Digitale Zahlungen in Indien: Ein vollständiger Leitfaden

Digitale Zahlungen in Indien

Was ist digitales Bezahlen?

Digitale Zahlungen sind Transaktionen, die über digitale oder Internetmodalitäten stattfinden, ohne dass ein physischer Geldwechsel erforderlich ist. Dies bedeutet, dass beide Parteien, der Zahler und der Zahlungsempfänger, elektronische Medien nutzen, um Geld zu handeln.

Die indische Regierung hat viele Anstrengungen unternommen, um digitale Zahlungen im Land zu fördern und zu unterstützen. Als Teil des Programms „Digital India“ hat die Regierung den Ehrgeiz, eine „digital befähigte“ Wirtschaft zu schaffen, die „gesichtslos, papierlos, bargeldlos“ ist.

Es gibt verschiedene Arten und Wege des digitalen Bezahlens. Bitte beachten Sie, dass digitale Zahlungen sowohl im Internet als auch an physischen Einrichtungen erfolgen können. Wenn Sie beispielsweise etwas bei Amazon kaufen und mit UPI bezahlen, zählt dies als digitale Zahlung. Wenn Sie etwas in Ihrem örtlichen Geschäft kaufen und lieber per UPI bezahlen, anstatt Bargeld zu übergeben, handelt es sich ebenfalls um eine digitale Zahlung.

Wie werden digitale Technologien den Zahlungsverkehrssektor weiter verbessern und weiterentwickeln?

Das Tempo der digitalen Innovation im Zahlungsverkehr führt zu einer Verringerung der Ausgaben, von denen erwartet wird, dass sie die jährliche Wachstumsrate verdoppeln. Dies führt zu neuen Geschäftsmodellen und einem wettbewerbsintensiveren Umfeld, wenn neue Unternehmen entstehen.

1. Kontaktlose Zahlungen – Diese digitale Zahlungsoption wird aufgrund ihrer Geschwindigkeit und reibungslosen Erfahrung immer beliebter. Ein sicherer Zahlungsmechanismus, der eine Debit-, Kredit- oder Smartcard verwendet, die durch Radiofrequenz-Identifikation (RFID) oder Nahfeldkommunikation (NFC) aktiviert wird.
2. Open Application Programming Interfaces (API) – APIs bieten programmgesteuerten Zugriff auf proprietäre Anwendungen und Online-Dienste. Neue Anbieter können Dienste entwickeln, indem sie offene APIs verwenden. Diese Techniken senken die Eintrittsbarrieren für neue Finanztechnologieunternehmen, fördern Innovationen und unterstützen nahtlose Zahlungssysteme für den Endbenutzer.
3. QR-Codes – Quick-Response-Barcodes oder quadratische Codes mit zwei Dimensionen übermitteln Daten. Als schneller und unkomplizierter Weg, Informationen zu kommunizieren und die Kosten für die Zahlungsannahme zu minimieren, hat es an Popularität gewonnen. Ein Kontocode wird mit einem digitalen Gadget gescannt, um die Zahlung abzuschließen.
4. Biometrische Zahlungen – Biometrische digitale Zahlungen nutzen die biometrische ID als Mechanismus zur Verifizierung und Autorisierung von Zahlungen. Biometrische ID ist jeder Mechanismus, mit dem eine Person eindeutig identifiziert werden kann, indem ein oder mehrere differenzierende biologische Merkmale ausgewertet werden. Die physikalischen Merkmale von Fingerabdrücken, Handgeometrie, Ohrläppchengeometrie, Netzhaut- und Irismustern, Stimmwellen und DNA sind eindeutige Identifikatoren.

Welche verschiedenen digitalen Zahlungsmethoden gibt es in Indien?

Nach dem Start von Cashless India haben wir derzeit elf digitale Zahlungsmöglichkeiten in Indien. Andere Methoden sind seit mehr als einem Jahrzehnt in Gebrauch, einige sind kürzlich populär geworden, während andere ziemlich neu sind.

• Bankkarten

Inder verwenden oft Bankkarten, Debit-/Kreditkarten oder Prepaid-Karten als Alternative zu Barzahlungen. Die Andhra Bank entwickelte 1981 die erste Kreditkarte in Indien.

