インドのデジタル決済：完全ガイド

インドのデジタル決済

デジタル決済とは何ですか？

デジタル決済は、物理的な両替を伴わずに、デジタルまたはインターネットのモダリティを介して行われる取引です。 これは、支払人と受取人の両方が電子メディアを使用してお金を取引することを意味します。

インド政府は、インドでデジタル決済を促進およびサポートするために多くの取り組みを実施してきました。 「デジタルインディア」プログラムの一環として、政府は「フェイスレス、ペーパーレス、キャッシュレス」である「デジタルエンパワード」経済を確立するという野心を持っています。

デジタル決済にはさまざまな種類と方法があります。 デジタル決済は、インターネット上だけでなく、物理的な施設でも行うことができることに注意してください。 たとえば、Amazonから何かを購入し、UPIを使用して支払う場合、デジタル支払いとしてカウントされます。 同様に、地元の店から何かを購入し、現金を渡す代わりにUPIで支払うことを好む場合、それはデジタル支払いでもあります。

デジタルテクノロジーはどのように決済セクターを改善し発展させ続けるのでしょうか？

決済におけるデジタルイノベーションのペースは、年間成長率を2倍にすることが期待される経費の削減を推進しています。 新しい企業が出現するにつれて、それは新しいビジネスモデルとより競争力のある環境をもたらしています。

1. 非接触型決済–このデジタル決済オプションは、そのスピードと摩擦のない経験により人気が高まっています。 無線周波数識別（RFID）または近距離無線通信（NFC）によって有効化されたデビット、クレジット、またはスマートカードを使用した安全な支払いメカニズム。
2. オープンアプリケーションプログラミングインターフェイス（API） – APIは、プロプライエタリアプリケーションおよびオンラインサービスへのプログラムによるアクセスを提供します。 新しいサプライヤーは、オープンAPIを使用してサービスを開発できます。 これらの技術は、新しい金融テクノロジー企業の参入障壁を低くし、イノベーションをサポートし、エンドユーザー向けのシームレスな支払いシステムをサポートします。
3. QRコード–クイックレスポンスバーコードまたは2次元の正方形のコードがデータを伝達します。 情報を伝達し、支払いの受け入れ費用を最小限に抑えるための迅速かつ簡単な方法として、それは人気を得ています。 アカウントコードはデジタルガジェットでスキャンされ、支払いが完了します。
4. 生体認証による支払い–生体認証によるデジタル決済では、支払いの検証と承認のメカニズムとして生体認証IDを利用します。 生体認証IDは、1つまたは複数の差別化された生物学的属性を評価することによって個人を一意に識別できるメカニズムです。 指紋、手の形状、耳たぶの形状、網膜と虹彩のパターン、音声波、およびDNAの物理的特性は、一意の識別子です。

インドでのデジタル決済のさまざまな方法は何ですか？

キャッシュレスインドの立ち上げ後、現在、インドでは11のデジタル決済方法があります。 他の方法は10年以上使用されており、最近人気が出ている方法もあれば、まったく新しい方法もあります。

• 銀行カード

インド人は、現金支払いの代わりに、銀行カード、デビット/クレジットカード、またはプリペイドカードを利用することがよくあります。 Andhra Bankは、1981年にインドで最初のクレジットカードを作成しました。

カードは、使いやすさ、携帯性、セキュリティ、安全性など、さまざまな理由で好まれています。 これは、オンライン購入と物理的な取引の両方で人気のあるデジタル支払いの唯一の方法です。 現在、カード取引の管理を目的としたさまざまなアプリケーションがリリースされています。

• Aadhaar対応決済システム（AEPS）

AEPSは、Aadharの存在とリーチを活用するために確立された、銀行主導のデジタル決済戦略です。 この方法では、ユーザーはAadhaarに接続されたアカウントを利用して、Aadhaarにリンクされた2つの銀行口座間で送金できます。 2020年2月の時点で、AEPSはNPCI統計によると2億500万を超えていました。

AEPSには、銀行への訪問、デビットカードやクレジットカードの使用、ドキュメントへの署名など​​の身体活動は含まれていません。 この銀行主導のソリューションは、Aadhaar IDを利用するビジネスコレスポンデント（Bank Mitraとも呼ばれます）を介したPoS（POS /マイクロATM）でのデジタル決済を容易にします。 BCポイントでの現金引き出しのUSPSコストは、およそRs.15です。

