المدفوعات الرقمية في الهند: دليل كامل

المدفوعات الرقمية في الهند

ما هو الدفع الرقمي؟

المدفوعات الرقمية هي المعاملات التي تتم عبر وسائل رقمية أو عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى تبادل مادي للأموال. هذا يعني أن كلا الطرفين ، الدافع والمدفوع لأمره ، يستخدمان الوسائط الإلكترونية لتداول الأموال.

تبذل حكومة الهند العديد من الجهود لتعزيز ودعم المدفوعات الرقمية في البلاد. كجزء من برنامج "الهند الرقمية" ، تطمح الحكومة إلى إنشاء اقتصاد "مُمكّن رقميًا" يكون "بلا وجه ، بلا أوراق ، بلا نقود".

هناك أنواع وطرق مختلفة للدفع الرقمي. يرجى ملاحظة أن المدفوعات الرقمية يمكن أن تتم على الإنترنت وكذلك على المرافق المادية. على سبيل المثال ، إذا اشتريت أي شيء من أمازون ودفعت ثمنه باستخدام UPI ، فسيكون ذلك بمثابة دفع رقمي. وبالمثل ، إذا اشتريت أي شيء من متجرك المحلي وتفضل الدفع عن طريق UPI بدلاً من تسليم النقود ، فهي أيضًا دفعة رقمية.

كيف ستستمر التقنيات الرقمية في تحسين وتطوير قطاع المدفوعات؟

تؤدي وتيرة الابتكار الرقمي في المدفوعات إلى انخفاض النفقات المتوقع أن يضاعف معدل النمو السنوي. ينتج عنه نماذج أعمال جديدة وبيئة أكثر تنافسية مع ظهور شركات جديدة.

1. المدفوعات غير التلامسية - تزداد شعبية خيار الدفع الرقمي هذا بسبب سرعته وتجربته الخالية من الاحتكاك. آلية دفع آمنة باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية التي يتم تمكينها من خلال تحديد الترددات الراديوية (RFID) أو الاتصال قريب المدى (NFC).
2. واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (API) - توفر واجهات برمجة التطبيقات وصولاً برمجيًا إلى تطبيقات الملكية والخدمات عبر الإنترنت. يمكن للموردين الجدد تطوير الخدمات باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. تعمل هذه التقنيات على تقليل الحواجز أمام دخول شركات التكنولوجيا المالية الجديدة ، ودعم الابتكار ودعم أنظمة الدفع السلسة للمستخدم النهائي.
3. رموز QR - تنقل الرموز الشريطية سريعة الاستجابة أو الرموز المربعة ذات البعدين البيانات. كطريقة سريعة ومباشرة لتوصيل المعلومات وتقليل نفقات قبول الدفع ، اكتسبت شعبية. يتم فحص رمز الحساب باستخدام أداة رقمية لإكمال الدفع.
4. المدفوعات البيومترية - تستخدم المدفوعات الرقمية البيومترية معرف المقاييس الحيوية كآلية للتحقق والترخيص في المدفوعات. معرف القياسات الحيوية هو أي آلية يمكن من خلالها التعرف على الشخص بشكل فريد من خلال تقييم واحدة أو أكثر من السمات البيولوجية التي تميز. الخصائص الفيزيائية لبصمات الأصابع وهندسة اليد وهندسة شحمة الأذن وأنماط شبكية العين والقزحية والموجات الصوتية والحمض النووي هي مُعرِّفات فريدة.

ما هي الطرق المختلفة للدفع الرقمي في الهند؟

بعد إطلاق Cashless India ، لدينا حاليًا إحدى عشرة طريقة للدفع الرقمي في الهند. تم استخدام طرق أخرى لأكثر من عقد من الزمان ، أصبح بعضها شائعًا مؤخرًا ، بينما أصبح البعض الآخر جديدًا تمامًا.

• البطاقات المصرفية

غالبًا ما يستخدم الهنود البطاقات المصرفية أو بطاقات الخصم / الائتمان أو البطاقات المدفوعة مسبقًا ، كبديل للمدفوعات النقدية. أنشأ Andhra Bank أول بطاقة ائتمان في الهند في عام 1981.

