印度的数字支付：完整指南

印度的数字支付

什么是数字支付？

数字支付是通过数字或互联网方式进行的交易，不涉及实物货币兑换。 这意味着付款人和收款人双方都使用电子媒体进行货币交易。

印度政府一直在努力促进和支持该国的数字支付。 作为“数字印度”计划的一部分，政府有雄心建立一个“无面、无纸、无现金”的“数字化经济”。

数字支付有不同的类型和方式。 请注意，数字支付可以在互联网和实体设施上进行。 例如，如果您从亚马逊购买任何东西并使用 UPI 付款，它就会被视为数字支付。 同样，如果您从当地商店购买任何东西，并且更愿意通过 UPI 支付而不是交出现金，那么它也是一种数字支付。

数字技术将如何继续改善和发展支付行业？

支付领域数字创新的步伐正在推动费用的减少，预计将使年增长率翻一番。 随着新公司的出现，它正在产生新的商业模式和更具竞争力的环境。

1. 非接触式支付——这种数字支付选项因其速度和无摩擦体验而越来越受欢迎。 一种使用借记卡、信用卡或智能卡的安全支付机制，通过射频识别 (RFID) 或近场通信 (NFC) 实现。
2. 开放式应用程序编程接口 (API) – API 提供对专有应用程序和在线服务的编程访问。 新供应商可以使用开放 API 开发服务。 这些技术降低了新金融技术公司的进入门槛，支持创新并支持最终用户的无缝支付系统。
3. 二维码——二维码快速响应条码或方形代码传达数据。 作为一种快速而直接的方式来传达信息并最大程度地减少付款接受费用，它已广受欢迎。 使用数字小工具扫描帐户代码以完成付款。
4. 生物识别支付——生物识别数字支付利用生物识别 ID 作为支付验证和授权的机制。 生物识别 ID 是通过评估一个或多个不同的生物属性来唯一识别一个人的任何机制。 指纹、手部几何形状、耳垂几何形状、视网膜和虹膜图案、声波和 DNA 的物理特征是唯一标识符。

印度有哪些数字支付方式？

在推出无现金印度后，我们目前在印度有 11 种数字支付方式。 其他方法已经使用了十多年，有些是最近流行的，而另一些则是相当新的。

• 银行卡

印度人经常使用银行卡、借记卡/信用卡或预付卡来替代现金支付。 安得拉银行于 1981 年在印度创建了第一张信用卡。

卡因多种原因而受到青睐，包括其易用性、便携性、安全性和安全性。 这是唯一在网上购物和实体交易中流行的数字支付方式。 如今，各种应用程序正在发布，其特定目标是管理卡交易。

• 支持 Aadhaar 的支付系统 (AEPS)

AEPS 是银行主导的数字支付战略，旨在利用 Aadhar 的存在和影响力。 在这种方法下，用户可以利用他们的 Aadhaar 关联账户在两个 Aadhaar 关联银行账户之间转账。 根据 NPCI 统计，截至 2020 年 2 月，AEPS 已超过 2.05 亿。

AEPS 不涉及任何身体活动，例如访问银行、使用借记卡或信用卡或在文件上签名。 这种银行主导的解决方案通过使用 Aadhaar 识别的商业通讯员（也称为 Bank Mitra）促进 PoS（销售点/微型 ATM）的数字支付。 在 BC 点提取现金的 USPS 费用约为 15 卢比。

• 统一支付接口 (UPI)

UPI 是一种将多个银行账户合并到一个应用程序中的支付机制，允许在任何两方之间轻松转移资金。 与 NEFT、RTGS 和 IMPS 相比，UPI 在银行之间的定义和标准化程度明显更高。 只需点击几下，您就可以使用 UPI 从任何地方发起银行转账。

使用 UPI 的好处是它允许您直接从您的银行账户付款，而无需填写卡或银行数据。 这种方式已成为 2020 年最流行的数字支付方式之一，10 月份的交易量超过 20 亿。

• 手机钱包

顾名思义，移动钱包是一种钱包，您可以在其中携带现金，但采用数字版本。 客户通常会将他们的银行账户或银行卡链接到钱包，以实现安全的数字交易。 使用钱包的另一种方法是将钱添加到移动钱包并使用相同的余额进行转账。

如今，许多银行都推出了他们的钱包。 此外，主要的私营公司也在移动钱包行业发展了自己的业务。

• 网上银行

网上银行，通常称为电子银行或网上银行，允许某家银行的客户通过该银行的网站进行交易和进行其他金融业务。 电子银行需要稳定的互联网连接来支付或接收付款以及访问银行的网站，这被称为网上银行。

今天，大多数印度银行已经开始提供网上银行服务。 它已成为最常见的互联网交易形式之一。 印度的每个支付网关都可以使用虚拟银行选项。 NEFT、RTGS 或 IMPS 是使用网上银行进行交易的一些主要选项。

• 手机银行

手机银行是指使用移动设备（通常通过银行的移动应用程序）执行交易和其他银行业务的行为。 今天，大多数银行都有移动银行应用程序，可以在手机和平​​板电脑等便携式设备上使用，有时也可以在个人电脑上使用。

