인도의 디지털 결제: 완전한 가이드

인도의 디지털 결제

디지털 결제란 무엇입니까?

디지털 결제는 물리적인 돈 교환 없이 디지털 또는 인터넷 방식을 통해 이루어지는 거래입니다. 이것은 지불인과 수취인인 양 당사자가 전자 매체를 사용하여 돈을 거래한다는 것을 의미합니다.

인도 정부는 인도에서 디지털 결제를 촉진하고 지원하기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다. '디지털 인디아' 프로그램의 일환으로 정부는 '얼굴 없는, 종이 없는, 현금 없는' '디지털로 강화된' 경제를 구축하려는 야심을 가지고 있습니다.

디지털 결제에는 다양한 유형과 방법이 있습니다. 디지털 결제는 인터넷과 물리적 시설에서 모두 가능합니다. 예를 들어 Amazon에서 무엇이든 구매하고 UPI를 사용하여 결제하는 경우 디지털 결제로 간주됩니다. 마찬가지로, 지역 상점에서 물건을 구매하고 현금을 넘기는 대신 UPI로 지불하는 것을 선호하는 경우에도 디지털 지불입니다.

디지털 기술은 지불 부문을 어떻게 계속 개선하고 발전시킬 것입니까?

결제 분야의 디지털 혁신 속도는 연간 성장률을 두 배로 늘릴 것으로 예상되는 비용 절감을 주도하고 있습니다. 이는 새로운 비즈니스 모델과 새로운 회사가 등장함에 따라 더욱 경쟁적인 환경을 초래하고 있습니다.

1. 비접촉식 결제 – 이 디지털 결제 옵션은 속도와 마찰 없는 경험으로 인해 인기가 높아지고 있습니다. 무선 주파수 식별(RFID) 또는 근거리 무선 통신(NFC)으로 활성화된 직불카드, 신용카드 또는 스마트카드를 사용하는 안전한 결제 메커니즘입니다.
2. 개방형 API(응용 프로그래밍 인터페이스) – API는 독점 응용 프로그램 및 온라인 서비스에 대한 프로그래밍 방식 액세스를 제공합니다. 신규 공급업체는 개방형 API를 사용하여 서비스를 개발할 수 있습니다. 이러한 기술은 새로운 금융 기술 회사의 진입 장벽을 낮추고 혁신을 지원하고 최종 사용자를 위한 원활한 지불 시스템을 지원합니다.
3. QR 코드 – 2차원의 빠른 응답 바코드 또는 정사각형 코드는 데이터를 전달합니다. 정보를 전달하고 지불 수락 비용을 최소화하는 빠르고 간단한 방법으로 인기를 얻었습니다. 결제를 완료하기 위해 디지털 가제트로 계정 코드를 스캔합니다.
4. 생체 인식 결제 – 생체 인식 디지털 결제는 생체 인식 ID를 결제 확인 및 승인 메커니즘으로 활용합니다. 생체 인식 ID는 하나 이상의 구별되는 생물학적 특성을 평가하여 사람을 고유하게 식별할 수 있는 모든 메커니즘입니다. 지문의 물리적 특성, 손의 기하학, 귓볼의 기하학, 망막 및 홍채 패턴, 음성 파동 및 DNA는 고유한 식별자입니다.

인도의 다양한 디지털 결제 방법은 무엇입니까?

Cashless India 출시 후 현재 인도에는 11가지 디지털 결제 방법이 있습니다. 다른 방법은 10년 이상 사용되어 왔으며 일부는 최근에 인기를 얻었고 다른 방법은 아주 새롭습니다.

• 은행 카드

인도인은 현금 지불의 대안으로 은행 카드, 직불/신용 카드 또는 선불 카드를 자주 사용합니다. Andhra Bank는 1981년 인도 최초의 신용카드를 만들었습니다.

카드는 편의성, 휴대성, 보안 및 안전성을 비롯한 다양한 이유로 선호됩니다. 이것은 온라인 구매와 실제 거래 모두에서 널리 사용되는 유일한 디지털 결제 방법입니다. 최근에는 카드 거래를 관리하기 위한 특정 목적으로 다양한 애플리케이션이 출시되고 있습니다.