يتم تفضيل البطاقات لعدة أسباب ، بما في ذلك السهولة وقابلية النقل والأمان والأمان. هذه هي الطريقة الوحيدة للدفع الرقمي الشائعة في عمليات الشراء عبر الإنترنت والمعاملات المادية على حد سواء. في الوقت الحاضر ، يتم إطلاق العديد من التطبيقات بهدف محدد هو إدارة معاملات البطاقة.

• نظام الدفع المعتمد Aadhaar (AEPS)

AEPS هي إستراتيجية يقودها البنك للمدفوعات الرقمية تم إنشاؤها للاستفادة من وجود Aadhar ومدى وصوله. بموجب هذه الطريقة ، يمكن للمستخدمين استخدام حساباتهم المرتبطة بـ Aadhaar لتحويل الأموال بين حسابين مصرفيين مرتبطين بـ Aadhaar. اعتبارًا من فبراير 2020 ، تجاوزت AEPS أكثر من 205 ملايين وفقًا لإحصاءات NPCI.

لا يتضمن AEPS أي نشاط بدني مثل زيارة أحد البنوك أو استخدام بطاقات الخصم أو الائتمان أو وضع توقيع على مستند. يسهل هذا الحل الذي يقوده البنك المدفوعات الرقمية في نقاط البيع (نقاط البيع / أجهزة الصراف الآلي الصغيرة) عبر مراسل الأعمال (المعروف أيضًا باسم بنك ميترا) باستخدام تحديد Aadhaar. تبلغ تكاليف USPS للسحب النقدي في نقاط BC 15 روبية تقريبًا.

• واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)

UPI هي آلية دفع تدمج العديد من الحسابات المصرفية في تطبيق واحد ، مما يسمح بتحويل الأموال بسهولة بين أي طرفين. على عكس NEFT و RTGS و IMPS ، فإن UPI أكثر تحديدًا وموحدة بشكل ملحوظ بين البنوك. يمكنك استخدام UPI لبدء تحويل مصرفي من أي مكان ببضع نقرات.

تتمثل فائدة استخدام UPI في أنه يتيح لك الدفع مباشرة من حسابك المصرفي ، دون الحاجة إلى ملء بيانات البطاقة أو البنك. أصبح هذا النهج أحد أكثر طرق الدفع الرقمية شيوعًا في عام 2020 ، مع أكتوبر بأكثر من 2 مليار معاملة.

• محافظ الهاتف المحمول

محافظ الهاتف المحمول ، كما يشير الاسم ، هي نوع من المحفظة التي يمكنك حمل النقود فيها ولكن في إصدار رقمي. غالبًا ما يربط العملاء حساباتهم المصرفية أو بطاقاتهم المصرفية بالمحفظة للسماح بالمعاملات الرقمية الآمنة. هناك طريقة أخرى لاستخدام المحافظ وهي إضافة الأموال إلى Mobile Wallet واستخدام نفس الرصيد لتحويل الأموال.

في الوقت الحاضر ، أدخلت العديد من البنوك محافظها. بالإضافة إلى ذلك ، طورت الشركات الخاصة الكبرى أيضًا وجودها في صناعة محفظة الهاتف المحمول.

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، المعروفة غالبًا باسم الخدمات المصرفية الإلكترونية أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لعملاء بنك معين إجراء المعاملات وإجراء عمليات مالية أخرى عبر موقع الويب الخاص بالبنك. تتطلب الخدمات المصرفية الإلكترونية اتصالاً مستقرًا بالإنترنت لإجراء المدفوعات أو تلقيها وزيارة موقع الويب الخاص بالبنك ، وهو ما يسمى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

اليوم ، بدأت معظم البنوك الهندية خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. لقد أصبح أحد أكثر أشكال المعاملات عبر الإنترنت شيوعًا. كل بوابة دفع في الهند لديها خيار مصرفي افتراضي يمكن الوصول إليه. NEFT أو RTGS أو IMPS هي بعض الخيارات الأساسية لإجراء المعاملات باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• المصرفية عبر الهاتف المحمول

تشير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى إجراء تنفيذ المعاملات والعمليات المصرفية الأخرى باستخدام الأجهزة المحمولة ، بشكل عام من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك. اليوم ، تمتلك معظم البنوك تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول يمكن استخدامها على الأجهزة المحمولة مثل الهواتف المحمولة والأجهزة اللوحية وأحيانًا على أجهزة الكمبيوتر.

تعتبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمثابة مستقبل الخدمات المصرفية ، نظرًا لسهولتها وملاءمتها وسرعتها. تتوفر خيارات الدفع الرقمية ، مثل IMPS و NEFT و RTGS و IMPS والاستثمارات وكشوف الحسابات المصرفية ودفع الفواتير وما إلى ذلك ، على نظام أساسي واحد عبر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تحث البنوك نفسها العملاء على تبني الرقمية لأنها تجعل العمليات أسهل لهم أيضًا.

• محطات PoS

يتم التعرف على PoS (نقطة البيع) على أنها الموقع أو القسم الذي يتم فيه البيع. لفترة طويلة ، كان يُنظر إلى محطات PoS على أنها عدادات الخروج في مراكز التسوق والشركات التي يتم فيها الدفع. أكثر أنواع أجهزة نقاط البيع شيوعًا هو بطاقات الخصم والائتمان ، حيث يمكن للعملاء إجراء المدفوعات بمجرد تمرير البطاقة وإدخال رقم التعريف الشخصي.

مع الرقمنة والشعبية المتزايدة لطرق الدفع البديلة عبر الإنترنت ، ظهرت أنظمة نقاط البيع الجديدة في الساحة. الأول هو القارئ اللاتلامسي لجهاز PoS ، والذي قد يخصم أي مبلغ يصل إلى Rs. 2000 من خلال المصادقة التلقائية عليها ، دون الحاجة إلى رقم التعريف الشخصي للبطاقة.

• البطاقات المصرفية مسبقة الدفع

البطاقة المصرفية مسبقة الدفع هي بطاقة خصم محملة مسبقًا صادرة عن أحد البنوك ، وعادة ما تستخدم لمرة واحدة أو يمكن إعادة تحميلها للعديد من الاستخدامات. وهي تختلف عن بطاقة الخصم التقليدية لأن الأخيرة مرتبطة دائمًا بحسابك المصرفي ويمكن استخدامها عدة مرات. اعتمادًا على البطاقة المصرفية المدفوعة مسبقًا ، قد ينطبق هذا أو لا ينطبق. قد يتم إنشاء بطاقة مسبقة الدفع من قبل أي عميل لديه حساب متوافق مع KYC عن طريق الوصول بسهولة إلى موقع البنك على الويب. تعتبر هدايا الشركات أو بطاقات المكافآت أو البطاقات التي تستخدم مرة واحدة لأغراض التبرع هي أكثر التطبيقات انتشارًا لهذه البطاقات.

• بيانات الخدمة التكميلية غير المنظمة (USSD)

تم إطلاق USSD لتلك القطاعات من سكان الهند التي لا تتمتع بإمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية والإنترنت المناسبة. بموجب USSD ، يمكن إجراء المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول بدون اتصال بالإنترنت بمجرد الاتصال على * 99 # على أي هاتف مميز ضروري.

هذا الرقم نشط في جميع مزودي خدمات الاتصالات (TSPs) ويسمح للعملاء بالاستفادة من الخدمات مثل حساب بين البنوك لحساب التحويلات النقدية والاستفسارات عن الرصيد والوصول إلى كشوفات الحساب المصغرة. يقدم حوالي 51 بنكًا من كبار البنوك خدمة USSD بـ 12 لغة مختلفة ، بما في ذلك الهندية والإنجليزية.

• أجهزة الصراف الآلي الصغيرة

Micro ATM هي أداة لمراسلي الأعمال (BC) لتقديم خدمات مصرفية مهمة للمستهلكين. هؤلاء المراسلون ، الذين قد يكونون حتى بعض أصحاب الأعمال المحليين ، سيعملون كـ "ماكينة صراف آلي صغيرة" لتنفيذ معاملات سريعة. سوف يستخدمون أداة تمكنك من تحويل الأموال عبر حسابك المصرفي المتصل بـ Aadhaar من خلال تأكيد بصمة إصبعك فقط.

بشكل أساسي ، سيعمل المراسلون التجاريون كبنوك للمستهلكين. يحتاج العملاء إلى المصادقة على صحتهم باستخدام UID (Aadhaar). الخدمات الأساسية التي ستدعمها أجهزة الصراف الآلي الصغيرة هي السحب والإيداع وتحويل الأموال والاستعلام عن الرصيد. الشرط الوحيد لأجهزة الصراف الآلي الصغيرة هو أنه يجب عليك ربط حسابك المصرفي بـ Aadhaar.

