Küçük İşletmeler İçin En Ucuz Kredi Kartı İşleme Seçeneği – Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

Çevrimiçi mağazanız için kredi kartı kabul etmek istiyorsanız, muhtemelen üç büyükten biri olan Paypal, Authorize.net ve Stripe'ı düşünüyorsunuz .

Ancak bu ödeme seçenekleri arasında seçim yapmanın sorunu, 3 hizmetin de yüzeyde benzer görünmesidir .

Birincisi, hepsi %2,9 + 0,30 ABD doları işlem ücretiyle aynı başlangıç ​​oranlarını sunar. İkincisi, hepsi, tüm büyüklükteki işletmeler için "önde gelen alışveriş sepeti sağlayıcılarıyla sağlam bir entegrasyon" sağladığını iddia ediyor.

Aslında, 3 hizmetin de satış sayfalarına bakarsanız, Stripe'in aylık ücret talep etmemesi dışında hepsi aşağı yukarı aynı şekilde okunur.

Ama olay şu.

Mağazanızda makul bir işlem hacmi olduğunda, işlem oranları önemli ölçüde değişir ve bu oranların hiçbiri hiçbir yerde belgelenmez. Aslında, genellikle oranları kendiniz müzakere etmeniz gerekir .

Suları daha da bulandırmak için, Paypal gibi hizmetler genellikle hepsinin farklı davrandığı birden fazla seçeneğe sahiptir .

Bu yüzden bugün, bu 3 ödeme işlemcisini birbirinden ayıran şeyin ne olduğunu sade bir dille açıklayacağım .

Ek olarak , bu hizmetlerin her biri ile pazarlık edebildiğim oranları ve kesme noktalarının nerede olduğunu size söyleyeceğim.

Başarılı Bir E-Ticaret Mağazasını Nasıl Başlatacağınıza Dair Ücretsiz Mini Kursumu Alın

Bir e-ticaret işletmesi kurmakla ilgileniyorsanız , kendi çevrimiçi mağazanızı tamamen sıfırdan başlatmanıza yardımcı olacak kapsamlı bir kaynak paketi hazırladım. Gitmeden önce mutlaka alın!

İndirmek için buraya tıkla

Paypal Standardı, Paypal Checkout, Paypal Advanced ve Paypal Payments Pro Arasındaki Fark

Şu anda Paypal, sitenizde kredi kartlarını kabul etmek için 4 farklı seçenek sunuyor.

• Paypal Standardı – Tüm satıcılar için ücretsiz
• Paypal Checkout – Tüm satıcılar için ücretsiz
• Paypal Gelişmiş - 5 $/ay
• Paypal Payments Pro – 30$/ay

Ne yazık ki, hangisini seçmeniz gerektiği ve her biri için avantajlarının ne olduğu çok sezgisel değil. Bu nedenle, aşağıda Paypal'ın 4 teklifini özetleyerek başlayacağım.

Paypal Standardı

Paypal standardı tamamen ücretsizdir ve online mağazanızda hem kredi kartlarını hem de Paypal'ı kabul etmenizi sağlar. Ancak, Paypal Standardının 2 ana dezavantajı vardır.

Birincisi, Paypal Standard, bir müşterinin web sitenizde ödemeyi tamamlamasına izin vermez . Bunun yerine, bir müşteri, mallarını ödemek için bir Paypal hesabı oluşturmak üzere yoğun bir şekilde etkilenecekleri Paypal sitesine yönlendirilir.

Bir müşteri web sitenizden ayrılmak zorunda olduğundan, yüksek oranda müşteri satın alma işlemini tamamen terk edecektir.

Ve işleri daha da kötüleştirmek için Paypal, sitelerine girdikten sonra kredi kartıyla nasıl ödeme yapılacağını açıkça göstermiyor .

Yukarıdaki resim, bir müşterinin Paypal Standard'ı kullanarak ödeme yaptığında ne gördüğünü gösterir. Anlayabileceğiniz gibi, kredi kartıyla nasıl ödeme yapılacağı belli değil .

Kredi kartı bilgilerinizi girebileceğiniz bir forma yönlendirilmek için “PayPal hesabınız yok” butonuna tıklamanız gerekmektedir. Genel olarak, birçok potansiyel müşteriyi bu şekilde kaybedeceğinizi garanti ederim.

