Hindistan'da Dijital Ödemeler: Eksiksiz bir rehber

Hindistan'da Dijital Ödemeler

Dijital Ödeme Nedir?

Dijital ödemeler, herhangi bir fiziksel para alışverişi olmaksızın dijital veya internet yöntemleri aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerdir. Bu, ödeme yapan ve alacaklı olan her iki tarafın da para ticareti yapmak için elektronik medyayı kullandığı anlamına gelir.

Hindistan Hükümeti, ülkedeki dijital ödemeleri teşvik etmek ve desteklemek için birçok çaba sarf ediyor. 'Dijital Hindistan' programının bir parçası olarak, hükümet, 'Yüzsüz, Kağıtsız, Nakitsiz' olan 'dijital olarak güçlendirilmiş' bir ekonomi kurma hırsına sahiptir.

Dijital ödemelerin farklı türleri ve yolları vardır. Dijital ödemelerin internette ve fiziksel tesislerde yapılabileceğini lütfen unutmayın. Örneğin, Amazon'dan bir şey satın alırsanız ve bunun için UPI kullanarak ödeme yaparsanız, bu dijital ödeme olarak sayılır. Benzer şekilde, yerel mağazanızdan bir şey satın alırsanız ve nakit teslim etmek yerine UPI ile ödemeyi tercih ederseniz, bu da dijital bir ödemedir.

Dijital teknolojiler ödeme sektörünü iyileştirmeye ve geliştirmeye nasıl devam edecek?

Ödemelerdeki dijital inovasyonun hızı, yıllık büyüme oranını ikiye katlaması beklenen giderlerde bir azalmaya neden oluyor. Yeni şirketler ortaya çıktıkça yeni iş modelleri ve daha rekabetçi bir ortam ortaya çıkıyor.

1. Temassız Ödemeler – Bu dijital ödeme seçeneği, hızı ve sorunsuz deneyimi nedeniyle popülaritesini artırıyor. Radyo Frekansı Tanımlama (RFID) veya yakın alan iletişimi (NFC) tarafından etkinleştirilen bir banka, kredi veya akıllı kart kullanan güvenli bir ödeme mekanizması.
2. Açık Uygulama Programlama Arayüzleri (API) – API'ler, tescilli uygulamalara ve çevrimiçi hizmetlere programlı erişim sağlar. Yeni tedarikçiler, açık API'leri kullanarak hizmetler geliştirebilir. Bu teknikler, yeni finansal teknoloji firmaları için giriş engellerini azaltarak yeniliği destekler ve son kullanıcı için sorunsuz ödeme sistemlerini destekler.
3. QR Kodları – Hızlı Yanıtlı barkodlar veya iki boyutlu kare şeklindeki kodlar veri iletir. Bilgileri iletmenin ve ödeme kabul masraflarını en aza indirmenin hızlı ve basit bir yolu olarak popülerlik kazanmıştır. Ödemeyi tamamlamak için bir hesap kodu dijital bir gadget ile taranır.
4. Biyometrik Ödemeler – Biyometrik dijital ödemeler, ödemelerin doğrulanması ve yetkilendirilmesi için bir mekanizma olarak Biyometrik Kimliği kullanır. Biyometrik Kimlik, bir veya daha fazla farklı biyolojik özelliği değerlendirerek bir kişinin benzersiz bir şekilde tanımlanabileceği herhangi bir mekanizmadır. Parmak izlerinin fiziksel özellikleri, el geometrisi, kulak memesi geometrisi, retina ve iris desenleri, ses dalgaları ve DNA benzersiz tanımlayıcılardır.

Hindistan'da çeşitli dijital ödeme yöntemleri nelerdir?

Nakitsiz Hindistan'ın piyasaya sürülmesinden sonra, şu anda Hindistan'da on bir dijital ödeme yöntemimiz var. Diğer yöntemler on yıldan fazla bir süredir kullanılmaktadır, bazıları son zamanlarda popüler hale gelirken, diğerleri oldukça yenidir.

• Banka Kartları

Hintliler genellikle nakit ödemelere alternatif olarak Banka kartları, banka/kredi kartları veya ön ödemeli kartlar kullanırlar. Andhra Bank, 1981 yılında Hindistan'da ilk kredi kartını yarattı.