• 統一支払いインターフェース（UPI）

UPIは、複数の銀行口座を1つのアプリケーションに統合する支払いメカニズムであり、2者間で簡単に送金できます。 NEFT、RTGS、およびIMPSとは対照的に、UPIは銀行間で大幅に明確に定義され、標準化されています。 UPIを使用すると、数回クリックするだけでどこからでも銀行振込を開始できます。

UPIを利用する利点は、カードや銀行のデータを入力しなくても、銀行口座から直接支払うことができることです。 このアプローチは、2020年に最も人気のあるデジタル決済モダリティの1つになり、10月には20億を超えるトランザクションが発生しました。

• モバイルウォレット

モバイルウォレットは、その名前が示すように、現金を持ち運ぶことができる一種のウォレットですが、デジタルバージョンです。 多くの場合、クライアントは銀行口座または銀行カードをウォレットにリンクして、安全なデジタル取引を可能にします。 ウォレットを利用する別のアプローチは、モバイルウォレットにお金を追加し、同じ残高を使用して送金することです。

今日では、多くの銀行がウォレットを導入しています。 さらに、主要な民間企業もモバイルウォレット業界での存在感を高めています。

• ネットバンク

インターネットバンキングは、eバンキングまたはオンラインバンキングとも呼ばれ、特定の銀行のクライアントが銀行のWebサイトを介して取引やその他の金融業務を実行できるようにします。 電子バンキングでは、支払いを行ったり受け取ったり、銀行のWebサイトにアクセスしたりするために安定したインターネット接続が必要です。これはインターネットバンキングと呼ばれます。

今日、ほとんどのインドの銀行はインターネットバンキングサービスを開始しています。 これは、インターネットトランザクションの最も一般的な形式の1つになっています。 インドのすべての支払いゲートウェイには、アクセス可能な仮想バンキングオプションがあります。 NEFT、RTGS、またはIMPSは、インターネットバンキングを使用して取引を行うための主要なオプションの一部です。

• モバイルバンキング

モバイルバンキングとは、一般的に銀行のモバイルアプリを介して、モバイルデバイスを使用してトランザクションやその他の銀行業務を実行する行為を指します。 今日、ほとんどの銀行には、携帯電話やタブレットなどのポータブルデバイス、場合によってはPCで使用できるモバイルバンキングアプリケーションがあります。

モバイルバンキングは、その使いやすさ、便利さ、迅速さから、銀行の未来として認識されています。 IMPS、NEFT、RTGS、IMPS、投資、銀行取引明細書、請求書支払いなどのデジタル支払いオプションは、モバイルバンキングアプリを介して単一のプラットフォームで利用できます。 銀行自体も、顧客の業務を容易にするため、顧客にデジタルの採用を促しています。

• PoSターミナル

PoS（Point of Sale）は、販売が行われる場所またはセクションとして認識されます。 長い間、PoS端末は支払いが行われたモールや企業のチェックアウトカウンターと見なされていました。 最も頻繁な種類のPoSマシンは、デビットカードとクレジットカード用で、クライアントはカードをスワイプしてPINを入力するだけで支払いを行うことができます。

デジタル化と代替のオンライン支払い方法の人気の高まりにより、新しいPoSシステムが登場しました。 1つ目は、PoSマシンの非接触型リーダーで、Rsまでの金額を引き落とすことができます。 カードPINを必要とせずに、自動認証することで2000年。

• 銀行プリペイドカード

銀行プリペイドカードは、銀行が発行するプリペイドデビットカードであり、通常は1回限りの使用であるか、多くの用途でリロード可能です。 従来のデビットカードは常に銀行口座に関連付けられており、何度も使用される可能性があるため、従来のデビットカードとは異なります。 プリペイド銀行カードによっては、これが適用される場合と適用されない場合があります。 プリペイドカードは、銀行のWebサイトに簡単にアクセスすることにより、KYC準拠のアカウントを持っているすべてのクライアントが生成できます。 これらのカードの最も一般的な用途は、企業向けギフト、ポイントカード、または贈与目的の使い捨てカードです。