ما هي مزايا المدفوعات الرقمية في الهند؟

في دولة مثل الهند ، حيث تكون الاختلافات في بعض الأحيان متباعدة ، يصبح الحفاظ على المساواة المالية مسألة ذات أهمية أساسية. أحد الأسباب التي دفعت إدارتنا إلى البدء في النطق بالاقتصاد غير النقدي والهند الرقمية هو تعزيز الوصول إلى الموارد المالية. هناك العديد من الفوائد التي تجلبها المدفوعات الرقمية في الهند.

• السهولة والراحة

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للدفع الرقمي في التجربة السلسة التي يقدمونها للعملاء. الاعتماد المنخفض على العملة وسرعة التحويل السريع وسهولة التعامل تجعل المدفوعات عبر الإنترنت خيارًا شائعًا. تضيف طرق الدفع التقليدية مثل النقد والشيكات اعتبارات إضافية مثل الخطر والخطوات والحضور المادي. من خلال الدفع الرقمي ، يمكنك إرسال واستقبال المدفوعات من أي مكان في العالم بضغطة واحدة على الماوس.

• تقدم الأقتصاد

يتعامل العملاء أكثر عبر الإنترنت عندما يشهدون سهولة وملاءمة وأمان المدفوعات عبر الإنترنت. هذا يعني أن المزيد والمزيد من الناس يشعرون بالراحة عند التسوق عبر الإنترنت ، والاستثمار رقميًا ، وتحويل الأموال عبر الطرق الإلكترونية. تساعد الزيادة في الأموال في مجال النقل والأعمال التجارية عبر الإنترنت على تقدم الاقتصاد. هذا هو السبب في بدء مشاريع الإنترنت كل يوم ، بل إن المزيد منها يحقق أرباحًا يوميًا.

• تتبع آمن وفعال

يعتبر التعامل والتداول النقدي نشاطاً شاقًا ومضجرًا. إلى جانب مخاطر خسارة الأموال ، هناك مشكلة حمل النقود أينما ذهبت والحفاظ عليها بأمان. من خلال المدفوعات الرقمية ، يمكن للمرء الاحتفاظ بأمواله مؤمنة بتنسيق عبر الإنترنت بسهولة. في الوقت الحاضر ، يكفي هاتفك المحمول وحده لسداد المدفوعات واستلامها - بسبب UPI و net Banking ومحافظ الهاتف المحمول. بالإضافة إلى ذلك ، توفر معظم قنوات الدفع الرقمية تحديثات منتظمة وإشعارات وكشوفات الحساب لتمكين العميل من تتبع أمواله.

• الشمول المالي

إنه ينطوي على زيادة الوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك حسابات التوفير والائتمان ومنتجات التأمين. نشرت لجنة المدفوعات والبنية التحتية للأسواق والبنك الدولي الورقة الرئيسية "جوانب الدفع من الشمول المالي (PAFI)" ، ويبحث التقرير في كيفية زيادة أنظمة وخدمات الدفع للوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها. يبحث في جوانب مدفوعات التجزئة المهمة للإدماج المالي ، وكذلك كيف يمكن أن يساعد تحسين البنية التحتية للمدفوعات والخدمات الأشخاص في الوصول إلى حسابات المعاملات واستخدامها بشكل أسرع.

لماذا تختار بوابة الدفع عبر الإنترنت SabPaisa للمدفوعات الرقمية؟

تعمل بوابة الدفع كحلقة وصل بين حسابك المصرفي والنظام الأساسي الذي تتم فيه معاملاتك. SabPaisa هي أول منصة تجربة دفع موحدة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات في العالم ، مع أفضل بوابة دفع في الهند ومعظم خيارات الدفع.

نحن نقبل جميع طرق الدفع الرئيسية ، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والمحافظ و UPI و Bharat QR وغيرها ، ولدينا أحد أعلى معدلات النجاح في المجال.

