Najtańsza opcja przetwarzania kart kredytowych dla małych firm – Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

Jeśli chcesz akceptować karty kredytowe w swoim sklepie internetowym , prawdopodobnie rozważasz jedną z trzech największych, Paypal, Authorize.net i Stripe .

Ale problem z wyborem między tymi opcjami płatności polega na tym, że wszystkie 3 usługi wyglądają podobnie .

Po pierwsze, wszystkie oferują takie same stawki wstępne z opłatą transakcyjną w wysokości 2,9% + 0,30 USD . Po drugie, wszyscy twierdzą, że zapewniają „solidną integrację z wiodącymi dostawcami koszyków na zakupy” dla firm każdej wielkości.

W rzeczywistości, jeśli spojrzysz na strony sprzedaży wszystkich 3 usług, wszystkie czytają prawie tak samo, z wyjątkiem tego, że Stripe nie pobiera miesięcznej opłaty .

Ale o to chodzi.

Gdy Twój sklep osiągnie przyzwoity wolumen transakcji, stawki transakcji zmieniają się dramatycznie i żaden z tych stawek nie jest nigdzie udokumentowany. W rzeczywistości często trzeba samemu negocjować stawki.

Aby jeszcze bardziej zabłocić wody, usługi takie jak Paypal często mają wiele opcji do wyboru, z których wszystkie zachowują się inaczej.

Więc dzisiaj wyjaśnię prostym językiem, co odróżnia te 3 procesory płatności od siebie.

Ponadto powiem Ci, jakie stawki udało mi się wynegocjować z każdą z tych usług i gdzie znajdują się punkty odcięcia .

Uzyskaj bezpłatny mini kurs na temat tego, jak założyć udany sklep e-commerce

Jeśli jesteś zainteresowany rozpoczęciem działalności e-commerce, przygotowałem kompleksowy pakiet zasobów , które pomogą Ci uruchomić własny sklep internetowy od zera. Koniecznie weź go przed wyjazdem!

Kliknij tutaj, aby pobrać

Różnica między Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced i Paypal Payments Pro

Obecnie Paypal oferuje 4 różne opcje akceptowania kart kredytowych na Twojej stronie.

• Paypal Standard – bezpłatny dla wszystkich sprzedawców
• Paypal Checkout – bezpłatny dla wszystkich sprzedawców
• Paypal Advanced – 5 USD/miesiąc
• Paypal Payments Pro – 30 USD/miesiąc

Niestety, nie jest bardzo intuicyjne, który z nich należy wybrać i jakie są zalety każdego z nich. Dlatego zacznę od podsumowania 4 ofert Paypal poniżej .

Paypal Standard

Standard Paypal jest całkowicie darmowy i pozwala akceptować zarówno karty kredytowe, jak i Paypal w Twoim sklepie internetowym. Jednak Paypal Standard ma 2 główne wady .

Po pierwsze, Paypal Standard nie pozwala klientowi na realizację transakcji w Twojej witrynie . Zamiast tego klient zostaje przeniesiony na stronę Paypal, gdzie będzie miał silny wpływ na utworzenie konta Paypal, aby zapłacić za swoje towary.

Ponieważ klient musi opuścić Twoją witrynę , wysoki odsetek klientów całkowicie zrezygnuje z zakupu.

A co gorsza, Paypal nie pokazuje, jak płacić kartą kredytową, gdy już wejdziesz na ich stronę.

Powyższy obrazek pokazuje, co widzi klient, gdy dokonuje płatności za pomocą Paypal Standard. Jak widać, nie jest oczywiste, jak zapłacić kartą kredytową .

Musisz kliknąć przycisk „Nie mam konta PayPal”, aby przejść do formularza, w którym możesz wpisać informacje o swojej karcie kredytowej. Ogólnie gwarantuję, że w ten sposób pozbędziesz się wielu potencjalnych klientów.

W rezultacie Paypal Standard nie jest dobrym rozwiązaniem karty kredytowej dla sklepu e-commerce.

Jedyną zaletą jest to, że to nic nie kosztuje.