Kartlar, kolaylık, taşınabilirlik, güvenlik ve emniyet dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle tercih edilir. Bu, hem çevrimiçi alışverişlerde hem de fiziksel işlemlerde popüler olan tek dijital ödeme yöntemidir. Günümüzde, kart işlemlerini yönetme özel amacı ile çeşitli uygulamalar yayınlanmaktadır.

• Aadhaar Etkin Ödeme Sistemi (AEPS)

AEPS, Aadhar'ın varlığını ve erişimini kullanmak için oluşturulmuş, dijital ödemeler için banka liderliğindeki bir stratejidir. Bu yöntemde, kullanıcılar Aadhaar bağlantılı hesaplarını iki Aadhaar bağlantılı Banka Hesabı arasında para transfer etmek için kullanabilirler. Şubat 2020 itibariyle AEPS, NPCI istatistiklerine göre 205 milyonu aştı.

AEPS, bir bankayı ziyaret etmek, banka veya kredi kartı kullanmak veya bir belgeye imza atmak gibi herhangi bir fiziksel aktiviteyi içermez. Bu banka liderliğindeki çözüm, Aadhaar kimliğini kullanan bir İş Muhabiri (Bank Mitra olarak da bilinir) aracılığıyla PoS'de (Satış Noktası / Mikro ATM) dijital ödemeleri kolaylaştırır. BC Points'te Nakit çekme için USPS maliyetleri kabaca Rs.15'tir.

• Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI)

UPI, birkaç banka hesabını tek bir uygulamada birleştiren ve herhangi iki taraf arasında zahmetsizce para transferine izin veren bir ödeme mekanizmasıdır. NEFT, RTGS ve IMPS'nin aksine, UPI bankalar arasında önemli ölçüde daha iyi tanımlanmış ve standartlaştırılmıştır. Sadece birkaç tıklamayla herhangi bir yerden banka havalesi başlatmak için UPI'yi kullanabilirsiniz.

UPI kullanmanın yararı, kart veya banka verilerini doldurmanıza gerek kalmadan doğrudan banka hesabınızdan ödeme yapmanıza olanak sağlamasıdır. Bu yaklaşım, Ekim ayında 2 milyardan fazla işlem gerçekleştirerek 2020'de en popüler dijital ödeme yöntemlerinden biri haline geldi.

• Mobil Cüzdanlar

Mobil Cüzdanlar, adından da anlaşılacağı gibi, içinde nakit para taşıyabileceğiniz, ancak dijital versiyonu olan bir cüzdan türüdür. Müşteriler genellikle güvenli dijital işlemlere izin vermek için banka hesaplarını veya banka kartlarını cüzdanlarına bağlar . Cüzdanları kullanmanın başka bir yolu da Mobil Cüzdan'a para eklemek ve aynı bakiyeyi para transferi için kullanmaktır.

Günümüzde çok sayıda banka cüzdanlarını tanıttı. Ek olarak, büyük özel firmalar da Mobil Cüzdan endüstrisindeki varlıklarını geliştirdiler.

• İnternet bankacılığı

Genellikle e-bankacılık veya çevrimiçi bankacılık olarak bilinen İnternet Bankacılığı, belirli bir bankanın müşterilerinin bankanın web sitesi aracılığıyla işlem yapmalarına ve diğer finansal işlemleri gerçekleştirmelerine olanak tanır. E-bankacılık, ödeme yapmak veya almak ve bir bankanın İnternet Bankacılığı olarak adlandırılan web sitesini ziyaret etmek için istikrarlı bir internet bağlantısı gerektirir.

Bugün, çoğu Hint bankası internet bankacılığı hizmetlerine başlamıştır. İnternet işlemlerinin en yaygın biçimlerinden biri haline geldi. Hindistan'daki her ödeme ağ geçidinin erişilebilir bir sanal bankacılık seçeneği vardır. NEFT, RTGS veya IMPS, internet bankacılığını kullanarak işlem yapmak için birincil seçeneklerden bazılarıdır.

• Mobil bankacılık

Mobil bankacılık, genellikle bankanın mobil uygulaması aracılığıyla mobil cihazlar kullanılarak işlemlerin ve diğer bankacılık işlemlerinin yürütülmesi eylemini ifade eder. Günümüzde çoğu bankanın cep telefonu ve tablet gibi taşınabilir cihazlarda ve bazen de bilgisayarlarda kullanılabilen mobil bankacılık uygulamaları bulunmaktadır.

