numérique pour effectuer le paiement.
4. Paiements biométriques - Les paiements numériques biométriques utilisent l'identification biométrique comme mécanisme de vérification et d'autorisation des paiements. L'identification biométrique est tout mécanisme par lequel une personne peut être identifiée de manière unique en évaluant un ou plusieurs attributs biologiques de différenciation. Les caractéristiques physiques des empreintes digitales, la géométrie de la main, la géométrie du lobe de l'oreille, les motifs de la rétine et de l'iris, les ondes vocales et l'ADN sont des identifiants uniques.

Quelles sont les différentes méthodes de paiement numérique en Inde ?

Après le lancement de Cashless India, nous avons actuellement onze moyens de paiement numérique en Inde. D'autres méthodes sont utilisées depuis plus d'une décennie, certaines sont devenues populaires récemment, tandis que d'autres sont assez nouvelles.

• Cartes bancaires

Les Indiens utilisent souvent des cartes bancaires, des cartes de débit/crédit ou des cartes prépayées, comme alternative aux paiements en espèces. Andhra Bank a créé la première carte de crédit en Inde en 1981.

Les cartes sont privilégiées pour diverses raisons, notamment leur facilité, leur portabilité, leur sécurité et leur sûreté. C'est le seul moyen de paiement numérique qui soit populaire dans les achats en ligne et les transactions physiques. De nos jours, diverses applications sont lancées dans le but précis de gérer les transactions par carte.

• Système de paiement activé par Aadhaar (AEPS)

AEPS est une stratégie de paiements numériques dirigée par une banque qui a été établie pour utiliser la présence et la portée d'Aadhar. Selon cette méthode, les utilisateurs peuvent utiliser leurs comptes connectés à Aadhaar pour transférer de l'argent entre deux comptes bancaires liés à Aadhaar. En février 2020, l'AEPS avait franchi plus de 205 millions selon les statistiques du NPCI.

L'AEPS n'implique aucune activité physique comme visiter une banque, utiliser des cartes de débit ou de crédit ou apposer une signature sur un document. Cette solution dirigée par la banque facilite les paiements numériques au point de vente (point de vente / micro-automate) via un correspondant commercial (également connu sous le nom de Bank Mitra) utilisant l'identification Aadhaar. Les coûts USPS pour le retrait en espèces aux BC Points sont d'environ 15 roupies.

• Interface de paiement unifiée (UPI)

UPI est un mécanisme de paiement qui fusionne plusieurs comptes bancaires en une seule application, permettant le transfert d'argent sans effort entre deux parties. Contrairement à NEFT, RTGS et IMPS, UPI est nettement mieux défini et standardisé parmi les banques. Vous pouvez utiliser UPI pour initier un virement bancaire de n'importe où en quelques clics.

L'avantage d'utiliser UPI est qu'il vous permet de payer directement depuis votre compte bancaire, sans avoir besoin de remplir la carte ou les données bancaires. Cette approche est devenue l'une des modalités de paiement numérique les plus populaires en 2020, octobre ayant enregistré plus de 2 milliards de transactions.

• Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles, comme leur nom l'indique, sont une sorte de portefeuille dans lequel vous pouvez transporter de l'argent liquide, mais dans une version numérique. Souvent, les clients associent leurs comptes bancaires ou leurs cartes bancaires au portefeuille pour permettre des transactions numériques sécurisées. Une autre approche de l'utilisation des portefeuilles consiste à ajouter de l'argent au portefeuille mobile et à utiliser le même solde pour transférer de l'argent.

De nos jours, de nombreuses banques ont introduit leurs portefeuilles. De plus, de grandes entreprises privées ont également développé leur présence dans l'industrie du portefeuille mobile.

• Services bancaires sur Internet

Les services bancaires par Internet, souvent appelés services bancaires en ligne ou services bancaires en ligne, permettent aux clients d'une certaine banque d'effectuer des transactions et d'effectuer d'autres opérations financières via le site Web de la banque. Les services bancaires en ligne nécessitent une connexion Internet stable pour effectuer ou recevoir des paiements et visiter le site Web d'une banque, appelé Internet Banking.

Aujourd'hui, la plupart des banques indiennes ont lancé leurs services bancaires par Internet. Il est devenu l'une des formes les plus courantes de transactions sur Internet. Chaque passerelle de paiement en Inde dispose d'une option bancaire virtuelle accessible. NEFT, RTGS ou IMPS sont quelques-unes des principales options pour effectuer des transactions en utilisant les services bancaires par Internet.

• Les services bancaires mobiles

Les services bancaires mobiles font référence à l'acte d'exécuter des transactions et d'autres opérations bancaires à l'aide d'appareils mobiles, généralement via l'application mobile de la banque. Aujourd'hui, la plupart des banques ont des applications bancaires mobiles qui peuvent être utilisées sur des appareils portables comme les téléphones portables et les tablettes et parfois sur des PC.

