Pagamenti digitali in India: una guida completa

Pagamenti digitali in India

Cos'è il pagamento digitale?

I pagamenti digitali sono transazioni che avvengono tramite modalità digitali o Internet, senza alcun scambio fisico di denaro. Ciò significa che entrambe le parti, pagatore e beneficiario, utilizzano i media elettronici per scambiare denaro.

Il governo indiano ha attuato molti sforzi per promuovere e supportare i pagamenti digitali nel paese. Nell'ambito del programma "Digital India", il governo ha l'ambizione di creare un'economia "potenziata digitalmente" che sia "Faceless, Paperless, Cashless".

Esistono diversi tipi e modalità di pagamenti digitali. Si prega di notare che i pagamenti digitali possono essere effettuati sia su Internet che su strutture fisiche. Ad esempio, se acquisti qualcosa da Amazon e lo paghi utilizzando UPI, conta come un pagamento digitale. Allo stesso modo, se acquisti qualcosa dal tuo negozio locale e preferisci pagare tramite UPI invece di consegnare contanti, è anche un pagamento digitale.

In che modo le tecnologie digitali continueranno a migliorare e sviluppare il settore dei pagamenti?

Il ritmo dell'innovazione digitale nei pagamenti sta determinando una riduzione delle spese che dovrebbe raddoppiare il tasso di crescita annuale. Ne derivano nuovi modelli di business e un ambiente più competitivo man mano che emergono nuove società.

1. Pagamenti senza contatto : questa opzione di pagamento digitale sta diventando sempre più popolare grazie alla sua velocità e all'esperienza senza attriti. Un meccanismo di pagamento sicuro che utilizza una carta di debito, di credito o una smart card abilitata dall'identificazione a radiofrequenza (RFID) o dalla comunicazione near-field (NFC).
2. Open Application Programming Interfaces (API) : le API forniscono accesso programmatico ad applicazioni proprietarie e servizi online. I nuovi fornitori possono sviluppare servizi utilizzando API aperte. Queste tecniche riducono le barriere all'ingresso di nuove società di tecnologia finanziaria, sostenendo l'innovazione e supportando sistemi di pagamento senza interruzioni per l'utente finale.
3. Codici QR – I codici a barre Quick Response o i codici quadrati con due dimensioni trasmettono dati. Come un modo rapido e diretto per comunicare informazioni e ridurre al minimo le spese di accettazione dei pagamenti, ha guadagnato popolarità. Un codice conto viene scansionato con un gadget digitale per completare il pagamento.
4. Pagamenti biometrici: i pagamenti digitali biometrici utilizzano l'ID biometrico come meccanismo di verifica e autorizzazione dei pagamenti. L'ID biometrico è qualsiasi meccanismo mediante il quale una persona può essere identificata in modo univoco valutando uno o più attributi biologici differenzianti. Le caratteristiche fisiche delle impronte digitali, la geometria della mano, la geometria del lobo dell'orecchio, i modelli della retina e dell'iride, le onde vocali e il DNA sono identificatori univoci.

Quali sono i vari metodi di pagamento digitale in India?

Dopo il lancio di Cashless India, attualmente abbiamo undici metodi di pagamento digitale in India. Altri metodi sono in uso da più di un decennio, alcuni sono diventati popolari di recente, mentre altri sono piuttosto nuovi.

• Carte bancarie

Gli indiani utilizzano spesso carte bancarie, carte di debito/credito o carte prepagate come alternativa ai pagamenti in contanti. Andhra Bank ha creato la prima carta di credito in India nel 1981.

Le carte sono preferite per una serie di motivi, tra cui la loro facilità, portabilità, sicurezza e protezione. Questo è l'unico modo di pagamento digitale che è popolare sia negli acquisti online che nelle transazioni fisiche. Al giorno d'oggi, vengono rilasciate varie applicazioni con l'obiettivo specifico di gestire le transazioni con carta.

• Sistema di pagamento abilitato Aadhaar (AEPS)

AEPS è una strategia bancaria per i pagamenti digitali creata per sfruttare la presenza e la portata di Aadhar. Con questo metodo, gli utenti possono utilizzare i loro conti collegati ad Aadhaar per trasferire denaro tra due conti bancari collegati ad Aadhaar. A febbraio 2020, AEPS aveva superato oltre 205 milioni secondo le statistiche NPCI.

