小型企业最便宜的信用卡处理选项——Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net
已发表: 2021-08-19如果您希望为您的在线商店接受信用卡，您可能正在考虑三大巨头之一， Paypal、Authorize.net 和 Stripe 。
但在这些支付选项之间进行选择的问题在于，所有 3 种服务从表面上看都相似。
一，它们都提供相同的介绍费率，交易费为 2.9% + $.30 。 第二，他们都声称为所有规模的企业提供“与领先的购物车提供商的强大集成”。
事实上，如果您查看所有 3 种服务的销售页面，除了Stripe 不收取月费外，它们的内容几乎相同。
但事情是这样的。
一旦您的商店有一些不错的交易量，交易率就会发生巨大变化，而且这些费率都没有记录在任何地方。 事实上，您经常需要自己协商价格。
为了进一步搅浑水，像 Paypal 这样的服务通常有多种选择可供选择，但它们的行为方式各不相同。
所以今天，我将用通俗的语言解释是什么让这 3 个支付处理器彼此区分开来。
此外，我会告诉您我能够与这些服务中的每一个协商的费率以及截止点在哪里。
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Paypal Standard、Paypal Checkout、Paypal Advanced 和 Paypal Payments Pro 之间的区别
现在，Paypal 现在提供4 种不同的选择来接受您网站上的信用卡。
- Paypal Standard – 对所有商家免费
- Paypal Checkout – 对所有商家免费
- 贝宝高级– 5 美元/月
- Paypal Payments Pro – 30 美元/月
不幸的是，您应该选择哪一种以及每种方法的优点不是很直观。 因此，我将首先总结以下 Paypal 的 4 种产品。
贝宝标准
Paypal 标准是完全免费的，允许您通过在线商店接受信用卡和 Paypal 。 但是，Paypal Standard 有两个主要缺点。
一方面， Paypal Standard 不允许客户在您的网站上完成结账。 相反，客户会被带到 Paypal 的网站，在那里他们将受到严重影响，创建一个 Paypal 帐户来支付他们的商品。
因为客户必须离开您的网站，所以很多客户会完全放弃购买。
更糟糕的是， Paypal 并没有明确说明您在他们的网站上使用信用卡付款的方式。
上图显示了客户在使用 Paypal Standard 结账时看到的内容。 如您所知，如何使用信用卡付款并不明显。
您必须单击“没有 PayPal 帐户”按钮才能被定向到一个表单，您可以在其中输入您的信用卡信息。 总的来说，我保证你会通过这种方式流失很多潜在客户。
因此，Paypal Standard 对于电子商务商店来说不是一个好的信用卡解决方案。
唯一的好处是它是免费的。
贝宝结帐
Paypal Checkout 也是完全免费的，允许客户通过信用卡和 Paypal 付款。 事实上，除了一项非常重要的功能外，它或多或少与 Paypal Standard相同。
Paypal Checkout 允许您将客户的信息直接导入您的购物车，这样他们就不必填写任何表格。
这是流程的样子。
客户可以选择通过 Paypal Checkout 付款。
当他们点击 Paypal 按钮时，他们会被带到 Paypal 的网站。 就像 Paypal Standard 一样，通过信用卡支付的选项也不是很突出。
如果客户拥有 Paypal 帐户，则他们在 Paypal 存档的所有地址信息都会神奇地导入您的购物车。 他们还可以选择通过 Paypal One Touch 在他们的浏览器上存储 cookie，这样他们就不必再次登录 Paypal 付款。
下图说明了客户登录后我的在线商店上的 Paypal Checkout 流程。
如您所见，客户只需单击一下即可完成购买，无需填写任何表格。 事实上，这是 Paypal Checkout 的主要优势，它使 Paypal Standard 过时了。
贝宝付款专业版
另一方面，Paypal 还提供称为 Payments Pro 的高端支付产品。 使用 Paypal 专业版，您可以直接在您的网站上处理信用卡。
此外，您还可以访问一个虚拟终端，您也可以在其中处理电话订单。 Paypal Pro每月收费30 美元，可为您的所有信用卡处理需求提供完整的解决方案。
然而，一个很大的缺点是，由于您在自己的服务器上接受信用卡，您必须处理PCI 合规性。
什么是 PCI 合规性？
PCI 合规性是信用卡社区制定的一套标准，用于确保所有信用卡交易都是安全的。
为了使您的在线商店符合 PCI 标准，您必须遵循一套准则来处理您网站上的信用卡，否则将面临信用卡处理商规定的罚款或处罚。
老实说，成为 PCI 合规性并不是什么大问题，但 PCI 合规性文档中使用的语言是阅读和经历的噩梦。
