Pembayaran Digital di India: Panduan lengkap

Pembayaran Digital di India

Apa itu Pembayaran Digital?

Pembayaran digital adalah transaksi yang dilakukan melalui modalitas digital atau internet, tanpa melibatkan pertukaran uang secara fisik. Artinya, kedua belah pihak, pembayar dan penerima pembayaran, menggunakan media elektronik untuk memperdagangkan uang.

Pemerintah India telah menerapkan banyak upaya untuk mempromosikan dan mendukung pembayaran digital di negara tersebut. Sebagai bagian dari program 'Digital India', pemerintah memiliki ambisi untuk membangun ekonomi 'berdaya digital' yaitu 'Faceless, Paperless, Cashless'.

Ada berbagai jenis dan cara pembayaran digital. Harap dicatat bahwa pembayaran digital dapat dilakukan di internet maupun di fasilitas fisik. Misalnya, jika Anda membeli sesuatu dari Amazon dan membayarnya menggunakan UPI, itu dihitung sebagai pembayaran digital. Demikian pula, jika Anda membeli sesuatu dari toko lokal Anda dan lebih suka membayar dengan UPI daripada menyerahkan uang tunai, itu juga merupakan pembayaran digital.

Bagaimana teknologi digital akan terus meningkatkan dan mengembangkan sektor pembayaran?

Laju inovasi digital dalam pembayaran mendorong pengurangan biaya yang diperkirakan akan melipatgandakan tingkat pertumbuhan tahunan. Hal ini menghasilkan model bisnis baru dan lingkungan yang lebih kompetitif ketika perusahaan baru muncul.

1. Pembayaran Tanpa Kontak – Opsi pembayaran digital ini semakin populer karena kecepatan dan pengalamannya yang mulus. Mekanisme pembayaran yang aman menggunakan debit, kredit, atau kartu pintar yang diaktifkan oleh Radiofrequency Identification (RFID) atau komunikasi jarak dekat (NFC).
2. Open Application Programming Interfaces (API) – API menyediakan akses terprogram ke aplikasi berpemilik dan layanan online. Pemasok baru dapat mengembangkan layanan dengan menggunakan API terbuka. Teknik-teknik ini menurunkan hambatan masuk bagi perusahaan teknologi keuangan baru, mendukung inovasi dan mendukung sistem pembayaran tanpa batas bagi pengguna akhir.
3. Kode QR – Barcode Respon Cepat atau kode berbentuk persegi dengan dua dimensi menyampaikan data. Sebagai cara cepat dan mudah untuk mengkomunikasikan informasi dan meminimalkan biaya penerimaan pembayaran, ini telah mendapatkan popularitas. Kode akun dipindai dengan gadget digital untuk menyelesaikan pembayaran.
4. Pembayaran Biometrik – Pembayaran digital biometrik menggunakan ID Biometrik sebagai mekanisme verifikasi dan otorisasi pembayaran. ID biometrik adalah mekanisme apa pun yang dengannya seseorang dapat diidentifikasi secara unik dengan mengevaluasi satu atau lebih atribut biologis yang membedakan. Karakteristik fisik sidik jari, geometri tangan, geometri daun telinga, pola retina dan iris, gelombang suara, dan DNA adalah pengidentifikasi unik.

Apa saja berbagai metode pembayaran digital di India?

Setelah peluncuran Cashless India, saat ini kami memiliki sebelas cara pembayaran digital di India. Metode lain telah digunakan selama lebih dari satu dekade, beberapa telah menjadi populer baru-baru ini, sementara yang lain cukup baru.

• Kartu Perbankan

Orang India sering menggunakan kartu Perbankan, kartu debit/kredit, atau kartu prabayar, sebagai alternatif pembayaran tunai. Andhra Bank menciptakan kartu kredit pertama di India pada tahun 1981.

