L'opzione di elaborazione della carta di credito più economica per le piccole imprese: Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

Se stai cercando di accettare carte di credito per il tuo negozio online , probabilmente stai considerando una delle tre grandi, Paypal, Authorize.net e Stripe .

Ma il problema con la scelta tra queste opzioni di pagamento è che tutti e 3 i servizi sembrano simili in superficie.

Uno, offrono tutti le stesse tariffe introduttive con una commissione di transazione del 2,9% + $ 0,30 . E due, tutti affermano di fornire una "robusta integrazione con i principali fornitori di carrelli della spesa" per aziende di tutte le dimensioni.

In effetti, se guardi le pagine di vendita per tutti e 3 i servizi, leggono tutti più o meno allo stesso modo con l'eccezione che Stripe non addebita un canone mensile .

Ma ecco la cosa.

Una volta che il tuo negozio ha un volume di transazioni decente, i tassi di transazione cambiano drasticamente e nessuno di questi tassi è documentato da nessuna parte. In effetti, spesso devi negoziare tu stesso le tariffe.

Per confondere ulteriormente le acque, servizi come Paypal spesso hanno più opzioni tra cui scegliere, tutte si comportano in modo diverso.

Quindi oggi spiegherò in un linguaggio semplice cosa distingue questi 3 processori di pagamento l'uno dall'altro.

Inoltre, ti dirò quali tariffe sono stato in grado di negoziare con ciascuno di questi servizi e dove sono i punti di interruzione .

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La differenza tra Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced e Paypal Payments Pro

In questo momento, Paypal ora offre 4 diverse scelte per accettare carte di credito sul tuo sito.

• Paypal Standard – Gratuito per tutti i commercianti
• Paypal Checkout – Gratuito per tutti i commercianti
• Paypal Advanced – $5/mese
• Paypal Payments Pro – $ 30/mese

Sfortunatamente, non è molto intuitivo quale scegliere e quali sono i vantaggi per ciascuno. Pertanto, inizierò riassumendo le 4 offerte di Paypal di seguito .

Paypal Standard

Paypal standard è completamente gratuito e ti consente di accettare sia carte di credito che Paypal con il tuo negozio online. Tuttavia, ci sono 2 principali svantaggi con Paypal Standard.

Per prima cosa, Paypal Standard non consente a un cliente di completare il checkout sul tuo sito web . Invece un cliente viene portato via al sito di Paypal dove sarà fortemente influenzato a creare un account Paypal per pagare le sue merci.

Poiché un cliente deve lasciare il tuo sito web , un'alta percentuale di clienti abbandonerà del tutto l'acquisto.

E per peggiorare le cose, Paypal non rende ovvio come pagare con carta di credito una volta che si entra nel loro sito.

L'immagine sopra mostra ciò che un cliente vede quando effettua il checkout utilizzando Paypal Standard. Come puoi vedere, non è ovvio come pagare con carta di credito .

Devi fare clic sul pulsante "Non ho un conto PayPal" per essere indirizzato a un modulo in cui puoi inserire i dati della tua carta di credito. Nel complesso, ti garantisco che perderai molti potenziali clienti in questo modo.

Di conseguenza, Paypal Standard non è una buona soluzione per carte di credito per un negozio di e-commerce.

L'unico vantaggio è che è gratuito.

Pagamento Paypal

Anche Paypal Checkout è completamente gratuito e consente al cliente di pagare con carta di credito e Paypal. Infatti è più o meno identico a Paypal Standard tranne che per una caratteristica molto importante.

Paypal Checkout ti consente di importare le informazioni di un cliente direttamente nel tuo carrello in modo che non debba compilare alcun modulo.

Ecco come appare il flusso.

Al cliente viene presentata la possibilità di pagare tramite Paypal Checkout.

Quando fanno clic sul pulsante Paypal, vengono reindirizzati al sito Web di Paypal. Proprio come Paypal Standard, l'opzione per pagare con carta di credito non è molto importante.

Se un cliente ha un account Paypal, tutte le informazioni sull'indirizzo in archivio su Paypal vengono magicamente importate nel tuo carrello . Hanno anche la possibilità di memorizzare un cookie sul proprio browser tramite Paypal One Touch in modo da non dover mai più effettuare il login per pagare con Paypal.

La foto seguente illustra il flusso di pagamento Paypal sul mio negozio online dopo che un cliente ha effettuato l'accesso.

Come puoi vedere, al cliente basta un clic per completare l'acquisto e non è necessario compilare alcun modulo. In effetti, questo è il vantaggio principale di Paypal Checkout e rende obsoleto Paypal Standard .

Pagamenti Paypal Pro

All'altra estremità dello spettro, Paypal offre anche un prodotto di pagamento di fascia alta chiamato Payments Pro. Con la versione pro di Paypal, puoi elaborare le carte di credito direttamente sul tuo sito .

Inoltre, hai accesso a un terminale virtuale in cui puoi elaborare anche ordini telefonici. Paypal Pro costa $ 30 al mese e offre una soluzione completa per tutte le esigenze di elaborazione della carta di credito.

Tuttavia, l'unico grande svantaggio è che poiché accetti carte di credito sul tuo server, devi occuparti della conformità PCI .

Che cos'è la conformità PCI?

La conformità PCI è un insieme di standard emanati dalla comunità delle carte di credito per garantire che tutte le transazioni con carta di credito siano sicure.