L'AEPS non comporta alcuna attività fisica come visitare una banca, utilizzare carte di debito o di credito o apporre una firma su un documento. Questa soluzione gestita da una banca facilita i pagamenti digitali presso i punti vendita (Point of Sale/Micro ATM) tramite un corrispondente commerciale (noto anche come Bank Mitra) utilizzando l'identificazione Aadhaar. I costi USPS per il prelievo di contanti presso BC Points sono di circa Rs.15.

• Interfaccia unificata per i pagamenti (UPI)

UPI è un meccanismo di pagamento che unisce diversi conti bancari in un'unica applicazione, consentendo il trasferimento di denaro senza sforzo tra due parti qualsiasi. A differenza di NEFT, RTGS e IMPS, UPI è significativamente più ben definito e standardizzato tra le banche. Puoi utilizzare UPI per avviare un bonifico bancario da qualsiasi luogo in pochi clic.

Il vantaggio dell'utilizzo di UPI è che ti consente di pagare direttamente dal tuo conto bancario, senza la necessità di compilare la carta o i dati bancari. Questo approccio è diventato una delle modalità di pagamento digitale più popolari nel 2020, con ottobre che ha registrato oltre 2 miliardi di transazioni.

• Portafogli per cellulari

I Mobile Wallet, come indica il nome, sono una sorta di portafoglio in cui puoi portare denaro contante ma in versione digitale. Spesso i clienti collegano i propri conti bancari o carte bancarie al portafoglio per consentire transazioni digitali sicure. Un altro approccio all'utilizzo dei portafogli consiste nell'aggiungere denaro al portafoglio mobile e utilizzare lo stesso saldo per trasferire denaro.

Al giorno d'oggi, numerose banche hanno introdotto i loro portafogli. Inoltre, anche le principali aziende private hanno sviluppato la loro presenza nel settore dei portafogli mobili.

• Internet banking

L'Internet Banking, spesso noto come e-banking o online banking, consente ai clienti di una determinata banca di effettuare transazioni ed eseguire altre operazioni finanziarie tramite il sito Web della banca. L'e-banking richiede una connessione Internet stabile per effettuare o ricevere pagamenti e visitare il sito Web di una banca, chiamato Internet Banking.

Oggi, la maggior parte delle banche indiane ha avviato i propri servizi di internet banking. È diventata una delle forme più comuni di transazioni Internet. Ogni gateway di pagamento in India ha un'opzione di banca virtuale accessibile. NEFT, RTGS o IMPS sono alcune delle opzioni principali per effettuare transazioni utilizzando l'internet banking.

• Servizi bancari per smarthpone

Il mobile banking si riferisce all'atto di eseguire transazioni e altre operazioni bancarie utilizzando dispositivi mobili, generalmente tramite l'app mobile della banca. Oggi, la maggior parte delle banche dispone di applicazioni di mobile banking che possono essere utilizzate su dispositivi portatili come telefoni cellulari e tablet e talvolta su PC.

Il mobile banking è riconosciuto come il futuro del banking, grazie alla sua facilità, praticità e rapidità. Le opzioni di pagamento digitale, come IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, investimenti, estratti conto, pagamenti di bollette, ecc., sono disponibili su un'unica piattaforma tramite app di mobile banking. Le stesse banche esortano i clienti ad adottare il digitale poiché rende le operazioni più facili anche per loro.

• Terminali PoS

PoS (Point of Sale) è riconosciuto come il luogo o la sezione in cui avviene una vendita. Per molto tempo, i terminali PoS sono stati considerati le casse di centri commerciali e attività commerciali in cui veniva effettuato il pagamento. Il tipo più frequente di macchina PoS è per le carte di debito e di credito, dove i clienti possono effettuare pagamenti semplicemente strisciando la carta e inserendo il PIN.

Con la digitalizzazione e la crescente popolarità di metodi di pagamento online alternativi, sono entrati in scena nuovi sistemi PoS. Il primo è il lettore contactless di una macchina PoS, che può addebitare qualsiasi importo fino a Rs. 2000 autenticandosi automaticamente, senza la necessità del PIN della Carta.