Mobil bankacılık, kolaylığı, rahatlığı ve çabukluğu nedeniyle bankacılığın geleceği olarak kabul edilmektedir. IMPS, NEFT, RTGS, IMPS, yatırımlar, banka ekstreleri, fatura ödemeleri gibi dijital ödeme seçenekleri, mobil bankacılık uygulamaları ile tek bir platformda sunulmaktadır. Bankaların kendileri, operasyonları onlar için de kolaylaştırdığı için müşterilerini dijitali benimsemeye teşvik ediyor.

• PoS Terminalleri

PoS (Satış Noktası), bir satışın gerçekleştiği yer veya bölüm olarak tanınır. PoS terminalleri uzun bir süre alışveriş merkezlerinde ve ödemenin yapıldığı işyerlerinde ödeme gişesi olarak görülüyordu. En yaygın PoS makinesi türü, müşterilerin yalnızca kartı kaydırarak ve PIN'i girerek ödeme yapabileceği Banka ve Kredi kartları içindir.

Dijitalleşme ve alternatif çevrimiçi ödeme yöntemlerinin artan popülaritesi ile yeni PoS sistemleri sahneye çıktı. Birincisi, Rs'ye kadar herhangi bir tutarı borçlandırabilen bir PoS makinesinin temassız okuyucusudur. 2000, bir Kart PIN'ine gerek kalmadan otomatik olarak doğrulayarak.

• Banka Ön Ödemeli Kartları

Banka ön ödemeli kartı, bir banka tarafından verilen, genellikle tek kullanımlık veya birçok kullanım için yeniden yüklenebilen, önceden yüklenmiş bir banka kartıdır. Geleneksel banka kartından farklıdır çünkü ikincisi her zaman banka hesabınızla ilişkilidir ve birkaç kez kullanılabilir. Ön ödemeli banka kartına bağlı olarak, bu geçerli olabilir veya olmayabilir. KYC uyumlu hesabı olan herhangi bir müşteri, bankanın web sitesine kolayca erişerek ön ödemeli bir kart oluşturabilir. Kurumsal hediyeler, ödül kartları veya hediye amaçlı tek kullanımlık kartlar bu kartların en yaygın uygulamalarıdır.

• Yapılandırılmamış Ek Hizmet Verileri (USSD)

USSD, Hindistan nüfusunun uygun bankacılık ve internet olanaklarına erişimi olmayan sektörleri için başlatıldı. USSD kapsamında, herhangi bir gerekli özellikli telefondan *99# aranarak internet bağlantısı olmadan mobil bankacılık işlemleri yapılabilir.

Bu numara tüm Telekom Hizmet Sağlayıcılarında (TSP'ler) aktiftir ve müşterilerin bankalararası hesaptan hesaba nakit transferi, bakiye sorgulama ve mini hesap özetlerine erişim gibi hizmetlerden yararlanmalarına olanak tanır. Yaklaşık 51 büyük banka, Hintçe ve İngilizce dahil olmak üzere 12 farklı dilde USSD hizmeti sunmaktadır.

• Mikro ATM'ler

Mikro ATM, Ticari Muhabirler (BC) için tüketicilere kritik bankacılık hizmetleri veren bir cihazdır. Hatta bazı yerel işletme sahipleri olabilecek bu Muhabirler, hızlı işlemleri gerçekleştirmek için bir 'mikro ATM' olarak çalışacaklar. Sadece parmak izinizi onaylayarak Aadhaar bağlantılı banka hesabınız üzerinden para transfer etmenizi sağlayacak bir alet kullanacaklar.

Esasen, İş Muhabirleri tüketiciler için bankalar olarak faaliyet göstereceklerdir. Müşterilerin UID (Aadhaar) kullanarak geçerliliklerini doğrulamaları gerekir. Mikro ATM'lerin destekleyeceği başlıca hizmetler para çekme, para yatırma, para transferi ve bakiye sorgulamadır. Mikro ATM'ler için tek koşul, banka hesabınızı Aadhaar'a bağlamanızdır.

Hindistan'da dijital ödemelerin avantajları nelerdir?

