印度的數字支付：完整指南

印度的數字支付

什麼是數字支付？

數字支付是通過數字或互聯網方式進行的交易，不涉及實物貨幣兌換。 這意味著付款人和收款人雙方都使用電子媒體進行貨幣交易。

印度政府一直在努力促進和支持該國的數字支付。 作為“數字印度”計劃的一部分，政府有雄心建立一個“無面、無紙、無現金”的“數字化經濟”。

數字支付有不同的類型和方式。 請注意，數字支付可以在互聯網和實體設施上進行。 例如，如果您從亞馬遜購買任何東西並使用 UPI 付款，它就會被視為數字支付。 同樣，如果您從當地商店購買任何東西，並且更願意通過 UPI 支付而不是交出現金，那麼它也是一種數字支付。

數字技術將如何繼續改善和發展支付行業？

支付領域數字創新的步伐正在推動費用的減少，預計將使年增長率翻一番。 隨著新公司的出現，它正在產生新的商業模式和更具競爭力的環境。

1. 非接觸式支付——這種數字支付選項因其速度和無摩擦體驗而越來越受歡迎。 一種使用借記卡、信用卡或智能卡的安全支付機制，通過射頻識別 (RFID) 或近場通信 (NFC) 實現。
2. 開放式應用程序編程接口 (API) – API 提供對專有應用程序和在線服務的編程訪問。 新供應商可以使用開放 API 開發服務。 這些技術降低了新金融技術公司的進入門檻，支持創新並支持最終用戶的無縫支付系統。
3. 二維碼——二維碼快速響應條碼或方形代碼傳達數據。 作為一種快速而直接的方式來傳達信息並最大程度地減少付款接受費用，它已廣受歡迎。 使用數字小工具掃描帳戶代碼以完成付款。
4. 生物識別支付——生物識別數字支付利用生物識別 ID 作為支付驗證和授權的機制。 生物識別 ID 是通過評估一個或多個不同的生物屬性來唯一識別一個人的任何機制。 指紋、手部幾何形狀、耳垂幾何形狀、視網膜和虹膜圖案、聲波和 DNA 的物理特徵是唯一標識符。

印度有哪些數字支付方式？

在推出無現金印度後，我們目前在印度有 11 種數字支付方式。 其他方法已經使用了十多年，有些是最近流行的，而另一些則是相當新的。

• 銀行卡

印度人經常使用銀行卡、借記卡/信用卡或預付卡來替代現金支付。 安得拉銀行於 1981 年在印度創建了第一張信用卡。

卡因多種原因而受到青睞，包括其易用性、便攜性、安全性和安全性。 這是唯一在網上購物和實體交易中流行的數字支付方式。 如今，各種應用程序正在發布，其特定目標是管理卡交易。

• 支持 Aadhaar 的支付系統 (AEPS)

AEPS 是銀行主導的數字支付戰略，旨在利用 Aadhar 的存在和影響力。 在這種方法下，用戶可以利用他們的 Aadhaar 關聯賬戶在兩個 Aadhaar 關聯銀行賬戶之間轉賬。 根據 NPCI 統計，截至 2020 年 2 月，AEPS 已超過 2.05 億。

AEPS 不涉及任何身體活動，例如訪問銀行、使用借記卡或信用卡或在文件上簽名。 這種銀行主導的解決方案通過使用 Aadhaar 識別的商業通訊員（也稱為 Bank Mitra）促進 PoS（銷售點/微型 ATM）的數字支付。 在 BC 點提取現金的 USPS 費用約為 15 盧比。

• 統一支付接口 (UPI)

UPI 是一種將多個銀行賬戶合併到一個應用程序中的支付機制，允許在任何兩方之間輕鬆轉移資金。 與 NEFT、RTGS 和 IMPS 相比，UPI 在銀行之間的定義和標準化程度明顯更高。 只需點擊幾下，您就可以使用 UPI 從任何地方發起銀行轉賬。

使用 UPI 的好處是它允許您直接從您的銀行賬戶付款，而無需填寫卡或銀行數據。 這種方式已成為 2020 年最流行的數字支付方式之一，10 月份的交易量超過 20 億。

• 手機錢包

顧名思義，移動錢包是一種錢包，您可以在其中攜帶現金，但採用數字版本。 客戶通常會將他們的銀行賬戶或銀行卡鏈接到錢包，以實現安全的數字交易。 使用錢包的另一種方法是將錢添加到移動錢包並使用相同的餘額進行轉賬。

如今，許多銀行都推出了他們的錢包。 此外，主要的私營公司也在移動錢包行業發展了自己的業務。

• 網上銀行

網上銀行，通常稱為電子銀行或網上銀行，允許某家銀行的客戶通過該銀行的網站進行交易和進行其他金融業務。 電子銀行需要穩定的互聯網連接來支付或接收付款以及訪問銀行的網站，這被稱為網上銀行。

今天，大多數印度銀行已經開始提供網上銀行服務。 它已成為最常見的互聯網交易形式之一。 印度的每個支付網關都可以使用虛擬銀行選項。 NEFT、RTGS 或 IMPS 是使用網上銀行進行交易的一些主要選項。

• 手機銀行

手機銀行是指使用移動設備（通常通過銀行的移動應用程序）執行交易和其他銀行業務的行為。 今天，大多數銀行都有移動銀行應用程序，可以在手機和平板電腦等便攜式設備上使用，有時也可以在個人電腦上使用。

