أرخص خيار معالجة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة - Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

إذا كنت تتطلع إلى قبول بطاقات الائتمان لمتجرك عبر الإنترنت ، فمن المحتمل أنك تفكر في واحدة من الثلاثة الكبار ، Paypal و Authorize.net و Stripe .

لكن مشكلة الاختيار بين خيارات الدفع هذه هي أن جميع الخدمات الثلاثة تبدو متشابهة على السطح.

أولاً ، يقدمون جميعًا نفس الأسعار التمهيدية مع رسوم معاملة تبلغ 2.9٪ + 0.30 دولارًا أمريكيًا . وثانيًا ، يزعمون جميعًا أنهم يوفرون "تكاملًا قويًا مع مزودي سلة التسوق الرائدين" لجميع الشركات ذات الحجم.

في الواقع ، إذا نظرت إلى صفحات المبيعات لجميع الخدمات الثلاثة ، فجميعهم يقرؤون نفس الشيء تقريبًا باستثناء أن Stripe لا يتقاضى رسومًا شهرية .

ولكن هذا هو الشيء.

بمجرد حصول متجرك على حجم معاملات لائق ، تتغير معدلات المعاملات بشكل كبير ولا يتم توثيق أي من هذه الأسعار في أي مكان. في الواقع ، غالبًا ما يتعين عليك التفاوض بشأن الأسعار بنفسك.

لزيادة تعكير المياه ، غالبًا ما تحتوي خدمات مثل Paypal على خيارات متعددة للاختيار من بينها تتصرف جميعها بشكل مختلف.

لذلك اليوم ، سأشرح بلغة واضحة ما الذي يميز معالجات الدفع الثلاثة هذه عن بعضها البعض.

بالإضافة إلى ذلك ، سأخبرك بالمعدلات التي تمكنت من التفاوض بشأنها مع كل من هذه الخدمات وأين توجد نقاط التوقف .

احصل على دورة تدريبية مصغرة مجانية حول كيفية بدء متجر تجارة إلكترونية ناجح

إذا كنت مهتمًا ببدء عمل تجاري إلكتروني ، فقد جمعت مجموعة شاملة من الموارد التي ستساعدك على إطلاق متجرك عبر الإنترنت من نقطة الصفر. تأكد من الاستيلاء عليها قبل أن تغادر!

إضغط هنا للتحميل

الفرق بين Paypal Standard و Paypal Checkout و Paypal Advanced و Paypal Payments Pro

في الوقت الحالي ، تقدم Paypal الآن 4 خيارات مختلفة لقبول بطاقات الائتمان على موقعك.

• معيار Paypal - مجاني لجميع التجار
• Paypal Checkout - مجاني لجميع التجار
• Paypal Advanced - 5 دولارات شهريًا
• Paypal Payments Pro - 30 دولارًا في الشهر

لسوء الحظ ، ليس من السهل جدًا اختيار أيهما يجب عليك اختياره وما هي مزايا كل منهما. لذلك ، سأبدأ بتلخيص عروض Paypal الأربعة أدناه .

معيار Paypal

معيار Paypal مجاني تمامًا ويسمح لك بقبول كل من بطاقات الائتمان و Paypal من خلال متجرك عبر الإنترنت. ومع ذلك ، هناك عيبان رئيسيان في معيار Paypal.

لسبب واحد ، لا يسمح Paypal Standard للعميل بإكمال عملية الدفع على موقع الويب الخاص بك . بدلاً من ذلك ، يتم نقل العميل بعيدًا إلى موقع Paypal حيث سيتأثر بشدة لإنشاء حساب Paypal لدفع ثمن سلعهم.

نظرًا لأن العميل يجب أن يغادر موقع الويب الخاص بك ، فإن نسبة عالية من العملاء ستتخلى عن مشترياتهم تمامًا.

ولجعل الأمور أسوأ ، لا يوضح Paypal كيفية الدفع ببطاقة الائتمان بمجرد دخولك إلى موقعه.