Hindistan gibi farklılıkların bazen kutuplar arasında olduğu bir ülkede, finansal eşitliği korumak temel bir önem meselesi haline gelir. Yönetimimizin Nakitsiz Ekonomi ve Dijital Hindistan'ı seslendirmeye başlamasının nedenlerinden biri finansal kaynaklara erişimi artırmaktı. Hindistan'da dijital ödemelerin masaya getirdiği çeşitli faydalar var.

• Kolaylık ve Kolaylık

Dijital ödemenin en büyük avantajlarından biri, müşterilere sundukları kusursuz deneyimdir. Para birimine olan bağımlılığın azalması, hızlı transfer hızı ve işlem kolaylığı, internet ödemelerini popüler bir seçim haline getiriyor. Nakit ve çek gibi geleneksel ödeme yöntemleri, tehlike, adımlar ve fiziksel varlık gibi ek hususlar ekler. Dijital ödeme ile dünyanın herhangi bir yerinden bir fare dokunuşuyla ödeme gönderebilir ve alabilirsiniz.

• Ekonomik İlerleme

Müşteriler, çevrimiçi ödemelerin kolaylığına, rahatlığına ve güvenliğine tanık olduklarında daha fazla çevrimiçi işlem gerçekleştirir. Bu, giderek daha fazla insanın çevrimiçi alışveriş yapma, dijital yatırım yapma ve elektronik yöntemlerle para transfer etme konusunda kendilerini rahat hissetmesi anlamına geliyor. Ulaşım ve internet işinde paranın artması ekonominin ilerlemesine yardımcı oluyor. Bu yüzden her gün internet girişimleri başlatılıyor ve daha da fazlası her gün kar ediyor.

• Güvenlik ve Verimli Takip

Nakit elleçleme ve işlem yapmak zahmetli ve sıkıcı bir iştir. Para kaybetme riskinin yanı sıra, gittiğiniz her yere nakit para taşımanın ve onu güvende tutmanın zorluğu da var. Dijital ödemeler ile, fonlarını uygun bir şekilde çevrimiçi bir biçimde güvence altına alabilir. Günümüzde, UPI, net bankacılık ve mobil cüzdanlar nedeniyle ödeme yapmak ve almak için cep telefonunuz tek başına yeterlidir. Ek olarak, çoğu dijital ödeme kanalı, bir müşterinin fonlarını takip etmesini sağlayan düzenli güncellemeler, bildirimler ve beyanlar sağlar.

• Finansal Katılım

Tasarruf hesapları, kredi ve sigorta ürünleri de dahil olmak üzere bir dizi finansal hizmete erişimi artırmayı içerir. Ödemeler ve Piyasa Altyapısı Komitesi ve Dünya Bankası, 'Finansal Katılımın Ödeme Yönleri (PAFI)' adlı amiral gemisi makalesini yayınladı, rapor, ödeme sistemlerinin ve hizmetlerinin finansal hizmet erişimini ve kullanımını nasıl artırdığını inceliyor. Perakende ödemelerin hangi yönlerinin finansal katılım için önemli olduğuna ve ödeme altyapısının ve hizmetlerinin iyileştirilmesinin insanların işlem hesaplarına daha hızlı erişmesine ve bunları kullanmasına nasıl yardımcı olabileceğine bakar.

Dijital ödemeler için neden SabPaisa Online Payment Gateway'i seçmelisiniz?

Bir ödeme ağ geçidi, banka hesabınız ile işlemlerinizin gerçekleştiği platform arasında bir bağlantı görevi görür. SabPaisa, Hindistan'ın en iyi ödeme ağ geçidi ve çoğu ödeme seçeneği ile dünyadaki ilk API odaklı birleşik ödeme deneyimi platformudur.

Banka kartları, Kredi kartları, Cüzdanlar, UPI, Bharat QR ve diğerleri dahil olmak üzere tüm önemli ödeme yöntemlerini kabul ediyoruz ve sektörün en yüksek başarı oranlarından birine sahibiz.

SabPaisa Payment Gateway size bazı ayrıcalıklı özellikler getiriyor:

1. SabPaisa Payment Gateway, Borç/Alacak/Cüzdan/UPI/ Bharat QR/ NACH/ RTGS/IMPS/NEFT gibi maksimum ödeme modlarını etkinleştirir
2. SabPaisa size ışık hızında, kusursuz API tabanlı entegrasyon getiriyor, PG mimarisi tamamen mikro hizmetler odaklı, bizimle entegrasyonunuzu sektördeki en hızlılardan biri yapıyor ve kullanıcılar için sorunsuz bir ödeme deneyimi sağlıyor.
3. Sektördeki en yüksek işlem başarı oranlarından birini deneyimleyin.
4. Bankanın ev sahibine katkısı sayesinde en iyi başarı oranlarına ve hızlı ödeme işlemlerine yol açan önde gelen bankalarla ana bilgisayardan ana bilgisayara bağlantı kurun.

