中小企業向けの最も安価なクレジットカード処理オプション– Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net
公開: 2021-08-19オンラインストアでクレジットカードを受け入れることを検討している場合は、 Paypal、Authorize.net、Stripeの3つのうちの1つを検討している可能性があります。
しかし、これらの支払いオプションから選択する際の問題は、 3つのサービスすべてが表面上は同じように見えることです。
1つは、すべて同じ紹介料を提供し、取引手数料は2.9％+ $ .30です。 そして2つ目は、すべての規模の企業に「主要なショッピングカートプロバイダーとの強力な統合」を提供すると主張しています。
実際、3つのサービスすべての販売ページを見ると、 Stripeが月額料金を請求しないことを除いて、すべて同じように読めます。
しかし、ここにあります。
あなたの店がある程度の取引量を持っていると、取引率は劇的に変化し、これらの率のどれもどこにも文書化されていません。 実際、料金については自分で交渉しなければならないことがよくあります。
さらに水を濁らせるために、Paypalのようなサービスには、多くの場合、すべてが異なる動作をするものから選択するための複数のオプションがあります。
それで、今日、私はこれらの3つの支払い処理業者を互いに区別するものを平易な言葉で説明するつもりです。
さらに、これらの各サービスと交渉できた料金と、カットオフポイントがどこにあるかを説明します。
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Paypal Standard、Paypal Checkout、Paypal Advanced、Paypal PaymentsProの違い
現在、Paypalは、サイトでクレジットカードを受け入れるための4つの異なる選択肢を提供しています。
- Paypal Standard –すべての加盟店は無料
- Paypalチェックアウト–すべてのマーチャントが無料
- Paypal Advanced –月額5ドル
- Paypal Payments Pro –月額$ 30
残念ながら、どちらを選択する必要があるのか、それぞれにどのような利点があるのかは、あまり直感的ではありません。 したがって、私は以下のPaypalの4つの製品を要約することから始めます。
ペイパルスタンダード
Paypal標準は完全に無料で、オンラインストアでクレジットカードとPaypalの両方を受け入れることができます。 ただし、PaypalStandardには2つの主な欠点があります。
一つには、 Paypal Standardは、顧客があなたのウェブサイトでチェックアウトを完了することを許可していません。 代わりに、顧客はPaypalのサイトに連れて行かれ、そこで商品の支払いにPaypalアカウントを作成するように大きな影響を受けます。
顧客はあなたのウェブサイトを離れなければならないので、高い割合の顧客は彼らの購入を完全に放棄するでしょう。
さらに悪いことに、 Paypalは、サイトにアクセスした後、クレジットカードでの支払い方法を明確にしません。
上の写真は、PaypalStandardを使用してチェックアウトしたときに顧客に表示されるものを示しています。 お分かりのように、クレジットカードでの支払い方法は明らかではありません。
クレジットカード情報を入力できるフォームに移動するには、「PayPalアカウントを持っていません」ボタンをクリックする必要があります。 全体として、私はあなたがこの方法で多くの潜在的な顧客を流すことを保証します。
その結果、PaypalStandardはeコマースストアに適したクレジットカードソリューションではありません。
唯一の利点は、無料であるということです。
ペイパルチェックアウト
Paypal Checkoutも完全に無料で、顧客はクレジットカードとPaypalで支払うことができます。 実際、1つの非常に重要な機能を除いて、 PaypalStandardとほぼ同じです。
Paypal Checkoutを使用すると、顧客の情報をショッピングカートに直接インポートできるため、顧客はフォームに入力する必要がありません。
フローは次のようになります。
顧客には、PaypalCheckoutで支払うオプションが表示されます。
彼らがPaypalボタンをクリックすると、彼らはPaypalのウェブサイトに連れて行かれます。 Paypal Standardと同様に、クレジットカードで支払うオプションはあまり目立ちません。
顧客がPaypalアカウントを持っている場合、Paypalに登録されているすべての住所情報が魔法のようにショッピングカートにインポートされます。 また、 Paypal One Touchを介してブラウザにCookieを保存するオプションもあるため、Paypalで支払うためにログインする必要はありません。