تقدم لك بوابة الدفع SabPaisa بعض الميزات الحصرية:

1. بوابة الدفع SabPaisa تتيح أقصى طرق الدفع مثل الخصم / الائتمان / المحفظة / UPI / Bharat QR / NACH / RTGS / IMPS / NEFT
2. توفر لك SabPaisa تكاملًا سريعًا وسلسًا قائمًا على واجهة برمجة التطبيقات ، وبنية PG عبارة عن خدمات دقيقة بالكامل ، مما يجعل تكاملك معنا أحد الأسرع في الصناعة ويؤدي إلى تجربة دفع سلسة للمستخدمين.
3. جرب واحدة من أعلى معدلات نجاح المعاملات في الصناعة.
4. احصل على مضيف لاستضافة الاتصال مع أفضل البنوك الرائدة مما يؤدي إلى أفضل معدلات النجاح ومعالجة الدفع السريع بسبب مساهمة البنك المضيف لاستضافة المساهمة.

تقدم SabPaisa Payment Suite منتجات وخدمات تضمن وصول الدفع لكل عميل.

SabPaisa PayLink

SabPaisa PayLink هي أول طريقة دفع موحدة قائمة على الارتباط في العالم ، تتيح تحصيل المدفوعات باستخدام روابط لمجموعة واسعة من طرق الدفع.

إليك سبب كون SabPaisa Paylink خيارًا سلسًا:

1. احصل على خدمات ربط الدفع على نموذج قائم على الاشتراك حسب حاجتك.
2. ابدأ في تحصيل المدفوعات حتى بدون موقع ويب عبر روابط دفع سهلة.
3. يسمح SabPaisa Paylink للتاجر بتحميل قائمة العملاء بشكل مجمّع من خلال قائمة excel / CSV لتحصيل المدفوعات.
4. احصل على روابط دفع محمية بكلمة مرور ومختصرة لتحصيل المدفوعات.
5. احصل على تحليلات ارتباط كاملة لتتبع رحلة الارتباط من أجل تواصل أفضل.
6. يمكن تخصيص المراسلة باستخدام رابط الدفع وفقًا لدورة حياته والتواصل المطلوب.

اشتراك بايسا

Subscription Paisa هي عبارة عن منصة معالجة وتحصيل مدفوعات فريدة من نوعها تسمح للشركات بقبول مدفوعات الاشتراك المتكررة عبر التفويضات الإلكترونية / e-NACH من أكثر من 50 بنكًا.

يمكن أن يساعدك الاشتراك في Paisa بعدة طرق:

1. يسمح SabPaisa بدفع الاشتراكات من خلال e-NACH / e-mandates لأكثر من 50 بنكًا للعملاء / العملاء / الشركاء / الوكلاء
2. في حالة فشل التفويض ، سيحصل الدافع على رابط دفع تلقائي عبر الرسائل النصية القصيرة والبريد الإلكتروني لإجراء عملية دفع سهلة
3. منصة واحدة لمعالجة جميع طرق تفويضات الدفع ، أي. NACH ، Net Banking ، بطاقة الخصم ، بطاقة الائتمان ، UPI.

دفع تعويضات SabPaisa

SP Payout هو أول مجمع عوائد في الهند للشركات التي تسعى إلى الدفع لشركائها / البائعين / العملاء مع التحكم الكامل في المعاملات ونظام مع أسهل تسوية وتسوية.

هذه الميزات لا مثيل لها:

1. لا يحتاج التجار إلى إيداع الأموال في حساب المجمع أو محفظة الطرف الثالث.
2. يمكن للتجار تشغيل الدفعات على أساس الوقت الفعلي وجدولتها أيضًا وفقًا لراحتهم.
3. يمكن للتجار تنفيذ المدفوعات من حساباتهم.
4. يحصل التجار على تحديثات في الوقت الفعلي لجميع المعاملات.
5. يمنح Easy API Integration التجار تحكمًا كاملاً في كيفية الدفع للبائعين والعملاء والشركاء.

استنتاج

دخلت الهند حقبة جديدة من المدفوعات الرقمية. تزداد المدفوعات عبر الإنترنت مع ظهور الوعي المالي وإمكانية الوصول كمخاوف أساسية للجميع. الآن هو الوقت المثالي لاعتماد المدفوعات الرقمية كعمل تجاري أو احترافي والسماح لعملائك بالتعامل بأمان عبر الإنترنت.

يجب أن تتم المدفوعات التي تتم من خلال الوسائل الرقمية بشكل أخلاقي وحماية مصالح المستخدمين النهائيين. لحماية سرية وأمن معلومات العميل ، نوصي باتخاذ الاحتياطات اللازمة لضمان أن المدفوعات الرقمية آمنة وخصوصية.