Die günstigste Kreditkartenverarbeitungsoption für kleine Unternehmen – Stripe vs. Paypal vs. Authorize.Net

Wenn Sie Kreditkarten für Ihren Online-Shop akzeptieren möchten , ziehen Sie wahrscheinlich eine der großen Drei in Betracht, Paypal, Authorize.net und Stripe .

Das Problem bei der Auswahl zwischen diesen Zahlungsoptionen besteht jedoch darin, dass alle 3 Dienste oberflächlich ähnlich aussehen .

Erstens bieten sie alle die gleichen Einführungspreise mit einer Transaktionsgebühr von 2,9% + 0,30 $ . Und zweitens behaupten sie alle, eine „robuste Integration mit führenden Einkaufswagen-Anbietern“ für Unternehmen jeder Größe zu bieten.

Wenn Sie sich die Verkaufsseiten für alle 3 Dienste ansehen, lesen sich alle ziemlich gleich, mit der Ausnahme, dass Stripe keine monatliche Gebühr erhebt .

Aber hier ist die Sache.

Sobald Ihr Geschäft ein angemessenes Transaktionsvolumen hat, ändern sich die Transaktionsraten dramatisch und keine dieser Raten ist nirgendwo dokumentiert. Tatsächlich müssen Sie die Preise oft selbst aushandeln.

Um das Wasser noch weiter zu trüben, haben Dienste wie Paypal oft mehrere Optionen zur Auswahl, die sich alle unterschiedlich verhalten.

Deshalb erkläre ich heute im Klartext, was diese 3 Zahlungsabwickler voneinander unterscheidet.

Außerdem erzähle ich Ihnen, welche Tarife ich mit jedem dieser Dienste aushandeln konnte und wo die Cut-Offs liegen .

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Der Unterschied zwischen Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced und Paypal Payments Pro

Im Moment bietet Paypal jetzt 4 verschiedene Möglichkeiten , Kreditkarten auf Ihrer Website zu akzeptieren.

• Paypal Standard – Kostenlos für alle Händler
• Paypal Checkout – Kostenlos für alle Händler
• Paypal Advanced – $5/Monat
• Paypal Payments Pro – $30/Monat

Leider ist es nicht sehr intuitiv, welche Sie wählen sollten und welche Vorteile die einzelnen haben. Daher beginne ich mit der Zusammenfassung der 4 Angebote von Paypal unten .

Paypal-Standard

Paypal-Standard ist völlig kostenlos und ermöglicht es Ihnen , sowohl Kreditkarten als auch Paypal mit Ihrem Online-Shop zu akzeptieren . Es gibt jedoch 2 Hauptnachteile mit Paypal Standard.

Zum einen erlaubt Paypal Standard einem Kunden nicht, den Checkout auf Ihrer Website abzuschließen . Stattdessen wird ein Kunde auf die Paypal-Website geleitet, wo er stark beeinflusst wird, ein Paypal-Konto zu erstellen , um seine Waren zu bezahlen.

Da ein Kunde Ihre Website verlassen muss , werden viele Kunden ihren Kauf ganz abbrechen.

Und um die Sache noch schlimmer zu machen, macht Paypal nicht offensichtlich, wie man mit Kreditkarte bezahlt, sobald Sie es auf ihrer Website geschafft haben.

Das Bild oben zeigt, was ein Kunde sieht, wenn er mit Paypal Standard zur Kasse geht. Wie Sie sehen, ist es nicht offensichtlich, wie Sie mit Kreditkarte bezahlen .

Sie müssen auf die Schaltfläche „Kein PayPal-Konto haben“ klicken, um zu einem Formular zur Eingabe Ihrer Kreditkartendaten zu gelangen. Insgesamt garantiere ich Ihnen, dass Sie auf diese Weise viele potenzielle Kunden verlieren werden.

Daher ist Paypal Standard keine gute Kreditkartenlösung für einen E-Commerce-Shop.

Der einzige Vorteil ist, dass es kostenlos ist.

Paypal-Kasse

Paypal Checkout ist ebenfalls völlig kostenlos und ermöglicht dem Kunden die Zahlung per Kreditkarte und Paypal. Tatsächlich ist es bis auf eine sehr wichtige Funktion mehr oder weniger identisch mit Paypal Standard .