• Carte prepagate bancarie

Una carta prepagata bancaria è una carta di debito precaricata emessa da una banca, generalmente monouso o ricaricabile per molti usi. Si distingue da una carta di debito convenzionale perché quest'ultima è sempre associata al tuo conto bancario e può essere utilizzata più volte. A seconda della carta di credito prepagata, questo può essere applicato o meno. Una carta prepagata può essere generata da qualsiasi cliente che disponga di un conto conforme a KYC accedendo facilmente al sito Web della banca. I regali aziendali, le carte premio o le carte monouso per scopi di donazione sono le applicazioni più diffuse di queste carte.

• Dati sui servizi supplementari non strutturati (USSD)

USSD è stato lanciato per quei settori della popolazione indiana che non hanno accesso a servizi bancari e Internet appropriati. Sotto USSD, le transazioni di mobile banking sono possibili senza una connessione a Internet semplicemente chiamando *99# su qualsiasi feature phone necessario.

Questo numero è attivo in tutti i fornitori di servizi di telecomunicazione (TSP) e consente ai clienti di usufruire di servizi come un conto interbancario per il trasferimento di contanti, richieste di saldo e l'accesso a mini estratti conto. Circa 51 delle migliori banche offrono il servizio USSD in 12 lingue diverse, tra cui hindi e inglese.

• Microbancomat

Micro ATM è un gadget per Business Correspondents (BC) per fornire servizi bancari critici ai consumatori. Questi corrispondenti, che potrebbero anche essere alcuni imprenditori locali, opereranno come un "micro ATM" per eseguire transazioni veloci. Utilizzeranno un gadget che ti consentirà di trasferire denaro tramite il tuo conto bancario collegato ad Aadhaar solo confermando la tua impronta digitale.

In sostanza, i corrispondenti commerciali opereranno come banche per i consumatori. I clienti devono autenticare la loro validità utilizzando l'UID (Aadhaar). I servizi principali che saranno supportati dai micro ATM sono il prelievo, il deposito, il trasferimento di denaro e la richiesta di saldo. L'unica condizione per i Micro ATM è che devi collegare il tuo conto bancario ad Aadhaar.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti digitali in India?

In una nazione come l'India, dove le differenze a volte sono agli antipodi, il mantenimento dell'uguaglianza finanziaria diventa una questione di fondamentale importanza. Uno dei motivi per cui la nostra amministrazione ha iniziato a dare voce a Cashless Economy e Digital India è stato per migliorare l'accesso alle risorse finanziarie. Ci sono diversi vantaggi che i pagamenti digitali in India portano in tavola.

• Facilità e convenienza

Uno dei principali vantaggi del pagamento digitale è l'esperienza senza interruzioni che offrono ai clienti. La ridotta dipendenza dalla valuta, la velocità di trasferimento rapida e la comodità di trattare rendono i pagamenti via Internet una scelta popolare. I metodi di pagamento tradizionali come contanti e assegni aggiungono ulteriori considerazioni come pericolo, passi e presenza fisica. Con il pagamento digitale, puoi inviare e ricevere pagamenti da qualsiasi parte del mondo con la semplice pressione di un mouse.

• Progresso economico

I clienti effettuano più transazioni online quando sono testimoni della facilità, della comodità e della sicurezza dei pagamenti online. Ciò significa che sempre più persone si sentono a proprio agio con gli acquisti online, gli investimenti digitali e il trasferimento di denaro tramite metodi elettronici. L'aumento del denaro nel settore dei trasporti e di Internet contribuisce al progresso dell'economia. Questo è il motivo per cui le iniziative su Internet vengono avviate ogni giorno e ancora di più realizzano profitti ogni giorno.

• Sicurezza ed efficiente monitoraggio

Gestire e trattare in contanti è un'attività laboriosa e noiosa. Insieme al rischio di perdere denaro, c'è il problema di portare denaro contante ovunque tu vada e tenerlo al sicuro. Con i pagamenti digitali, è possibile mantenere i propri fondi al sicuro in un formato online conveniente. Al giorno d'oggi, il tuo cellulare da solo è sufficiente per effettuare e ricevere pagamenti, grazie a UPI, net banking e portafogli mobili. Inoltre, la maggior parte dei canali di pagamento digitali fornisce aggiornamenti, notifiche e dichiarazioni regolari che consentono al cliente di monitorare i suoi fondi.