手机银行因其简单、方便和快捷而被公认为银行业的未来。 数字支付选项，如 IMPS、NEFT、RTGS、IMPS、投资、银行对账单、账单支付等，可通过移动银行应用程序在单一平台上使用。 银行本身也敦促客户采用数字化技术，因为这也使他们的操作更容易。

• PoS 终端

PoS（销售点）被认为是发生销售的地点或区域。 长期以来，PoS 终端被认为是商场和商家的收银台。 最常见的 PoS 机器是借记卡和信用卡，客户只需刷卡并输入 PIN 即可付款。

随着数字化和替代在线支付方式的日益普及，新的 PoS 系统已经出现。 首先是 PoS 机器的非接触式阅读器，它可以借记不超过卢比的任何金额。 2000 通过自动验证，无需卡 PIN。

• 银行预付卡

银行预付卡是由银行发行的预充值借记卡，一般为一次性使用或多次充值。 它与传统的借记卡不同，因为后者始终与您的银行账户相关联并且可以多次使用。 根据预付银行卡，这可能适用也可能不适用。 任何拥有符合 KYC 要求的账户的客户都可以通过轻松访问银行网站来生成预付卡。 公司礼品、奖励卡或用于捐赠目的的一次性卡是这些卡最普遍的应用。

• 非结构化补充服务数据 (USSD)

USSD 是为印度人口中无法使用适当的银行和互联网设施的那些部门推出的。 在 USSD 下，只需在任何必要的功能手机上拨打 *99# 即可在没有互联网连接的情况下进行移动银行交易。

该号码在所有电信服务提供商 (TSP) 中均有效，允许客户利用银行间账户到账户现金转账、余额查询和访问迷你报表等服务。 大约 51 家顶级银行提供 12 种不同语言的 USSD 服务，包括印地语和英语。

• 微型自动取款机

微型 ATM 是商业通讯员 (BC) 为消费者提供关键银行服务的小工具。 这些记者，甚至可能是一些本地企业主，将作为“微型 ATM”来执行快速交易。 他们将使用一个小工具，让您只需确认您的指纹即可通过您的 Aadhaar 关联银行账户转账。

从本质上讲，商业通讯员将作为消费者的银行运作。 客户需要使用 UID (Aadhaar) 验证其有效性。 微型 ATM 将支持的主要服务是取款、存款、汇款和余额查询。 微型 ATM 的唯一条件是您应该将您的银行帐户链接到 Aadhaar。

印度数字支付的优势是什么？

在像印度这样的国家，有时差异会天壤之别，维持金融平等就成为一个具有根本意义的问题。 我们的政府开始宣传无现金经济和数字印度的原因之一是为了增加获得金融资源的机会。 印度的数字支付有几个好处。

• 轻松便捷

数字支付的主要优势之一是它们为客户提供的无缝体验。 减少对货币的依赖、快速的转账速度和交易的便利性使互联网支付成为一种流行的选择。 现金和支票等传统支付方式增加了额外的考虑因素，如危险、步骤和实际存在。 通过数字支付，您可以通过鼠标在全球任何地方发送和接收付款。

• 经济进步

当客户见证在线支付的便捷性、便利性和安全性时，他们会进行更多的在线交易。 这意味着越来越多的人对在线购物、数字投资和通过电子方式转账感到自在。 交通和互联网业务的资金增加有助于经济的发展。 这就是为什么互联网企业每天都在开始，甚至更多的企业每天都在盈利。

• 安全高效的跟踪

处理和处理现金是一项费力和乏味的活动。 除了赔钱的风险之外，还有随身携带现金并确保其安全的麻烦。 通过数字支付，人们可以方便地以在线格式保护他们的资金。 如今，由于 UPI、网上银行和移动钱包，您的手机就足以支付和接收付款。 此外，大多数数字支付渠道提供定期更新、通知和报表，使客户能够跟踪其资金。

• 金融包容性

它涉及增加获得一系列金融服务的机会，包括储蓄账户、信贷和保险产品。 支付和市场基础设施委员会和世界银行发表了旗舰论文“金融包容性的支付方面 (PAFI)”，该报告研究了支付系统和服务如何增加金融服务的获取和使用。 它着眼于零售支付的哪些方面对金融包容性很重要，以及改善支付基础设施和服务如何帮助人们更快地访问和使用交易账户。

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3. 商家可以从他们的账户中执行付款。
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5. 轻松的 API 集成让商家可以完全控制他们如何向供应商、客户和合作伙伴付款。

结论

印度已进入数字支付的新时代。 随着财务意识和可访问性成为每个人最关心的问题，在线支付正​​在兴起。 现在是采用数字支付作为企业或专业人士并允许您的客户安全在线交易的最佳时机。

通过数字方式进行的支付应符合道德并保护最终用户的利益。 为保护客户信息的机密性和安全性，我们建议采取预防措施以确保数字支付的安全性和私密性。