事实上，这就像阅读法律文件。 因此，很多新创业者往往被整个过程迷惑和害怕。
但是，如果您在网上商店使用 Paypal Pro，付款交易是无缝的。
正如您在上面看到的，信用卡处理与我的网站完美融合。 对于客户来说，似乎所有东西都是在我的商店中本地处理的。
贝宝高级
Paypal Advanced 是 Paypal Payments Pro 和 Paypal Standard/Checkout 之间的混合解决方案。 与 Paypal Payments Pro 一样，客户无需离开您的网站即可在线处理他们的信用卡付款。
但与 Paypal Payments Pro 不同的是，信用卡信息不在您的服务器上处理，而是在 Paypal 上处理。 因此，使用 Paypal Advanced，您不必担心 PCI 合规性。
那么它是如何工作的呢？ 客户如何仍然在您的网站上但不使用您的服务器来处理和传输他们的付款？
答案是Paypal Advanced 使用 iframe来处理付款。
如果您不是技术人员，iframe 基本上是您网站的一部分，托管在其他地方。 因此，当客户从您的在线商店结账时，您网页上的所有内容都将托管在您自己的网站上，信用卡表单字段除外。
下面是托管在 PayPal 服务器上的信用卡表单的屏幕截图。
您在上面框中看到的所有内容都无法更改。 但是，通过一些工作，您通常可以将盒子与网站的其余部分混合在一起。
Paypal Advanced 根本没有由 Paypal 做广告，大多数人都不知道。 但每月只需 5 美元。
Paypal Advanced 与 Paypal Payments Pro 与 Paypal Checkout 的优缺点
由于客户已离开您的网站，因此Paypal Checkout 和 Paypal Standard 不是在线接受信用卡的好解决方案。
因此，您的决定归结为Paypal Pro 或 Paypal Advanced ，两者的月费分别为 30 美元和 5 美元。
但是，当 Paypal Advanced 只需 5 美元时，为 Paypal Payments Pro 支付 30 美元/月是否有意义？
与 Paypal Payments Pro 相比，以下是Paypal Advanced 的一些缺点。
- 您无法自定义信用卡表单在您网站上的显示方式。 由于信用卡字段托管在 Paypal 的服务器上，因此您几乎必须围绕信用卡表单定制结帐页面以使其看起来不错
- 您无权使用虚拟终端– 虚拟终端允许您手动处理信用卡付款，这在您通过电话接受订单或必须进行特殊交易时非常有用
Paypal Advanced 的最大优势是成本低，您不必担心 PCI 合规性以及直接在您的商店处理信用卡的能力，而客户不必离开您的网站。
授权网
Authorize.net 是传统的、老式的信用卡网关解决方案，已经存在了几十年。 如果您尝试注册 Authorize.net，您会发现有许多不同的供应商会为您提供截然不同的价格。
事实上，这就像买保险一样。
您必须找到您喜欢的提供商，然后根据您的数量协商降低价格。 如果您是一家全新的商店，您最终可能会以 2.9% 的费率支付30 美元/月的费用。
但是，一旦您实现了一些不错的交易量，您就可以将费率大幅降低至高于互换的固定费率。 此交易率也称为 Interchange Plus。
什么是 Interchange Plus？
交换率是 VISA 和 MasterCard 向您的商家帐户提供商收取的费用。
Interchange Plus 意味着您的商家帐户提供商将通过交换收取的任何费用加上他们服务的加价。 此加价按每笔交易以及百分比费用收取。
因此，Interchange Plus 交易率往往更加稳定，并且通常低于您使用 Paypal 和 Stripe 可以获得的任何交易率。
条纹
Stripe 可能是开始电子商务商店最便宜和最简单的方式。 几乎每个电子商务平台都支持它，并且不收取月费。
不仅如此，您通常可以在几分钟内获得批准并立即开始处理信用卡！
Stripe 的主要缺点是它们的费率几乎没有商量余地，直到您可以持续处理至少 8 万美元/月。
即使您确实达到了这些水平，协商的费率通常约为 2.3% ，这仍然高于您通过 Paypal 和 Authorize.net 获得的费率。
如果您每月处理超过 50,000 件——最便宜的解决方案是……
首先，除非您每月处理非常低的 $$$交易量，否则Stripe 永远不会是最好的交易。 因此，您最好的付款处理选择是Paypal Advanced、Paypal Pro 或 Authorize.net 。
一个典型的 Authorize.net 商户帐户和网关每月将运行20-30 美元。 但最大的优势是 Authorize.net 会给你一个超低的交易率。
例如，我推荐的 Authorize.net 信用卡处理商 eMerchant 将允许您在超过 1 万美元/月时以高于交换的统一费率处理信用卡。
