Самый дешевый вариант обработки кредитной карты для малого бизнеса - Stripe против Paypal против Authorize.Net

Если вы хотите принимать кредитные карты для своего интернет-магазина , вы, вероятно, рассматриваете одну из большой тройки: Paypal, Authorize.net и Stripe .

Но проблема с выбором между этими вариантами оплаты заключается в том, что все 3 услуги внешне выглядят одинаково .

Во-первых, все они предлагают одинаковые начальные ставки с комиссией за транзакцию в размере 2,9% + 0,30 доллара США . И, во-вторых, все они заявляют, что обеспечивают «надежную интеграцию с ведущими поставщиками тележек для покупок» для предприятий любого размера.

Фактически, если вы посмотрите на страницы продаж всех трех услуг, все они читаются примерно одинаково, за исключением того, что Stripe не взимает ежемесячную плату .

Но вот в чем дело.

Как только в вашем магазине появляется приличный объем транзакций, ставки транзакций резко меняются, и ни одна из этих ставок нигде не документируется. На самом деле, вам часто приходится договариваться о ставках самостоятельно.

Чтобы еще больше запутать ситуацию, такие сервисы, как Paypal, часто имеют несколько вариантов на выбор, каждый из которых ведет себя по-разному.

Итак, сегодня я собираюсь объяснить простым языком, что отличает эти 3 платежных системы друг от друга.

Кроме того, я расскажу вам, какие ставки мне удалось согласовать с каждой из этих служб и где находятся точки отсечения .

Получите мой бесплатный мини-курс о том, как создать успешный магазин электронной коммерции

Если вы заинтересованы в запуске бизнеса в сфере электронной коммерции, я собрал исчерпывающий пакет ресурсов , который поможет вам запустить собственный интернет-магазин с нуля. Обязательно возьмите его перед отъездом!

Нажмите сюда для того, чтобы скачать

Разница между Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced и Paypal Payments Pro

Прямо сейчас Paypal предлагает 4 различных варианта приема кредитных карт на вашем сайте.

• Paypal Standard - бесплатно для всех продавцов
• Paypal Checkout - бесплатно для всех продавцов
• Paypal Advanced - 5 долларов в месяц
• Paypal Payments Pro - 30 долларов в месяц

К сожалению, не очень интуитивно понятно, какой из них выбрать и каковы преимущества каждого из них. Поэтому я собираюсь начать с обобщения 4 предложений Paypal ниже .

Стандарт Paypal

Стандарт Paypal полностью бесплатен и позволяет принимать как кредитные карты, так и Paypal в вашем интернет-магазине. Однако у Paypal Standard есть 2 основных недостатка .

Во-первых, Paypal Standard не позволяет клиенту завершить оформление заказа на вашем веб-сайте . Вместо этого покупателя уносят на сайт Paypal, где на него сильно повлияют создание учетной записи Paypal для оплаты своих товаров.

Поскольку клиент должен покинуть ваш веб-сайт , многие клиенты вообще откажутся от покупки.

И что еще хуже, Paypal не делает очевидным, как расплачиваться кредитной картой, как только вы попадаете на их сайт.

На картинке выше показано, что видит покупатель, когда оформляет заказ с помощью Paypal Standard. Как видите, не всегда очевидно, как расплачиваться кредитной картой .

Вы должны нажать кнопку «Нет учетной записи PayPal», чтобы перейти к форме, в которой вы можете ввести данные своей кредитной карты. В целом, я гарантирую, что таким образом вы избавитесь от многих потенциальных клиентов.

В результате Paypal Standard не является хорошим решением для кредитных карт для интернет-магазина.

Единственное преимущество - это бесплатно.

Paypal Checkout

Paypal Checkout также полностью бесплатен и позволяет клиенту расплачиваться кредитной картой и Paypal. Фактически, он более или менее идентичен Paypal Standard, за исключением одной очень важной особенности.

Paypal Checkout позволяет импортировать информацию о клиентах прямо в корзину, чтобы им не приходилось заполнять какие-либо формы.

Вот как выглядит поток.

Клиенту предоставляется возможность произвести оплату через Paypal Checkout.

Когда они нажимают кнопку Paypal, они попадают на веб-сайт Paypal. Как и в случае с Paypal Standard, возможность оплаты кредитной картой не очень заметна.

