A opção de processamento de cartão de crédito mais barata para pequenas empresas - Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

Se você deseja aceitar cartões de crédito para sua loja online , provavelmente está considerando um dos três principais: Paypal, Authorize.net e Stripe .

Mas o problema de escolher entre essas opções de pagamento é que todos os 3 serviços parecem semelhantes na superfície.

Um, todos eles oferecem as mesmas taxas introdutórias com uma taxa de transação de 2,9% + $ 0,30 . E dois, todos afirmam fornecer uma “integração robusta com os principais fornecedores de carrinhos de compras” para empresas de todos os tamanhos.

Na verdade, se você olhar as páginas de vendas de todos os três serviços, verá que todas parecem iguais, com a exceção de que o Stripe não cobra uma taxa mensal .

Mas é o seguinte.

Uma vez que sua loja tenha um volume decente de transações, as taxas de transação mudam drasticamente e nenhuma dessas taxas é documentada em qualquer lugar. Na verdade, muitas vezes você tem que negociar as taxas sozinho.

Para turvar ainda mais as águas, serviços como o Paypal costumam ter várias opções para escolher, todas se comportando de maneira diferente.

Então, hoje, vou explicar em linguagem simples o que diferencia esses três processadores de pagamento.

Além disso, direi quais taxas pude negociar com cada um desses serviços e onde estão os pontos de corte .

Obtenha meu mini curso grátis sobre como iniciar uma loja de comércio eletrônico de sucesso

Se você está interessado em começar um negócio de comércio eletrônico, reuni um pacote abrangente de recursos que o ajudarão a lançar sua própria loja online do zero. Certifique-se de pegá-lo antes de sair!

Clique aqui para baixar

A diferença entre Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced e Paypal Payments Pro

No momento, o Paypal oferece 4 opções diferentes para aceitar cartões de crédito em seu site.

• Paypal Standard - Gratuito para todos os comerciantes
• Paypal Checkout - grátis para todos os comerciantes
• Paypal Advanced - $ 5 / mês
• Paypal Payments Pro - $ 30 / mês

Infelizmente, não é muito intuitivo qual você deve escolher e quais são as vantagens de cada um. Portanto, vou começar resumindo as 4 ofertas do Paypal abaixo .

Paypal Standard

O padrão Paypal é totalmente gratuito e permite aceitar cartões de crédito e Paypal na sua loja online. No entanto, existem 2 desvantagens principais com o padrão Paypal.

Por um lado, o Paypal Standard não permite que um cliente conclua a compra em seu site . Em vez disso, o cliente é levado ao site do Paypal, onde será fortemente influenciado a criar uma conta do Paypal para pagar por seus produtos.

Como um cliente deve sair de seu site , uma alta taxa de clientes abandonará totalmente a compra.

E para piorar as coisas, o Paypal não deixa claro como pagar com cartão de crédito depois que você acessa o site.

A imagem acima mostra o que um cliente vê ao finalizar a compra usando o Paypal Standard. Como você pode ver, não é óbvio como pagar com cartão de crédito .

Você deve clicar no botão “Não tenho uma conta no PayPal” para ser direcionado a um formulário onde você pode inserir as informações do seu cartão de crédito. No geral, garanto que você eliminará muitos clientes em potencial dessa maneira.

Como resultado, o Paypal Standard não é uma boa solução de cartão de crédito para uma loja de comércio eletrônico.

A única vantagem é que é grátis.

Paypal Checkout

O Paypal Checkout também é totalmente gratuito e permite ao cliente pagar com cartão de crédito e Paypal. Na verdade, é mais ou menos idêntico ao padrão Paypal, exceto por um recurso muito importante.

O Paypal Checkout permite que você importe as informações de um cliente diretamente para o seu carrinho de compras, para que ele não precise preencher nenhum formulário.

Aqui está a aparência do fluxo.

Um cliente é apresentado com a opção de pagar por Paypal Checkout.

Quando eles clicam no botão do Paypal, eles são levados para o site do Paypal. Assim como o Paypal Standard, a opção de pagar com cartão de crédito não é muito proeminente.

Se um cliente possui uma conta Paypal, todas as informações de endereço dele arquivadas no Paypal são magicamente importadas para o seu carrinho de compras . Eles também têm a opção de armazenar um cookie em seu navegador via Paypal One Touch para que nunca tenham que fazer login para pagar por Paypal novamente.