Paypal Zamówienie

Paypal Checkout jest również całkowicie bezpłatny i umożliwia klientowi płacenie kartą kredytową i Paypal. W rzeczywistości jest mniej więcej identyczny z Paypal Standard, z wyjątkiem jednej bardzo ważnej funkcji.

Paypal Checkout umożliwia importowanie informacji o kliencie bezpośrednio do koszyka, dzięki czemu nie muszą oni wypełniać żadnych formularzy.

Oto jak wygląda przepływ.

Klient ma możliwość zapłaty przez Paypal Checkout.

Kiedy klikną przycisk Paypal, zostaną przeniesieni na stronę Paypal. Podobnie jak Paypal Standard, opcja płatności kartą kredytową nie jest zbyt widoczna.

Jeśli klient ma konto Paypal, wszystkie jego informacje adresowe zapisane w systemie Paypal są magicznie importowane do koszyka . Mają również możliwość przechowywania plików cookie w swojej przeglądarce za pośrednictwem Paypal One Touch, dzięki czemu nigdy więcej nie muszą się logować, aby zapłacić przez Paypal.

Poniższe zdjęcie ilustruje przepływ Paypal Checkout w moim sklepie internetowym po zalogowaniu się klienta.

Jak widać, klient dzieli tylko jedno kliknięcie od sfinalizowania zakupu i nie trzeba wypełniać żadnych formularzy. W rzeczywistości jest to główna zaleta Paypal Checkout i sprawia, że ​​Paypal Standard staje się przestarzały .

Paypal Płatności Pro

Na drugim końcu spektrum Paypal oferuje również wysokiej klasy produkt płatniczy o nazwie Payments Pro. W wersji pro Paypal możesz przetwarzać karty kredytowe bezpośrednio w swojej witrynie .

Dodatkowo masz dostęp do wirtualnego terminala, w którym możesz również realizować zamówienia telefoniczne. Paypal Pro kosztuje 30 USD miesięcznie i oferuje kompletne rozwiązanie dla wszystkich Twoich potrzeb związanych z przetwarzaniem kart kredytowych.

Jednak jedną dużą wadą jest to, że ponieważ akceptujesz karty kredytowe na własnym serwerze, musisz radzić sobie ze zgodnością z PCI .

Co to jest zgodność z PCI?

Zgodność z PCI to zestaw standardów wprowadzonych przez społeczność kart kredytowych w celu zapewnienia bezpieczeństwa wszystkich transakcji kartami kredytowymi.

Aby Twój sklep internetowy był zgodny z PCI, musisz postępować zgodnie z zestawem wytycznych dotyczących przetwarzania kart kredytowych w Twojej witrynie lub karania grzywien lub kar nałożonych przez firmę przetwarzającą karty kredytowe.

Szczerze mówiąc, uzyskanie zgodności z PCI nie jest wielkim problemem, ale język używany w dokumentacji zgodności PCI jest koszmarem do przeczytania i przejścia.

W rzeczywistości przypomina to czytanie dokumentu prawnego. W rezultacie wielu nowych przedsiębiorców jest często zdezorientowanych i przestraszonych całym procesem .

Niemniej jednak, jeśli korzystasz z Paypal Pro w swoim sklepie internetowym, transakcja płatnicza jest bezproblemowa.

Jak widać powyżej, przetwarzanie kart kredytowych jest dobrze połączone z moją stroną internetową. Klientowi wydaje się, że wszystko jest przetwarzane natywnie w moim sklepie.

Paypal Zaawansowane

Paypal Advanced to hybrydowe rozwiązanie pomiędzy Paypal Payments Pro i Paypal Standard/Checkout. Podobnie jak Paypal Payments Pro, klient może przetwarzać płatności kartą kredytową online bez opuszczania Twojej witryny .

Ale w przeciwieństwie do Paypal Payments Pro, informacje o karcie kredytowej nie są przetwarzane na twoim serwerze, ale na Paypal. W rezultacie dzięki Paypal Advanced nie musisz się martwić o zgodność z PCI .

Więc jak to działa? W jaki sposób klient może nadal znajdować się w Twojej witrynie, ale nie może używać Twojego serwera do przetwarzania i przesyłania płatności?