Если у клиента есть учетная запись Paypal, вся его адресная информация, хранящаяся в файле Paypal, волшебным образом импортируется в вашу корзину покупок . У них также есть возможность сохранить файл cookie в своем браузере через Paypal One Touch, чтобы им больше не приходилось входить в систему для оплаты через Paypal.

На следующем фото показан процесс Paypal Checkout в моем интернет-магазине после входа клиента в систему.

Как видите, покупатель находится всего в одном клике от завершения покупки, и формы заполнять не нужно. Фактически, это основное преимущество Paypal Checkout, которое делает Paypal Standard устаревшим .

Paypal Payments Pro

На другом конце спектра Paypal также предлагает высококачественный платежный продукт под названием Payments Pro. С профессиональной версией Paypal вы можете обрабатывать кредитные карты прямо на своем сайте .

Кроме того, у вас есть доступ к виртуальному терминалу, в котором вы также можете обрабатывать заказы по телефону. Paypal Pro стоит 30 долларов в месяц и предлагает полное решение для всех ваших потребностей в обработке кредитных карт.

Однако один большой недостаток заключается в том, что, поскольку вы принимаете кредитные карты на своем собственном сервере, вы должны иметь дело с соответствием PCI .

Что такое соответствие PCI?

Соответствие PCI - это набор стандартов, установленных сообществом кредитных карт для обеспечения безопасности всех транзакций по кредитным картам.

Чтобы ваш интернет-магазин был совместим с PCI, вы должны следовать набору руководящих принципов для обработки кредитных карт на вашем веб-сайте или столкнуться с штрафами или штрафами, установленными вашим процессором кредитных карт.

Честно говоря, достижение соответствия стандарту PCI - не такая уж большая проблема, но язык, используемый в документации по соответствию PCI, является кошмаром для чтения и изучения.

Фактически, это как читать юридический документ. В результате многие начинающие предприниматели часто сбиты с толку и отпугивают весь процесс .

Но тем не менее, если вы используете Paypal Pro в своем интернет-магазине, платежная транзакция проходит без проблем.

Как вы можете видеть выше, обработка кредитных карт хорошо сочетается с моим веб-сайтом. Покупателю кажется, что в моем магазине все обрабатывается изначально.

Paypal Advanced

Paypal Advanced - это гибридное решение между Paypal Payments Pro и Paypal Standard / Checkout. Как и Paypal Payments Pro, клиент может обрабатывать платежи по кредитной карте в Интернете, не покидая ваш веб-сайт .

Но в отличие от Paypal Payments Pro, информация о кредитной карте обрабатывается не на вашем сервере, а на Paypal. В результате с Paypal Advanced вам не нужно беспокоиться о соответствии PCI .

Итак, как это работает? Как клиент может оставаться на вашем веб-сайте, но не использовать ваш сервер для обработки и передачи платежа?

Ответ заключается в том, что Paypal Advanced использует фреймы для обработки платежа.

Если вы не разбираетесь в технических вопросах, iframe - это, по сути, часть вашего веб-сайта, размещенная где-то еще . Поэтому, когда покупатель оформляет заказ из вашего интернет-магазина, все, что есть на вашей веб-странице, будет размещено на вашем собственном веб-сайте, за исключением полей формы кредитной карты .

Ниже приведен снимок экрана, показывающий, как выглядит форма кредитной карты, размещенная на серверах PayPal.

Все, что вы видите в поле выше, изменить нельзя . Однако приложив некоторый объем работы, вы часто можете смешать коробку с остальной частью вашего веб-сайта.

Paypal Advanced совсем не рекламируется Paypal, и большинство людей об этом не знают. Но это стоит всего 5 долларов в месяц.

Плюсы и минусы Paypal Advanced против Paypal Payments Pro против Paypal Checkout

Поскольку клиент удален с вашего сайта, Paypal Checkout и Paypal Standard не являются хорошими решениями для приема кредитных карт в Интернете.

В результате ваше решение сводится к Paypal Pro или Paypal Advanced , каждый из которых имеет ежемесячную плату в размере 30 и 5 долларов соответственно.

Но имеет ли смысл платить 30 долларов в месяц за Paypal Payments Pro, когда Paypal Advanced стоит всего 5 долларов?

Вот некоторые из недостатков Paypal Advanced по сравнению с Paypal Payments Pro.

