Pagamentos digitais na Índia: um guia completo

Pagamentos digitais na Índia

O que é Pagamento Digital?

Os pagamentos digitais são transações que ocorrem por meio de modalidades digitais ou internet, sem que haja troca física de dinheiro envolvida. Isso significa que ambas as partes, o pagador e o beneficiário, usam a mídia eletrônica para negociar dinheiro.

O governo da Índia vem implementando muitos esforços para promover e apoiar os pagamentos digitais no país. Como parte do programa 'Digital India', o governo tem a ambição de estabelecer uma economia 'digitalmente capacitada' que seja 'Sem rosto, sem papel, sem dinheiro'.

Existem diferentes tipos e formas de pagamentos digitais. Observe que os pagamentos digitais podem ocorrer na internet, bem como em instalações físicas. Por exemplo, se você comprar qualquer coisa da Amazon e pagar usando UPI, isso contará como um pagamento digital. Da mesma forma, se você comprar qualquer coisa em sua loja local e preferir pagar por UPI em vez de entregar dinheiro, também é um pagamento digital.

Como as tecnologias digitais continuarão a melhorar e desenvolver o setor de pagamentos?

O ritmo da inovação digital em pagamentos está levando a uma redução nas despesas que devem dobrar a taxa de crescimento anual. Isso está resultando em novos modelos de negócios e um ambiente mais competitivo à medida que novas empresas surgem.

1. Pagamentos sem contato – Esta opção de pagamento digital está crescendo em popularidade devido à sua velocidade e experiência sem atrito. Um mecanismo de pagamento seguro usando um débito, crédito ou cartão inteligente habilitado por identificação por radiofrequência (RFID) ou comunicação de campo próximo (NFC).
2. Interfaces de programação de aplicativos (API) abertas – APIs fornecem acesso programático a aplicativos proprietários e serviços online. Novos fornecedores podem desenvolver serviços usando APIs abertas. Essas técnicas reduzem as barreiras à entrada de novas empresas de tecnologia financeira, apoiando a inovação e os sistemas de pagamento ininterruptos para o usuário final.
3. QR Codes – Códigos de barras de resposta rápida ou códigos em forma de quadrado com duas dimensões transmitem dados. Como uma maneira rápida e direta de comunicar informações e minimizar as despesas de aceitação de pagamento, ganhou popularidade. Um código de conta é digitalizado com um gadget digital para concluir o pagamento.
4. Pagamentos biométricos – Os pagamentos digitais biométricos utilizam a identificação biométrica como mecanismo de verificação e autorização de pagamentos. A identificação biométrica é qualquer mecanismo pelo qual uma pessoa pode ser identificada exclusivamente pela avaliação de um ou mais atributos biológicos diferenciadores. As características físicas das impressões digitais, geometria da mão, geometria do lóbulo da orelha, padrões de retina e íris, ondas de voz e DNA são identificadores únicos.

Quais são os vários métodos de pagamento digital na Índia?

Após o lançamento do Cashless India, atualmente temos onze formas de pagamentos digitais na Índia. Outros métodos estão em uso há mais de uma década, alguns se tornaram populares recentemente, enquanto outros são bastante novos.

• Cartões bancários

Os indianos costumam utilizar cartões bancários, cartões de débito/crédito ou cartões pré-pagos como alternativa aos pagamentos em dinheiro. O Andhra Bank criou o primeiro cartão de crédito na Índia em 1981.

Os cartões são preferidos por várias razões, incluindo sua facilidade, portabilidade, segurança e proteção. Esta é a única forma de pagamento digital que é popular em compras online e transações físicas. Atualmente, diversos aplicativos estão sendo lançados com o objetivo específico de gerenciar transações com cartões.

• Sistema de pagamento habilitado para Aadhaar (AEPS)

AEPS é uma estratégia liderada por bancos para pagamentos digitais que foi estabelecida para utilizar a presença e o alcance da Aadhar. Sob este método, os usuários podem utilizar suas contas conectadas ao Aadhaar para transferir dinheiro entre duas contas bancárias vinculadas ao Aadhaar. Em fevereiro de 2020, a AEPS havia ultrapassado mais de 205 milhões de acordo com as estatísticas do NPCI.