Sonuç olarak, Paypal Standard, bir e-ticaret mağazası için iyi bir kredi kartı çözümü değildir.

Tek avantajı ücretsiz olmasıdır.

Paypal Ödeme

Paypal Checkout da tamamen ücretsizdir ve bir müşterinin kredi kartı ve Paypal ile ödeme yapmasına olanak tanır. Aslında, çok önemli bir özellik dışında Paypal Standardı ile aşağı yukarı aynıdır .

Paypal Checkout, bir müşterinin bilgilerini doğrudan alışveriş sepetinize aktarmanıza olanak tanır , böylece herhangi bir form doldurmalarına gerek kalmaz.

İşte akış nasıl görünüyor.

Müşteriye Paypal Checkout ile ödeme seçeneği sunulur.

Paypal düğmesine tıkladıklarında Paypal'ın web sitesine yönlendirilirler. Tıpkı Paypal Standard'da olduğu gibi kredi kartı ile ödeme seçeneği de pek ön planda değil.

Bir müşterinin Paypal hesabı varsa, Paypal'da kayıtlı tüm adres bilgileri sihirli bir şekilde alışveriş sepetinize aktarılır . Ayrıca Paypal One Touch aracılığıyla tarayıcılarında bir çerez saklama seçeneğine de sahiptirler, böylece bir daha Paypal ile ödeme yapmak için giriş yapmak zorunda kalmazlar.

Aşağıdaki fotoğraf, bir müşteri oturum açtıktan sonra çevrimiçi mağazamdaki Paypal Ödeme akışını göstermektedir.

Gördüğünüz gibi, müşterinin satın alma işlemini tamamlamasına sadece bir tık uzakta ve herhangi bir form doldurmasına gerek yok. Aslında bu, Paypal Checkout'un birincil avantajıdır ve Paypal Standard'ı geçersiz kılar .

Paypal Ödemeleri Profesyoneli

Yelpazenin diğer ucunda, Paypal ayrıca Payments Pro adlı üst düzey bir ödeme ürünü sunar. Paypal'ın pro sürümü ile kredi kartlarını doğrudan siteniz üzerinden işleme alabilirsiniz .

Ayrıca, telefon siparişlerini de işleyebileceğiniz sanal bir terminale erişiminiz vardır. Paypal Pro aylık 30 ABD Doları tutarındadır ve tüm kredi kartı işlem ihtiyaçlarınız için eksiksiz bir çözüm sunar.

Ancak en büyük dezavantajı, kendi sunucunuzda kredi kartı kabul ettiğiniz için PCI uyumluluğu ile ilgilenmeniz gerektiğidir.

PCI uyumluluğu nedir?

PCI uyumluluğu, tüm kredi kartı işlemlerinin güvenli olmasını sağlamak için kredi kartı topluluğu tarafından çıkarılan bir dizi standarttır.

Çevrimiçi mağazanızın PCI uyumlu olması için , web sitenizdeki kredi kartlarını işlemek için bir dizi yönergeyi izlemeniz veya kredi kartı işlemciniz tarafından belirlenen para cezaları veya cezalarla karşılaşmanız gerekir.

Dürüst olmak gerekirse, PCI uyumlu olmak o kadar da büyük bir anlaşma değil, ancak PCI uyumluluk belgelerinde kullanılan dil, okunması ve üzerinden geçilmesi gereken bir kabustur.

Aslında, bir hukuk belgesini okumak gibi. Sonuç olarak, birçok yeni girişimci genellikle tüm süreç karşısında kafası karışır ve korkar .

Ancak yine de çevrimiçi mağazanızda Paypal Pro kullanıyorsanız ödeme işlemi sorunsuz gerçekleşir.

Yukarıda da görebileceğiniz gibi, kredi kartı işlemleri web sitemle iyi bir şekilde harmanlanmıştır. Bir müşteriye, her şey dükkanımda yerel olarak işleniyormuş gibi görünüyor.

Paypal Gelişmiş

Paypal Advanced, Paypal Payments Pro ve Paypal Standard/Checkout arasında karma bir çözümdür . Paypal Payments Pro gibi, bir müşteri kredi kartı ödemesini web sitenizden ayrılmadan çevrimiçi olarak işleyebilir.

