小型企業最便宜的信用卡處理選項——Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net
已發表: 2021-08-19如果您希望為您的在線商店接受信用卡，您可能正在考慮三大巨頭之一， Paypal、Authorize.net 和 Stripe 。
但在這些支付選項之間進行選擇的問題在於，所有 3 種服務從表面上看都相似。
一，它們都提供相同的介紹費率，交易費為 2.9% + $.30 。 第二，他們都聲稱為所有規模的企業提供“與領先的購物車提供商的強大集成”。
事實上，如果您查看所有 3 種服務的銷售頁面，除了Stripe 不收取月費外，它們的內容幾乎相同。
但事情是這樣的。
一旦您的商店有一些不錯的交易量，交易率就會發生巨大變化，而且這些費率都沒有記錄在任何地方。 事實上，您經常需要自己協商價格。
為了進一步攪渾水，像 Paypal 這樣的服務通常有多種選擇可供選擇，但它們的行為方式各不相同。
所以今天，我將用通俗的語言解釋是什麼讓這 3 個支付處理器彼此區分開來。
此外，我會告訴您我能夠與這些服務中的每一個協商的費率以及截止點在哪裡。
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Paypal Standard、Paypal Checkout、Paypal Advanced 和 Paypal Payments Pro 之間的區別
現在，Paypal 現在提供4 種不同的選擇來接受您網站上的信用卡。
- Paypal Standard – 對所有商家免費
- Paypal Checkout – 對所有商家免費
- 貝寶高級– 5 美元/月
- Paypal Payments Pro – 30 美元/月
不幸的是，您應該選擇哪一種以及每種方法的優點不是很直觀。 因此，我將首先總結以下 Paypal 的 4 種產品。
貝寶標準
Paypal 標準是完全免費的，允許您通過在線商店接受信用卡和 Paypal 。 但是，Paypal Standard 有兩個主要缺點。
一方面， Paypal Standard 不允許客戶在您的網站上完成結賬。 相反，客戶會被帶到 Paypal 的網站，在那裡他們將受到嚴重影響，創建一個 Paypal 帳戶來支付他們的商品。
因為客戶必須離開您的網站，所以很多客戶會完全放棄購買。
更糟糕的是， Paypal 並沒有明確說明您在他們的網站上如何使用信用卡付款。
上圖顯示了客戶在使用 Paypal Standard 結賬時看到的內容。 如您所知，如何使用信用卡付款並不明顯。
您必須單擊“沒有 PayPal 帳戶”按鈕才能被定向到一個表單，您可以在其中輸入您的信用卡信息。 總的來說，我保證你會通過這種方式流失很多潛在客戶。
因此，Paypal Standard 對於電子商務商店來說不是一個好的信用卡解決方案。
唯一的好處是它是免費的。
貝寶結帳
Paypal Checkout 也是完全免費的，允許客戶通過信用卡和 Paypal 付款。 事實上，除了一項非常重要的功能外，它或多或少與 Paypal Standard相同。
Paypal Checkout 允許您將客戶的信息直接導入您的購物車，這樣他們就不必填寫任何表格。
這是流程的樣子。
客戶可以選擇通過 Paypal Checkout 付款。
當他們點擊 Paypal 按鈕時，他們會被帶到 Paypal 的網站。 就像 Paypal Standard 一樣，通過信用卡支付的選項也不是很突出。
如果客戶擁有 Paypal 帳戶，則他們在 Paypal 存檔的所有地址信息都會神奇地導入您的購物車。 他們還可以選擇通過 Paypal One Touch 在他們的瀏覽器上存儲 cookie，這樣他們就不必再次登錄 Paypal 付款。
下圖說明了客戶登錄後我的在線商店上的 Paypal Checkout 流程。
如您所見，客戶只需單擊一下即可完成購買，無需填寫任何表格。 事實上，這是 Paypal Checkout 的主要優勢，它使 Paypal Standard 過時了。
貝寶付款專業版
另一方面，Paypal 還提供稱為 Payments Pro 的高端支付產品。 使用 Paypal 專業版，您可以直接在您的網站上處理信用卡。
此外，您還可以訪問一個虛擬終端，您也可以在其中處理電話訂單。 Paypal Pro每月收費30 美元，可為您的所有信用卡處理需求提供完整的解決方案。
然而，一個很大的缺點是，由於您在自己的服務器上接受信用卡，您必須處理PCI 合規性。
什麼是 PCI 合規性？
PCI 合規性是信用卡社區製定的一套標準，用於確保所有信用卡交易都是安全的。
為了使您的在線商店符合 PCI 標準，您必須遵循一套準則來處理您網站上的信用卡，否則將面臨信用卡處理商規定的罰款或處罰。
老實說，成為 PCI 合規性並不是什麼大問題，但 PCI 合規性文檔中使用的語言是閱讀和經歷的噩夢。