Kartu disukai karena berbagai alasan, termasuk kemudahan, portabilitas, keamanan, dan keselamatannya. Ini adalah satu-satunya cara pembayaran digital yang populer dalam pembelian online dan transaksi fisik. Saat ini, berbagai aplikasi sedang dirilis dengan tujuan khusus untuk mengelola transaksi kartu.

• Sistem Pembayaran yang Diaktifkan Aadhaar (AEPS)

AEPS adalah strategi yang dipimpin bank untuk pembayaran digital yang didirikan untuk memanfaatkan kehadiran dan jangkauan Aadhar. Dengan metode ini, pengguna dapat menggunakan akun mereka yang terhubung dengan Aadhaar untuk mentransfer uang antara dua Rekening Bank yang terhubung dengan Aadhaar. Pada Februari 2020, AEPS telah melampaui lebih dari 205 juta per statistik NPCI.

AEPS tidak melibatkan aktivitas fisik apa pun seperti mengunjungi bank, menggunakan kartu debit atau kredit, atau membubuhkan tanda tangan pada dokumen. Solusi yang dipimpin bank ini memfasilitasi pembayaran digital di PoS (Point of Sale / Micro ATM) melalui Koresponden Bisnis (juga dikenal sebagai Bank Mitra) menggunakan identifikasi Aadhaar. Biaya USPS untuk penarikan tunai di Poin BC kira-kira Rs.15.

• Antarmuka Pembayaran Terpadu (UPI)

UPI adalah mekanisme pembayaran yang menggabungkan beberapa rekening bank menjadi satu aplikasi, memungkinkan transfer uang dengan mudah antara dua pihak. Berbeda dengan NEFT, RTGS, dan IMPS, UPI secara signifikan lebih terdefinisi dan terstandarisasi antar bank. Anda dapat menggunakan UPI untuk melakukan transfer bank dari mana saja hanya dengan beberapa klik.

Manfaat menggunakan UPI adalah memungkinkan Anda membayar langsung dari rekening bank Anda, tanpa perlu mengisi kartu atau data bank. Pendekatan ini telah menjadi salah satu modalitas pembayaran digital paling populer pada tahun 2020, dengan Oktober memiliki lebih dari 2 miliar transaksi.

• Dompet Seluler

Dompet Seluler, seperti namanya, adalah semacam dompet di mana Anda dapat membawa uang tunai tetapi dalam versi digital. Seringkali klien menautkan rekening bank atau kartu perbankan mereka ke dompet untuk memungkinkan transaksi digital yang aman. Pendekatan lain untuk memanfaatkan dompet adalah menambahkan uang ke Dompet Seluler dan menggunakan saldo yang sama untuk mentransfer uang.

Saat ini, banyak bank telah memperkenalkan dompet mereka. Selain itu, perusahaan swasta besar juga telah mengembangkan kehadiran mereka di industri Dompet Seluler.

• Bank internet

Internet Banking, sering dikenal sebagai e-banking atau perbankan online, memungkinkan klien bank tertentu untuk melakukan transaksi dan melakukan operasi keuangan lainnya melalui situs web bank. E-banking memerlukan koneksi internet yang stabil untuk melakukan atau menerima pembayaran dan mengunjungi situs web bank, yang disebut Internet Banking.

Saat ini, sebagian besar bank India telah memulai layanan perbankan internet mereka. Ini telah menjadi salah satu bentuk transaksi internet yang paling umum. Setiap gateway pembayaran di India memiliki opsi perbankan virtual yang dapat diakses. NEFT, RTGS, atau IMPS adalah beberapa pilihan utama untuk melakukan transaksi menggunakan internet banking.

• Perbankan Seluler

Mobile banking mengacu pada tindakan melakukan transaksi dan operasi perbankan lainnya menggunakan perangkat seluler, umumnya melalui aplikasi seluler bank. Saat ini, sebagian besar bank memiliki aplikasi mobile banking yang dapat digunakan pada perangkat portabel seperti ponsel dan tablet dan terkadang pada PC.