Ancak Paypal Payments Pro'dan farklı olarak, kredi kartı bilgileri sunucunuzda değil, bunun yerine Paypal'da işlenir. Sonuç olarak Paypal Advanced ile PCI uyumluluğu konusunda endişelenmenize gerek yok .

Peki nasıl çalışır? Bir müşteri nasıl hala web sitenizde olabilir, ancak ödemelerini işlemek ve iletmek için sunucunuzu kullanmayabilir?

Cevap, Paypal Advanced'in ödemeyi işlemek için iframe'leri kullanmasıdır.

Teknik bilginiz yoksa, iframe temel olarak web sitenizin başka bir yerde barındırılan bir parçasıdır . Bu nedenle, bir müşteri online mağazanızdan ödeme yaptığında , kredi kartı form alanları dışında web sayfanızdaki her şey kendi web sitenizde barındırılacaktır.

Aşağıda, PayPal sunucularında barındırılan kredi kartı formunun nasıl göründüğünün bir ekran görüntüsü bulunmaktadır.

Yukarıdaki kutuda gördüğünüz her şey değiştirilemez . Bununla birlikte, bir miktar çalışma ile, kutuyu genellikle web sitenizin geri kalanıyla karıştırabilirsiniz .

Paypal Advanced, Paypal tarafından pek tanıtılmaz ve çoğu insan bunu bilmez. Ama ayda sadece 5 dolar tutuyor.

Paypal Advanced Vs Paypal Payments Pro Vs Paypal Checkout'un Artıları ve Eksileri

Bir müşteri sitenizden çıkarıldığından, Paypal Checkout ve Paypal Standard, çevrimiçi kredi kartlarını kabul etmek için iyi çözümler değildir .

Sonuç olarak, kararınız, her ikisi de sırasıyla 30 ABD Doları ve 5 ABD Doları tutarında aylık ücret taşıyan Paypal Pro veya Paypal Gelişmiş'e iner.

Ancak Paypal Advanced sadece 5$ iken Paypal Payments Pro için ayda 30$ ödemek mantıklı mı?

İşte Paypal Payments Pro ile karşılaştırıldığında Paypal Advanced'in bazı dezavantajları .

• Kredi kartı formunun sitenizde nasıl göründüğünü özelleştiremezsiniz. Kredi kartı alanları Paypal'ın sunucularında barındırıldığından, ödeme sayfanızı iyi görünmesi için kredi kartı formlarına göre uyarlamanız gerekir.
• Sanal bir terminale erişiminiz yok – Sanal bir terminal, telefonla sipariş aldığınızda veya özel bir işlem yapmanız gerektiğinde yararlı olan bir kredi kartı ödemesini elle işlemenize olanak tanır.

Paypal Advanced'in en büyük avantajı maliyet, PCI uyumluluğu konusunda endişelenmenize gerek olmaması ve müşteri web sitenizden ayrılmak zorunda kalmadan kredi kartlarını doğrudan mağazanızda işleme yeteneğidir.

Authorize.Net

Authorize.net, onlarca yıldır var olan geleneksel, eski okul kredi kartı ağ geçidi çözümüdür . Authorize.net'e kaydolmayı denerseniz, size çılgınca farklı fiyatlar teklif edecek birçok farklı satıcı olduğunu göreceksiniz.

Aslında, sigorta için alışveriş yapmak gibi.

Beğendiğiniz bir sağlayıcı bulmanız ve ardından hacminize göre oranları düşürmeniz gerekir . Yepyeni bir mağazaysanız, muhtemelen %2,9'luk bir oranla ayda 30 ABD doları ödersiniz.

Ancak bir kez makul bir işlem hacmi elde ettiğinizde, oranlarınızı önemli ölçüde aşağı, takasın üzerinde sabit bir orana kadar indirebilirsiniz . Bu işlem oranı, aksi takdirde Interchange Plus olarak bilinir.

Değişim Plus nedir?

Takas oranı, satıcı hesabı sağlayıcınızın VISA ve MasterCard tarafından ücretlendirildiği maliyettir.

Interchange Plus, tüccar hesabı sağlayıcınızın, takas tarafından ücretlendirilen her şeyi ve hizmetleri için bir işaretlemeyi ileteceği anlamına gelir. Bu kar marjı, işlem başına ve ayrıca yüzde ücreti üzerinden ücretlendirilir.