SabPaisa Ödeme Paketi, her müşteriye ödeme erişimi sağlayan ürünler ve hizmetler sunar.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink, çok çeşitli ödeme yöntemleri için bağlantıları kullanarak ödemelerin tahsil edilmesini sağlayan dünyanın ilk birleşik bağlantı tabanlı ödeme yöntemidir.

İşte SabPaisa Paylink'in kusursuz bir seçenek olmasının nedeni:

1. İhtiyacınıza göre abonelik tabanlı bir modelde ödeme bağlantısı hizmetleri alın.
2. Kolay ödeme bağlantıları aracılığıyla bir web sitesi olmadan bile ödemeleri toplamaya başlayın.
3. SabPaisa Paylink, satıcının ödemeleri tahsil etmek için müşteri listesini excel/CSV listesi aracılığıyla toplu olarak yüklemesine olanak tanır.
4. Ödeme tahsilatı için şifre korumalı ve kısaltılmış ödeme bağlantıları alın.
5. Daha iyi iletişim için bağlantı yolculuğunu izlemek için eksiksiz bağlantı analitiği alın.
6. Ödeme bağlantısıyla mesajlaşma, yaşam döngüsüne ve istenen iletişime göre uyarlanabilir.

Abonelik

Abonelik Paisa, işletmelerin 50'den fazla bankadan e-NACH/e-yetkiler aracılığıyla yinelenen abonelik ödemelerini kabul etmelerini sağlayan, türünün tek örneği bir yetki işleme ve ödeme toplama platformudur.

Abonelik Paisa size birçok yönden yardımcı olabilir:

1. SabPaisa, müşterilere / müşterilere / ortaklara / acentelere 50'den fazla banka için e-NACH / e-mandatlar aracılığıyla abonelik ödemelerine izin verir
2. Görev başarısız olursa, ödeme yapan kişi, kolay ödeme yapmak için SMS ve E-posta yoluyla otomatik bir Ödeme Bağlantısı alacaktır.
3. Tüm ödeme emirlerini işlemek için tek platform, yani. NACH, Net Bankacılık, banka kartı, kredi kartı, UPI.

SabPaisa Ödemesi

SP Payout, işlemler üzerinde tam kontrol ve en kolay mutabakat ve uzlaşmaya sahip bir sistemle Ortaklarına/Satıcılarına/Müşterilerine ödeme yapmak isteyen İşletmeler için Hindistan'ın 1. Ödeme Toplayıcısıdır.

Bu özellikler eşsizdir:

1. Tüccarların toplayıcının hesabına veya bir üçüncü taraf cüzdanına para yatırmasına gerek yoktur.
2. Tüccarlar, ödemeleri gerçek zamanlı olarak çalıştırabilir ve ayrıca bunları kendi kolaylıklarına göre planlayabilir.
3. Tüccarlar ödemeyi hesaplarından gerçekleştirebilir.
4. Satıcılar, tüm işlemlerin gerçek zamanlı güncellemelerini alır.
5. Kolay API Entegrasyonu, satıcılara satıcılara, müşterilere ve ortaklara nasıl ödeme yapacakları üzerinde tam kontrol sağlar.

Çözüm

Hindistan yeni bir dijital ödeme çağına girdi. Finansal farkındalık ve erişilebilirlik herkes için en önemli endişeler olarak ortaya çıktıkça çevrimiçi ödemeler artıyor. Bir işletme veya profesyonel olarak dijital ödemeleri benimsemenin ve müşterilerinizin güvenli bir şekilde çevrimiçi işlem yapmasına izin vermenin şimdi tam zamanı.

Dijital yollarla yapılan ödemeler etik olarak yapılmalı ve son kullanıcıların çıkarlarını korumalıdır. Müşteri bilgilerinin gizliliğini ve güvenliğini korumak için dijital ödemelerin güvenli ve özel olmasını sağlayacak önlemler almanızı öneririz.