次の写真は、顧客がログインした後のオンラインストアでのPaypalチェックアウトフローを示しています。
ご覧のとおり、顧客はワンクリックで購入を完了でき、フォームに記入する必要はありません。 実際、これはPaypal Checkoutの主な利点であり、PaypalStandardは廃止されています。
Paypal Payments Pro
スペクトルの反対側では、PaypalはPaymentsProと呼ばれるハイエンドの決済製品も提供しています。 Paypalのプロバージョンを使用すると、サイトで直接クレジットカードを処理できます。
さらに、電話注文も処理できる仮想端末にアクセスできます。 Paypal Proは月額30ドルで、クレジットカード処理のすべてのニーズに完全なソリューションを提供します。
ただし、大きな欠点の1つは、自分のサーバーでクレジットカードを受け入れるため、 PCIコンプライアンスに対処する必要があることです。
PCIコンプライアンスとは何ですか？
PCIコンプライアンスは、すべてのクレジットカード取引が安全であることを保証するためにクレジットカードコミュニティによって制定された一連の標準です。
オンラインストアがPCIに準拠するためには、Webサイトでクレジットカードを処理するための一連のガイドラインに従うか、クレジットカード処理業者によって定められた罰金または罰則に直面する必要があります。
正直なところ、PCI準拠になることはそれほど大きな問題ではありませんが、PCI準拠のドキュメントで使用されている言語は、読んで理解するのが悪夢です。
実際、それは法律文書を読むようなものです。 その結果、多くの新しい起業家は、プロセス全体によって混乱し、怖がってしまうことがよくあります。
それでも、オンラインストアでPaypal Proを使用している場合、支払いトランザクションはシームレスです。
上記のように、クレジットカードの処理は私のウェブサイトとうまく調和しています。 顧客には、すべてが私の店でネイティブに処理されているように見えます。
Paypal Advanced
Paypal Advancedは、Paypal PaymentsProとPaypalStandard / Checkoutのハイブリッドソリューションです。 Paypal Payments Proと同様に、顧客はWebサイトを離れることなくクレジットカードによる支払いをオンラインで処理できます。
ただし、Paypal Payments Proとは異なり、クレジットカード情報はサーバーではなくPaypalで処理されます。 Paypal Advancedを使用すると、PCIコンプライアンスについて心配する必要がなくなります。
それで、それはどのように機能しますか？ 顧客がまだあなたのウェブサイトにいるのに、あなたのサーバーを使って支払いを処理して送信しないのはどうしてですか？
答えは、 PaypalAdvancedがiframeを使用して支払いを処理することです。
あなたが技術的でない場合、iframeは基本的にどこか別の場所でホストされているあなたのウェブサイトの一部です。 したがって、顧客がオンラインストアからチェックアウトしている場合、クレジットカードのフォームフィールドを除いて、 Webページ上のすべてが自分のWebサイトでホストされます。
以下は、PayPalのサーバーでホストされているクレジットカードフォームのスクリーンショットです。
上のボックスに表示されているものはすべて変更できません。 ただし、ある程度の作業があれば、ボックスをWebサイトの他の部分とブレンドできることがよくあります。
Paypal Advancedは、Paypalによってまったく宣伝されておらず、ほとんどの人はそれについて知りません。 しかし、それは月額たったの5ドルです。
Paypal Advanced Vs PaypalPaymentsの長所と短所ProVs Paypal Checkout
顧客がサイトから離れているため、 PaypalCheckoutとPaypalStandardは、オンラインでクレジットカードを受け入れるための優れたソリューションではありません。
その結果、あなたの決定はPaypalProまたはPaypalAdvancedに委ねられ、どちらも月額$ 30と$ 5の料金がかかります。
しかし、Paypal Advancedがわずか5ドルの場合、Paypal PaymentsProに月額$ 30を支払うことは理にかなっていますか？
Paypal PaymentsProと比較したPaypalAdvancedの欠点のいくつかを次に示します。