Sonuç olarak, Interchange Plus işlem oranı çok daha istikrarlı olma eğilimindedir ve genel olarak Paypal ve Stripe ile alabileceğiniz her şeyden daha düşüktür .

Şerit

Stripe, muhtemelen e-ticaret mağazanıza başlamanın en ucuz ve en kolay yoludur . Oradaki hemen hemen her e-ticaret platformu tarafından desteklenir ve aylık ücret ödemez .

Sadece bu kadar da değil, çoğu zaman birkaç dakika içinde onaylanabilir ve kredi kartlarını hemen işlemeye başlayabilirsiniz!

Stripe'ın en büyük dezavantajı, sürekli olarak en az 80K $/ay işleme koyana kadar oranlarının hemen hemen pazarlık konusu olmamasıdır .

Ve bu seviyelere ulaştığınızda bile, pazarlık oranları genellikle %2,3 civarındadır ve bu da Paypal ve Authorize.net ile elde edebileceğinizden daha yüksektir.

Ayda 50K'dan Fazla İşlem Yapıyorsanız – En Ucuz Çözüm…

Öncelikle, ayda $$$ gibi çok düşük bir hacmi işlemediğiniz sürece Stripe asla en iyi anlaşma olmayacak. Sonuç olarak, en iyi ödeme işleme seçiminiz Paypal Advanced, Paypal Pro veya Authorize.net olacaktır .

Tipik bir Authorize.net satıcı hesabı ve ağ geçidi sizi ayda 20-30 dolar arasında çalıştırır. Ancak en büyük avantajı Authorize.net'in size süper düşük işlem oranı sağlamasıdır .

Örneğin, önerdiğim bir Authorize.net kredi kartı işlemcisi olan eMerchant, ayda 10 bin doları aştığınızda kredi kartlarını takasın üzerinde sabit bir oranda işlemenize izin verecektir.

Kesin oran hacminize bağlıdır, ancak ayda 50 bin doların üzerinde işlem yaparsanız, Visa ve Mastercard işlem ücretlerinde ortalama %2,0-2,3 arasında herhangi bir yerde ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz.

American Express kabul oranları %2,5 civarındadır . Banka kartları % 0,5 civarında en düşük seviyededir.

Oranın bir aralık olmasının ve sabit bir sayı olmamasının nedeni , değiş tokuşta farklı ödül kartlarından farklı ücretler alınmasıdır. (Bu yazının kapsamı dışında olmasının tam nedeni)

Paypal'a gelince, 50 bin ABD Doları/ay olan kredi kartı işlem oranınız Visa/Mastercard için %2,2 ve American Express için %3,5 sabit olacaktır.

Biraz matematik yapalım mı?

eMerchant aylık 30$'lık bir ücret alıyor ve Visa/Mastercard ödemeleri için ortalama % 2,15'lik bir oran alabileceğinizi varsayalım.

Paypal Advanced'in aylık maliyeti 5$ ve eMerchant ile karşılaştırıldığında aylık maliyet farkı 25$'dır.

Kredi kartı işlem oranı farkı %0,05 olduğundan , Paypal Advanced ve eMerchant arasındaki başabaş noktası ayda 50.000$' dır.

Sonuç olarak, eMerchant, aylık 50.000 dolardan fazla hacimlerde Paypal Advanced'den (ve Paypal Pro'dan) daha ucuz olacaktır .

Ancak, dikkate alınması gereken başka faktörler de var.

Authorize.net ile, PCI uyumluluğu için sunucunuzu üç ayda bir taramanız gerekir . Bu taramalar ücretsiz olsa da, yine de uğraşmanız gereken ekstra bir şey.

Çok sayıda American Express ödemesi kabul ediyorsanız , Authorize.net neredeyse her zaman daha ucuz olacaktır.

Aynı şey Visa/Mastercard banka kartları için de geçerlidir. Paypal bir banka kartı için hala %2,2 ücret alırken , Authorize.net ile yalnızca %0,5 ödersiniz .