A foto a seguir ilustra o fluxo de pagamento do Paypal em minha loja online depois que um cliente faz login.

Como você pode ver, o cliente está a apenas um clique de concluir sua compra e nenhum formulário precisa ser preenchido. Na verdade, esta é a principal vantagem do Paypal Checkout e torna o Paypal Standard obsoleto .

Paypal Payments Pro

Na outra ponta do espectro, o Paypal também oferece um produto de pagamento de ponta chamado Payments Pro. Com a versão pro do Paypal, você pode processar cartões de crédito diretamente no seu site .

Além disso, você tem acesso a um terminal virtual no qual também pode processar pedidos por telefone. O Paypal Pro custa $ 30 por mês e oferece uma solução completa para todas as suas necessidades de processamento de cartão de crédito.

No entanto, a única grande desvantagem é que, como você está aceitando cartões de crédito em seu próprio servidor, deve lidar com a conformidade com o PCI .

O que é conformidade com o PCI?

A conformidade com o PCI é um conjunto de padrões promulgados pela comunidade de cartão de crédito para garantir que todas as transações com cartão de crédito sejam seguras.

Para que sua loja online seja compatível com PCI, você deve seguir um conjunto de diretrizes para processar cartões de crédito em seu site ou enfrentar multas ou penalidades estabelecidas pelo processador do cartão de crédito.

Honestamente, tornar-se compatível com o PCI não é um grande problema, mas a linguagem usada na documentação de conformidade com o PCI é um pesadelo para ler e examinar.

Na verdade, é como ler um documento legal. Como resultado, muitos novos empreendedores costumam ficar confusos e assustados com todo o processo .

Mesmo assim, se você usar o Paypal Pro em sua loja online, a transação de pagamento será perfeita.

Como você pode ver acima, o processamento de cartão de crédito está bem combinado com o meu site. Para um cliente, parece que tudo está sendo processado nativamente em minha loja.

Paypal Advanced

Paypal Advanced é uma solução híbrida entre Paypal Payments Pro e Paypal Standard / Checkout. Como o Paypal Payments Pro, um cliente pode processar seu pagamento com cartão de crédito online sem sair do seu site .

Mas, ao contrário do Paypal Payments Pro, as informações do cartão de crédito não são processadas no seu servidor, mas sim no Paypal. Como resultado, com o Paypal Advanced, você não precisa se preocupar com a conformidade com o PCI .

Então, como isso funciona? Como um cliente pode ainda estar no seu site, mas não usar o seu servidor para processar e transmitir o pagamento?

A resposta é que o Paypal Advanced usa iframes para processar o pagamento.

Se você não for técnico, um iframe é basicamente uma parte do seu site que está hospedada em outro lugar . Portanto, quando um cliente está finalizando a compra em sua loja online, tudo em sua página da web será hospedado em seu próprio site, exceto os campos do formulário de cartão de crédito .

Abaixo está uma captura de tela da aparência do formulário de cartão de crédito hospedado nos servidores do PayPal.

Tudo o que você vê na caixa acima não pode ser alterado . No entanto, com alguma quantidade de trabalho, muitas vezes você pode misturar a caixa com o resto do seu site.

O Paypal Advanced não é muito anunciado pelo Paypal e a maioria das pessoas não sabe sobre isso. Mas custa apenas US $ 5 por mês.

Prós e contras do Paypal Avançado vs. Pagamentos Paypal Pro vs. Paypal Check-out

Como um cliente é retirado do seu site, Paypal Checkout e Paypal Standard não são boas soluções para aceitar cartões de crédito online.

Como resultado, sua decisão recai sobre o Paypal Pro ou Paypal Advanced , ambos cobrando uma taxa mensal de $ 30 e $ 5, respectivamente.

Mas faz sentido pagar $ 30 / mês pelo Paypal Payments Pro quando o Paypal Advanced custa apenas $ 5?

Aqui estão algumas das desvantagens do Paypal Advanced em comparação com o Paypal Payments Pro.