- クレジットカードフォームのサイトでの外観をカスタマイズすることはできません。 クレジットカードのフィールドはPaypalのサーバーでホストされているため、見栄えを良くするために、クレジットカードのフォームに合わせてチェックアウトページを調整する必要があります。
- 仮想端末にアクセスできない–仮想端末を使用すると、クレジットカードによる支払いを手動で処理できます。これは、電話で注文する場合や、特別な取引を行う必要がある場合に便利です。
Paypal Advancedの最大の利点は、コスト、 PCIコンプライアンスについて心配する必要がないという事実、および顧客がWebサイトを離れることなくストアで直接クレジットカードを処理できることです。
Authorize.Net
Authorize.netは、何十年も前から存在している伝統的な古い学校のクレジットカードゲートウェイソリューションです。 Authorize.netにサインアップしようとすると、大幅に異なる料金を見積もるさまざまなベンダーが存在することがわかります。
実際、それは保険の買い物のようなものです。
あなたはあなたが好きなプロバイダーを見つけて、それからあなたのボリュームに基づいてレートを交渉しなければなりません。 あなたが真新しい店であるならば、あなたはたぶん2.9％の率で月額$ 30を支払うことになるでしょう。
ただし、ある程度の取引量を達成すると、レートを交換より上の固定レートまで劇的に下げることができます。 このトランザクションレートは、InterchangePlusとも呼ばれます。
インターチェンジプラスとは何ですか？
交換レートは、マーチャントアカウントプロバイダーがVISAおよびMasterCardによって請求されるコストです。
インターチェンジプラスとは、マーチャントアカウントプロバイダーが、インターチェンジから請求されるものに加えて、サービスのマークアップを通過することを意味します。 このマークアップは、トランザクションごとに、パーセンテージ料金と同様に請求されます。
その結果、Interchange Plusの取引率ははるかに安定する傾向があり、一般的にPaypalとStripeで得られるものよりも低くなります。
縞
Stripeは、eコマースストアを開始するための最も安価で簡単な方法です。 ほぼすべてのeコマースプラットフォームでサポートされており、月額料金はかかりません。
それだけでなく、多くの場合、数分で承認され、すぐにクレジットカードの処理を開始できます。
Stripeの主な欠点は、少なくとも月額80,000ドルを一貫して処理できるようになるまで、そのレートはほとんど交渉できないことです。
そして、あなたがそれらのレベルを達成したとしても、交渉された率はしばしば2.3％のオーダーであり、それはあなたがPaypalとAuthorize.netで得ることができるものよりまだ高いです。
月額50Kを超える処理を行う場合–最も安価なソリューションは…
まず、月に非常に少量の$$$を処理しない限り、 Stripeが最良の取引になることはありません。 その結果、最適な支払い処理の選択肢は、 Paypal Advanced、Paypal Pro、またはAuthorize.netのいずれかになります。
典型的なAuthorize.netマーチャントアカウントとゲートウェイは、月に20〜30ドルで実行されます。 しかし、大きな利点は、Authorize.netが非常に低いトランザクションレートを提供することです。
たとえば、私がお勧めするAuthorize.netクレジットカードプロセッサであるeMerchantを使用すると、月額$ 10,000を超えると、インターチェンジよりも定額でクレジットカードを処理できます。
正確な料金はボリュームによって異なりますが、月額5万ドル以上を処理する場合、VisaとMastercardの取引手数料の平均で2.0〜2.3％の範囲で支払うことが期待できます。
American Expressの受け入れ率は約2.5％です。 デビットカードは最低で約0.5％です。
レートが固定数ではなく範囲である理由は、インターチェンジで異なるリワードカードに異なるレートが請求されるためです。 （正確な理由はこの投稿の範囲を超えています）
Paypalの場合、月額5万ドルのクレジットカード処理率は、Visa / Mastercardの場合は2.2％、American Expressの場合は3.5％に固定されます。
数学をやってみましょう。
eMerchantは月額$ 30の料金を請求し、Visa / Mastercardの支払いで平均2.15％のレートを取得できると仮定します。
Paypal Advancedの費用は月額5ドルで、eMerchantと比較した月額費用の差は25ドルです。
クレジットカードの処理率の差は.05％であるため、PaypalAdvancedとeMerchantの間の損益分岐点は$ 50,000 /月です。