• Вы не можете настроить внешний вид формы кредитной карты на вашем сайте. Поскольку поля кредитной карты размещены на серверах Paypal, вам в значительной степени придется адаптировать страницу оформления заказа к форме кредитной карты, чтобы она выглядела хорошо.
• У вас нет доступа к виртуальному терминалу - виртуальный терминал позволяет вам обрабатывать платеж по кредитной карте вручную, что полезно, когда вы принимаете заказы по телефону или когда вам нужно провести специальную транзакцию.

Самым большим преимуществом Paypal Advanced является стоимость, тот факт, что вам не нужно беспокоиться о соответствии PCI и возможность обрабатывать кредитные карты прямо в вашем магазине, без необходимости ухода покупателя с вашего веб-сайта.

Authorize.Net

Authorize.net - это традиционное решение для шлюза кредитных карт старой школы, которое существует уже несколько десятилетий. Если вы попытаетесь зарегистрироваться на Authorize.net, вы обнаружите, что есть много разных поставщиков, которые предложат вам совершенно разные расценки.

Фактически, это похоже на покупку страховки.

Вы должны найти поставщика, который вам нравится, а затем договориться о снижении ставок в зависимости от вашего объема . Если вы новый магазин, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить 30 долларов в месяц со ставкой 2,9% .

Однако, как только вы достигнете приличного объема транзакций, вы можете резко снизить ставки до фиксированной ставки выше обменной . Эта скорость транзакции также известна как Interchange Plus.

Что такое Interchange Plus?

Обменный курс - это стоимость, которую поставщик вашего торгового счета взимает с помощью VISA и MasterCard.

Interchange Plus означает, что провайдер вашего торгового счета будет пропускать все, что они взимают с обмена, плюс наценку за свои услуги . Эта наценка взимается за каждую транзакцию, а также в виде процентной комиссии.

В результате скорость транзакций Interchange Plus, как правило, намного более стабильна и в целом ниже, чем все, что вы можете получить с Paypal и Stripe .

Полоса

Stripe, вероятно, самый дешевый и простой способ начать работу с вашим интернет-магазином. Он поддерживается практически всеми платформами электронной коммерции и не требует ежемесячной платы .

Более того, вы можете получить одобрение в считанные минуты и сразу же начать обработку кредитных карт!

Основным недостатком Stripe является то, что их ставки практически не подлежат обсуждению, пока вы не сможете последовательно обрабатывать не менее 80 тысяч долларов в месяц .

И даже после того, как вы достигнете этих уровней, согласованные ставки часто составляют порядка 2,3%, что все еще выше, чем то, что вы можете получить с Paypal и Authorize.net.

Если вы обрабатываете более 50 тыс. В месяц - самое дешевое решение…

Во-первых, Stripe никогда не будет лучшим вариантом, если вы не обработаете очень небольшой объем в $ $ $ в месяц. В результате лучшим выбором для обработки платежей будет Paypal Advanced, Paypal Pro или Authorize.net .

Обычная торговая учетная запись и шлюз Authorize.net обойдутся вам в 20-30 долларов в месяц . Но большим преимуществом является то, что Authorize.net предоставит вам сверхнизкую скорость транзакций .

Например, eMerchant, процессор кредитных карт Authorize.net, который я рекомендую, позволит вам обрабатывать кредитные карты по фиксированной ставке выше обменной, как только вы превысите 10 тысяч долларов в месяц.

Точная ставка зависит от вашего объема, но если вы обрабатываете более 50 тысяч долларов в месяц, вы можете рассчитывать заплатить в среднем от 2,0 до 2,3% комиссии за транзакцию для Visa и Mastercard.

Ставки на оплату American Express составляют порядка 2,5% . Дебетовые карты самые низкие - около 0,5% .

Причина, по которой ставка является диапазоном, а не фиксированным числом, заключается в том, что с разных бонусных карт взимаются разные ставки на обмене. (Точная причина выходит за рамки этого поста)

Что касается Paypal, скорость обработки вашей кредитной карты в размере 50 тысяч долларов в месяц будет составлять фиксированные 2,2% для Visa / Mastercard и 3,5% для American Express .

Давай займемся математикой, не так ли?

eMerchant взимает ежемесячную плату в размере 30 долларов США, и предположим, что вы можете получить среднюю ставку 2,15% для платежей Visa / Mastercard.

Paypal Advanced стоит 5 долларов в месяц, а разница в ежемесячной стоимости по сравнению с eMerchant составляет 25 долларов.

Поскольку разница в скорости обработки кредитных карт составляет 0,05% , точка безубыточности между Paypal Advanced и eMerchant составляет 50 000 долларов в месяц .