Mobile banking diakui sebagai perbankan masa depan, karena kemudahan, kenyamanan, dan kecepatannya. Opsi pembayaran digital, seperti IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, investasi, laporan mutasi bank, pembayaran tagihan, dll., tersedia di satu platform melalui aplikasi mobile banking. Bank sendiri mendesak klien untuk mengadopsi digital karena membuat operasi lebih mudah bagi mereka juga.

• Terminal PoS

PoS (Point of Sale) dikenali sebagai lokasi atau bagian di mana penjualan terjadi. Untuk waktu yang lama, terminal PoS dianggap sebagai kasir di mal dan bisnis tempat pembayaran dilakukan. Jenis mesin PoS yang paling sering digunakan adalah untuk kartu Debit dan Kredit, di mana klien dapat melakukan pembayaran hanya dengan menggesek kartu dan memasukkan PIN.

Dengan digitalisasi dan meningkatnya popularitas metode pembayaran online alternatif, sistem PoS baru telah muncul. Pertama adalah pembaca nirsentuh mesin PoS, yang dapat mendebit jumlah berapa pun hingga Rs. 2000 dengan otentikasi otomatis, tanpa memerlukan PIN Kartu.

• Kartu Prabayar Bank

Kartu prabayar bank adalah kartu debit yang dimuat sebelumnya yang dikeluarkan oleh bank, umumnya sekali pakai atau dapat diisi ulang untuk banyak penggunaan. Ini berbeda dari kartu debit konvensional karena yang terakhir selalu dikaitkan dengan rekening bank Anda dan dapat digunakan beberapa kali. Tergantung pada kartu bank prabayar, ini mungkin berlaku atau tidak. Kartu prabayar dapat dibuat oleh klien mana pun yang memiliki akun yang memenuhi KYC dengan mengakses situs web bank dengan mudah. Hadiah perusahaan, kartu hadiah, atau kartu sekali pakai untuk tujuan pemberian adalah aplikasi yang paling umum dari kartu ini.

• Data Layanan Tambahan Tidak Terstruktur (USSD)

USSD diluncurkan untuk sektor-sektor penduduk India yang tidak memiliki akses ke fasilitas perbankan dan internet yang sesuai. Di bawah USSD, transaksi mobile banking dapat dilakukan tanpa koneksi internet hanya dengan menelepon *99# di ponsel berfitur apa pun yang diperlukan.

Nomor ini aktif di semua Penyedia Layanan Telekomunikasi (TSP) dan memungkinkan klien untuk memanfaatkan layanan seperti rekening antar bank ke rekening transfer tunai, pertanyaan saldo, dan mengakses laporan mini. Sekitar 51 bank teratas menawarkan layanan USSD dalam 12 bahasa yang berbeda, termasuk bahasa Hindi & Inggris.

• ATM mikro

Micro ATM merupakan gadget Business Correspondents (BC) untuk memberikan layanan perbankan yang kritis kepada konsumen. Para Koresponden ini, yang bahkan mungkin beberapa pemilik bisnis lokal, akan beroperasi sebagai 'ATM mikro' untuk melakukan transaksi cepat. Mereka akan menggunakan gadget yang memungkinkan Anda mentransfer uang melalui rekening bank yang terhubung dengan Aadhaar hanya dengan mengonfirmasi sidik jari Anda.

Pada dasarnya, Business Correspondent akan beroperasi sebagai bank bagi konsumen. Pelanggan perlu mengotentikasi validitas mereka menggunakan UID (Aadhaar). Layanan utama yang akan didukung oleh ATM mikro adalah penarikan, setoran, transfer uang, dan cek saldo. Satu-satunya syarat untuk ATM Mikro adalah Anda harus menautkan rekening bank Anda ke Aadhaar.

Apa keuntungan pembayaran digital di India?

Di negara seperti India, di mana perbedaan terkadang terpisah, menjaga kesetaraan keuangan menjadi hal yang sangat penting. Salah satu alasan mengapa pemerintahan kami mulai menyuarakan Ekonomi Tanpa Uang Tunai dan Digital India adalah untuk meningkatkan akses ke sumber daya keuangan. Ada beberapa manfaat yang dibawa oleh pembayaran digital di India.