O AEPS não envolve nenhuma atividade física, como ir a um banco, usar cartões de débito ou crédito ou assinar um documento. Esta solução liderada por bancos facilita pagamentos digitais em PoS (Point of Sale / Micro ATM) por meio de um Business Correspondent (também conhecido como Bank Mitra) utilizando a identificação Aadhaar. Os custos USPS para retirada de dinheiro em BC Points são aproximadamente Rs.15.

• Interface de pagamentos unificada (UPI)

UPI é um mecanismo de pagamento que mescla várias contas bancárias em um único aplicativo, permitindo a transferência de dinheiro sem esforço entre duas partes. Em contraste com NEFT, RTGS e IMPS, a UPI é significativamente mais bem definida e padronizada entre os bancos. Você pode usar o UPI para iniciar uma transferência bancária de qualquer lugar com apenas alguns cliques.

A vantagem de utilizar o UPI é que ele permite que você pague direto da sua conta bancária, sem a necessidade de preencher o cartão ou dados bancários. Essa abordagem se tornou uma das modalidades de pagamento digital mais populares em 2020, com outubro com mais de 2 bilhões de transações.

• Carteiras móveis

As carteiras móveis, como o nome indica, são uma espécie de carteira na qual você pode carregar dinheiro, mas em versão digital. Muitas vezes, os clientes vinculam suas contas bancárias ou cartões bancários à carteira para permitir transações digitais seguras. Outra abordagem para utilizar carteiras é adicionar dinheiro à Mobile Wallet e usar o mesmo saldo para transferir dinheiro.

Hoje em dia, vários bancos introduziram suas carteiras. Além disso, grandes empresas privadas também desenvolveram sua presença no setor de Mobile Wallet.

• Internet banking

O Internet Banking, também conhecido como e-banking ou online banking, permite que os clientes de um determinado banco façam transações e realizem outras operações financeiras através do site do banco. O e-banking requer uma conexão de internet estável para fazer ou receber pagamentos e visitar o site de um banco, que é denominado Internet Banking.

Hoje, a maioria dos bancos indianos iniciou seus serviços de internet banking. Tornou-se uma das formas mais comuns de transações na Internet. Cada gateway de pagamento na Índia tem uma opção de banco virtual acessível. NEFT, RTGS ou IMPS são algumas das principais opções para fazer transações usando o internet banking.

• Banco móvel

Mobile banking refere-se ao ato de executar transações e outras operações bancárias usando dispositivos móveis, geralmente por meio do aplicativo móvel do banco. Hoje, a maioria dos bancos tem aplicativos bancários móveis que podem ser usados ​​em dispositivos portáteis como telefones celulares e tablets e, às vezes, em PCs.

O mobile banking é reconhecido como o futuro do setor bancário, devido à sua facilidade, conveniência e rapidez. As opções de pagamento digital, como IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, investimentos, extratos bancários, pagamentos de contas, etc., estão disponíveis em uma única plataforma por meio de aplicativos de mobile banking. Os próprios bancos pedem aos clientes que adotem o digital, pois isso também facilita as operações para eles.

• Terminais PoS

O PoS (Point of Sale) é reconhecido como o local ou seção onde uma venda acontece. Por muito tempo, os terminais PoS foram considerados os balcões de checkout em shoppings e empresas onde o pagamento era feito. O tipo de máquina de PoS mais frequente é para cartões de débito e crédito, onde os clientes podem fazer pagamentos apenas passando o cartão e digitando o PIN.

Com a digitalização e a crescente popularidade de métodos alternativos de pagamento online, novos sistemas de PoS entraram em cena. O primeiro é o leitor sem contato de uma máquina PoS, que pode debitar qualquer valor até Rs. 2000 auto-autenticando-o, sem necessidade de PIN do Cartão.

• Cartões pré-pagos bancários

Um cartão pré-pago bancário é um cartão de débito pré-carregado emitido por um banco, geralmente de uso único ou recarregável para muitos usos. Distingue-se de um cartão de débito convencional porque este está sempre associado à sua conta bancária e pode ser utilizado várias vezes. Dependendo do cartão bancário pré-pago, isso pode ou não se aplicar. Um cartão pré-pago pode ser gerado por qualquer cliente que tenha uma conta compatível com KYC, acessando facilmente o site do banco. Presentes corporativos, cartões de recompensa ou cartões de uso único para fins de doação são as aplicações mais comuns desses cartões.