Odpowiedź brzmi, że Paypal Advanced wykorzystuje iframes do przetwarzania płatności.

Jeśli nie masz umiejętności technicznych, element iframe to w zasadzie fragment Twojej witryny, który jest hostowany w innym miejscu . Jeśli więc klient dokonuje płatności w Twoim sklepie internetowym, wszystko, co znajduje się na Twojej stronie, będzie hostowane w Twojej witrynie, z wyjątkiem pól formularza karty kredytowej .

Poniżej znajduje się zrzut ekranu przedstawiający formularz dotyczący karty kredytowej hostowany na serwerach PayPal.

Wszystko, co widzisz w powyższym polu, nie może zostać zmienione . Jednak przy pewnym nakładzie pracy często możesz połączyć pudełko z resztą swojej witryny.

Paypal Advanced w ogóle nie jest reklamowany przez Paypal i większość ludzi o tym nie wie. Ale kosztuje tylko 5 USD miesięcznie.

Plusy i minusy Paypal Advanced Vs Paypal Payments Pro Vs Paypal Checkout

Ponieważ klient jest usuwany z Twojej witryny, Paypal Checkout i Paypal Standard nie są dobrymi rozwiązaniami do akceptowania kart kredytowych online.

W rezultacie Twoja decyzja sprowadza się do Paypal Pro lub Paypal Advanced , z których oba wiążą się z miesięczną opłatą w wysokości odpowiednio 30 USD i 5 USD.

Ale czy ma sens płacić 30 USD miesięcznie za Paypal Payments Pro, gdy Paypal Advanced wynosi tylko 5 USD?

Oto niektóre z wad Paypal Advanced w porównaniu z Paypal Payments Pro.

• Nie możesz dostosować wyglądu formularza karty kredytowej w swojej witrynie. Ponieważ pola kart kredytowych są hostowane na serwerach Paypal, musisz dostosować stronę kasy do formularza karty kredytowej, aby wyglądała dobrze
• Nie masz dostępu do wirtualnego terminala – Wirtualny terminal umożliwia ręczne przetworzenie płatności kartą kredytową, co jest przydatne podczas przyjmowania zamówień przez telefon lub gdy musisz przeprowadzić specjalną transakcję

Największą zaletą Paypal Advanced jest koszt, fakt, że nie musisz się martwić o zgodność z PCI i możliwość przetwarzania kart kredytowych bezpośrednio w Twoim sklepie bez konieczności opuszczania Twojej strony przez klienta.

Authorize.Net

Authorize.net to tradycyjne, oldschoolowe rozwiązanie do obsługi kart kredytowych, które istnieje od dziesięcioleci. Jeśli spróbujesz zarejestrować się w Authorize.net, przekonasz się, że istnieje wielu różnych dostawców, którzy podają ci bardzo różne stawki.

W rzeczywistości to jak kupowanie ubezpieczenia.

Musisz znaleźć dostawcę, który Ci się podoba, a następnie negocjować stawki w dół na podstawie wolumenu . Jeśli jesteś zupełnie nowym sklepem, prawdopodobnie zapłacisz 30 USD miesięcznie ze stawką 2,9% .

Jednak gdy osiągniesz przyzwoity wolumen transakcji, możesz drastycznie obniżyć stawki do stałej stawki powyżej przesiadki . Ta stawka transakcyjna jest inaczej znana jako Interchange Plus.

Co to jest Interchange Plus?

Stawka wymiany to koszt, który dostawca konta handlowca jest obciążany przez VISA i MasterCard.

Interchange Plus oznacza, że ​​Twój dostawca konta handlowego przejdzie przez to, co jest pobierane przez wymianę, plus marża za swoje usługi . Ta marża jest naliczana za transakcję, a także opłata procentowa.

W rezultacie stawka transakcji Interchange Plus jest znacznie bardziej stabilna i ogólnie jest niższa niż wszystko, co można uzyskać za pomocą Paypal i Stripe .

Naszywka

Stripe to prawdopodobnie najtańszy i najłatwiejszy sposób na rozpoczęcie pracy ze sklepem e-commerce. Jest obsługiwany przez praktycznie każdą platformę e-commerce i nie wiąże się z miesięczną opłatą .