• Kemudahan dan Kenyamanan

Salah satu keuntungan utama pembayaran digital adalah pengalaman tanpa batas yang mereka berikan kepada pelanggan. Berkurangnya ketergantungan pada mata uang, kecepatan transfer yang cepat, dan kenyamanan bertransaksi menjadikan pembayaran internet sebagai pilihan populer. Metode pembayaran tradisional seperti uang tunai dan cek menambahkan pertimbangan tambahan seperti bahaya, langkah, dan kehadiran fisik. Dengan pembayaran digital, Anda dapat mengirim dan menerima pembayaran dari mana saja di dunia hanya dengan menekan mouse.

• Kemajuan Ekonomi

Pelanggan bertransaksi lebih online ketika mereka menyaksikan kemudahan, kenyamanan, dan keamanan pembayaran online. Artinya, semakin banyak orang yang merasa nyaman berbelanja online, berinvestasi secara digital, dan mentransfer uang melalui metode elektronik. Peningkatan uang dalam transportasi dan bisnis internet membantu kemajuan ekonomi. Inilah sebabnya mengapa usaha internet dimulai setiap hari dan bahkan lebih banyak lagi yang menghasilkan keuntungan setiap hari.

• Pelacakan Keamanan dan Efisien

Menangani dan berurusan dengan uang tunai adalah aktivitas yang melelahkan dan membosankan. Seiring dengan risiko kehilangan uang, ada kesulitan membawa uang tunai ke mana pun Anda pergi dan menyimpannya dengan aman. Dengan pembayaran digital, seseorang dapat menyimpan dana mereka dalam format online dengan nyaman. Saat ini, ponsel Anda saja sudah cukup untuk melakukan dan menerima pembayaran – karena UPI, net banking, dan dompet seluler. Selain itu, sebagian besar saluran pembayaran digital menyediakan pembaruan rutin, pemberitahuan, dan pernyataan yang memungkinkan pelanggan melacak dananya.

• Inklusi Keuangan

Ini melibatkan peningkatan akses ke berbagai layanan keuangan, termasuk rekening tabungan, kredit, dan produk asuransi. Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar dan Bank Dunia menerbitkan makalah unggulan 'Aspek Pembayaran Inklusi Keuangan (PAFI)', laporan tersebut mengkaji bagaimana sistem dan layanan pembayaran meningkatkan akses dan penggunaan layanan keuangan. Ini melihat aspek pembayaran ritel apa yang penting untuk inklusi keuangan, serta bagaimana infrastruktur dan layanan pembayaran yang lebih baik dapat membantu orang mendapatkan akses ke dan menggunakan akun transaksi lebih cepat.

Mengapa memilih SabPaisa Online Payment Gateway untuk pembayaran digital?

Gerbang pembayaran bertindak sebagai penghubung antara rekening bank Anda dan platform tempat transaksi Anda berlangsung. SabPaisa adalah platform pengalaman pembayaran terpadu berbasis API pertama di dunia, dengan gateway pembayaran terbaik India dan sebagian besar opsi pembayaran.

Kami menerima semua metode pembayaran utama, termasuk kartu Debit, kartu Kredit, Dompet, UPI, Bharat QR, dan lainnya, dan memiliki salah satu tingkat keberhasilan tertinggi di industri.

Gateway Pembayaran SabPaisa memberi Anda beberapa fitur eksklusif:

1. SabPaisa Payment Gateway memungkinkan mode pembayaran maksimum seperti Debit/Kredit/Dompet/UPI/Bharat QR/NACH/RTGS/IMPS/NEFT
2. SabPaisa memberi Anda integrasi berbasis API yang cepat dan mulus, arsitektur PG sepenuhnya didorong oleh layanan mikro menjadikan integrasi Anda dengan kami salah satu yang tercepat di industri dan mengarah ke pengalaman pembayaran tanpa batas bagi pengguna.
3. Rasakan salah satu tingkat keberhasilan transaksi tertinggi di industri ini.
4. Dapatkan konektivitas host ke host dengan bank terkemuka terkemuka yang mengarah ke tingkat keberhasilan terbaik dan pemrosesan pembayaran cepat karena kontribusi bank host ke host.

