Цифровые платежи в Индии: полное руководство

Цифровые платежи в Индии

Что такое цифровой платеж?

Цифровые платежи — это транзакции, которые осуществляются с помощью цифровых или интернет-модальностей, без физического обмена деньгами. Это означает, что обе стороны, плательщик и получатель платежа, используют электронные средства для обмена деньгами.

Правительство Индии прилагает множество усилий для продвижения и поддержки цифровых платежей в стране. В рамках программы «Цифровая Индия» правительство намерено создать «цифровую» экономику, которая будет «безликой, безбумажной, безналичной».

Существуют различные виды и способы цифровых платежей. Обратите внимание, что цифровые платежи могут осуществляться как в Интернете, так и на физических объектах. Например, если вы покупаете что-либо на Amazon и платите за это с помощью UPI, это считается цифровым платежом. Точно так же, если вы покупаете что-либо в местном магазине и предпочитаете платить через UPI, а не наличными, это также является цифровым платежом.

Как цифровые технологии будут продолжать улучшать и развивать платежный сектор?

Темпы цифровых инноваций в сфере платежей способствуют сокращению расходов, которые, как ожидается, удвоят годовой темп роста. Это приводит к появлению новых бизнес-моделей и более конкурентной среде по мере появления новых компаний.

1. Бесконтактные платежи . Популярность этого варианта цифровых платежей растет благодаря его скорости и удобству. Безопасный механизм оплаты с использованием дебетовой, кредитной или смарт-карты с поддержкой радиочастотной идентификации (RFID) или связи ближнего радиуса действия (NFC).
2. Открытые интерфейсы прикладного программирования (API) — API-интерфейсы обеспечивают программный доступ к проприетарным приложениям и онлайн-сервисам. Новые поставщики могут разрабатывать услуги, используя открытые API. Эти методы снижают барьеры для входа на рынок новых компаний, занимающихся финансовыми технологиями, поддерживают инновации и поддерживают беспроблемные платежные системы для конечных пользователей.
3. QR-коды — штрих-коды быстрого реагирования или квадратные коды с двумя размерами передают данные. Как быстрый и простой способ передачи информации и минимизации расходов на прием платежей, он приобрел популярность. Код счета сканируется цифровым гаджетом для завершения платежа.
4. Биометрические платежи . Биометрические цифровые платежи используют биометрический идентификатор в качестве механизма проверки и авторизации платежей. Биометрический идентификатор — это любой механизм, с помощью которого человек может быть однозначно идентифицирован путем оценки одного или нескольких отличительных биологических признаков. Физические характеристики отпечатков пальцев, геометрия руки, геометрия мочки уха, структура сетчатки и радужной оболочки, голосовые волны и ДНК являются уникальными идентификаторами.

Какие существуют способы цифровых платежей в Индии?

После запуска Cashless India у нас в настоящее время есть одиннадцать способов цифровых платежей в Индии. Другие методы используются уже более десяти лет, некоторые стали популярными недавно, а другие совсем новы.

• Банковские карты

Индийцы часто используют банковские карты, дебетовые/кредитные карты или карты предоплаты в качестве альтернативы платежам наличными. Andhra Bank создал первую кредитную карту в Индии в 1981 году.

Карты предпочитают по целому ряду причин, в том числе из-за их простоты, портативности, безопасности и безопасности. Это единственный способ цифровой оплаты, который популярен как при онлайн-покупках, так и при физических транзакциях. В настоящее время выпускаются различные приложения, специально предназначенные для управления карточными транзакциями.

• Платежная система с поддержкой Aadhaar (AEPS)

AEPS — это управляемая банком стратегия цифровых платежей, которая была создана для использования присутствия и охвата Aadhar. В соответствии с этим методом пользователи могут использовать свои учетные записи, связанные с Aadhaar, для перевода денег между двумя банковскими счетами, связанными с Aadhaar. Согласно статистике NPCI, по состоянию на февраль 2020 года количество AEPS превысило 205 миллионов.

AEPS не предполагает какой-либо физической активности, такой как посещение банка, использование дебетовых или кредитных карт или размещение подписи на документе. Это решение под руководством банка облегчает цифровые платежи в PoS (точке продажи / микробанкомате) через бизнес-корреспондента (также известного как Bank Mitra) с использованием идентификации Aadhaar. Затраты USPS на снятие наличных в пунктах BC составляют примерно 15 рупий.