• 非構造化補足サービスデータ（USSD）

USSDは、適切な銀行やインターネット設備を利用できないインドの人口のセクター向けに発売されました。 USSDでは、必要なフィーチャーフォンで* 99＃に電話するだけで、インターネットに接続せずにモバイルバンキング取引を行うことができます。

この番号は、すべてのテレコムサービスプロバイダー（TSP）で有効であり、クライアントは、銀行間口座などのサービスを利用して、現金送金、残高照会、ミニステートメントへのアクセスを行うことができます。 約51のトップ銀行が、ヒンディー語と英語を含む12の異なる言語でUSSDサービスを提供しています。

• マイクロATM

マイクロATMは、ビジネス特派員（BC）が消費者に重要な銀行サービスを提供するためのガジェットです。 これらの特派員は、地元の事業主でさえあるかもしれませんが、高速取引を実行するための「マイクロATM」として機能します。 彼らはあなたがあなたの指紋を確認するだけであなたのAadhaar接続された銀行口座を通して送金することを可能にするガジェットを利用するでしょう。

基本的に、ビジネス特派員は消費者のための銀行として機能します。 お客様は、UID（Aadhaar）を使用して有効性を認証する必要があります。 マイクロATMでサポートされる主なサービスは、引き出し、入金、送金、残高照会です。 マイクロATMの唯一の条件は、銀行口座をAadhaarにリンクする必要があることです。

インドでのデジタル決済の利点は何ですか？

インドのように違いが極離れている国では、経済的平等を維持することが根本的に重要になります。 私たちの政権がキャッシュレス経済とデジタルインディアを声に出し始めた理由の1つは、財源へのアクセスを強化することでした。 インドのデジタル決済がもたらすいくつかのメリットがあります。

• 使いやすさと便利さ

デジタル決済の主な利点の1つは、顧客に提供するシームレスなエクスペリエンスです。 通貨への依存度の低下、迅速な転送速度、および取引の利便性により、インターネット決済が人気のある選択肢となっています。 現金や小切手などの従来の支払い方法では、危険、手順、物理的な存在などの考慮事項が追加されます。 デジタル決済では、マウスを押すだけで、世界中のどこからでも決済を送受信できます。

• 経済の進歩

顧客は、オンライン決済の容易さ、利便性、およびセキュリティを目の当たりにすると、より多くのオンライン取引を行うことができます。 これは、ますます多くの人々がオンラインでの買い物、デジタル投資、および電子的方法による送金を快適に感じることを意味します。 運輸およびインターネットビジネスの資金の増加は、経済の進歩に役立ちます。 これがインターネットベンチャーが毎日開始され、さらに多くが毎日利益を上げている理由です。

• 安全性と効率的な追跡

現金での取り扱いと取引は、面倒で退屈な作業です。 お金を失うリスクに加えて、どこにでも現金を持ち運び、安全に保管するという問題があります。 デジタル決済を使用すると、資金をオンライン形式で安全に保つことができます。 今日では、UPI、ネットバンキング、モバイルウォレットのおかげで、携帯電話だけで支払いを行ったり受け取ったりするのに十分です。 さらに、ほとんどのデジタル決済チャネルは、顧客が自分の資金を追跡できるように、定期的な更新、通知、およびステートメントを提供します。

• 金融包摂

これには、普通預金口座、クレジット、保険商品など、さまざまな金融サービスへのアクセスを増やすことが含まれます。 決済および市場インフラ委員会と世界銀行は、主力論文「金融包摂の決済側面（PAFI）」を発表しました。このレポートでは、決済システムとサービスが金融サービスへのアクセスと使用をどのように向上させるかを検証しています。 金融包摂にとって小売決済のどの側面が重要であるか、また、決済インフラストラクチャとサービスの改善により、人々がトランザクションアカウントにすばやくアクセスして使用できるようになる方法について説明します。

デジタル決済にSabPaisaオンライン決済ゲートウェイを選択する理由

支払いゲートウェイは、銀行口座と取引が行われるプラットフォーム間のリンクとして機能します。 SabPaisaは、世界初のAPI主導の統合支払いエクスペリエンスプラットフォームであり、インドで最高の支払いゲートウェイとほとんどの支払いオプションを備えています。