• Aadhaar 지원 결제 시스템(AEPS)

AEPS는 Aadhar의 존재와 도달 범위를 활용하기 위해 설립된 은행 주도의 디지털 결제 전략입니다. 이 방법에 따라 사용자는 Aadhaar에 연결된 두 계정을 사용하여 두 개의 Aadhaar 연결된 은행 계좌 간에 돈을 이체할 수 있습니다. 2020년 2월 기준으로 AEPS는 NPCI 통계에 따라 2억 500만 개 이상을 넘어섰습니다.

AEPS는 은행 방문, 직불 카드 또는 신용 카드 사용, 문서에 서명과 같은 신체 활동을 포함하지 않습니다. 이 은행 주도 솔루션은 Aadhaar ID를 사용하여 Business Correspondent(Bank Mitra라고도 함)를 통해 PoS(Point of Sale / Micro ATM)에서 디지털 결제를 용이하게 합니다. BC 포인트에서 현금 인출을 위한 USPS 비용은 대략 Rs.15입니다.

• 통합 결제 인터페이스(UPI)

UPI는 여러 은행 계좌를 단일 애플리케이션으로 병합하여 두 당사자 간에 손쉽게 돈을 이체할 수 있는 지불 메커니즘입니다. NEFT, RTGS 및 IMPS와 달리 UPI는 은행 간에 훨씬 더 잘 정의되고 표준화되어 있습니다. UPI를 사용하여 어디에서나 몇 번의 클릭만으로 은행 송금을 시작할 수 있습니다.

UPI를 활용하면 카드나 은행 데이터를 입력할 필요 없이 은행 계좌에서 바로 결제할 수 있다는 이점이 있습니다. 이 접근 방식은 2020년에 가장 인기 있는 디지털 지불 방식 중 하나가 되었으며 10월에는 20억 건 이상의 거래가 있었습니다.

• 모바일 지갑

모바일 지갑은 이름에서 알 수 있듯이 디지털 버전으로 현금을 휴대할 수 있는 일종의 지갑입니다. 종종 고객 은 안전한 디지털 거래를 허용 하기 위해 은행 계좌 또는 은행 카드를 지갑에 연결 합니다. 지갑을 활용하는 또 다른 방법은 모바일 지갑에 돈을 추가하고 동일한 잔액을 사용하여 돈을 이체하는 것입니다.

요즘 많은 은행에서 지갑을 도입했습니다. 또한 주요 민간 기업도 모바일 지갑 산업에서 입지를 구축했습니다.

• 인터넷 뱅킹

종종 전자 뱅킹 또는 온라인 뱅킹으로 알려진 인터넷 뱅킹을 사용하면 특정 은행의 고객이 은행 웹사이트를 통해 거래를 하고 기타 금융 업무를 수행할 수 있습니다. 전자 뱅킹은 인터넷 뱅킹이라고 하는 은행 웹사이트를 방문하여 지불을 하거나 받기 위해 안정적인 인터넷 연결이 필요합니다.

오늘날 대부분의 인도 은행은 인터넷 뱅킹 서비스를 시작했습니다. 그것은 인터넷 거래의 가장 일반적인 형태 중 하나가 되었습니다. 인도의 모든 지불 게이트웨이에는 액세스 가능한 가상 뱅킹 옵션이 있습니다. NEFT, RTGS 또는 IMPS는 인터넷 뱅킹을 사용하여 거래하는 주요 옵션 중 일부입니다.

• 모바일뱅킹

모바일 뱅킹은 일반적으로 은행의 모바일 앱을 통해 모바일 장치를 사용하여 거래 및 기타 은행 업무를 수행하는 행위를 말합니다. 오늘날 대부분의 은행에는 휴대폰 및 태블릿과 같은 휴대용 장치와 때로는 PC에서 사용할 수 있는 모바일 뱅킹 애플리케이션이 있습니다.