Mit Paypal Checkout können Sie die Informationen eines Kunden direkt in Ihren Warenkorb importieren , damit er keine Formulare ausfüllen muss.

So sieht der Fluss aus.

Ein Kunde erhält die Möglichkeit, per Paypal Checkout zu bezahlen.

Wenn sie auf den Paypal-Button klicken, werden sie auf die Webseite von Paypal weitergeleitet. Ebenso wie bei Paypal Standard ist die Möglichkeit der Zahlung per Kreditkarte nicht sehr prominent.

Wenn ein Kunde ein Paypal-Konto hat, werden alle seine bei Paypal hinterlegten Adressinformationen wie von Zauberhand in Ihren Warenkorb importiert . Sie haben auch die Möglichkeit, über Paypal One Touch ein Cookie in ihrem Browser zu speichern, damit sie sich nie wieder anmelden müssen, um mit Paypal zu bezahlen.

Das folgende Foto veranschaulicht den Paypal Checkout-Ablauf in meinem Online-Shop, nachdem sich ein Kunde angemeldet hat.

Wie Sie sehen, ist der Kunde nur einen Klick vom Kaufabschluss entfernt und es müssen keine Formulare ausgefüllt werden. Tatsächlich ist dies der Hauptvorteil von Paypal Checkout und macht Paypal Standard überflüssig .

Paypal Zahlungen Pro

Am anderen Ende des Spektrums bietet Paypal auch ein High-End-Zahlungsprodukt namens Payments Pro an. Mit der Pro-Version von Paypal können Sie Kreditkarten direkt auf Ihrer Website verarbeiten .

Darüber hinaus steht Ihnen ein virtuelles Terminal zur Verfügung, in dem Sie auch telefonische Bestellungen abwickeln können. Paypal Pro kostet 30 US-Dollar pro Monat und bietet eine Komplettlösung für alle Ihre Anforderungen an die Kreditkartenverarbeitung.

Der große Nachteil besteht jedoch darin, dass Sie sich mit der PCI-Konformität befassen müssen, da Sie Kreditkarten auf Ihrem eigenen Server akzeptieren.

Was ist PCI-Konformität?

PCI-Compliance ist eine Reihe von Standards, die von der Kreditkarten-Community erlassen wurden, um sicherzustellen, dass alle Kreditkartentransaktionen sicher sind.

Damit Ihr Online-Shop PCI-konform ist, müssen Sie eine Reihe von Richtlinien befolgen , um Kreditkarten auf Ihrer Website zu verarbeiten oder mit Geldstrafen oder Strafen Ihres Kreditkartenabwicklers zu rechnen.

Ehrlich gesagt ist es keine große Sache, PCI-konform zu werden, aber die Sprache, die in der PCI-Compliance-Dokumentation verwendet wird, ist ein Albtraum zum Lesen und Durcharbeiten.

Tatsächlich ist es wie das Lesen eines Gesetzesdokuments. Infolgedessen sind viele neue Unternehmer durch den gesamten Prozess oft verwirrt und verschreckt .

Wenn Sie jedoch Paypal Pro in Ihrem Online-Shop verwenden, ist der Zahlungsvorgang reibungslos.

Wie Sie oben sehen können, ist die Kreditkartenverarbeitung gut mit meiner Website verbunden. Für einen Kunden sieht es so aus, als ob in meinem Shop alles nativ verarbeitet wird.

Paypal Erweitert

Paypal Advanced ist eine Hybridlösung zwischen Paypal Payments Pro und Paypal Standard/Checkout. Wie bei Paypal Payments Pro kann ein Kunde seine Kreditkartenzahlung online abwickeln, ohne Ihre Website zu verlassen .

Im Gegensatz zu Paypal Payments Pro werden die Kreditkarteninformationen jedoch nicht auf Ihrem Server, sondern auf dem von Paypal verarbeitet. Daher müssen Sie sich mit Paypal Advanced keine Sorgen um die PCI-Konformität machen .

Wie funktioniert es also? Wie kann ein Kunde noch auf Ihrer Website sein, aber Ihren Server nicht zur Verarbeitung und Übermittlung seiner Zahlung verwenden?

Die Antwort ist, dass Paypal Advanced Iframes verwendet , um die Zahlung abzuwickeln .