10K ile 50K/Ay Arasında İşlem Yapıyorsanız – En Ucuz Çözüm…

Bu ciltte , oranları pazarlık edemediğiniz için Stripe hala en pahalı çözüm olacak. Sonuç olarak, en ucuz çözümünüz Paypal Advanced/Pro veya Authorize.net'tir .

Bununla birlikte, 10-50K/ay işlem aralığında, sular biraz daha bulanık çünkü bu sizin pazarlık yeteneğinize bağlı .

Anekdot olarak, 10K/ay üzerinde işlem yaptığınız anda Paypal ile kredi kartı oranları için %2,2'ye kadar pazarlık yapabilirsiniz.

Not: Paypal işlem oranları için Paypal ile asla pazarlık yapamazsınız. Sadece kredi kartı işlem oranları tartışılabilir. Ne yazık ki, Paypal ödemeleri hacimden bağımsız olarak her zaman sabit %2,9'dur.

Ancak Authorize.net ile elde edebilecekleriniz o kadar net değil. Bu ciltte, Authorize.net'ten, değişimin %0,4-,6 üzerinde, yaklaşık %2,3-2,5'e çıkan teklifler gördüm.

Kilometreniz değişecektir, ancak bu, Paypal Advanced ve Paypal Pro'nun bu hacimde daha ucuz olacağı anlamına gelir.

Öte yandan, Paypal kullanmanın aşağıdaki makalemde özetlediğim bazı önemli dezavantajları var.

Paypal Neden Hesapları Dondurur veya Sınırlar ve Bunun Size Olmasını Nasıl Önlersiniz?

Ancak genel olarak, hem Paypal Advanced hem de Paypal Pro, ayda 10 bin dolardan fazla işlem yaptığınızda harika seçeneklerdir.

Ayda 10K'dan Az İşlem Yapıyorsanız – En Ucuz Çözüm…

Ayda 10.000'in altındaki kredi kartı işlem hacimlerinde, maliyetleriniz büyük ölçüde sabit aylık işlem ücreti tarafından belirlenir . Ve Stripe'in herhangi bir aylık ücreti olmadığı için, en ucuzu olma eğiliminde olacaklar.

Sonuç olarak, yepyeni bir e-ticaret mağazasıysanız, Stripe'i birincil ödeme işlemciniz olarak kullanmak daha akıllıca olmaz .

Ancak, ayda yaklaşık 7500$'lık bir kazanç elde etmeye başladığınızda sular biraz daha bulanıklaşıyor .

Authorize.net ve Paypal ile, hacmi 5 bin doları aştıktan sonra bazen oranları %2,5'e kadar düşürebilirsiniz.

Şimdi matematiği yaparsanız, başabaş noktası denkleminiz basitçe (aylık ücretiniz) / (%2,9-%2,5)

Paypal Advanced ile başabaş noktanız 5/0,004 = $1250

Paypal Pro ve Authorize.net ile (aylık 30$'lık bir ücret varsayarak), başabaş noktanız 30/0,004 = 7500$'dır.

Bir kez daha, kesin tasarrufunuz, oranları düşürme yeteneğinize bağlıdır, ancak Stripe, ayda 5 ABD dolarının altında işlem yaparsanız ve ayda 10 bin ABD dolarına kadar iyi bir çözüm olarak kalırsa neredeyse her zaman daha ucuzdur.

Hepsini Özetlemek

Kredi kartı işlemleri için en iyi oranı elde etmek söz konusu olduğunda, bu satış hacminize ve pazarlık yeteneğinize bağlıdır. Ama ne yaparsan yap, boş boş oturup tembellikten daha yüksek oranlar ödeme.

Telefona geçin ve daha düşük bir ücret talep edin! Sonuçta, sormadan para biriktiremezsiniz.

Genel olarak Stripe, yeni çevrimiçi mağazalar için en iyi kredi kartı işlemcisidir çünkü sıfır aylık ücretle %100 ücretsizdir.

Ama belli bir eşikten sonra hem Paypal Advanced, Paypal Pro hem de Authorize.net çok daha ekonomik çözümler haline geliyor.

Yüksek hacimli satışlar yapıyorsanız (>$50K), Authorize.net'i kullanmak neredeyse her zaman en ucuz çözümünüz olacaktır. Ancak bu hacmin altındaki herhangi bir şey, iyi bir anlaşma bulma yeteneğinize bağlıdır.

İyi şanlar!