• Você não pode personalizar a aparência do formulário de cartão de crédito em seu site. Como os campos de cartão de crédito estão hospedados nos servidores do Paypal, você praticamente precisa adaptar sua página de checkout ao formulário de cartão de crédito para que tenha uma boa aparência
• Você não tem acesso a um terminal virtual - Um terminal virtual permite que você processe um pagamento com cartão de crédito manualmente, o que é útil quando você recebe pedidos por telefone ou quando precisa realizar uma transação especial

A maior vantagem do Paypal Advanced é o custo, o fato de você não precisar se preocupar com o cumprimento do PCI e a capacidade de processar cartões de crédito diretamente na sua loja sem que o cliente tenha que sair do seu site.

Authorize.Net

Authorize.net é a solução tradicional de gateway de cartão de crédito da velha escola que existe há décadas. Se você tentar se inscrever no Authorize.net, descobrirá que há muitos fornecedores diferentes que oferecem taxas totalmente diferentes.

Na verdade, é como comprar um seguro.

Você tem que encontrar um provedor de que goste e então negociar as taxas com base no seu volume . Se você for uma loja nova, provavelmente acabará pagando US $ 30 / mês com uma taxa de 2,9% .

No entanto, quando você atinge um volume decente de transações, pode reduzir drasticamente suas taxas para uma taxa fixa acima do intercâmbio . Essa taxa de transação também é conhecida como Interchange Plus.

O que é Interchange Plus?

A taxa de intercâmbio é o custo que o provedor da sua conta de comerciante recebe cobrado pela VISA e MasterCard.

Interchange Plus significa que o provedor de conta do comerciante passará por tudo o que está sendo cobrado pelo intercâmbio, mais uma marcação por seus serviços . Essa margem de lucro é cobrada por transação e também por uma taxa percentual.

Como resultado, a taxa de transação Interchange Plus tende a ser muito mais estável e, em geral, mais baixa do que qualquer coisa que você possa obter com Paypal e Stripe .

Listra

Stripe é provavelmente a maneira mais fácil e barata de começar a trabalhar com sua loja de comércio eletrônico. É suportado por praticamente todas as plataformas de comércio eletrônico por aí e não tem mensalidade .

Não só isso, mas muitas vezes você pode obter aprovação em questão de minutos e começar a processar cartões de crédito imediatamente!

A principal desvantagem do Stripe é que suas taxas são praticamente inegociáveis até que você possa processar consistentemente pelo menos US $ 80 mil / mês .

E mesmo depois de atingir esses níveis, as taxas negociadas são geralmente da ordem de 2,3%, o que ainda é mais alto do que o que você pode obter com Paypal e Authorize.net.

Se você processar mais de 50 mil / mês - a solução mais barata é ...

Em primeiro lugar, Stripe nunca será o melhor negócio, a menos que você processe um volume muito baixo de $ $ $ por mês. Como resultado, sua melhor opção de processamento de pagamento será Paypal Advanced, Paypal Pro ou Authorize.net .

Uma conta de comerciante e gateway típicos da Authorize.net gerará entre 20-30 dólares por mês . Mas a grande vantagem é que o Authorize.net lhe dará uma taxa de transação super baixa .

Por exemplo, eMerchant, um processador de cartão de crédito Authorize.net que eu recomendo, permitirá que você processe cartões de crédito a uma taxa fixa acima do intercâmbio, uma vez que você exceda $ 10k / mês.

A taxa exata depende do seu volume, mas se você processar mais de $ 50K / mês, pode esperar pagar algo entre 2,0-2,3% em média nas taxas de transação para Visa e Mastercard.

As taxas de aceitação de American Express são da ordem de 2,5% . Os cartões de débito são os mais baixos, cerca de 0,5% .

A razão pela qual a taxa é um intervalo e não um número fixo é porque diferentes cartões de recompensas recebem taxas diferentes no intercâmbio. (O motivo exato está além do escopo desta postagem)

Quanto ao Paypal, a taxa de processamento do seu cartão de crédito em $ 50K / mês seria de 2,2% para Visa / Mastercard e 3,5% para American Express .

Vamos fazer algumas contas, vamos?

O eMerchant cobra uma taxa mensal de $ 30 e vamos supor que você possa obter uma taxa média de 2,15% para pagamentos com Visa / Mastercard.

O Paypal Advanced custa $ 5 / mês e a diferença no custo mensal em relação ao eMerchant é de $ 25.

Como o diferencial da taxa de processamento do cartão de crédito é de 0,05% , o ponto de equilíbrio entre o Paypal Advanced e o eMerchant é de $ 50.000 / mês .