事實上，這就像閱讀法律文件。 因此，很多新創業者往往被整個過程迷惑和害怕。
但是，如果您在網上商店使用 Paypal Pro，付款交易是無縫的。
正如您在上面看到的，信用卡處理與我的網站完美融合。 對於客戶來說，似乎所有東西都是在我的商店中本地處理的。
貝寶高級
Paypal Advanced 是 Paypal Payments Pro 和 Paypal Standard/Checkout 之間的混合解決方案。 與 Paypal Payments Pro 一樣，客戶無需離開您的網站即可在線處理他們的信用卡付款。
但與 Paypal Payments Pro 不同的是，信用卡信息不在您的服務器上處理，而是在 Paypal 上處理。 因此，使用 Paypal Advanced，您不必擔心 PCI 合規性。
那麼它是怎樣工作的？ 客戶如何仍然在您的網站上但不使用您的服務器來處理和傳輸他們的付款？
答案是Paypal Advanced 使用 iframes來處理付款。
如果您不是技術人員，iframe 基本上是您網站的一部分，託管在其他地方。 因此，當客戶從您的在線商店結賬時，您網頁上的所有內容都將託管在您自己的網站上，信用卡表單字段除外。
下面是託管在 PayPal 服務器上的信用卡表單的屏幕截圖。
您在上面框中看到的所有內容都無法更改。 但是，通過一些工作，您通常可以將盒子與網站的其餘部分混合在一起。
Paypal Advanced 根本沒有由 Paypal 做廣告，大多數人都不知道。 但每月只需 5 美元。
Paypal Advanced 與 Paypal Payments Pro 與 Paypal Checkout 的優缺點
由於客戶已離開您的網站，因此Paypal Checkout 和 Paypal Standard 不是在線接受信用卡的好解決方案。
因此，您的決定歸結為Paypal Pro 或 Paypal Advanced ，兩者的月費分別為 30 美元和 5 美元。
但是，當 Paypal Advanced 只需 5 美元時，為 Paypal Payments Pro 支付 30 美元/月是否有意義？
與 Paypal Payments Pro 相比，以下是Paypal Advanced 的一些缺點。
- 您無法自定義信用卡表單在您網站上的顯示方式。 由於信用卡字段託管在 Paypal 的服務器上，因此您幾乎必須圍繞信用卡表單定制結帳頁面以使其看起來不錯
- 您無權使用虛擬終端– 虛擬終端允許您手動處理信用卡付款，這在您通過電話接受訂單或必須進行特殊交易時非常有用
Paypal Advanced 的最大優勢是成本低，您不必擔心 PCI 合規性以及直接在您的商店處理信用卡的能力，而客戶不必離開您的網站。
授權網
Authorize.net 是傳統的、老式的信用卡網關解決方案，已經存在了幾十年。 如果您嘗試註冊 Authorize.net，您會發現有許多不同的供應商會為您提供截然不同的價格。
事實上，這就像買保險一樣。
您必須找到您喜歡的提供商，然後根據您的數量協商降低價格。 如果您是一家全新的商店，您最終可能會以 2.9% 的費率支付30 美元/月的費用。
但是，一旦您實現了一些不錯的交易量，您就可以將費率大幅降低至高於互換的固定費率。 此交易率也稱為 Interchange Plus。
什麼是 Interchange Plus？
交換率是 VISA 和 MasterCard 向您的商家帳戶提供商收取的費用。
Interchange Plus 意味著您的商家帳戶提供商將通過交換收取的任何費用加上他們服務的加價。 此加價按每筆交易以及百分比費用收取。
因此，Interchange Plus 交易率往往更加穩定，並且通常低於您使用 Paypal 和 Stripe 可以獲得的任何交易率。
條紋
Stripe 可能是開始電子商務商店最便宜和最簡單的方式。 幾乎每個電子商務平台都支持它，並且不收取月費。
不僅如此，您通常可以在幾分鐘內獲得批准並立即開始處理信用卡！
Stripe 的主要缺點是它們的費率幾乎沒有商量餘地，直到您可以持續處理至少 8 萬美元/月。
即使您確實達到了這些水平，協商的費率通常約為 2.3% ，這仍然高於您通過 Paypal 和 Authorize.net 獲得的費率。
如果您每月處理超過 50,000 件——最便宜的解決方案是……
首先，除非您每月處理非常低的 $$$交易量，否則Stripe 永遠不會是最好的交易。 因此，您最好的付款處理選擇是Paypal Advanced、Paypal Pro 或 Authorize.net 。
一個典型的 Authorize.net 商家帳戶和網關每月將運行20-30 美元。 但最大的優勢是 Authorize.net 會給你一個超低的交易率。
例如，我推薦的 Authorize.net 信用卡處理商 eMerchant 將允許您在超過 1 萬美元/月時以高於交換的統一費率處理信用卡。