모바일 뱅킹은 간편함, 편리함, 신속성으로 인해 뱅킹의 미래로 인식되고 있습니다. IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, 투자, 은행 명세서, 청구서 지불 등과 같은 디지털 결제 옵션은 모바일 뱅킹 앱을 통해 단일 플랫폼에서 사용할 수 있습니다. 은행은 고객이 디지털을 채택하여 운영도 더 쉽게 할 수 있도록 촉구합니다.

• PoS 단말기

PoS(Point of Sale)는 판매가 발생하는 위치 또는 섹션으로 인식됩니다. 오랫동안 PoS 단말기는 결제가 이루어지는 쇼핑몰과 비즈니스의 계산대처럼 여겨졌습니다. 가장 흔한 종류의 PoS 기계는 직불 및 신용 카드용으로, 고객은 카드를 긁고 PIN을 입력하기만 하면 결제할 수 있습니다.

디지털화와 대체 온라인 지불 방법의 인기가 높아짐에 따라 새로운 PoS 시스템이 등장했습니다. 첫 번째는 PoS 기계의 비접촉식 리더로, 최대 Rs까지 인출할 수 있습니다. 2000은 카드비밀번호가 필요 없이 자동인증됩니다.

• 은행 선불 카드

은행 선불 카드는 은행에서 발행한 선불 직불 카드로, 일반적으로 일회용 또는 여러 용도로 충전할 수 있습니다. 후자는 항상 은행 계좌와 연결되어 있고 여러 번 사용할 수 있기 때문에 기존의 직불 카드와 다릅니다. 선불 은행 카드에 따라 적용되거나 적용되지 않을 수 있습니다. 선불 카드는 은행 웹사이트에 쉽게 액세스하여 KYC 준수 계정을 가진 모든 고객이 생성할 수 있습니다. 기업 선물, 보상 카드 또는 기부 목적의 일회용 카드는 이러한 카드의 가장 일반적인 용도입니다.

• 비정형 부가 서비스 데이터(USSD)

USSD는 적절한 은행 및 인터넷 시설을 이용할 수 없는 인도 인구를 위해 시작되었습니다. USSD에서는 인터넷 연결 없이 필요한 피처폰에서 *99#만 누르면 모바일 뱅킹 거래가 가능합니다.

이 번호는 모든 통신 서비스 제공업체(TSP)에서 활성화되며 고객이 은행 간 계좌에서 현금 이체, 잔액 조회, 미니 명세서 액세스 등의 서비스를 이용할 수 있도록 합니다. 약 51개의 상위 은행에서 힌디어 및 영어를 포함하여 12개 언어로 USSD 서비스를 제공합니다.

• 마이크로 ATM

Micro ATM은 BC(Business Correspondents)가 소비자에게 중요한 은행 서비스를 제공하는 가제트입니다. 일부 지역 사업자일 수도 있는 이 특파원은 빠른 거래를 실행하기 위해 '마이크로 ATM'으로 운영될 것입니다. 그들은 지문을 확인하기만 하면 Aadhaar에 연결된 은행 계좌를 통해 돈을 이체할 수 있는 가제트를 활용할 것입니다.

기본적으로 Business Correspondents는 소비자를 위한 은행으로 운영됩니다. 고객은 UID(Aadhaar)를 사용하여 유효성을 인증해야 합니다. 마이크로 ATM이 지원할 주요 서비스는 출금, 입금, 송금 및 잔액 조회입니다. Micro ATM의 유일한 조건은 은행 계좌를 Aadhaar에 연결해야 한다는 것입니다.

인도에서 디지털 결제의 장점은 무엇입니까?

때때로 차이가 극명하게 갈리는 인도와 같은 국가에서는 재정적 평등을 유지하는 것이 근본적으로 중요한 문제가 됩니다. 우리 행정부가 Cashless Economy와 Digital India를 강조하기 시작한 이유 중 하나는 재정 자원에 대한 접근을 강화하기 위해서였습니다. 인도의 디지털 결제가 테이블에 가져다 주는 몇 가지 이점이 있습니다.