手機銀行因其簡單、方便和快捷而被公認為銀行業的未來。 數字支付選項，如 IMPS、NEFT、RTGS、IMPS、投資、銀行對賬單、賬單支付等，可通過移動銀行應用程序在單一平台上使用。 銀行本身也敦促客戶採用數字化技術，因為這也使他們的操作更容易。

• PoS 終端

PoS（銷售點）被認為是發生銷售的地點或區域。 長期以來，PoS 終端被認為是商場和商家的收銀台。 最常見的 PoS 機器是藉記卡和信用卡，客戶只需刷卡並輸入 PIN 即可付款。

隨著數字化和替代在線支付方式的日益普及，新的 PoS 系統已經出現。 首先是 PoS 機器的非接觸式閱讀器，它可以藉記不超過盧比的任何金額。 2000 通過自動驗證，無需卡 PIN。

• 銀行預付卡

銀行預付卡是由銀行發行的預充值借記卡，一般為一次性使用或多次充值。 它與傳統的借記卡不同，因為後者始終與您的銀行賬戶相關聯並且可以多次使用。 根據預付銀行卡，這可能適用也可能不適用。 任何擁有符合 KYC 要求的賬戶的客戶都可以通過輕鬆訪問銀行網站來生成預付卡。 公司禮品、獎勵卡或用於捐贈目的的一次性卡是這些卡最普遍的應用。

• 非結構化補充服務數據 (USSD)

USSD 是為印度人口中無法使用適當的銀行和互聯網設施的那些部門推出的。 在 USSD 下，只需在任何必要的功能手機上撥打 *99# 即可在沒有互聯網連接的情況下進行移動銀行交易。

該號碼在所有電信服務提供商 (TSP) 中均有效，允許客戶利用銀行間賬戶到賬戶現金轉賬、餘額查詢和訪問迷你報表等服務。 大約 51 家頂級銀行提供 12 種不同語言的 USSD 服務，包括印地語和英語。

• 微型自動取款機

微型 ATM 是商業通訊員 (BC) 為消費者提供關鍵銀行服務的小工具。 這些記者，甚至可能是一些本地企業主，將作為“微型 ATM”來執行快速交易。 他們將使用一個小工具，讓您只需確認您的指紋即可通過您的 Aadhaar 關聯銀行賬戶轉賬。

從本質上講，商業通訊員將作為消費者的銀行運作。 客戶需要使用 UID (Aadhaar) 驗證其有效性。 微型 ATM 將支持的主要服務是取款、存款、匯款和余額查詢。 微型 ATM 的唯一條件是您應該將您的銀行帳戶鏈接到 Aadhaar。

印度數字支付的優勢是什麼？

在像印度這樣的國家，有時差異會天壤之別，維持金融平等就成為一個具有根本意義的問題。 我們的政府開始宣傳無現金經濟和數字印度的原因之一是為了增加獲得金融資源的機會。 印度的數字支付有幾個好處。

• 輕鬆便捷

數字支付的主要優勢之一是它們為客戶提供的無縫體驗。 減少對貨幣的依賴、快速的轉賬速度和交易的便利性使互聯網支付成為一種流行的選擇。 現金和支票等傳統支付方式增加了額外的考慮因素，如危險、步驟和實際存在。 通過數字支付，您可以通過鼠標在全球任何地方發送和接收付款。

• 經濟進步

當客戶見證在線支付的便捷性、便利性和安全性時，他們會進行更多的在線交易。 這意味著越來越多的人對在線購物、數字​​投資和通過電子方式轉賬感到自在。 交通和互聯網業務的資金增加有助於經濟的發展。 這就是為什麼互聯網企業每天都在開始，甚至更多的企業每天都在盈利。

• 安全高效的跟踪

處理和處理現金是一項費力和乏味的活動。 除了賠錢的風險之外，還有隨身攜帶現金並確保其安全的麻煩。 通過數字支付，人們可以方便地以在線格式保護他們的資金。 如今，由於 UPI、網上銀行和移動錢包，您的手機就足以支付和接收付款。 此外，大多數數字支付渠道提供定期更新、通知和報表，使客戶能夠跟踪其資金。

• 金融包容性

它涉及增加獲得一系列金融服務的機會，包括儲蓄賬戶、信貸和保險產品。 支付和市場基礎設施​​委員會和世界銀行發表了旗艦論文“金融包容性支付方面 (PAFI)”，該報告研究了支付系統和服務如何增加金融服務的獲取和使用。 它著眼於零售支付的哪些方面對金融包容性很重要，以及改善支付基礎設施和服務如何幫助人們更快地訪問和使用交易賬戶。

為什麼選擇 SabPaisa 在線支付網關進行數字支付？

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3. 商家可以從他們的賬戶中執行付款。
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5. 輕鬆的 API 集成讓商家可以完全控制他們如何向供應商、客戶和合作夥伴付款。

結論

印度已進入數字支付的新時代。 隨著財務意識和可訪問性成為每個人最關心的問題，在線支付正在興起。 現在是採用數字支付作為企業或專業人士並允許您的客戶安全在線交易的最佳時機。

通過數字方式進行的支付應符合道德並保護最終用戶的利益。 為保護客戶信息的機密性和安全性，我們建議採取預防措施以確保數字支付的安全性和私密性。