Wenn Sie nicht technisch versiert sind, ist ein iframe im Grunde ein Teil Ihrer Website, der woanders gehostet wird . Wenn also ein Kunde in Ihrem Online-Shop auscheckt, wird alles auf Ihrer Webseite auf Ihrer eigenen Website gehostet, mit Ausnahme der Felder für das Kreditkartenformular .

Unten sehen Sie einen Screenshot, wie das Kreditkartenformular aussieht, wie es auf den Servern von PayPal gehostet wird.

Alles, was Sie in der obigen Box sehen, kann nicht geändert werden . Mit einigem Aufwand können Sie die Box jedoch oft mit dem Rest Ihrer Website kombinieren.

Paypal Advanced wird von Paypal überhaupt nicht viel beworben und die meisten Leute wissen nichts davon. Aber es kostet nur 5 $ pro Monat.

Vor- und Nachteile von Paypal Advanced vs. Paypal Payments Pro vs. Paypal Checkout

Da ein Kunde von Ihrer Website entfernt wird, sind Paypal Checkout und Paypal Standard keine guten Lösungen für die Online-Akzeptanz von Kreditkarten.

Infolgedessen fällt Ihre Entscheidung auf Paypal Pro oder Paypal Advanced , die beide eine monatliche Gebühr von 30 USD bzw. 5 USD beinhalten.

Aber ist es sinnvoll, für Paypal Payments Pro 30 US-Dollar pro Monat zu zahlen, wenn Paypal Advanced nur 5 US-Dollar kostet?

Hier sind einige der Nachteile von Paypal Advanced im Vergleich zu Paypal Payments Pro.

• Sie können das Aussehen des Kreditkartenformulars auf Ihrer Website nicht anpassen. Da die Kreditkartenfelder auf den Servern von Paypal gehostet werden, müssen Sie Ihre Checkout-Seite so ziemlich an das Kreditkartenformular anpassen, damit es gut aussieht
• Sie haben keinen Zugang zu einem virtuellen Terminal – Ein virtuelles Terminal ermöglicht es Ihnen, eine Kreditkartenzahlung von Hand abzuwickeln, was nützlich ist, wenn Sie telefonische Bestellungen entgegennehmen oder eine spezielle Transaktion durchführen müssen

Der größte Vorteil von Paypal Advanced sind die Kosten, die Tatsache, dass Sie sich keine Sorgen um die PCI-Konformität machen müssen und die Möglichkeit, Kreditkarten direkt in Ihrem Geschäft zu verarbeiten, ohne dass der Kunde Ihre Website verlassen muss.

Autorisieren.Net

Authorize.net ist die traditionelle Kreditkarten-Gateway-Lösung der alten Schule , die es seit Jahrzehnten gibt. Wenn Sie versuchen, sich bei Authorize.net anzumelden, werden Sie feststellen, dass es viele verschiedene Anbieter gibt , die Ihnen sehr unterschiedliche Preise anbieten.

Tatsächlich ist es wie beim Einkaufen für eine Versicherung.

Sie müssen einen Anbieter finden, der Ihnen gefällt, und dann Preise basierend auf Ihrem Volumen aushandeln . Wenn Sie ein brandneues Geschäft sind, zahlen Sie wahrscheinlich 30 USD/Monat mit einer Rate von 2,9% .

Sobald Sie jedoch ein anständiges Transaktionsvolumen erreicht haben, können Sie Ihre Preise drastisch auf einen festen Satz über dem Interchange senken . Diese Transaktionsrate wird auch als Interchange Plus bezeichnet.

Was ist Interchange Plus?

Der Interchange-Kurs ist die Gebühr, die Ihrem Händlerkontoanbieter von VISA und MasterCard in Rechnung gestellt wird.

Interchange Plus bedeutet, dass Ihr Händlerkonto-Anbieter alles, was ihm vom Interchange berechnet wird, zuzüglich eines Aufschlags für seine Dienste weiterleitet . Dieser Aufschlag wird pro Transaktion sowie eine prozentuale Gebühr berechnet.

Infolgedessen ist die Transaktionsrate von Interchange Plus tendenziell viel konstanter und im Allgemeinen niedriger als alles, was Sie mit Paypal und Stripe erhalten können .