• Единый платежный интерфейс (UPI)

UPI — это платежный механизм, который объединяет несколько банковских счетов в одно приложение, позволяя легко переводить деньги между любыми двумя сторонами. В отличие от НЕФТИ, РТГС и ИМПС, УПИ значительно более четко определен и стандартизирован среди банков. Вы можете использовать UPI, чтобы инициировать банковский перевод из любого места всего за несколько кликов.

Преимущество использования UPI заключается в том, что он позволяет вам платить прямо с вашего банковского счета, без необходимости заполнять данные карты или банка. Этот подход стал одним из самых популярных способов цифровых платежей в 2020 году: в октябре было совершено более 2 миллиардов транзакций.

• Мобильные кошельки

Мобильные кошельки, как следует из названия, представляют собой своего рода кошелек, в котором вы можете носить наличные деньги, но в цифровой версии. Часто клиенты привязывают свои банковские счета или банковские карты к кошельку, чтобы обеспечить безопасные цифровые транзакции. Другой подход к использованию кошельков — добавить деньги в мобильный кошелек и использовать тот же баланс для перевода денег.

В настоящее время многие банки представили свои кошельки. Кроме того, крупные частные фирмы также расширили свое присутствие в индустрии мобильных кошельков.

• Интернет-банкинг

Интернет-банкинг, часто известный как электронный банкинг или онлайн-банкинг, позволяет клиентам определенного банка совершать транзакции и выполнять другие финансовые операции через веб-сайт банка. Электронный банкинг требует стабильного подключения к Интернету для совершения или получения платежей и посещения веб-сайта банка, который называется интернет-банком.

Сегодня большинство индийских банков запустили свои услуги интернет-банкинга. Это стало одной из самых распространенных форм интернет-транзакций. Каждый платежный шлюз в Индии имеет возможность виртуального банковского обслуживания. НЕФТЬ, RTGS или IMPS являются одними из основных вариантов совершения транзакций с использованием интернет-банкинга.

• Мобильный банкинг

Мобильный банкинг относится к выполнению транзакций и других банковских операций с использованием мобильных устройств, как правило, через мобильное приложение банка. Сегодня у большинства банков есть мобильные банковские приложения, которые можно использовать на портативных устройствах, таких как мобильные телефоны и планшеты, а иногда и на ПК.

Мобильный банкинг признан будущим банковского дела из-за его простоты, удобства и быстроты. Варианты цифровых платежей, такие как IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, инвестиции, банковские выписки, оплата счетов и т. д., доступны на единой платформе через приложения мобильного банкинга. Сами банки призывают клиентов переходить на цифровые технологии, поскольку и для них это упрощает работу.

• PoS-терминалы

PoS (точка продажи) определяется как место или секция, где происходит продажа. Долгое время PoS-терминалы считались кассами в торговых центрах и на предприятиях, где производилась оплата. Наиболее распространенный тип PoS-машины предназначен для дебетовых и кредитных карт, где клиенты могут совершать платежи, просто проводя картой и вводя PIN-код.

С цифровизацией и ростом популярности альтернативных способов онлайн-платежей на сцену вышли новые системы PoS. Во-первых, это бесконтактный считыватель PoS-машины, который может дебетовать любую сумму до рупий. 2000 путем автоматической аутентификации без необходимости ввода PIN-кода карты.

• Банковские предоплаченные карты

Банковская предоплаченная карта — это предварительно загруженная дебетовая карта, выпущенная банком, как правило, одноразовая или пополняемая для многих целей. Она отличается от обычной дебетовой карты тем, что последняя всегда связана с вашим банковским счетом и может использоваться несколько раз. В зависимости от предоплаченной банковской карты это может применяться или не применяться. Предоплаченную карту может создать любой клиент, у которого есть учетная запись, соответствующая требованиям KYC, путем простого доступа к веб-сайту банка. Корпоративные подарки, поощрительные карты или одноразовые карты для подарков являются наиболее распространенным применением этих карт.