デビットカード、クレジットカード、ウォレット、UPI、バーラトQRなど、すべての主要な支払い方法を受け入れ、業界で最も高い成功率の1つを持っています。

SabPaisa Payment Gatewayは、いくつかの排他的な機能を提供します。

1. SabPaisa Payment Gatewayは、デビット/クレジット/ウォレット/UPI/バーラトQR/NACH / RTGS / IMPS/NEFTのような最大の支払いモードを有効にします
2. SabPaisaは、超高速でシームレスなAPIベースの統合を実現します。PGアーキテクチャは完全にマイクロサービス主導であり、業界で最も速い統合の1つであり、ユーザーにシームレスな支払いエクスペリエンスをもたらします。
3. 業界で最も高いトランザクション成功率の1つを体験してください。
4. 銀行のホストからホストへの貢献により、最高の成功率と迅速な支払い処理につながる、一流の銀行とのホストからホストへの接続を取得します。

SabPaisa Payment Suiteは、すべての顧客に支払いアクセスを保証する製品とサービスを提供します。

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLinkは、世界初の統合リンクベースの支払い方法であり、さまざまな支払い方法のリンクを使用して支払いを収集できます。

SabPaisaPaylinkがシームレスなオプションである理由は次のとおりです。

1. 必要に応じて、サブスクリプションベースのモデルで支払いリンクサービスを利用できます。
2. 簡単な支払いリンクを介してウェブサイトがなくても支払いの収集を開始します。
3. SabPaisa Paylinkを使用すると、マーチャントはExcel/CSVリストを介して顧客リストを一括アップロードして支払いを収集できます。
4. 支払い回収のために、パスワードで保護され、短縮された支払いリンクを取得します。
5. より良いコミュニケーションのためにリンクの旅を追跡するための完全なリンク分析を入手してください。
6. 支払いリンクを使用したメッセージングは​​、そのライフサイクルと必要な通信に応じて調整できます。

サブスクリプションパイサ

サブスクリプションパイサは、企業が50を超える銀行からのe-NACH / e-マンダテを介して定期的なサブスクリプション支払いを受け入れることを可能にする、他に類を見ないマンデート処理および支払い収集プラットフォームです。

サブスクリプションパイサは非常に多くの方法であなたを助けることができます：

1. SabPaisaは、50以上の銀行のe-NACH / e-mandatesを介して、クライアント/顧客/パートナー/エージェントへのサブスクリプション支払いを許可します
2. 委任が失敗した場合、支払人は簡単な支払いを行うためにSMSと電子メールを介して自動支払いリンクを取得します
3. 支払い義務のすべてのモードを処理するための単一のプラットフォーム、すなわち。 NACH、ネットバンキング、デビットカード、クレジットカード、UPI。

SabPaisaペイアウト

SP Payoutは、取引を完全に制御し、最も簡単な調整と決済を行うシステムを使用して、パートナー/ベンダー/顧客に支払いを行うことを目的とした、インド初の企業向け支払いアグリゲーターです。

これらの機能は比類のないものです。

1. マーチャントは、アグリゲーターのアカウントやサードパーティのウォレットにお金を預ける必要はありません。
2. マーチャントはリアルタイムで支払いを実行し、都合に合わせてスケジュールすることもできます。
3. マーチャントは自分のアカウントから支払いを実行できます。
4. マーチャントは、すべてのトランザクションのリアルタイムの更新を取得します。
5. Easy API Integrationにより、マーチャントはベンダー、顧客、およびパートナーへの支払い方法を完全に制御できます。

結論

インドはデジタル決済の新時代に入りました。 金融意識とアクセシビリティがすべての人にとって最大の関心事として浮上しているため、オンライン決済は増加しています。 今こそ、デジタル決済をビジネスまたは専門家として採用し、クライアントがオンラインで安全に取引できるようにする絶好の機会です。

デジタル手段による支払いは倫理的に行われ、エンドユーザーの利益を保護する必要があります。 クライアント情報の機密性とセキュリティを保護するために、デジタル決済が安全でプライベートであることを保証するための予防措置を講じることをお勧めします。