Karten werden aus einer Vielzahl von Gründen bevorzugt, einschließlich ihrer Einfachheit, Tragbarkeit, Sicherheit und Sicherheit. Dies ist die einzige digitale Zahlungsmethode, die sowohl bei Online-Einkäufen als auch bei physischen Transaktionen beliebt ist. Heutzutage werden verschiedene Anwendungen mit dem spezifischen Ziel veröffentlicht, Kartentransaktionen zu verwalten.

• Aadhaar-fähiges Zahlungssystem (AEPS)

AEPS ist eine bankgeführte Strategie für digitale Zahlungen, die eingerichtet wurde, um die Präsenz und Reichweite von Aadhar zu nutzen. Bei dieser Methode können Benutzer ihre mit Aadhaar verbundenen Konten verwenden, um Geld zwischen zwei mit Aadhaar verbundenen Bankkonten zu überweisen. Bis Februar 2020 hatte AEPS laut NPCI-Statistiken mehr als 205 Millionen überschritten.

AEPS beinhaltet keine körperlichen Aktivitäten wie den Besuch einer Bank, die Verwendung von Debit- oder Kreditkarten oder das Unterschreiben eines Dokuments. Diese bankgeführte Lösung ermöglicht digitale Zahlungen am PoS (Point of Sale / Micro ATM) über einen Geschäftskorrespondenten (auch bekannt als Bank Mitra) unter Verwendung der Aadhaar-Identifikation. Die USPS-Kosten für Bargeldabhebungen an BC Points betragen ungefähr Rs.15.

• Einheitliche Zahlungsschnittstelle (UPI)

UPI ist ein Zahlungsmechanismus, der mehrere Bankkonten in einer einzigen Anwendung zusammenführt und so den mühelosen Geldtransfer zwischen zwei beliebigen Parteien ermöglicht. Im Gegensatz zu NEFT, RTGS und IMPS ist UPI deutlich klarer definiert und unter den Banken standardisiert. Sie können UPI verwenden, um mit nur wenigen Klicks von überall aus eine Banküberweisung zu initiieren.

Der Vorteil der Verwendung von UPI besteht darin, dass Sie direkt von Ihrem Bankkonto bezahlen können, ohne die Karten- oder Bankdaten eingeben zu müssen. Dieser Ansatz hat sich zu einer der beliebtesten digitalen Zahlungsmodalitäten im Jahr 2020 entwickelt, wobei im Oktober über 2 Milliarden Transaktionen verzeichnet wurden.

• Mobile Geldbörsen

Mobile Wallets sind, wie der Name schon sagt, eine Art Geldbörse, in der Sie Bargeld mit sich führen können, jedoch in digitaler Form. Häufig verknüpfen Kunden ihre Bankkonten oder Bankkarten mit der Brieftasche , um sichere digitale Transaktionen zu ermöglichen. Ein weiterer Ansatz zur Verwendung von Wallets besteht darin, Geld in das Mobile Wallet einzuzahlen und dasselbe Guthaben für die Überweisung von Geld zu verwenden.

Heutzutage haben zahlreiche Banken ihre Wallets eingeführt. Darüber hinaus haben auch große Privatunternehmen ihre Präsenz in der Mobile Wallet-Branche ausgebaut.

• Onlinebanking

Internet-Banking, oft auch als E-Banking oder Online-Banking bezeichnet, ermöglicht es den Kunden einer bestimmten Bank, Transaktionen und andere Finanzgeschäfte über die Website der Bank durchzuführen. E-Banking erfordert eine stabile Internetverbindung, um Zahlungen zu tätigen oder zu empfangen und die Website einer Bank zu besuchen, die als Internet-Banking bezeichnet wird.

Heute haben die meisten indischen Banken ihre Internet-Banking-Dienste gestartet. Es ist zu einer der häufigsten Formen von Internettransaktionen geworden. Jedes Zahlungsgateway in Indien verfügt über eine virtuelle Banking-Option, auf die zugegriffen werden kann. NEFT, RTGS oder IMPS sind einige der wichtigsten Optionen, um Transaktionen über das Internet-Banking durchzuführen.

• Mobile Banking

Mobile Banking bezieht sich auf die Ausführung von Transaktionen und anderen Bankgeschäften mit mobilen Geräten, im Allgemeinen über die mobile App der Bank. Heutzutage verfügen die meisten Banken über mobile Banking-Anwendungen, die auf tragbaren Geräten wie Mobiltelefonen und Tablets und manchmal auch auf PCs verwendet werden können.