• Неструктурированные дополнительные служебные данные (USSD)

USSD был запущен для тех слоев населения Индии, у которых нет доступа к соответствующим банковским услугам и интернет-услугам. В рамках USSD транзакции мобильного банкинга возможны без подключения к Интернету, просто набрав *99# на любом необходимом многофункциональном телефоне.

Этот номер активен у всех поставщиков телекоммуникационных услуг (TSP) и позволяет клиентам пользоваться такими услугами, как межбанковский счет для учета денежных переводов, запросы баланса и доступ к мини-выпискам. Около 51 ведущих банков предлагают услуги USSD на 12 различных языках, включая хинди и английский.

• Микро банкоматы

Micro ATM — это гаджет для бизнес-корреспондентов (BC), позволяющий предоставлять важные банковские услуги потребителям. Эти корреспонденты, которые могут быть даже владельцами местного бизнеса, будут работать как «микробанкоматы» для выполнения быстрых транзакций. Они будут использовать гаджет, который позволит вам переводить деньги через банковский счет, подключенный к Aadhaar, только подтвердив свой отпечаток пальца.

По сути, бизнес-корреспонденты будут действовать как банки для потребителей. Клиенты должны подтвердить свою действительность, используя UID (Aadhaar). Основными услугами, которые будут поддерживаться микробанкоматами, являются снятие наличных, депозит, перевод денег и запрос баланса. Единственным условием для банкоматов Micro является то, что вы должны связать свой банковский счет с Aadhaar.

Каковы преимущества цифровых платежей в Индии?

В такой стране, как Индия, где различия иногда достигают полюсов друг от друга, поддержание финансового равенства становится вопросом фундаментальной важности. Одной из причин, по которой наша администрация начала озвучивать безналичную экономику и цифровую Индию, было расширение доступа к финансовым ресурсам. Есть несколько преимуществ, которые цифровые платежи в Индии приносят на стол.

• Легкость и удобство

Одним из основных преимуществ цифровых платежей является беспроблемный опыт, который они обеспечивают клиентам. Меньшая зависимость от валюты, высокая скорость перевода и удобство проведения операций делают интернет-платежи популярным выбором. Традиционные способы оплаты, такие как наличные и чеки, добавляют дополнительные факторы, такие как опасность, шаги и физическое присутствие. С цифровыми платежами вы можете отправлять и получать платежи из любой точки земного шара одним нажатием мыши.

• Экономический прогресс

Клиенты совершают больше онлайн-транзакций, когда видят простоту, удобство и безопасность онлайн-платежей. Это означает, что все больше и больше людей чувствуют себя комфортно, совершая покупки в Интернете, инвестируя в цифровую форму и переводя деньги с помощью электронных методов. Увеличение денег в транспорте и интернет-бизнесе способствует развитию экономики. Вот почему интернет-предприятия запускаются каждый день, и еще больше ежедневно получают прибыль.

• Безопасность и эффективное отслеживание

Работа с наличными деньгами — трудоемкая и утомительная деятельность. Наряду с риском потери денег существует проблема носить с собой наличные везде, куда бы вы ни пошли, и хранить их в безопасности. Благодаря цифровым платежам можно удобно хранить свои средства в онлайн-формате. В настоящее время для совершения и получения платежей достаточно только вашего мобильного телефона — благодаря UPI, интернет-банкингу и мобильным кошелькам. Кроме того, большинство цифровых платежных каналов предоставляют регулярные обновления, уведомления и отчеты, позволяющие клиенту отслеживать свои средства.

• Финансовая доступность

Это предполагает расширение доступа к целому ряду финансовых услуг, включая сберегательные счета, кредит и страховые продукты. Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре и Всемирный банк опубликовали флагманский документ «Платежные аспекты финансовой доступности (PAFI)», в котором рассматривается, как платежные системы и услуги расширяют доступ к финансовым услугам и их использование. В нем рассматривается, какие аспекты розничных платежей важны для финансовой доступности, а также то, как улучшение платежной инфраструктуры и услуг может помочь людям быстрее получать доступ к транзакционным счетам и использовать их.

Почему стоит выбрать SabPaisa Online Payment Gateway для цифровых платежей?

Платежный шлюз действует как связующее звено между вашим банковским счетом и платформой, на которой происходят ваши транзакции. SabPaisa — первая в мире унифицированная платежная платформа на основе API с лучшим в Индии платежным шлюзом и большинством способов оплаты.