• Dados de serviço suplementares não estruturados (USSD)

O USSD foi lançado para os setores da população da Índia que não têm acesso a serviços bancários e de internet adequados. Sob o USSD, as transações bancárias móveis são possíveis sem uma conexão com a Internet, bastando ligar para *99# em qualquer telefone com recurso necessário.

Esse número está ativo em todos os Provedores de Serviços de Telecomunicações (TSPs) e permite que os clientes utilizem serviços como conta interbancária para transferência de dinheiro em conta, consulta de saldo e acesso a miniextratos. Cerca de 51 principais bancos oferecem serviço USSD em 12 idiomas diferentes, incluindo hindi e inglês.

• Micro caixas eletrônicos

Micro ATM é um gadget para Business Correspondents (BC) para fornecer serviços bancários críticos aos consumidores. Esses Correspondentes, que podem até ser alguns empresários locais, funcionarão como um 'micro ATM' para realizar transações rápidas. Eles utilizarão um gadget que permitirá que você transfira dinheiro por meio de sua conta bancária conectada ao Aadhaar apenas confirmando sua impressão digital.

Essencialmente, os Correspondentes de Negócios funcionarão como bancos para os consumidores. Os clientes precisam autenticar sua validade usando UID (Aadhaar). Os principais serviços que serão suportados pelos micro caixas eletrônicos são saque, depósito, transferência de dinheiro e consulta de saldo. A única condição para Micro ATMs é que você deve vincular sua conta bancária ao Aadhaar.

Quais são as vantagens dos pagamentos digitais na Índia?

Em uma nação como a Índia, onde as diferenças às vezes são pólos opostos, a manutenção da igualdade financeira torna-se uma questão de importância fundamental. Uma das razões pelas quais nosso governo começou a vocalizar a Economia Sem Dinheiro e a Índia Digital foi melhorar o acesso a recursos financeiros. Existem vários benefícios que os pagamentos digitais na Índia trazem para a mesa.

• Facilidade e Conveniência

Uma das principais vantagens do pagamento digital é a experiência perfeita que eles oferecem aos clientes. A dependência reduzida da moeda, a velocidade de transferência rápida e a conveniência de negociar tornam os pagamentos pela Internet uma escolha popular. Os métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro e cheques, adicionam considerações adicionais, como perigo, etapas e presença física. Com o pagamento digital, você pode enviar e receber pagamentos de qualquer lugar do mundo com o toque de um mouse.

• Progresso Econômico

Os clientes fazem mais transações on-line quando testemunham a facilidade, a conveniência e a segurança dos pagamentos on-line. Isso significa que mais e mais pessoas se sentem à vontade para fazer compras online, investir digitalmente e transferir dinheiro por meio de métodos eletrônicos. O aumento do dinheiro em transporte e negócios na internet ajuda no progresso da economia. É por isso que os empreendimentos na internet estão sendo iniciados todos os dias e ainda mais estão obtendo lucros diariamente.

• Segurança e Rastreamento Eficiente

Manusear e negociar em dinheiro é uma atividade trabalhosa e tediosa. Junto com o risco de perder dinheiro, há o problema de carregar dinheiro em todos os lugares que você vá e mantê-lo seguro. Com pagamentos digitais, pode-se manter seus fundos protegidos em um formato online convenientemente. Hoje em dia, apenas o seu celular é suficiente para fazer e receber pagamentos – devido a UPI, net banking e carteiras móveis. Além disso, a maioria dos canais de pagamento digital fornece atualizações, notificações e extratos regulares, permitindo que um cliente rastreie seus fundos.

• Inclusão financeira

Envolve aumentar o acesso a uma gama de serviços financeiros, incluindo contas de poupança, crédito e produtos de seguro. O Comitê de Pagamentos e Infraestrutura de Mercado e o Banco Mundial publicaram o documento principal 'Pagamento Aspectos da Inclusão Financeira (PAFI)', o relatório examina como os sistemas e serviços de pagamento aumentam o acesso e o uso de serviços financeiros. Ele analisa quais aspectos dos pagamentos de varejo são importantes para a inclusão financeira, bem como como melhorar a infraestrutura e os serviços de pagamentos podem ajudar as pessoas a acessar e usar contas de transações mais rapidamente.

Por que escolher o Gateway de Pagamento Online SabPaisa para pagamentos digitais?

