Noi linii directoare RBI pentru procesarea debitărilor automate pe carduri – De ce contează

Noile linii directoare pentru tranzacțiile cu debit automat au fost impuse de Reserve Bank of India (RBI) pentru a spori siguranța cardului. În noile directive RBI, plățile recurente nu vor mai fi efectuate pentru diverse servicii, deoarece acum va fi necesară o autentificare suplimentară la reîncărcarea telefoanelor, DTH-urilor și OTT-urilor, printre altele.

Care sunt noile linii directoare RBI pentru debitările automate pe carduri?

La 1 octombrie 2021, toate tipurile de plăți recurente sau repetitive sunt efectuate cu un card de credit sau de debit și valorează Rs. 5.000 sau mai mult vor fi precedate de o notificare cu 24 de ore înainte, informând clientul cu privire la plata programată. Noile linii directoare ale RBI cer băncilor să notifice clienții cu privire la notificarea în avans înainte de procesarea plăților recurente și să obțină aprobarea lor pentru a continua tranzacțiile.

Cu excepția cazului în care se primește acordul clientului, aceste tranzacții nu vor fi executate. Ca parte a acestui nou sistem, băncile vor trimite clienților lor parole unice (OTP) pentru orice tranzacție de peste Rs. 5.000. Începând cu 1 octombrie 2021, tranzacțiile recurente care provin de la cardurile de credit sau de debit ale clienților care nu respectă noile linii directoare ale acestui RBI vor fi acum refuzate de bănci.

Clienții pot, de asemenea, să renunțe la o anumită tranzacție sau mandat prin intermediul linkului furnizat în notificarea pre-debit. Aceste noi reguli RBI nu vor afecta instrucțiunile permanente înregistrate folosind fonduri mutuale, SIP-uri sau rate lunare echivalente pentru împrumuturi.

Motivul noilor linii directoare ale RBI

Reserve Bank of India a declarat că cerința factorului suplimentar de autentificare (AFA) a făcut plățile digitale în India mai sigure, iar obiectivul principal este de a proteja clienții de tranzacțiile frauduloase și de a îmbunătăți experiența clienților.

Noile linii directoare RBI sunt concepute pentru a proteja clienții de fraudele online, în special pe platformele operate de terți, unde șansele de fraudă legate de plăți sunt mai mari. Prin introducerea unui fel de e-mandat, RBI dorește să ofere clienților un control sporit asupra utilizării cardurilor lor de credit sau de debit pentru plăți recurente.

Acum, aceste tranzacții recurente vor putea fi predeterminate și fixate de client în avans. Prin intermediul aplicațiilor, oamenii vor putea, de asemenea, să anuleze orice astfel de servicii oferite de bănci.

Cine este afectat de noile orientări RBI și cum?

Băncile emitente decid dacă deținătorii lor de carduri își pot folosi cardurile pentru debit automat sau nu. RBI a emis liniile directoare în 2019, dar acestea au fost aplicate cu strictețe abia în martie 2021. O directivă a fost emisă tuturor băncilor pentru a respecta liniile directoare pentru procesarea plăților cu debit automat pe carduri până la 30 septembrie 2021.

Cum să abordați noile orientări RBI – Pentru deținătorii de carduri

Din cauza nerespectării regulilor RBI, unii deținători de carduri au început să se confrunte cu probleme de debit automat pe cardurile lor în aprilie 2021. Deoarece reînnoirea abonamentelor și debitările automate au încetat brusc să funcționeze, furnizorii de servicii care depind de abonamente au fost nevoiți să trimită clienților mementouri de plată manuale sau plată. link-uri pentru a colecta plățile clienților.

Dacă o bancă nu respectă noile orientări ale RBI până la 30 septembrie 2021, atunci deținătorii de carduri ai acestor bănci nu vor putea să se înscrie pentru debit automat sau instrucțiuni permanente. Unii deținători de carduri, ale căror debitări automate existente nu sunt conforme cu regulile RBI, pot primi alerte de la băncile lor că debitările lor automate existente nu vor funcționa și ar putea trebui să treacă la o altă metodă de plată, cum ar fi UPI, sau să folosească cardul unei anumite bănci să se aboneze din nou pentru a se asigura că plățile de debit automat sau instrucțiunile permanente continuă să funcționeze și că sunt conforme cu noile linii directoare RBI.

Cum să abordați noile orientări RBI – pentru casele de afaceri

Începutul lunii aprilie 2021 a fost o perioadă dificilă pentru multe companii bazate pe abonament. Companiile nu au putut să îmbarce noi clienți folosind carduri, iar metoda de plată a încetat să mai existe. Mulți dintre ei au afișat alerte pe site-urile lor web care spuneau că cardurile nu sunt acceptate pentru plăți recurente sau că o anumită metodă de plată este inaccesibilă.

În consecință, companiile cu abonament au fost nevoite să exploreze alternative pentru a înscrie noi clienți și a-i determina să se înscrie pentru debitări automate. UPI a devenit cea mai populară metodă de plată prin debit automat, urmată de mandatul electronic legat de conturile bancare pentru câteva organizații.

Viitorul afacerilor de la 1 octombrie 2021

• Informați clienții că nu pot procesa debitările automate pentru abonamentele existente din cauza noilor reguli RBI.
• Folosiți metode de plată alternative, cum ar fi UPI Autopay și încurajați clienții să se înscrie pentru debitări automate.
• Încasați plăți unice dacă debitul automat este pe cale să expire sau urmează să fie reînnoit.
• Acum că companiile pot controla și gestiona mai bine debitările automate, ele pot construi încredere și pot insufla încredere clienților.
• Pe măsură ce clienții dvs. devin mai încrezători în plățile lor de debit automat, veți putea să vindeți și să vindeți încrucișat mai multe produse, astfel încât să vă păstrați clienții.

Cum sprijină SabPaisa companiile să respecte orientările RBI

Obiectivul SabPaisa, în calitate de pionier în spațiul plăților digitale, este de a optimiza experiența pentru consumatori prin alimentarea ecosistemului de plăți recurente.

Acesta este motivul pentru care am creat Subscription Paisa, o platformă unică de procesare a mandatelor și colectare a plăților care oferă comercianților plăți recurente prin abonament prin e-NACH/e-mandate pentru mai mult de 50 de bănci. Subscription Paisa permite companiilor să adopte abonamente ca o singură platformă pentru procesarea mandatelor de plată în toate modurile, folosind NACH, NetBanking, carduri de debit, carduri de credit și UPI.

Abonamentul Paisa are funcții puternice, cum ar fi un algoritm unic de validare pentru validarea mandatelor, o opțiune EMI automată, fără stres, pentru plăți recurente fără probleme și declanșare automată a linkurilor de plată prin SMS/E-mail pentru colectarea plăților în cazul eșecului mandatului. .

Concluzie

Noile reguli ale RBI trec printr-o schimbare uriașă care îi afectează pe toți cei care efectuează plăți recurente (inclusiv bănci, companii, deținători de carduri și agregatori de plăți). În viitor, modelele de abonament vor fi cea mai populară modalitate pentru companii de a face bani și vor deveni tot mai populare.