Nie tylko to, ale często możesz uzyskać zatwierdzenie w ciągu kilku minut i natychmiast rozpocząć przetwarzanie kart kredytowych!

Główną wadą Stripe jest to, że ich stawki nie podlegają negocjacjom, dopóki nie będziesz w stanie konsekwentnie przetwarzać co najmniej 80 000 USD miesięcznie .

I nawet gdy już osiągniesz te poziomy, wynegocjowane stawki często są rzędu 2,3%, co jest wciąż wyższe niż to, co możesz uzyskać za pomocą Paypal i Authorize.net.

Jeśli przetwarzasz więcej niż 50 tys. miesięcznie – najtańszym rozwiązaniem jest…

Po pierwsze, Stripe nigdy nie będzie najlepszą ofertą, chyba że przetworzysz bardzo mały wolumen $$$ miesięcznie. W rezultacie najlepszym wyborem przetwarzania płatności będzie Paypal Advanced, Paypal Pro lub Authorize.net .

Typowe konto handlowca Authorize.net i bramka będą kosztować od 20-30 dolarów miesięcznie . Ale dużą zaletą jest to, że Authorize.net zapewni Ci bardzo niską stawkę transakcji .

Na przykład eMerchant, procesor kart kredytowych Authorize.net, który polecam, pozwoli Ci przetwarzać karty kredytowe po zryczałtowanej stawce powyżej wymiany, gdy przekroczysz 10 000 USD miesięcznie.

Dokładna stawka zależy od wolumenu, ale jeśli przetwarzasz ponad 50 000 USD miesięcznie, możesz spodziewać się, że zapłacisz średnio od 2,0 do 2,3% opłat transakcyjnych za karty Visa i Mastercard.

Stawki za akceptację American Express są rzędu 2,5% . Karty debetowe są najniższe i wynoszą około 0,5% .

Powodem, dla którego stawka jest zakresem, a nie stałą liczbą, jest to, że różne karty nagród są obciążane różnymi stawkami na przesiadce. (Dokładny powód, dla którego wykracza poza zakres tego postu)

Jeśli chodzi o Paypal, stawka przetwarzania Twojej karty kredytowej w wysokości 50 000 USD miesięcznie byłaby stałym 2,2% dla Visa/Mastercard i 3,5% dla American Express .

Zróbmy trochę matematyki, dobrze?

eMerchant pobiera opłatę miesięczną w wysokości 30 USD i załóżmy, że możesz uzyskać średnią stawkę 2,15% za płatności Visa/Mastercard.

Paypal Advanced kosztuje 5 USD miesięcznie, a różnica w miesięcznym koszcie w porównaniu do eMerchant wynosi 25 USD.

Ponieważ różnica w szybkości przetwarzania kart kredytowych wynosi 0,05% , próg rentowności między Paypal Advanced a eMerchant wynosi 50 000 USD miesięcznie .

W rezultacie eMerchant będzie tańszy niż Paypal Advanced (i Paypal Pro) przy wolumenie przekraczającym 50 000 USD miesięcznie.

Należy jednak wziąć pod uwagę kilka innych czynników.

Dzięki Authorize.net musisz skanować serwer co kwartał pod kątem zgodności z PCI . Mimo że te skany są bezpłatne, nadal będziesz musiał sobie z tym poradzić.

Jeśli akceptujesz dużo płatności American Express , Authorize.net będzie prawie zawsze tańszy.

To samo dotyczy kart debetowych Visa/Mastercard. Chociaż Paypal nadal pobiera 2,2% za kartę debetową, za pomocą Authorize.net zapłacisz tylko 0,5% .

Jeśli przetwarzasz od 10 000 do 50 000 miesięcznie – najtańszym rozwiązaniem jest…

Przy tym wolumenie Stripe nadal będzie najdroższym rozwiązaniem, ponieważ nie można negocjować stawek. W rezultacie Twoim najtańszym rozwiązaniem jest Paypal Advanced/Pro lub Authorize.net .