Um gateway de pagamento atua como um link entre sua conta bancária e a plataforma onde suas transações ocorrem. SabPaisa é a primeira plataforma de experiência de pagamento unificada orientada por API do mundo, com o melhor gateway de pagamento da Índia e a maioria das opções de pagamento.

Aceitamos todos os principais métodos de pagamento, incluindo cartões de débito, cartões de crédito, carteiras, UPI, Bharat QR e outros, e temos uma das maiores taxas de sucesso do setor.

O SabPaisa Payment Gateway traz para você alguns recursos exclusivos:

1. SabPaisa Payment Gateway permite modos de pagamento máximos como Débito/Crédito/Carteira/UPI/Bharat QR/NACH/RTGS/IMPS/NEFT
2. O SabPaisa traz a você uma integração rápida e perfeita baseada em API, a arquitetura PG é totalmente orientada a microsserviços, tornando sua integração conosco uma das mais rápidas do setor e levando a uma experiência de pagamento perfeita para os usuários.
3. Experimente uma das maiores taxas de sucesso de transações do setor.
4. Obtenha conectividade de host para host com os principais bancos líderes, levando às melhores taxas de sucesso e processamento rápido de pagamentos devido à contribuição de host para host do banco.

O SabPaisa Payment Suite oferece produtos e serviços que garantem o acesso ao pagamento a todos os clientes.

SabPaisa PayLink

O SabPaisa PayLink é o primeiro método de pagamento unificado baseado em link do mundo, que permite a cobrança de pagamentos usando links para uma ampla variedade de métodos de pagamento.

Veja por que o SabPaisa Paylink é uma opção perfeita:

1. Obtenha serviços de link de pagamento em um modelo baseado em assinatura de acordo com sua necessidade.
2. Comece a receber pagamentos mesmo sem um site por meio de links de pagamento fáceis.
3. O SabPaisa Paylink permite que o comerciante carregue a lista de clientes em massa através da lista excel/CSV para receber pagamentos.
4. Obtenha links de pagamento protegidos por senha e encurtados para cobrança de pagamentos.
5. Obtenha análises completas de links para rastrear a jornada do link para uma melhor comunicação.
6. As mensagens com o link de pagamento podem ser personalizadas de acordo com seu ciclo de vida e comunicação desejada.

Assinatura Paisa

Assinatura Paisa é uma plataforma única de processamento de mandatos e cobrança de pagamentos que permite que as empresas aceitem pagamentos recorrentes de assinaturas via e-NACH/e-mandatos de mais de 50 bancos.

Assinatura Paisa pode ajudá-lo de várias maneiras:

1. SabPaisa permite pagamentos de assinaturas através de e-NACH/e-mandatos para mais de 50 bancos para clientes/clientes/parceiros/agentes
2. Se o mandato falhar, o pagador receberá um link de pagamento automático por SMS e e-mail para facilitar o pagamento
3. Plataforma única para processar todos os modos de mandatos de pagamento, viz. NACH, Net Banking, cartão de débito, cartão de crédito, UPI.

Pagamento SabPaisa

O SP Payout é o 1º Agregador de Pagamentos da Índia para Empresas que buscam pagar aos seus Parceiros/Fornecedores/Clientes com total controle sobre as transações e um sistema com a mais fácil reconciliação e liquidação.

Esses recursos são incomparáveis:

1. Os comerciantes não precisam depositar dinheiro na conta do agregador ou em uma carteira de terceiros.
2. Os comerciantes podem executar pagamentos em tempo real e também agendá-los conforme sua conveniência.
3. Os comerciantes podem executar o pagamento de suas contas.
4. Os comerciantes recebem atualizações em tempo real de todas as transações.
5. A integração fácil da API oferece aos comerciantes controle total sobre como eles pagam fornecedores, clientes e parceiros.

Conclusão

A Índia entrou em uma nova era de pagamentos digitais. Os pagamentos online estão aumentando à medida que a consciência financeira e a acessibilidade surgem como preocupações primordiais para todos. Agora é o momento perfeito para adotar os pagamentos digitais como empresa ou profissional e permitir que seus clientes façam transações on-line com segurança.

Os pagamentos feitos por meio digital devem ser feitos de forma ética e proteger os interesses dos usuários finais. Para salvaguardar a confidencialidade e a segurança das informações do cliente, recomendamos tomar precauções para garantir que os pagamentos digitais sejam seguros e privados.