Suite Pembayaran SabPaisa menawarkan produk dan layanan yang memastikan akses pembayaran ke setiap pelanggan.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink adalah metode pembayaran berbasis tautan terpadu pertama di dunia, yang memungkinkan pengumpulan pembayaran menggunakan tautan untuk berbagai metode pembayaran.

Inilah mengapa SabPaisa Paylink adalah pilihan yang mulus:

1. Dapatkan layanan link pembayaran dengan model berbasis langganan sesuai kebutuhan Anda.
2. Mulai kumpulkan pembayaran bahkan tanpa situs web melalui tautan pembayaran yang mudah.
3. SabPaisa Paylink memungkinkan pedagang untuk mengunggah daftar pelanggan secara massal melalui daftar excel/CSV untuk mengumpulkan pembayaran.
4. Dapatkan tautan pembayaran yang dilindungi kata sandi dan dipersingkat untuk pengumpulan pembayaran.
5. Dapatkan analitik tautan lengkap untuk melacak perjalanan tautan untuk komunikasi yang lebih baik.
6. Pesan dengan tautan pembayaran dapat disesuaikan dengan siklus hidupnya dan komunikasi yang diinginkan.

Langganan Paisa

Langganan Paisa adalah satu-satunya platform pemrosesan mandat dan pengumpulan pembayaran yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran langganan berulang melalui e-NACH/e-mandates dari lebih dari 50 bank.

Berlangganan Paisa dapat membantu Anda dalam banyak hal:

1. SabPaisa memungkinkan pembayaran berlangganan melalui e-NACH / e-mandat untuk 50+ bank ke klien / pelanggan / mitra / agen
2. Jika amanat gagal, pembayar akan mendapatkan Tautan Pembayaran otomatis melalui SMS dan Email untuk melakukan pembayaran yang mudah
3. Platform tunggal untuk memproses semua mode mandat pembayaran, yaitu. NACH, Net Banking, kartu debit, kartu kredit, UPI.

Pembayaran SabPaisa

SP Payout adalah Agregator Pembayaran Pertama di India untuk Bisnis yang berusaha membayar kepada Mitra/Vendor/Pelanggan mereka dengan kontrol penuh atas transaksi dan sistem dengan rekonsiliasi dan penyelesaian termudah.

Fitur-fitur ini tidak tertandingi:

1. Pedagang tidak perlu menyetor uang ke akun agregator atau dompet pihak ketiga.
2. Pedagang dapat menjalankan pembayaran secara real-time dan juga menjadwalkannya sesuai kenyamanan mereka.
3. Pedagang dapat melakukan pembayaran dari akun mereka.
4. Pedagang mendapatkan pembaruan waktu nyata dari semua transaksi.
5. Integrasi API yang Mudah memberi pedagang kendali penuh atas cara mereka membayar vendor, pelanggan, dan mitra.

Kesimpulan

India telah memasuki era baru pembayaran digital. Pembayaran online sedang meningkat karena kesadaran finansial dan aksesibilitas muncul sebagai perhatian utama bagi semua orang. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengadopsi pembayaran digital sebagai bisnis atau profesional dan memungkinkan klien Anda untuk bertransaksi online dengan aman.

Pembayaran yang dilakukan melalui sarana digital harus dilakukan secara etis dan melindungi kepentingan pengguna akhir. Untuk menjaga kerahasiaan dan keamanan informasi klien, kami menyarankan untuk mengambil tindakan pencegahan untuk memastikan bahwa pembayaran digital aman dan pribadi.