توضح الصورة أعلاه ما يراه العميل عند الدفع باستخدام Paypal Standard. كما يمكنك أن تقول ، ليس من الواضح كيفية الدفع ببطاقة الائتمان .

يجب عليك النقر فوق الزر "ليس لديك حساب على PayPal" ليتم توجيهك إلى نموذج حيث يمكنك إدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك. بشكل عام ، أضمن أنك ستتخلص من العديد من العملاء المحتملين بهذه الطريقة.

نتيجة لذلك ، لا يعد Paypal Standard حلاً جيدًا لبطاقات الائتمان لمتجر التجارة الإلكترونية.

الميزة الوحيدة هي أنه مجاني.

الدفع باي بال

Paypal Checkout أيضًا مجاني تمامًا ويسمح للعميل بالدفع عن طريق بطاقة الائتمان و Paypal. في الواقع ، إنه مطابق إلى حد ما لمعيار Paypal باستثناء ميزة واحدة مهمة للغاية.

يتيح لك Paypal Checkout استيراد معلومات العميل مباشرة إلى سلة التسوق الخاصة بك حتى لا يضطروا إلى ملء أي نماذج.

هذا ما يبدو عليه التدفق.

يُقدم للعميل خيار الدفع عن طريق Paypal Checkout.

عندما ينقرون على زر Paypal ، يتم نقلهم إلى موقع Paypal على الويب. تمامًا مثل Paypal Standard ، فإن خيار الدفع ببطاقة الائتمان ليس بارزًا جدًا.

إذا كان لدى العميل حساب Paypal ، فسيتم استيراد جميع معلومات عنوانه الموجودة في الملف في Paypal بطريقة سحرية إلى عربة التسوق الخاصة بك . لديهم أيضًا خيار تخزين ملف تعريف الارتباط على متصفحهم عبر Paypal One Touch حتى لا يضطروا إلى تسجيل الدخول للدفع عن طريق Paypal مرة أخرى.

توضح الصورة التالية تدفق Paypal Checkout في متجري عبر الإنترنت بعد أن يقوم العميل بتسجيل الدخول.

كما ترى ، لا يبعد العميل سوى نقرة واحدة عن إكمال عملية الشراء ولا يلزم ملء أي استمارات. في الواقع ، هذه هي الميزة الأساسية لـ Paypal Checkout وتجعل Paypal Standard قديمًا .

Paypal Payments Pro

على الطرف الآخر من الطيف ، تقدم Paypal أيضًا منتج دفع عالي الجودة يسمى Payments Pro. باستخدام الإصدار الاحترافي من Paypal ، يمكنك معالجة بطاقات الائتمان مباشرة على موقعك .

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى محطة افتراضية يمكنك من خلالها معالجة طلبات الهاتف أيضًا. تبلغ تكلفة Paypal Pro 30 دولارًا شهريًا وتقدم حلاً كاملاً لجميع احتياجات معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، فإن العيب الوحيد هو أنه نظرًا لأنك تقبل بطاقات الائتمان على الخادم الخاص بك ، فيجب عليك التعامل مع الامتثال لـ PCI .

ما هو التوافق مع PCI؟

الامتثال لـ PCI هو مجموعة من المعايير التي يسنها مجتمع بطاقات الائتمان لضمان أن جميع معاملات بطاقات الائتمان آمنة.

لكي يكون متجرك عبر الإنترنت متوافقًا مع PCI ، يجب عليك اتباع مجموعة من الإرشادات من أجل معالجة بطاقات الائتمان على موقع الويب الخاص بك أو مواجهة الغرامات أو العقوبات المنصوص عليها من قبل معالج بطاقة الائتمان الخاصة بك.

بصراحة ، أن تصبح متوافقًا مع PCI ليس بالأمر الكبير ولكن اللغة المستخدمة في وثائق الامتثال PCI هي كابوس للقراءة والمضي قدمًا.