Mobile Banking gilt aufgrund seiner Einfachheit, Bequemlichkeit und Schnelligkeit als die Zukunft des Bankings. Digitale Zahlungsoptionen wie IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, Investitionen, Kontoauszüge, Rechnungszahlungen usw. sind über mobile Banking-Apps auf einer einzigen Plattform verfügbar. Die Banken selbst fordern die Kunden auf, sich für die Digitalisierung zu entscheiden, da dies auch für sie den Betrieb vereinfacht.

• PoS-Terminals

PoS (Point of Sale) wird als der Ort oder Bereich erkannt, an dem ein Verkauf stattfindet. PoS-Terminals galten lange Zeit als Kassenschalter in Einkaufszentren und Geschäften, an denen bezahlt wurde. Die häufigste Art von PoS-Geräten ist für Debit- und Kreditkarten, an denen Kunden Zahlungen vornehmen können, indem sie einfach die Karte durchziehen und die PIN eingeben.

Mit der Digitalisierung und der steigenden Beliebtheit alternativer Online-Zahlungsmethoden sind neue PoS-Systeme auf den Markt gekommen. Das erste ist das kontaktlose Lesegerät eines PoS-Automaten, der jeden Betrag bis zu Rs abbuchen kann. 2000 durch automatische Authentifizierung, ohne dass eine Karten-PIN erforderlich ist.

• Prepaid-Karten der Bank

Eine Bank-Prepaid-Karte ist eine vorgeladene Debitkarte, die von einer Bank ausgegeben wird und im Allgemeinen für den einmaligen Gebrauch oder für viele Zwecke wiederaufladbar ist. Sie unterscheidet sich von einer herkömmlichen Debitkarte dadurch, dass letztere immer mit Ihrem Bankkonto verbunden ist und mehrfach verwendet werden kann. Je nach Prepaid-Bankkarte kann dies zutreffen oder nicht. Eine Prepaid-Karte kann von jedem Kunden generiert werden, der über ein KYC-konformes Konto verfügt, indem er einfach auf die Website der Bank zugreift. Firmengeschenke, Prämienkarten oder Einwegkarten für Schenkungszwecke sind die am weitesten verbreiteten Anwendungen dieser Karten.

• Unstrukturierte Zusatzdienstdaten (USSD)

USSD wurde für die Bevölkerungsgruppen Indiens eingeführt, die keinen Zugang zu angemessenen Bank- und Interneteinrichtungen haben. Unter USSD sind mobile Banking-Transaktionen ohne Internetverbindung möglich, indem Sie einfach *99# auf einem beliebigen Funktionstelefon anrufen.

Diese Nummer ist bei allen Telekommunikationsanbietern (TSPs) aktiv und ermöglicht es Kunden, Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, wie z. Rund 51 Top-Banken bieten den USSD-Service in 12 verschiedenen Sprachen an, darunter Hindi und Englisch.

• Mikro-Geldautomaten

Micro ATM ist ein Gadget für Business Correspondents (BC), um Verbrauchern wichtige Bankdienstleistungen anzubieten. Diese Korrespondenten, bei denen es sich möglicherweise sogar um einige lokale Geschäftsinhaber handelt, werden als „Mikro-Geldautomaten“ fungieren, um schnelle Transaktionen auszuführen. Sie werden ein Gadget verwenden, mit dem Sie Geld über Ihr mit Aadhaar verbundenes Bankkonto überweisen können, indem Sie nur Ihren Fingerabdruck bestätigen.

Im Wesentlichen werden Business Correspondents als Banken für die Verbraucher fungieren. Kunden müssen ihre Gültigkeit mit UID (Aadhaar) authentifizieren. Die primären Dienste, die von Mikro-Geldautomaten unterstützt werden, sind Abhebung, Einzahlung, Geldüberweisung und Kontostandsabfrage. Die einzige Bedingung für Mikro-Geldautomaten ist, dass Sie Ihr Bankkonto mit Aadhaar verknüpfen.

Was sind die Vorteile digitaler Zahlungen in Indien?