Les services bancaires mobiles sont reconnus comme l'avenir des services bancaires, en raison de leur facilité, de leur commodité et de leur rapidité. Les options de paiement numérique, telles que IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, les investissements, les relevés bancaires, les paiements de factures, etc., sont disponibles sur une seule plate-forme via des applications bancaires mobiles. Les banques elles-mêmes incitent leurs clients à adopter le numérique, car cela leur facilite également les opérations.

• Terminaux PDV

PoS (Point of Sale) est reconnu comme le lieu ou la section où une vente a lieu. Pendant longtemps, les terminaux PoS ont été considérés comme les caisses des centres commerciaux et des entreprises où le paiement était effectué. Le type de machine PoS le plus courant est celui des cartes de débit et de crédit, où les clients peuvent effectuer des paiements en glissant simplement la carte et en saisissant le code PIN.

Avec la numérisation et la popularité croissante des méthodes alternatives de paiement en ligne, de nouveaux systèmes PoS sont entrés en scène. Le premier est le lecteur sans contact d'une machine PoS, qui peut débiter n'importe quel montant jusqu'à Rs. 2000 en l'authentifiant automatiquement, sans avoir besoin d'un code PIN de carte.

• Cartes bancaires prépayées

Une carte prépayée bancaire est une carte de débit préchargée émise par une banque, généralement à usage unique ou rechargeable pour de multiples usages. Elle se distingue d'une carte de débit classique car cette dernière est toujours associée à votre compte bancaire et peut être utilisée plusieurs fois. Selon la carte bancaire prépayée, cela peut s'appliquer ou non. Une carte prépayée peut être générée par tout client disposant d'un compte conforme KYC en accédant facilement au site Web de la banque. Les cadeaux d'entreprise, les cartes de récompense ou les cartes à usage unique à des fins de don sont les applications les plus courantes de ces cartes.

• Données de service supplémentaires non structurées (USSD)

L'USSD a été lancé pour les secteurs de la population indienne qui n'ont pas accès aux services bancaires et Internet appropriés. Sous USSD, les transactions bancaires mobiles sont possibles sans connexion Internet en appelant simplement * 99 # sur n'importe quel téléphone polyvalent nécessaire.

Ce numéro est actif chez tous les fournisseurs de services de télécommunications (TSP) et permet aux clients de bénéficier de services tels qu'un compte interbancaire à un transfert d'espèces, des demandes de solde et l'accès à des mini-relevés. Environ 51 grandes banques proposent un service USSD dans 12 langues différentes, dont l'hindi et l'anglais.

• Micro-automates

Micro ATM est un gadget pour les correspondants commerciaux (BC) pour fournir des services bancaires essentiels aux consommateurs. Ces correspondants, qui peuvent même être des propriétaires d'entreprises locales, fonctionneront comme des « micro guichets automatiques » pour exécuter des transactions rapides. Ils utiliseront un gadget qui vous permettra de transférer de l'argent via votre compte bancaire connecté Aadhaar en ne confirmant que votre empreinte digitale.

Essentiellement, les correspondants commerciaux fonctionneront comme des banques pour les consommateurs. Les clients doivent authentifier leur validité à l'aide de l'UID (Aadhaar). Les principaux services qui seront pris en charge par les micro-automates sont le retrait, le dépôt, le transfert d'argent et la demande de solde. La seule condition pour les Micro ATM est que vous devez lier votre compte bancaire à Aadhaar.

Quels sont les avantages des paiements numériques en Inde ?

Dans un pays comme l'Inde, où les différences sont parfois aux antipodes, le maintien de l'égalité financière devient une question d'importance fondamentale. L'une des raisons pour lesquelles notre administration a commencé à parler de l'économie sans numéraire et de l'Inde numérique était d'améliorer l'accès aux ressources financières. Les paiements numériques en Inde présentent plusieurs avantages.

• Facilité et commodité

L'un des principaux avantages du paiement numérique est l'expérience transparente qu'il offre aux clients. Une dépendance réduite à l'égard des devises, une vitesse de transfert rapide et la commodité des transactions font des paiements sur Internet un choix populaire. Les méthodes de paiement traditionnelles telles que les espèces et les chèques ajoutent des considérations supplémentaires telles que le danger, les étapes et la présence physique. Avec le paiement numérique, vous pouvez envoyer et recevoir des paiements de n'importe où dans le monde en appuyant simplement sur une souris.

• Progrès économique

Les clients effectuent davantage de transactions en ligne lorsqu'ils constatent la facilité, la commodité et la sécurité des paiements en ligne. Cela signifie que de plus en plus de personnes se sentent à l'aise pour faire des achats en ligne, investir numériquement et transférer de l'argent via des méthodes électroniques. L'augmentation de l'argent dans les transports et les affaires Internet contribue au progrès de l'économie. C'est pourquoi des entreprises Internet sont lancées chaque jour et encore plus font des bénéfices quotidiennement.