Streifen

Stripe ist wahrscheinlich der billigste und einfachste Weg, um mit Ihrem E-Commerce-Shop zu beginnen. Es wird von praktisch jeder E-Commerce-Plattform unterstützt und es fallen keine monatlichen Gebühren an .

Darüber hinaus können Sie oft in wenigen Minuten eine Genehmigung erhalten und sofort mit der Bearbeitung von Kreditkarten beginnen!

Der größte Nachteil von Stripe ist, dass die Preise so gut wie nicht verhandelbar sind, bis Sie dauerhaft mindestens 80.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten können .

Und selbst wenn Sie diese Niveaus erreicht haben, liegen die ausgehandelten Preise oft in der Größenordnung von 2,3%, was immer noch höher ist als das, was Sie mit Paypal und Authorize.net erhalten können.

Wenn Sie mehr als 50.000/Monat verarbeiten – die günstigste Lösung ist…

Zunächst einmal wird Stripe nie das beste Angebot sein, es sei denn, Sie verarbeiten ein sehr geringes Volumen von $$$ pro Monat. Daher ist Ihre beste Wahl für die Zahlungsabwicklung entweder Paypal Advanced, Paypal Pro oder Authorize.net .

Ein typisches Authorize.net-Händlerkonto und -Gateway kostet zwischen 20 und 30 Dollar im Monat . Aber der große Vorteil ist, dass Authorize.net Ihnen eine super niedrige Transaktionsrate bietet.

eMerchant, ein von mir empfohlener Authorize.net-Kreditkartenprozessor, ermöglicht es Ihnen beispielsweise, Kreditkarten zu einem Pauschalpreis über dem Interchange zu verarbeiten, sobald Sie 10.000 USD/Monat überschreiten.

Die genaue Rate hängt von Ihrem Volumen ab, aber wenn Sie mehr als 50.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten, können Sie damit rechnen, dass Sie durchschnittlich zwischen 2,0 und 2,3 % an Transaktionsgebühren für Visa und Mastercard zahlen .

Die Gebühren für die Annahme von American Express liegen in der Größenordnung von 2,5% . Debitkarten sind mit rund 0,5% am niedrigsten.

Der Grund dafür, dass es sich bei dem Tarif um eine Spanne und nicht um eine feste Zahl handelt, liegt darin, dass verschiedene Prämienkarten am Interchange unterschiedliche Tarife berechnen. (Der genaue Grund dafür würde den Rahmen dieses Beitrags sprengen)

Bei Paypal beträgt Ihre Kreditkartenverarbeitungsrate bei 50.000 USD/Monat fest 2,2% für Visa/Mastercard und 3,5% für American Express .

Lass uns etwas rechnen, oder?

eMerchant erhebt eine monatliche Gebühr von 30 USD und nehmen wir an, dass Sie für Visa/Mastercard-Zahlungen einen durchschnittlichen Satz von 2,15 % erhalten.

Paypal Advanced kostet 5 USD/Monat und der Unterschied zwischen den monatlichen Kosten im Vergleich zu eMerchant beträgt 25 USD.

Da die Differenz der Kreditkartenverarbeitungsraten 0,05% beträgt , liegt der Break-Even-Punkt zwischen Paypal Advanced und eMerchant bei 50.000 USD/Monat .

Infolgedessen wird eMerchant bei einem Volumen von mehr als 50.000 USD/Monat billiger als Paypal Advanced (und Paypal Pro) .

Es sind jedoch einige andere Faktoren zu berücksichtigen.

Bei Authorize.net müssen Sie Ihren Server vierteljährlich auf PCI-Konformität überprüfen lassen . Auch wenn diese Scans kostenlos sind, müssen Sie sich dennoch damit befassen.

Wenn Sie viele Zahlungen mit American Express akzeptieren , ist Authorize.net fast immer günstiger.

Das gleiche gilt für Visa-/Mastercard-Debitkarten. Während Paypal immer noch 2,2 % für eine Debitkarte berechnet, zahlen Sie mit Authorize.net nur 0,5 % .

Wenn Sie zwischen 10.000 und 50.000/Monat verarbeiten – die günstigste Lösung ist…

Bei diesem Volumen wird Stripe immer noch die teuerste Lösung sein, da Sie keine Tarife aushandeln können. Daher ist Ihre günstigste Lösung entweder Paypal Advanced/Pro oder Authorize.net .