确切的费率取决于您的交易量，但如果您每月处理的金额超过 5 万美元，您可能需要为 Visa 和万事达卡支付平均 2.0-2.3% 的交易费用。
接受美国运通卡的费率约为 2.5% 。 借记卡最低，约为 0.5% 。
费率是一个范围而不是固定数字的原因是因为不同的奖励卡在交换时收取不同的费率。 （确切原因超出了本文的范围）
至于 Paypal，每月 5 万美元的信用卡处理率将固定为 Visa/Mastercard 2.2% 和 American Express 3.5% 。
让我们做一些数学运算好吗？
eMerchant 每月收取 30 美元的费用，假设您可以获得2.15%的 Visa/Mastercard 付款平均费率。
Paypal Advanced 每月费用为 5 美元，与 eMerchant 相比，每月费用相差25 美元。
由于信用卡处理率差异为 0.05% ，因此 Paypal Advanced 和 eMerchant 之间的盈亏平衡点为 50,000 美元/月。
因此， eMerchant 将比 Paypal Advanced（和 Paypal Pro）便宜，每月的交易量超过 50,000 美元。
但是，还有一些其他因素需要考虑。
使用 Authorize.net，您必须每季度扫描一次服务器以确保 PCI 合规性。 尽管这些扫描是免费的，但您仍然需要处理一些额外的事情。
如果您接受大量美国运通付款，Authorize.net 几乎总是更便宜。
Visa/Mastercard 借记卡也是如此。 虽然 Paypal 仍对借记卡收取 2.2% 的费用，但使用 Authorize.net 只需支付 0.5% 。
如果您每月处理 10K 到 50K 之间的数据——最便宜的解决方案是……
在此数量下， Stripe 仍将是最昂贵的解决方案，因为您无法协商价格。 因此，您最便宜的解决方案是Paypal Advanced/Pro 或 Authorize.net 。
然而，在 10-50K/月的处理范围内，水域有点模糊，因为这取决于您的谈判能力。
有趣的是，一旦您每月处理超过 1 万笔，您就可以与 Paypal 协商将他们的信用卡费率降至 2.2% 。
注意：您永远无法就 Paypal 处理费率与 Paypal 协商。 只有他们的信用卡处理率是可以协商的。 不幸的是，无论数量如何，Paypal 付款始终是固定的 2.9%。
但是，对于 Authorize.net，您可以获得什么并不那么明确。 在这个数量上，我看到 Authorize.net 的报价范围比互换高 0.4-.6%，结果约为2.3%-2.5% 。
您的里程会有所不同，但这意味着Paypal Advanced 和 Paypal Pro 在此数量下会更便宜。
另一方面，使用Paypal 有一些主要缺点，我在下面的文章中概述了这些缺点。
为什么 Paypal 冻结或限制帐户以及如何防止这种情况发生在您身上
但总的来说，一旦您每月处理超过 1 万美元，Paypal Advanced 和 Paypal Pro 都是不错的选择。
如果您每月的处理量少于 10K – 最便宜的解决方案是……
如果信用卡处理量低于 1 万/月，您的成本将主要由固定的月处理费决定。 而且由于 Stripe 不收取任何月费，因此它们往往是最便宜的。
因此，如果您是一家全新的电子商务商店，那么将 Stripe 作为您的主要支付处理器是轻而易举的事。
然而，一旦你开始做大约 7500 美元/月，水就会变得有点模糊。
使用 Authorize.net 和 Paypal，您有时可以在交易量超过 5000 美元后协商将费率降至 2.5% 。
现在，如果您进行数学计算，您的盈亏平衡点方程很简单（您的月费）/（2.9%-2.5%）
使用 Paypal Advanced ，您的盈亏平衡点为 5/.004 = $1250
使用 Paypal Pro 和 Authorize.net （假设每月收费 30 美元），您的盈亏平衡点为 30/.004 = 7500 美元
再一次，您的确切节省取决于您协商降低费率的能力，但如果您的处理费用低于每月 5 美元，则 Stripe 几乎总是更便宜，并且仍然是高达 1 万美元/月的良好解决方案。
总结一切
在获得最佳信用卡处理费率时，这取决于您的销售量和谈判能力。 但无论你做什么，都不要闲坐在那里，因为懒惰而支付更高的费用。
拨打电话并要求更低的价格！ 毕竟，除非你问，否则你不能省钱。
一般而言，Stripe 是新在线商店的最佳信用卡处理器，因为它 100% 免费且月费为零。
但是经过一定的门槛后，Paypal Advanced、Paypal Pro 和 Authorize.net 都成为更经济的解决方案。
如果您的销售量很大（> 5 万美元），使用 Authorize.net 几乎总是最便宜的解决方案。 但是低于这个数量的任何东西都取决于你找到一笔好交易的能力。
祝你好运！