• Sécurité et suivi efficace

La manipulation et le commerce d'argent liquide est une activité laborieuse et fastidieuse. En plus du risque de perdre de l'argent, il y a la difficulté de transporter de l'argent partout où vous allez et de le garder en sécurité. Avec les paiements numériques, on peut garder ses fonds sécurisés dans un format en ligne de manière pratique. De nos jours, votre téléphone portable suffit à lui seul pour effectuer et recevoir des paiements - en raison de l'UPI, de la banque en ligne et des portefeuilles mobiles. De plus, la plupart des canaux de paiement numériques fournissent des mises à jour, des notifications et des relevés réguliers permettant à un client de suivre ses fonds.

• L'inclusion financière

Il s'agit d'élargir l'accès à une gamme de services financiers, y compris les comptes d'épargne, le crédit et les produits d'assurance. Le Comité des paiements et des infrastructures de marché et la Banque mondiale ont publié le document phare « Aspects de paiement de l'inclusion financière (PAFI) », le rapport examine comment les systèmes et services de paiement augmentent l'accès et l'utilisation des services financiers. Il examine quels aspects des paiements de détail sont importants pour l'inclusion financière, ainsi que la manière dont l'amélioration de l'infrastructure et des services de paiement pourrait aider les gens à accéder plus rapidement aux comptes de transaction et à les utiliser.

Pourquoi choisir SabPaisa Online Payment Gateway pour les paiements numériques ?

Une passerelle de paiement sert de lien entre votre compte bancaire et la plateforme où vos transactions ont lieu. SabPaisa est la première plateforme d'expérience de paiement unifiée basée sur l'API au monde, avec la meilleure passerelle de paiement de l'Inde et la plupart des options de paiement.

Nous acceptons toutes les principales méthodes de paiement, y compris les cartes de débit, les cartes de crédit, les portefeuilles, UPI, Bharat QR et autres, et avons l'un des taux de réussite les plus élevés du secteur.

SabPaisa Payment Gateway vous apporte des fonctionnalités exclusives :

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La suite de paiement SabPaisa propose des produits et services garantissant l'accès au paiement à chaque client.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink est la première méthode de paiement unifiée basée sur des liens au monde, qui permet la collecte de paiements à l'aide de liens pour une large gamme de méthodes de paiement.

Voici pourquoi SabPaisa Paylink est une option transparente :

1. Obtenez des services de lien de paiement sur un modèle d'abonnement en fonction de vos besoins.
2. Commencez à collecter des paiements même sans site Web via des liens de paiement simples.
3. SabPaisa Paylink permet au commerçant de télécharger en bloc la liste des clients via une liste Excel/CSV pour collecter les paiements.
4. Obtenez des liens de paiement protégés par mot de passe et raccourcis pour la collecte des paiements.
5. Obtenez une analyse complète des liens pour suivre le parcours du lien pour une meilleure communication.
6. La messagerie avec le lien de paiement peut être personnalisée en fonction de son cycle de vie et de la communication souhaitée.

Abonnement Paisa

Abonnement Paisa est une plateforme unique de traitement des mandats et de collecte des paiements qui permet aux entreprises d'accepter des paiements d'abonnement récurrents via e-NACH/e-mandats de plus de 50 banques.

Abonnement Paisa peut vous aider de bien des manières :

1. SabPaisa permet les paiements d'abonnement via e-NACH / e-mandats pour plus de 50 banques aux clients / clients / partenaires / agents
2. Si le mandat échoue, le payeur recevra un lien de paiement automatique par SMS et e-mail pour effectuer un paiement facile
3. Plate-forme unique pour le traitement de tous les modes de mandats de paiement, à savoir. NACH, Net Banking, carte de débit, carte de crédit, UPI.

Paiement SabPaisa

SP Payout est le premier agrégateur de paiements en Inde pour les entreprises qui cherchent à payer leurs partenaires/fournisseurs/clients avec un contrôle total sur les transactions et un système avec le rapprochement et le règlement les plus simples.

Ces fonctionnalités sont inégalées :

1. Les commerçants n'ont pas besoin de déposer de l'argent sur le compte de l'agrégateur ou sur un portefeuille tiers.
2. Les commerçants peuvent effectuer des paiements en temps réel et également les programmer selon leur convenance.
3. Les marchands peuvent exécuter le paiement à partir de leurs comptes.
4. Les marchands reçoivent des mises à jour en temps réel de toutes les transactions.
5. L'intégration API facile donne aux marchands un contrôle total sur la façon dont ils paient les fournisseurs, les clients et les partenaires.

Conclusion

L'Inde est entrée dans une nouvelle ère de paiements numériques. Les paiements en ligne sont en hausse alors que la sensibilisation financière et l'accessibilité deviennent des préoccupations primordiales pour tout le monde. C'est le moment idéal pour adopter les paiements numériques en tant qu'entreprise ou professionnel et permettre à vos clients d'effectuer des transactions en ligne en toute sécurité.

Les paiements effectués par voie numérique doivent être effectués de manière éthique et protéger les intérêts des utilisateurs finaux. Pour préserver la confidentialité et la sécurité des informations des clients, nous vous recommandons de prendre des précautions pour vous assurer que les paiements numériques sont sécurisés et privés.