• L'inclusione finanziaria

Implica un maggiore accesso a una gamma di servizi finanziari, inclusi conti di risparmio, credito e prodotti assicurativi. Il comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato e la Banca mondiale hanno pubblicato il documento di punta "Payment Aspects of Financial Inclusion (PAFI)", il rapporto esamina come i sistemi e i servizi di pagamento aumentano l'accesso e l'utilizzo dei servizi finanziari. Esamina quali aspetti dei pagamenti al dettaglio sono importanti per l'inclusione finanziaria, nonché in che modo il miglioramento dell'infrastruttura e dei servizi di pagamento potrebbe aiutare le persone ad accedere e utilizzare più rapidamente i conti delle transazioni.

Perché scegliere SabPaisa Online Payment Gateway per i pagamenti digitali?

Un gateway di pagamento funge da collegamento tra il tuo conto bancario e la piattaforma in cui avvengono le tue transazioni. SabPaisa è la prima piattaforma di esperienza di pagamento unificata basata su API al mondo, con il miglior gateway di pagamento dell'India e la maggior parte delle opzioni di pagamento.

Accettiamo tutti i principali metodi di pagamento, comprese carte di debito, carte di credito, portafogli, UPI, Bharat QR e altri, e abbiamo uno dei tassi di successo più alti del settore.

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SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink è il primo metodo di pagamento basato su link unificato al mondo, che consente la riscossione di pagamenti utilizzando i link per un'ampia gamma di metodi di pagamento.

Ecco perché SabPaisa Paylink è un'opzione perfetta:

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4. Ottieni link di pagamento abbreviati e protetti da password per la riscossione dei pagamenti.
5. Ottieni analisi complete dei collegamenti per tracciare il percorso del collegamento per una migliore comunicazione.
6. La messaggistica con il link di pagamento può essere personalizzata in base al suo ciclo di vita e alla comunicazione desiderata.

Abbonamento Paisa

Subscription Paisa è una piattaforma unica per l'elaborazione dei mandati e la raccolta dei pagamenti che consente alle aziende di accettare pagamenti di abbonamenti ricorrenti tramite e-NACH/e-mandate da oltre 50 banche.

Abbonamento Paisa può aiutarti in tanti modi:

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3. Piattaforma unica per l'elaborazione di tutte le modalità di mandati di pagamento, vale a dire. NACH, Net Banking, carta di debito, carta di credito, UPI.

SabPaisa Payout

SP Payout è il primo aggregatore di pagamenti in India per le aziende che cercano di pagare ai propri partner/fornitori/clienti con il controllo completo sulle transazioni e un sistema con la riconciliazione e il regolamento più semplici.

Queste caratteristiche non hanno eguali:

1. I commercianti non devono depositare denaro nell'account dell'aggregatore o in un portafoglio di terze parti.
2. I commercianti possono eseguire i pagamenti in tempo reale e anche programmarli secondo la loro convenienza.
3. I commercianti possono eseguire il pagamento dai loro account.
4. I commercianti ricevono aggiornamenti in tempo reale di tutte le transazioni.
5. La facile integrazione dell'API offre ai commercianti il ​​controllo completo su come pagano fornitori, clienti e partner.

Conclusione

L'India è entrata in una nuova era di pagamenti digitali. I pagamenti online sono in aumento poiché la consapevolezza finanziaria e l'accessibilità emergono come preoccupazioni fondamentali per tutti. Ora è il momento perfetto per adottare i pagamenti digitali come azienda o professionista e consentire ai tuoi clienti di effettuare transazioni online in sicurezza.

I pagamenti effettuati con mezzi digitali dovrebbero essere effettuati in modo etico e proteggere gli interessi degli utenti finali. Per salvaguardare la riservatezza e la sicurezza delle informazioni dei clienti, consigliamo di prendere precauzioni per garantire che i pagamenti digitali siano sicuri e privati.