Мы принимаем все основные способы оплаты, включая дебетовые карты, кредитные карты, кошельки, UPI, Bharat QR и другие, и имеем один из самых высоких показателей успеха в отрасли.

Платежный шлюз SabPaisa предлагает вам несколько эксклюзивных функций:

1. Платежный шлюз SabPaisa поддерживает максимальные режимы оплаты, такие как дебет/кредит/кошелек/UPI/ Bharat QR/ NACH/ RTGS/IMPS/NEFT.
2. SabPaisa обеспечивает молниеносную и бесшовную интеграцию на основе API, архитектура PG полностью ориентирована на микросервисы, что делает вашу интеграцию с нами одной из самых быстрых в отрасли и обеспечивает беспрепятственный процесс оплаты для пользователей.
3. Испытайте один из самых высоких показателей успешности транзакций в отрасли.
4. Получите возможность подключения хоста к хосту с ведущими банками, что обеспечит наилучшие показатели успеха и быструю обработку платежей благодаря вкладу банка между хостами.

SabPaisa Payment Suite предлагает продукты и услуги, обеспечивающие платежный доступ для каждого клиента.

СабПайса PayLink

SabPaisa PayLink — это первый в мире унифицированный метод оплаты на основе ссылок, который позволяет собирать платежи с использованием ссылок для широкого спектра способов оплаты.

Вот почему SabPaisa Paylink — удобный вариант:

1. Получите услуги платежных ссылок по модели на основе подписки в соответствии с вашими потребностями.
2. Начните собирать платежи даже без веб-сайта с помощью простых платежных ссылок.
3. SabPaisa Paylink позволяет продавцу массово загружать список клиентов через список Excel/CSV для сбора платежей.
4. Получите защищенные паролем и сокращенные платежные ссылки для сбора платежей.
5. Получите полную аналитику ссылок для отслеживания пути ссылки для улучшения коммуникации.
6. Обмен сообщениями с платежной ссылкой может быть адаптирован в соответствии с ее жизненным циклом и желаемым общением.

Подписка Пайса

Subscription Paisa — это единственная в своем роде платформа для обработки мандатов и сбора платежей, которая позволяет предприятиям принимать регулярные платежи по подписке через e-NACH/e-mandates от более чем 50 банков.

Подписка Paisa может помочь вам во многих отношениях:

1. SabPaisa позволяет оплачивать подписку через e-NACH / электронные мандаты для более чем 50 банков клиентам / клиентам / партнерам / агентам.
2. Если мандат не будет выполнен, плательщик получит автоматическую ссылку для оплаты через SMS и электронную почту для легкого платежа.
3. Единая платформа для обработки всех видов платежных поручений, а именно. НАЧ, Net Banking, дебетовая карта, кредитная карта, UPI.

СабПайса Выплата

SP Payout — это первый в Индии агрегатор выплат для предприятий, которые хотят осуществлять выплаты своим партнерам/продавцам/покупателям с полным контролем над транзакциями и системой с самой простой сверкой и расчетами.

Эти функции не имеют себе равных:

1. Торговцам не нужно вносить деньги на счет агрегатора или сторонний кошелек.
2. Продавцы могут проводить выплаты в режиме реального времени, а также планировать их по своему усмотрению.
3. Продавцы могут выполнять выплаты со своих счетов.
4. Продавцы получают обновления всех транзакций в режиме реального времени.
5. Простая интеграция API дает продавцам полный контроль над тем, как они платят поставщикам, клиентам и партнерам.

Вывод

Индия вступила в новую эру цифровых платежей. Онлайн-платежи становятся все более популярными, поскольку финансовая осведомленность и доступность становятся первостепенной задачей для всех. Сейчас самое подходящее время, чтобы внедрить цифровые платежи в качестве бизнеса или профессионала и позволить своим клиентам безопасно совершать онлайн-транзакции.

Платежи, осуществляемые с помощью цифровых средств, должны осуществляться с соблюдением этических норм и защищать интересы конечных пользователей. Чтобы гарантировать конфиденциальность и безопасность информации о клиентах, мы рекомендуем принять меры предосторожности для обеспечения безопасности и конфиденциальности цифровых платежей.