その結果、 eMerchantは、月額50,000ドルを超えるボリュームで、Paypal Advanced（およびPaypal Pro）よりも安価になります。
ただし、考慮すべき他のいくつかの要因があります。
Authorize.netでは、 PCIコンプライアンスのために四半期ごとにサーバーをスキャンする必要があります。 これらのスキャンは無料ですが、それでも対処しなければならない余分なものがあります。
American Expressの支払いをたくさん受け入れる場合、Authorize.netはほとんどの場合安くなります。
同じことがVisa / Mastercardデビットカードにも当てはまります。 Paypalはデビットカードに2.2％を請求しますが、Authorize.netでは0.5％しか支払いません。
10Kから50K /月の間で処理する場合–最も安価なソリューションは…
このボリュームでは、レートを交渉できないため、Stripeは依然として最も高価なソリューションになります。 結果として、最も安価なソリューションはPaypal Advanced / ProまたはAuthorize.netのいずれかです。
ただし、10〜50K /月の処理範囲では、交渉能力に依存するため、水は少し濁っています。
逸話的に、あなたが1万/月以上を処理するとすぐに、2.2％までのクレジットカードレートでPaypalと交渉することができます。
注： Paypalの処理速度についてPaypalと交渉することはできません。 クレジットカードの処理レートのみが交渉可能です。 残念ながら、Paypalの支払いは、量に関係なく常に2.9％に固定されています。
ただし、Authorize.netでは、何が得られるかはそれほど明確ではありません。 このボリュームでは、Authorize.netからの見積もりがインターチェンジより0.4〜.6％の範囲で見られましたが、これは約2.3％〜2.5％になります。
あなたのマイレージは異なりますが、それはPaypalAdvancedとPaypalProがこのボリュームでより安くなることを意味します。
一方、 Paypalの使用には、以下の記事で概説するいくつかの大きな欠点があります。
Paypalがアカウントを凍結または制限する理由とこれがあなたに起こらないようにする方法
しかし、全体として、月額$ 10,000以上を処理すると、PaypalAdvancedとPaypalProの両方が優れたオプションになります。
処理が10K /月未満の場合–最も安価なソリューションは…
クレジットカードの処理量が1万/月未満の場合、費用は主に固定の月額処理料金によって占められます。 また、Stripeは月額料金を一切負担しないため、最も安価になる傾向があります。
その結果、あなたが真新しいeコマースストアである場合、主要な支払い処理業者としてStripeを使用するのは簡単です。
ただし、月額約7500ドルを使い始めると、水は少し濁ります。
Authorize.netとPaypalを使用すると、ボリュームが5,000ドルを超えた後、2.5％までレートを交渉できる場合があります。
今、あなたが数学をするならば、あなたの損益分岐点の方程式は単純に（あなたの月額料金）/（2.9％-2.5％）です
Paypal Advancedを使用すると、損益分岐点は5 / .004 = $ 1250になります。
Paypal ProとAuthorize.net （月額$ 30の料金を想定）を使用すると、損益分岐点は30 / .004 = $ 7500になります。
繰り返しになりますが、正確な節約はレートを交渉する能力に依存しますが、月額5ドル未満で処理する場合、Stripeはほとんどの場合安価であり、月額10,000ドルまでの優れたソリューションのままです。
すべてをまとめる
クレジットカードの処理に最適なレートを取得することになると、それはあなたの販売量と交渉能力に依存します。 しかし、あなたが何をするにしても、そこにぼんやりと座って、怠惰からより高い料金を払わないでください。
電話に出て、より低い料金を要求してください！ 結局のところ、あなたが尋ねない限り、あなたはお金を節約することはできません。
一般的に、Stripeは月額料金がゼロで100％無料であるため、新しいオンラインストアに最適なクレジットカードプロセッサです。
しかし、一定のしきい値を超えると、Paypal Advanced、Paypal Pro、Authorize.netの両方がはるかに経済的なソリューションになります。
大量の販売（> $ 50K）を行っている場合は、Authorize.netを使用することがほとんどの場合最も安価なソリューションになります。 しかし、そのボリュームの下にあるものはすべて、お得な情報を見つける能力に依存します。
幸運を！