في الواقع ، إنها مثل قراءة وثيقة قانونية. نتيجة لذلك ، غالبًا ما يتم الخلط بين العديد من رواد الأعمال الجدد وخوفهم من العملية برمتها .

ولكن مع ذلك ، إذا كنت تستخدم Paypal Pro في متجرك عبر الإنترنت ، فستكون معاملة الدفع سلسة.

كما ترى أعلاه ، تمتزج معالجة بطاقات الائتمان جيدًا مع موقع الويب الخاص بي. بالنسبة للعميل ، يبدو أنه تتم معالجة كل شيء محليًا في متجري.

باي بال متقدم

Paypal Advanced هو حل مختلط بين Paypal Payments Pro و Paypal Standard / Checkout. مثل Paypal Payments Pro ، يمكن للعميل معالجة مدفوعات بطاقته الائتمانية عبر الإنترنت دون مغادرة موقع الويب الخاص بك .

ولكن بخلاف Paypal Payments Pro ، لا تتم معالجة معلومات بطاقة الائتمان على الخادم الخاص بك ولكن على Paypal بدلاً من ذلك. نتيجة لاستخدام Paypal Advanced ، لا داعي للقلق بشأن توافق PCI .

فكيف يعمل؟ كيف يمكن أن يظل العميل موجودًا على موقع الويب الخاص بك ولكن لا يستخدم الخادم الخاص بك لمعالجة مدفوعاته وإرسالها؟

الجواب هو أن Paypal Advanced يستخدم إطارات iframes لمعالجة الدفع.

إذا لم تكن تقنيًا ، فإن iframe هي في الأساس جزء من موقع الويب الخاص بك يتم استضافته في مكان آخر . لذلك عندما يقوم أحد العملاء بالتحقق من متجرك عبر الإنترنت ، فسيتم استضافة كل شيء على صفحة الويب الخاصة بك على موقع الويب الخاص بك باستثناء حقول نموذج بطاقة الائتمان .

يوجد أدناه لقطة شاشة لما يبدو عليه نموذج بطاقة الائتمان كما هو مستضاف على خوادم PayPal.

لا يمكن تغيير كل ما تراه في المربع أعلاه. ولكن مع قدر من العمل ، يمكنك غالبًا دمج المربع مع باقي موقع الويب الخاص بك.

لم يتم الإعلان عن Paypal Advanced بواسطة Paypal كثيرًا ولا يعرفه معظم الناس. لكنها تكلف 5 دولارات فقط شهريًا.

إيجابيات وسلبيات Paypal Advanced Vs Paypal Payments Pro مقابل Paypal Checkout

نظرًا لأن أحد العملاء قد تمت إزالته من موقعك ، فإن Paypal Checkout و Paypal Standard ليسا حلين جيدين لقبول بطاقات الائتمان عبر الإنترنت.

نتيجة لذلك ، يعود قرارك إلى Paypal Pro أو Paypal Advanced ، وكلاهما يتحمل رسومًا شهرية قدرها 30 دولارًا و 5 دولارات على التوالي.

ولكن هل من المنطقي أن تدفع 30 دولارًا شهريًا مقابل Paypal Payments Pro عندما يكون Paypal Advanced 5 دولارات فقط؟

فيما يلي بعض عيوب Paypal Advanced مقارنة بـ Paypal Payments Pro.