Jednak w zakresie przetwarzania 10-50 tys./miesiąc wody są nieco bardziej mętne, ponieważ zależy to od Twojej zdolności do negocjacji .

Anegdotycznie, możesz negocjować z Paypalem stawki za ich karty kredytowe do 2,2%, gdy tylko przetworzysz ponad 10 000 miesięcznie .

Uwaga: Nigdy nie możesz negocjować z Paypalem stawek przetwarzania Paypal. Tylko stawki za przetwarzanie kart kredytowych podlegają negocjacjom. Niestety, płatności Paypal są zawsze stałe 2,9%, niezależnie od wielkości.

Jednak z Authorize.net nie jest tak jasne, co możesz uzyskać. Przy tym wolumenie widziałem cytaty z Authorize.net w zakresie 0,4--0,6% powyżej wymiany, co przekłada się na około 2,3%-2,5% .

Twój przebieg będzie się różnić, ale oznacza to, że Paypal Advanced i Paypal Pro będą tańsze przy tym wolumenie .

Z drugiej strony korzystanie z Paypal ma kilka poważnych wad, które opisuję w moim artykule poniżej.

Dlaczego Paypal blokuje lub ogranicza konta i jak temu zapobiec?

Ale ogólnie rzecz biorąc, zarówno Paypal Advanced, jak i Paypal Pro są świetnymi opcjami, gdy przetworzysz ponad 10 000 USD miesięcznie.

Jeśli przetwarzasz mniej niż 10 tys./miesiąc – najtańszym rozwiązaniem jest…

W przypadku przetwarzania kart kredytowych poniżej 10 tys. miesięcznie koszty będą zdominowane przez stałą miesięczną opłatę manipulacyjną . A ponieważ Stripe nie pobiera żadnych opłat miesięcznych, będą one zazwyczaj najtańsze.

W rezultacie, jeśli jesteś zupełnie nowym sklepem e-commerce, korzystanie ze Stripe jako głównego procesora płatności nie wymaga myślenia .

Jednak wody stają się nieco bardziej mętne, gdy zaczniesz zarabiać około 7500 USD miesięcznie .

Dzięki Authorize.net i Paypal możesz czasami negocjować stawki do 2,5% po przekroczeniu 5 tys .

Teraz, jeśli zrobisz matematykę, twoje równanie progu rentowności to po prostu (twoja opłata miesięczna) / (2,9%-2,5%)

Z Paypal Advanced Twój próg rentowności wynosi 5/.004 = 1250

Z Paypal Pro i Authorize.net (przy założeniu miesięcznej opłaty w wysokości 30 USD) Twój próg rentowności wynosi 30/.004 = 7500 USD

Po raz kolejny dokładne oszczędności zależą od możliwości negocjowania stawek w dół, ale Stripe jest prawie zawsze tańszy, jeśli przetwarzasz poniżej 5 USD miesięcznie i pozostaje dobrym rozwiązaniem do 10 000 USD miesięcznie .

Podsumowując to wszystko

Jeśli chodzi o uzyskanie najlepszej stawki za przetwarzanie kart kredytowych, zależy to od wielkości sprzedaży i zdolności negocjacyjnych . Ale cokolwiek robisz, nie siedź tam bezczynnie i płać wyższą stawkę z lenistwa.

Zadzwoń i zażądaj niższej stawki! W końcu nie możesz zaoszczędzić pieniędzy, chyba że poprosisz.

Ogólnie rzecz biorąc, Stripe jest najlepszym procesorem kart kredytowych dla nowych sklepów internetowych, ponieważ jest w 100% darmowy i nie zawiera żadnych opłat miesięcznych.

Ale po pewnym progu zarówno Paypal Advanced, Paypal Pro, jak i Authorize.net stają się znacznie bardziej ekonomicznymi rozwiązaniami.

Jeśli prowadzisz sprzedaż na dużą skalę (> 50 000 USD), skorzystanie z Authorize.net będzie prawie zawsze najtańszym rozwiązaniem. Ale wszystko, co jest poniżej tego wolumenu, zależy od twojej zdolności do znalezienia dobrej oferty.

Powodzenia!