確切的費率取決於您的交易量，但如果您每月處理的金額超過 5 萬美元，您可能需要為 Visa 和萬事達卡支付平均 2.0-2.3% 的交易費用。
接受美國運通卡的費率約為 2.5% 。 借記卡最低，約為 0.5% 。
費率是一個範圍而不是固定數字的原因是因為不同的獎勵卡在交換時收取不同的費率。 （確切原因超出了本文的範圍）
至於 Paypal，每月 5 萬美元的信用卡處理率將固定為 Visa/Mastercard 2.2% 和 American Express 3.5% 。
讓我們做一些數學運算好嗎？
eMerchant 每月收取 30 美元的費用，假設您可以獲得2.15%的 Visa/Mastercard 付款平均費率。
Paypal Advanced 每月費用為 5 美元，與 eMerchant 相比，每月費用相差25 美元。
由於信用卡處理率差異為 0.05% ，因此 Paypal Advanced 和 eMerchant 之間的盈虧平衡點為 50,000 美元/月。
因此， eMerchant 將比 Paypal Advanced（和 Paypal Pro）便宜，每月的交易量超過 50,000 美元。
但是，還有一些其他因素需要考慮。
使用 Authorize.net，您必須每季度掃描一次服務器以確保 PCI 合規性。 儘管這些掃描是免費的，但您仍然需要處理一些額外的事情。
如果您接受大量美國運通付款，Authorize.net 幾乎總是更便宜。
Visa/Mastercard 借記卡也是如此。 雖然 Paypal 仍對借記卡收取 2.2% 的費用，但使用 Authorize.net 只需支付 0.5% 。
如果您每月處理 10K 到 50K 之間的數據——最便宜的解決方案是……
在此數量下， Stripe 仍將是最昂貴的解決方案，因為您無法協商價格。 因此，您最便宜的解決方案是Paypal Advanced/Pro 或 Authorize.net 。
然而，在 10-50K/月的處理範圍內，水域有點模糊，因為這取決於您的談判能力。
有趣的是，一旦您每月處理超過 1 萬筆，您就可以與 Paypal 協商將他們的信用卡費率降至 2.2% 。
注意：您永遠無法就 Paypal 處理費率與 Paypal 協商。 只有他們的信用卡處理率是可以協商的。 不幸的是，無論數量如何，Paypal 付款始終是固定的 2.9%。
但是，對於 Authorize.net，您可以獲得什麼並不那麼明確。 在這個數量上，我看到 Authorize.net 的報價範圍比互換高 0.4-.6%，結果約為2.3%-2.5% 。
您的里程會有所不同，但這意味著Paypal Advanced 和 Paypal Pro 在此數量下會更便宜。
另一方面，使用Paypal 有一些主要缺點，我在下面的文章中概述了這些缺點。
為什麼 Paypal 凍結或限制帳戶以及如何防止這種情況發生在您身上
但總的來說，一旦您每月處理超過 1 萬美元，Paypal Advanced 和 Paypal Pro 都是不錯的選擇。
如果您每月的處理量少於 10K – 最便宜的解決方案是……
如果信用卡處理量低於 1 萬/月，您的成本將主要由固定的月處理費決定。 而且由於 Stripe 不收取任何月費，因此它們往往是最便宜的。
因此，如果您是一家全新的電子商務商店，那麼將 Stripe 作為您的主要支付處理器是輕而易舉的事。
然而，一旦你開始做大約 7500 美元/月，水就會變得有點模糊。
使用 Authorize.net 和 Paypal，您有時可以在交易量超過 5000 美元後協商將費率降至 2.5% 。
現在，如果您進行數學計算，您的盈虧平衡點方程很簡單（您的月費）/（2.9%-2.5%）
使用 Paypal Advanced ，您的盈虧平衡點為 5/.004 = $1250
使用 Paypal Pro 和 Authorize.net （假設每月收費 30 美元），您的盈虧平衡點為 30/.004 = 7500 美元
再一次，您的確切節省取決於您協商降低費率的能力，但如果您的處理費用低於每月 5 美元，則 Stripe 幾乎總是更便宜，並且仍然是高達 1 萬美元/月的良好解決方案。
總結一切
在獲得最佳信用卡處理費率時，這取決於您的銷售量和談判能力。 但無論你做什麼，都不要閒坐在那裡，因為懶惰而支付更高的費用。
撥打電話並要求更低的價格！ 畢竟，除非你問，否則你不能省錢。
一般來說，Stripe 是新在線商店的最佳信用卡處理器，因為它 100% 免費且月費為零。
但是經過一定的門檻後，Paypal Advanced、Paypal Pro 和 Authorize.net 都成為更經濟的解決方案。
如果您的銷售量很大（> 5 萬美元），使用 Authorize.net 幾乎總是最便宜的解決方案。 但是低於這個數量的任何東西都取決於你找到一筆好交易的能力。
祝你好運！