• لا يمكنك تخصيص طريقة ظهور نموذج بطاقة الائتمان على موقعك. نظرًا لاستضافة حقول بطاقة الائتمان على خوادم Paypal ، يتعين عليك إلى حد كبير تخصيص صفحة الخروج الخاصة بك حول نموذج بطاقة الائتمان لجعلها تبدو جيدة
• لا يمكنك الوصول إلى محطة افتراضية - تسمح لك المحطة الافتراضية بمعالجة مدفوعات بطاقة الائتمان يدويًا وهو أمر مفيد عند تلقي الطلبات عبر الهاتف أو عندما يتعين عليك إجراء معاملة خاصة

أكبر ميزة لـ Paypal Advanced هي التكلفة ، وحقيقة أنه لا داعي للقلق بشأن الامتثال لـ PCI والقدرة على معالجة بطاقات الائتمان مباشرة في متجرك دون أن يضطر العميل إلى مغادرة موقع الويب الخاص بك.

Authorize.Net

Authorize.net هو الحل التقليدي لبطاقات الائتمان للمدرسة القديمة والذي كان موجودًا منذ عقود. إذا حاولت التسجيل في Authorize.net ، فستجد أن هناك العديد من البائعين المختلفين الذين سيقدمون لك أسعارًا مختلفة تمامًا.

في الواقع ، إنه مثل التسوق من أجل التأمين.

عليك أن تجد مزودًا يعجبك ثم تفاوض على خفض الأسعار بناءً على حجمك . إذا كنت متجرًا جديدًا ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر بدفع 30 دولارًا شهريًا بمعدل 2.9٪ .

ولكن بمجرد تحقيق حجم معاملات لائق ، يمكنك خفض أسعارك بشكل كبير إلى معدل ثابت أعلى من التبادل . يُعرف معدل المعاملة هذا باسم Interchange Plus.

ما هو Interchange Plus؟

معدل التبادل هو التكلفة التي يتقاضاها موفر حساب التاجر الخاص بك بواسطة VISA و MasterCard.

Interchange Plus تعني أن مزود حساب التاجر الخاص بك سيمر عبر أي شيء يتم تحصيله من خلال التبادل بالإضافة إلى ترميز لخدماتهم . يتم فرض هذه الزيادة على أساس كل معاملة بالإضافة إلى رسوم النسبة المئوية.

نتيجة لذلك ، يميل معدل معاملات Interchange Plus إلى أن يكون أكثر ثباتًا ويكون بشكل عام أقل من أي شيء يمكنك الحصول عليه باستخدام Paypal و Stripe .

شريط

من المحتمل أن يكون Stripe هو أرخص وأسهل طريقة للبدء في متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك. إنه مدعوم من قبل كل منصة للتجارة الإلكترونية تقريبًا ولا يتحمل أي رسوم شهرية .

ليس ذلك فحسب ، بل يمكنك غالبًا الحصول على الموافقة في غضون دقائق قليلة والبدء في معالجة بطاقات الائتمان على الفور!

يتمثل الجانب السلبي الرئيسي لـ Stripe في أن أسعارها غير قابلة للتفاوض إلى حد كبير حتى تتمكن من معالجة ما لا يقل عن 80 ألف دولار شهريًا على الأقل .

وحتى بمجرد تحقيق هذه المستويات ، غالبًا ما تكون الأسعار المتفاوض عليها في حدود 2.3٪ وهي لا تزال أعلى مما يمكنك الحصول عليه من خلال Paypal و Authorize.net.

إذا قمت بمعالجة أكثر من 50 ألف / شهر - الحل الأرخص هو ...

أولاً ، لن يكون Stripe أبدًا أفضل صفقة ما لم تقم بمعالجة حجم منخفض جدًا من $ $ شهريًا. نتيجة لذلك ، سيكون أفضل خيار لمعالجة الدفع هو Paypal Advanced أو Paypal Pro أو Authorize.net .

سيعمل حساب التاجر وبوابة Authorize.net النموذجيين على تشغيل ما بين 20 إلى 30 دولارًا شهريًا . لكن الميزة الكبيرة هي أن Authorize.net سيمنحك معدل معاملات منخفض للغاية .

على سبيل المثال ، سيسمح لك eMerchant ، وهو معالج بطاقة ائتمان Authorize.net أوصي به ، بمعالجة بطاقات الائتمان بسعر ثابت أعلى من التبادل بمجرد أن تتجاوز 10 آلاف دولار في الشهر.