In einem Land wie Indien, in dem die Unterschiede manchmal himmelweit voneinander entfernt sind, wird die Wahrung der finanziellen Gleichheit zu einer Frage von grundlegender Bedeutung. Einer der Gründe, warum unsere Regierung begann, Cashless Economy und Digital India zu verkünden, war die Verbesserung des Zugangs zu finanziellen Ressourcen. Es gibt mehrere Vorteile, die digitale Zahlungen in Indien mit sich bringen.

• Leichtigkeit und Bequemlichkeit

Einer der Hauptvorteile des digitalen Bezahlens ist das nahtlose Erlebnis, das sie den Kunden bieten. Reduzierte Abhängigkeit von Währungen, schnelle Übertragungsgeschwindigkeit und die Bequemlichkeit des Handelns machen Internetzahlungen zu einer beliebten Wahl. Herkömmliche Zahlungsmethoden wie Bargeld und Schecks fügen zusätzliche Überlegungen wie Gefahren, Schritte und physische Präsenz hinzu. Mit digitaler Zahlung können Sie Zahlungen per Mausklick von überall auf der Welt senden und empfangen.

• Wirtschaftlicher Fortschritt

Kunden tätigen mehr Online-Transaktionen, wenn sie die Leichtigkeit, Bequemlichkeit und Sicherheit von Online-Zahlungen erleben. Dies bedeutet, dass sich immer mehr Menschen wohl fühlen, online einzukaufen, digital zu investieren und Geld über elektronische Methoden zu überweisen. Die Erhöhung des Geldes im Transport- und Internetgeschäft trägt zum Fortschritt der Wirtschaft bei. Aus diesem Grund werden jeden Tag Internet-Ventures gestartet und noch mehr machen täglich Gewinne.

• Sicherheit und effizientes Tracking

Die Handhabung und der Handel mit Bargeld ist eine mühsame und langwierige Tätigkeit. Neben dem Risiko, Geld zu verlieren, besteht die Mühe, Bargeld überall hin mitzunehmen und sicher aufzubewahren. Mit digitalen Zahlungen kann man sein Geld bequem in einem Online-Format sichern. Heutzutage reicht Ihr Handy allein aus, um Zahlungen zu tätigen und zu empfangen – dank UPI, Net Banking und Mobile Wallets. Darüber hinaus bieten die meisten digitalen Zahlungskanäle regelmäßige Updates, Benachrichtigungen und Kontoauszüge, die es einem Kunden ermöglichen, seine Gelder zu verfolgen.

• Finanzielle Inklusion

Es geht um die Verbesserung des Zugangs zu einer Reihe von Finanzdienstleistungen, darunter Sparkonten, Kredit- und Versicherungsprodukte. Der Ausschuss für Zahlungen und Marktinfrastruktur und die Weltbank veröffentlichten das Leitpapier „Payment Aspects of Financial Inclusion (PAFI)“. Der Bericht untersucht, wie Zahlungssysteme und -dienste den Zugang und die Nutzung von Finanzdienstleistungen verbessern. Es wird untersucht, welche Aspekte des Massenzahlungsverkehrs für die finanzielle Inklusion wichtig sind und wie eine Verbesserung der Zahlungsinfrastruktur und -dienste den Menschen helfen könnte, schneller Zugang zu Transaktionskonten zu erhalten und diese zu nutzen.

Warum SabPaisa Online Payment Gateway für digitale Zahlungen wählen?

Ein Zahlungsgateway fungiert als Bindeglied zwischen Ihrem Bankkonto und der Plattform, auf der Ihre Transaktionen stattfinden. SabPaisa ist die erste API-gesteuerte einheitliche Zahlungserlebnisplattform der Welt mit Indiens bestem Zahlungsgateway und den meisten Zahlungsoptionen.

Wir akzeptieren alle gängigen Zahlungsmethoden, einschließlich Debitkarten, Kreditkarten, Geldbörsen, UPI, Bharat QR und andere, und haben eine der höchsten Erfolgsraten der Branche.