Como resultado, o eMerchant será mais barato do que o Paypal Advanced (e o Paypal Pro) em volumes superiores a US $ 50.000 / mês.

No entanto, existem alguns outros fatores a serem considerados.

Com Authorize.net, você tem que fazer a varredura de seu servidor trimestralmente para conformidade com o PCI . Mesmo que essas varreduras sejam gratuitas, ainda é algo extra com o qual você terá que lidar.

Se você aceitar muitos pagamentos American Express , Authorize.net quase sempre será mais barato.

O mesmo acontece com os cartões de débito Visa / Mastercard. Enquanto o Paypal ainda cobra 2,2% por um cartão de débito, você só pagará 0,5% com Authorize.net .

Se você processar entre 10K e 50K / mês - a solução mais barata é ...

Nesse volume, o Stripe ainda será a solução mais cara, já que você não pode negociar taxas. Como resultado, a solução mais barata é Paypal Advanced / Pro ou Authorize.net .

No entanto, na faixa de processamento de 10-50 K / mês, as águas são um pouco mais turvas porque depende da sua capacidade de negociação .

Curiosamente, você pode negociar com o Paypal em suas taxas de cartão de crédito até 2,2% assim que processar mais de 10K / mês .

Nota: Você nunca pode negociar com o Paypal sobre as taxas de processamento do Paypal. Apenas suas taxas de processamento de cartão de crédito são negociáveis. Infelizmente, os pagamentos do Paypal são sempre fixos em 2,9%, independentemente do volume.

No entanto, com Authorize.net, não é tão claro o que você pode obter. Neste volume, eu vi citações de Authorize.net na faixa de 0,4-0,6% acima do intercâmbio, que funciona para cerca de 2,3% -2,5% .

Sua milhagem pode variar, mas isso implica que o Paypal Advanced e o Paypal Pro serão mais baratos com este volume .

Por outro lado, usar o Paypal tem algumas desvantagens importantes que descrevo no meu artigo a seguir.

Por que o Paypal congela ou limita as contas e como evitar que isso aconteça com você

Mas no geral, Paypal Advanced e Paypal Pro são ótimas opções, uma vez que você processa mais de $ 10K / mês.

Se você processar menos de 10 mil / mês - a solução mais barata é ...

Em volumes de processamento de cartão de crédito abaixo de 10K / mês, seus custos serão dominados em grande parte pela taxa fixa de processamento mensal . E como o Stripe não cobra nenhuma taxa mensal, eles tendem a ser os mais baratos.

Como resultado, se você for uma loja de comércio eletrônico totalmente nova, escolher o Stripe como seu processador de pagamento principal é uma tarefa fácil .

No entanto, as águas ficam um pouco mais turvas quando você começa a faturar cerca de US $ 7500 / mês .

Com Authorize.net e Paypal, às vezes você pode negociar as taxas abaixo de 2,5% depois de exceder US $ 5 mil em volume .

Agora, se você fizer as contas, sua equação de ponto de equilíbrio é simplesmente (sua taxa mensal) / (2,9% -2,5%)

Com o Paypal Advanced , seu ponto de equilíbrio é 5 / 0,004 = $ 1250

Com Paypal Pro e Authorize.net (assumindo uma taxa mensal de $ 30), seu ponto de equilíbrio é 30 / 0,004 = $ 7500

Mais uma vez, sua economia exata depende de sua capacidade de negociar taxas para baixo, mas o Stripe é quase sempre mais barato se você processar abaixo de $ 5 / mês e continua sendo uma boa solução até $ 10K / mês .

Resumindo tudo

Quando se trata de obter a melhor taxa de processamento de cartão de crédito, isso depende de seu volume de vendas e de sua capacidade de negociação . Mas faça o que fizer, não fique parado e pague uma taxa mais alta por preguiça.

Pegue o telefone e exija uma tarifa menor! Afinal, você não pode economizar dinheiro a menos que peça.

Em geral, Stripe é o melhor processador de cartão de crédito para novas lojas online porque é 100% gratuito e sem mensalidade.

Mas depois de um certo limite , tanto o Paypal Advanced, Paypal Pro e Authorize.net tornam-se soluções muito mais econômicas.

Se você está realizando grandes volumes de vendas (> $ 50K), escolher Authorize.net quase sempre será a solução mais barata. Mas qualquer coisa abaixo desse volume depende da sua capacidade de encontrar um bom negócio.

Boa sorte!