В результате eMerchant будет дешевле Paypal Advanced (и Paypal Pro) при объемах более 50 000 долларов в месяц.

Однако следует учитывать и другие факторы.

Используя Authorize.net, вы должны ежеквартально проверять свой сервер на соответствие требованиям PCI . Несмотря на то, что эти сканы бесплатны, вам все равно придется иметь дело с дополнительными проблемами.

Если вы принимаете много платежей American Express , Authorize.net почти всегда будет дешевле.

То же самое и с дебетовыми картами Visa / Mastercard. Хотя Paypal по-прежнему взимает 2,2% за дебетовую карту, вы будете платить только 0,5% с помощью Authorize.net .

Если вы обрабатываете от 10 000 до 50 000 в месяц - самое дешевое решение…

При таком объеме Stripe по-прежнему будет самым дорогим решением, поскольку вы не можете договориться о тарифах. В результате самым дешевым решением будет либо Paypal Advanced / Pro, либо Authorize.net .

Однако в диапазоне обработки 10-50 тыс. / Месяц вода немного мрачнее, потому что это зависит от вашей способности вести переговоры .

Как ни странно, вы можете договориться с Paypal о снижении ставок по кредитным картам до 2,2%, как только вы обрабатываете более 10 тысяч в месяц .

Примечание. Вы никогда не сможете договариваться с Paypal о тарифах на обработку Paypal. Только их ставки обработки кредитной карты являются предметом переговоров. К сожалению, платежи Paypal всегда составляют фиксированные 2,9% независимо от объема.

Однако с Authorize.net не так ясно, что вы можете получить. При этом объеме я видел котировки Authorize.net в диапазоне 0,4–0,6% выше обменного пункта, что составляет примерно 2,3–2,5% .

Ваш пробег будет отличаться, но это означает, что Paypal Advanced и Paypal Pro будут дешевле при таком объеме .

С другой стороны, использование Paypal имеет ряд серьезных недостатков, которые я описываю в своей статье ниже.

Почему Paypal замораживает или ограничивает учетные записи и как предотвратить это с вами

Но в целом и Paypal Advanced, и Paypal Pro - отличные варианты, если вы обрабатываете более 10 тысяч долларов в месяц.

Если вы обрабатываете менее 10 тыс. В месяц - самое дешевое решение…

При объемах обработки кредитных карт ниже 10 тыс. В месяц в ваших расходах будет преобладать фиксированная ежемесячная плата за обработку . А поскольку Stripe не несет никакой ежемесячной платы, они, как правило, будут самыми дешевыми.

В результате, если вы новый магазин электронной коммерции, использовать Stripe в качестве основного платежного процессора не составит труда .

Однако вода становится немного мрачнее, когда вы начинаете зарабатывать около 7500 долларов в месяц .

С Authorize.net и Paypal вы можете иногда договариваться о снижении ставки до 2,5% после того, как вы превысите 5 тысяч долларов .

Теперь, если вы посчитаете, ваше уравнение точки безубыточности будет просто (ваша ежемесячная плата) / (2,9% -2,5%)

С Paypal Advanced ваша точка безубыточности составляет 5 / 0,004 = 1250 долларов США.

С Paypal Pro и Authorize.net (при ежемесячной плате 30 долларов) ваша точка безубыточности составляет 30 / 0,004 = 7500 долларов.

Опять же, ваша точная экономия зависит от вашей способности снижать ставки, но Stripe почти всегда дешевле, если вы обрабатываете менее 5 долларов в месяц, и остается хорошим решением до 10 тысяч долларов в месяц .

Подводя итоги

Когда дело доходит до получения наилучшей ставки за обработку кредитных карт, это зависит от вашего объема продаж и вашей способности вести переговоры . Но что бы вы ни делали, не сидите сложа руки и платите более высокую ставку из-за лени.

Возьми трубку и потребуй более низкую цену! В конце концов, вы не сможете сэкономить, если не попросите.

В целом, Stripe - лучший обработчик кредитных карт для новых интернет-магазинов, потому что он на 100% бесплатный с нулевой ежемесячной платой.

Но после определенного порога Paypal Advanced, Paypal Pro и Authorize.net становятся гораздо более экономичными решениями.

Если вы осуществляете большие объемы продаж (> 50 тысяч долларов), переход на Authorize.net почти всегда будет вашим самым дешевым решением. Но все, что ниже этого объема, зависит от вашей способности найти выгодную сделку.

Удачи!