SabPaisa Payment Gateway bietet Ihnen einige exklusive Funktionen:

1. SabPaisa Payment Gateway ermöglicht maximale Zahlungsmodi wie Debit/Credit/Wallet/UPI/Bharat QR/NACH/RTGS/IMPS/NEFT
2. SabPaisa bietet Ihnen eine blitzschnelle, nahtlose API-basierte Integration, die PG-Architektur ist vollständig auf Mikrodienste ausgerichtet, was Ihre Integration mit uns zu einer der schnellsten in der Branche macht und zu einem nahtlosen Zahlungserlebnis für die Benutzer führt.
3. Erleben Sie eine der höchsten Transaktionserfolgsraten der Branche.
4. Holen Sie sich Host-to-Host-Konnektivität mit den führenden Banken, was zu den besten Erfolgsraten und einer schnellen Zahlungsabwicklung aufgrund des Host-to-Host-Beitrags der Bank führt.

Die SabPaisa Payment Suite bietet Produkte und Dienstleistungen, die den Zahlungszugriff für jeden Kunden sicherstellen.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink ist die weltweit erste einheitliche Link-basierte Zahlungsmethode, die den Zahlungseinzug über Links für eine Vielzahl von Zahlungsmethoden ermöglicht.

Deshalb ist SabPaisa Paylink eine nahtlose Option:

1. Holen Sie sich je nach Bedarf Zahlungslinkdienste in einem abonnementbasierten Modell.
2. Beginnen Sie mit dem Sammeln von Zahlungen auch ohne Website über einfache Zahlungslinks.
3. SabPaisa Paylink ermöglicht es dem Händler, die Kundenliste per Excel/CSV-Liste hochzuladen, um Zahlungen einzuziehen.
4. Erhalten Sie passwortgeschützte und verkürzte Zahlungslinks für den Zahlungseinzug.
5. Holen Sie sich vollständige Link-Analysen, um die Link-Reise für eine bessere Kommunikation zu verfolgen.
6. Das Messaging mit dem Zahlungslink kann je nach Lebenszyklus und gewünschter Kommunikation angepasst werden.

Abonnement Paisa

Subscription Paisa ist eine einzigartige Mandatsverarbeitungs- und Zahlungseinzugsplattform, die es Unternehmen ermöglicht, wiederkehrende Abonnementzahlungen über e-NACH/e-Mandate von über 50 Banken zu akzeptieren.

Abonnement Paisa kann Ihnen auf so viele Arten helfen:

1. SabPaisa ermöglicht Abonnementzahlungen über e-NACH / e-Mandate für über 50 Banken an Kunden / Kunden / Partner / Agenten
2. Wenn das Mandat fehlschlägt, erhält der Zahler einen automatischen Zahlungslink per SMS und E-Mail, um eine einfache Zahlung vorzunehmen
3. Eine einzige Plattform für die Abwicklung aller Arten von Zahlungsmandaten, d. h. NACH, Net Banking, Debitkarte, Kreditkarte, UPI.

SabPaisa-Auszahlung

SP Payout ist Indiens erster Auszahlungsaggregator für Unternehmen, die an ihre Partner/Verkäufer/Kunden auszahlen möchten, mit vollständiger Kontrolle über die Transaktionen und einem System mit der einfachsten Abstimmung und Abwicklung.

Diese Funktionen sind unübertroffen:

1. Händler müssen kein Geld auf das Konto des Aggregators oder eine Brieftasche eines Drittanbieters einzahlen.
2. Händler können Auszahlungen in Echtzeit durchführen und sie auch nach Belieben planen.
3. Händler können die Auszahlung von ihren Konten ausführen.
4. Händler erhalten Echtzeit-Updates aller Transaktionen.
5. Die einfache API-Integration gibt Händlern die vollständige Kontrolle darüber, wie sie Lieferanten, Kunden und Partner bezahlen.

Fazit

Indien ist in eine neue Ära des digitalen Zahlungsverkehrs eingetreten. Online-Zahlungen nehmen zu, da finanzielles Bewusstsein und Zugänglichkeit für alle zu vorrangigen Anliegen werden. Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um als Unternehmen oder Fachmann digitale Zahlungen einzuführen und Ihren Kunden sichere Online-Transaktionen zu ermöglichen.

Zahlungen, die über digitale Mittel getätigt werden, sollten ethisch einwandfrei erfolgen und die Interessen der Endnutzer schützen. Um die Vertraulichkeit und Sicherheit von Kundeninformationen zu wahren, empfehlen wir, Vorkehrungen zu treffen, um sicherzustellen, dass digitale Zahlungen sicher und privat sind.