يعتمد السعر الدقيق على حجمك ولكن إذا قمت بمعالجة أكثر من 50 ألف دولار في الشهر ، فيمكنك أن تتوقع أن تدفع في أي مكان ما بين 2.0-2.3 ٪ في المتوسط ​​في رسوم المعاملات الخاصة بـ Visa و Mastercard.

معدلات قبول أمريكان إكسبريس في حدود 2.5٪ . بطاقات الخصم هي الأدنى عند 0.5٪ .

السبب في أن السعر هو نطاق وليس رقمًا ثابتًا هو أن بطاقات المكافآت المختلفة يتم تحصيلها بأسعار مختلفة عند التبادل. (السبب الدقيق وراء ذلك خارج نطاق هذا المنشور)

بالنسبة إلى Paypal ، فإن معدل معالجة بطاقتك الائتمانية عند 50 ألف دولار شهريًا سيكون ثابتًا بنسبة 2.2٪ فيزا / ماستركارد و 3.5٪ لأمريكان إكسبريس .

دعونا نجري بعض الرياضيات ، أليس كذلك؟

يتقاضى التاجر الإلكتروني رسومًا شهرية قدرها 30 دولارًا ، ولنفترض أنه يمكنك الحصول على متوسط ​​معدل 2.15٪ لمدفوعات Visa / Mastercard.

تبلغ تكلفة Paypal Advanced 5 دولارات شهريًا والفرق في التكلفة الشهرية مقارنةً بالتاجر الإلكتروني هو 25 دولارًا.

نظرًا لأن فرق معدل معالجة بطاقة الائتمان هو 0.05٪ ، فإن نقطة التعادل بين Paypal Advanced و eMerchant هي 50000 دولار شهريًا .

نتيجة لذلك ، سيكون eMerchant أرخص من Paypal Advanced (و Paypal Pro) بأحجام أكبر من 50000 دولار شهريًا.

ومع ذلك ، هناك بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها.

باستخدام Authorize.net ، يتعين عليك فحص الخادم الخاص بك على أساس ربع سنوي للامتثال لـ PCI . على الرغم من أن عمليات الفحص هذه مجانية ، إلا أنها لا تزال شيئًا إضافيًا سيتعين عليك التعامل معه.

إذا قبلت الكثير من مدفوعات American Express ، فسيكون موقع Authorize.net أرخص دائمًا.

الشيء نفسه ينطبق على بطاقات الخصم فيزا / ماستركارد. بينما لا يزال Paypal يفرض رسومًا بنسبة 2.2٪ على بطاقة الخصم ، فإنك ستدفع 0.5٪ فقط باستخدام Authorize.net .

إذا كنت تقوم بمعالجة ما بين 10 آلاف و 50 ألف / شهر - الحل الأرخص هو ...

في هذا الحجم ، لا يزال Stripe هو الحل الأغلى حيث لا يمكنك التفاوض على الأسعار. نتيجة لذلك ، فإن الحل الأرخص هو Paypal Advanced / Pro أو Authorize.net .

ومع ذلك ، في نطاق المعالجة 10-50 ألف / شهر ، تكون المياه أكثر ضبابية قليلاً لأنها تعتمد على قدرتك على التفاوض .

حسب القصص المتناقلة ، يمكنك التفاوض مع Paypal بشأن أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى 2.2٪ بمجرد أن تقوم بمعالجة أكثر من 10 آلاف / شهر .

ملاحظة: لا يمكنك أبدًا التفاوض مع Paypal بشأن معدلات معالجة Paypal. فقط معدلات معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بهم قابلة للتفاوض. لسوء الحظ ، تكون مدفوعات Paypal دائمًا ثابتة بنسبة 2.9 ٪ بغض النظر عن الحجم.