Im Verarbeitungsbereich von 10-50K/Monat sind die Gewässer jedoch etwas trüber, da dies von Ihrer Verhandlungsfähigkeit abhängt .

Anekdotisch können Sie mit Paypal über ihre Kreditkartenpreise bis zu 2,2% verhandeln, sobald Sie mehr als 10.000/Monat verarbeiten .

Hinweis: Sie können niemals mit Paypal über die Bearbeitungsgebühren von Paypal verhandeln. Nur ihre Kreditkartenverarbeitungsraten sind verhandelbar. Leider sind Paypal-Zahlungen unabhängig vom Volumen immer fest 2,9%.

Bei Authorize.net ist es jedoch nicht so klar, was Sie bekommen können. Bei diesem Volumen habe ich Zitate von Authorize.net im Bereich von 0,4 bis 0,6 % über dem Austausch gesehen, was ungefähr 2,3 bis 2,5 % entspricht .

Ihr Kilometerstand wird variieren, aber das bedeutet, dass Paypal Advanced und Paypal Pro bei diesem Volumen günstiger sind .

Auf der anderen Seite hat die Verwendung von Paypal einige große Nachteile, die ich in meinem folgenden Artikel skizziere.

Warum Paypal Konten einfriert oder einschränkt und wie Sie dies verhindern können

Aber insgesamt sind sowohl Paypal Advanced als auch Paypal Pro großartige Optionen, sobald Sie mehr als 10.000 US-Dollar pro Monat verarbeiten.

Wenn Sie weniger als 10K/Monat verarbeiten – die günstigste Lösung ist…

Bei einem Kreditkartenverarbeitungsvolumen unter 10.000/Monat werden Ihre Kosten hauptsächlich von der festen monatlichen Bearbeitungsgebühr dominiert . Und da Stripe keinerlei monatliche Gebühren trägt, werden sie in der Regel die billigsten sein.

Wenn Sie ein brandneuer E-Commerce-Shop sind, ist es daher ein Kinderspiel , sich für Stripe als primären Zahlungsabwickler zu entscheiden .

Das Wasser wird jedoch etwas trüber, sobald Sie damit beginnen, etwa 7500 $ / Monat zu verdienen .

Mit Authorize.net und Paypal können Sie die Raten manchmal auf 2,5 % senken, wenn Sie ein Volumen von 5.000 USD überschreiten .

Wenn Sie jetzt rechnen, lautet Ihre Break-Even-Gleichung einfach (Ihre monatliche Gebühr) / (2,9%-2,5%)

Mit Paypal Advanced liegt Ihr Break Even Point bei 5/0,004 = $1250

Mit Paypal Pro und Authorize.net (bei einer monatlichen Gebühr von 30 USD) beträgt Ihr Break-Even-Punkt 30/0,004 = 7500 USD

Noch einmal, Ihre genauen Einsparungen hängen von Ihrer Fähigkeit ab, die Tarife nach unten zu verhandeln, aber Stripe ist fast immer billiger, wenn Sie unter 5 USD / Monat verarbeiten, und bleibt eine gute Lösung bis zu 10.000 USD / Monat .

Alles zusammenfassen

Wenn es darum geht, den besten Preis für die Kreditkartenabwicklung zu erhalten, hängt es von Ihrem Umsatzvolumen und Ihrer Verhandlungsfähigkeit ab . Aber was auch immer Sie tun, sitzen Sie nicht untätig herum und zahlen Sie aus Faulheit einen höheren Preis.

Rufen Sie an und verlangen Sie einen günstigeren Tarif! Schließlich können Sie kein Geld sparen, wenn Sie nicht fragen.

Im Allgemeinen ist Stripe der beste Kreditkartenprozessor für neue Online-Shops, da er zu 100% kostenlos ist und keine monatlichen Gebühren anfällt.

Aber ab einer bestimmten Schwelle werden sowohl Paypal Advanced, Paypal Pro als auch Authorize.net viel wirtschaftlichere Lösungen.

Wenn Sie ein hohes Umsatzvolumen (>$50.000) tätigen, ist Authorize.net fast immer die günstigste Lösung. Aber alles, was unter diesem Volumen liegt, hängt von Ihrer Fähigkeit ab, ein gutes Geschäft zu finden.

Viel Glück!