• 간편함과 편리함

디지털 결제의 주요 장점 중 하나는 고객에게 원활한 경험을 제공한다는 것입니다. 통화 의존도 감소, 빠른 송금 속도, 거래 편의성으로 인해 인터넷 결제가 인기 있는 선택이 되었습니다. 현금 및 수표와 같은 전통적인 지불 방법은 위험, 계단 및 물리적 존재와 같은 추가 고려 사항을 추가합니다. 디지털 결제를 사용하면 마우스를 눌러 전 세계 어디에서나 결제를 보내고 받을 수 있습니다.

• 경제 발전

고객은 온라인 결제의 간편함, 편리함 및 보안을 목격할 때 더 많은 온라인 거래를 합니다. 이는 점점 더 많은 사람들이 온라인 쇼핑, 디지털 투자, 전자 방식을 통한 송금을 편안하게 느낀다는 것을 의미합니다. 교통비와 인터넷 사업의 화폐증가는 경제발전에 이바지한다. 이것이 인터넷 벤처가 매일 시작되고 매일 더 많은 수익을 내고 있는 이유입니다.

• 안전 및 효율적인 추적

현금을 취급하고 거래하는 것은 힘들고 지루한 활동입니다. 돈을 잃을 위험과 함께 어디를 가든지 현금을 휴대하고 안전하게 보관해야 하는 문제가 있습니다. 디지털 결제를 통해 자금을 온라인 형식으로 편리하게 보호할 수 있습니다. UPI, 넷뱅킹, 모바일 지갑 등으로 인해 요즘은 휴대전화만으로도 결제가 ​​가능합니다. 또한 대부분의 디지털 결제 채널은 고객이 자금을 추적할 수 있도록 정기적인 업데이트, 알림 및 명세서를 제공합니다.

• 금융 포함

여기에는 저축 계좌, 신용 및 보험 상품을 포함한 다양한 금융 서비스에 대한 접근성이 증가하는 것이 포함됩니다. 지불 및 시장 기반 시설 위원회와 세계 은행은 주요 논문인 'PAFI(Payment Aspects of Financial Inclusion)'를 발표했으며, 보고서는 지불 시스템 및 서비스가 금융 서비스 액세스 및 사용을 증가시키는 방법을 조사합니다. 금융 통합을 위해 소매 지불의 어떤 측면이 중요한지, 지불 인프라 및 서비스 개선이 사람들이 거래 계정에 더 빨리 액세스하고 사용하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 살펴봅니다.

디지털 결제를 위해 SabPaisa 온라인 결제 게이트웨이를 선택하는 이유는 무엇입니까?

지불 게이트웨이는 은행 계좌와 거래가 이루어지는 플랫폼 간의 연결 고리 역할을 합니다. SabPaisa는 인도 최고의 결제 게이트웨이와 대부분의 결제 옵션을 갖춘 세계 최초의 API 기반 통합 결제 경험 플랫폼입니다.

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SabPaisa 지불 게이트웨이는 다음과 같은 몇 가지 독점적인 기능을 제공합니다.

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구독 파이사

Subscription Paisa는 기업이 50개 이상의 은행에서 e-NACH/e-mandates를 통해 반복적인 구독 지불을 수락할 수 있게 해주는 독특한 위임 처리 및 지불 수집 플랫폼입니다.

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SabPaisa 지불금

SP Payout은 거래에 대한 완전한 통제와 가장 쉬운 조정 및 결제 시스템을 통해 파트너/공급업체/고객에게 지불하려는 기업을 위한 인도 최초의 지불금 집계기입니다.

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결론

인도는 디지털 결제의 새로운 시대에 진입했습니다. 재정적 인식과 접근성이 모든 사람에게 가장 중요한 관심사로 떠오르면서 온라인 결제가 증가하고 있습니다. 지금은 비즈니스 또는 전문가로서 디지털 결제를 채택하고 고객이 온라인에서 안전하게 거래할 수 있는 완벽한 시간입니다.

디지털 수단을 통한 지불은 윤리적으로 이루어져야 하며 최종 사용자의 이익을 보호해야 합니다. 고객 정보의 기밀성과 보안을 보호하기 위해 디지털 결제가 안전하고 비공개로 유지되도록 예방 조치를 취하는 것이 좋습니다.