ولكن مع Authorize.net ، ليس من الواضح تمامًا ما يمكنك الحصول عليه. في هذا المجلد ، رأيت اقتباسات من Authorize.net في نطاق 0.4 - 0.6٪ فوق التبادل الذي يصل إلى حوالي 2.3٪ -2.5٪ .

سوف يختلف عدد الأميال الخاصة بك ولكنه يشير إلى أن Paypal Advanced و Paypal Pro سيكونان أرخص في هذا الحجم .

من ناحية أخرى ، فإن استخدام Paypal له بعض العيوب الرئيسية التي أوجزتها في مقالتي أدناه.

لماذا تجمد Paypal الحسابات أو تقيدها وكيف تمنع حدوث ذلك لك

ولكن بشكل عام ، يعد كل من Paypal Advanced و Paypal Pro خيارات رائعة بمجرد معالجة أكثر من 10 آلاف دولار في الشهر.

إذا كنت تعالج أقل من 10 آلاف / شهر - الحل الأرخص هو ...

في أحجام معالجة بطاقات الائتمان التي تقل عن 10 آلاف / شهر ، ستسيطر رسوم المعالجة الشهرية الثابتة على تكاليفك إلى حد كبير . ولأن Stripe لا يتحمل أي رسوم شهرية على الإطلاق ، فسيكون أرخص ثمنًا.

نتيجة لذلك ، إذا كنت متجرًا جديدًا للتجارة الإلكترونية ، فإن استخدام Stripe كمعالج الدفع الأساسي الخاص بك ليس بالأمر المنطقي .

ومع ذلك ، تصبح المياه أكثر ضبابية بمجرد أن تبدأ في تحقيق حوالي 7500 دولار شهريًا .

باستخدام Authorize.net و Paypal ، يمكنك أحيانًا التفاوض على الأسعار حتى 2.5٪ بعد أن يتجاوز حجم التداول 5 آلاف دولار .

الآن إذا قمت بإجراء العمليات الحسابية ، فإن معادلة نقطة التعادل الخاصة بك هي ببساطة (رسومك الشهرية) / (2.9٪ -2.5٪)

مع Paypal Advanced ، تكون نقطة التعادل 5 / .004 = 1250 دولارًا

مع Paypal Pro و Authorize.net (بافتراض رسم شهري قدره 30 دولارًا) ، تكون نقطة التعادل 30 / .004 = 7500 دولار

مرة أخرى ، تعتمد مدخراتك الدقيقة على قدرتك على التفاوض بشأن خفض الأسعار ، لكن Stripe يكون دائمًا أرخص إذا كنت تعالج أقل من 5 دولارات شهريًا وتظل حلاً جيدًا يصل إلى 10 آلاف دولار شهريًا .

تلخيص كل شيء

عندما يتعلق الأمر بالحصول على أفضل سعر لمعالجة بطاقة الائتمان ، فإن ذلك يعتمد على حجم مبيعاتك وقدرتك على التفاوض . ولكن مهما فعلت ، لا تجلس مكتوفي الأيدي وتدفع نسبة أعلى من الكسل.

احصل على الهاتف واطلب سعرًا أقل! بعد كل شيء ، لا يمكنك توفير المال إلا إذا طلبت ذلك.

بشكل عام ، يعد Stripe أفضل معالج بطاقة ائتمان للمتاجر الجديدة عبر الإنترنت لأنه مجاني بنسبة 100 ٪ بدون رسوم شهرية.

ولكن بعد حد معين ، أصبح كل من Paypal Advanced و Paypal Pro و Authorize.net حلولًا أكثر اقتصادا.

إذا كنت تقوم بمبيعات كبيرة (> 50 ألف دولار) ، فسيكون الذهاب مع Authorize.net دائمًا أرخص الحلول لك. لكن أي شيء أقل من هذا الحجم يعتمد على قدرتك في العثور على صفقة جيدة.

حظا طيبا وفقك الله!