Affinché il tuo negozio online sia conforme allo standard PCI, devi seguire una serie di linee guida per elaborare le carte di credito sul tuo sito Web o affrontare multe o sanzioni stabilite dal processore della tua carta di credito.

Onestamente, diventare conformi allo standard PCI non è un grosso problema, ma il linguaggio utilizzato nella documentazione di conformità PCI è un incubo da leggere e analizzare.

In effetti, è come leggere un documento di legge. Di conseguenza, molti nuovi imprenditori sono spesso confusi e spaventati dall'intero processo .

Tuttavia, se utilizzi Paypal Pro sul tuo negozio online, la transazione di pagamento è perfetta.

Come puoi vedere sopra, l'elaborazione della carta di credito è ben integrata con il mio sito web. A un cliente, sembra che tutto venga elaborato in modo nativo nel mio negozio.

Paypal avanzato

Paypal Advanced è una soluzione ibrida tra Paypal Payments Pro e Paypal Standard/Checkout. Come Paypal Payments Pro, un cliente può elaborare il pagamento con carta di credito online senza lasciare il tuo sito web .

Ma a differenza di Paypal Payments Pro, le informazioni sulla carta di credito non vengono elaborate sul tuo server ma su quello di Paypal. Di conseguenza, con Paypal Advanced, non devi preoccuparti della conformità PCI .

Quindi, come funziona? Come può un cliente essere ancora sul tuo sito web ma non utilizzare il tuo server per elaborare e trasmettere il suo pagamento?

La risposta è che Paypal Advanced utilizza gli iframe per elaborare il pagamento.

Se non sei tecnico, un iframe è fondamentalmente una parte del tuo sito Web ospitata da qualche altra parte . Quindi, quando un cliente effettua il check-out dal tuo negozio online, tutto sulla tua pagina web sarà ospitato sul tuo sito web, ad eccezione dei campi del modulo della carta di credito .

Di seguito è riportata una schermata di come appare il modulo della carta di credito ospitato sui server di PayPal.

Tutto quello che vedi nel riquadro qui sopra non può essere modificato . Tuttavia, con una certa quantità di lavoro, puoi spesso fondere la scatola con il resto del tuo sito web.

Paypal Advanced non è affatto pubblicizzato da Paypal e la maggior parte delle persone non lo sa. Ma costa solo $ 5 al mese.

Pro e contro di Paypal Advanced Vs Paypal Payments Pro Vs Paypal Checkout

Poiché un cliente viene rimosso dal tuo sito, Paypal Checkout e Paypal Standard non sono buone soluzioni per accettare carte di credito online.

Di conseguenza, la tua decisione si riduce a Paypal Pro o Paypal Advanced , entrambi con un canone mensile rispettivamente di $ 30 e $ 5.

Ma ha senso pagare $ 30 al mese per Paypal Payments Pro quando Paypal Advanced costa solo $ 5?

Ecco alcuni degli svantaggi di Paypal Advanced rispetto a Paypal Payments Pro.

• Non puoi personalizzare l'aspetto del modulo della carta di credito sul tuo sito. Poiché i campi della carta di credito sono ospitati sui server di Paypal, devi praticamente adattare la tua pagina di pagamento attorno al modulo della carta di credito per farlo sembrare buono
• Non hai accesso a un terminale virtuale – Un terminale virtuale ti consente di elaborare manualmente un pagamento con carta di credito, utile quando prendi ordini per telefono o quando devi effettuare una transazione speciale

Il più grande vantaggio di Paypal Advanced è il costo, il fatto che non devi preoccuparti della conformità PCI e la possibilità di elaborare le carte di credito direttamente nel tuo negozio senza che il cliente debba lasciare il tuo sito web.

Autorizza.Net

Authorize.net è la tradizionale soluzione di gateway per carte di credito della vecchia scuola che esiste da decenni. Se provi a iscriverti ad Authorize.net, scoprirai che ci sono molti fornitori diversi che ti proporranno tariffe molto diverse.

In effetti, è come acquistare un'assicurazione.

Devi trovare un provider che ti piace e poi negoziare le tariffe in base al tuo volume . Se sei un negozio nuovo di zecca, probabilmente finirai per pagare $ 30 al mese con un tasso del 2,9% .

Tuttavia, una volta raggiunto un volume di transazioni decente, è possibile ridurre drasticamente le tariffe a un tasso fisso al di sopra dell'interscambio . Questo tasso di transazione è altrimenti noto come Interchange Plus.

Cos'è Interchange Plus?

Il tasso di interscambio è il costo che viene addebitato al fornitore del tuo conto commerciante da VISA e MasterCard.

Interchange Plus significa che il fornitore del tuo account commerciante passerà attraverso tutto ciò che gli viene addebitato dall'interscambio più un markup per i loro servizi . Questo ricarico viene addebitato per transazione e una commissione percentuale.

Di conseguenza, il tasso di transazione Interchange Plus tende ad essere molto più costante ed è in generale inferiore a qualsiasi cosa tu possa ottenere con Paypal e Stripe .

Banda

Stripe è probabilmente il modo più economico e semplice per iniziare con il tuo negozio di e-commerce. È supportato praticamente da ogni piattaforma di e-commerce e non comporta canone mensile .

Non solo, ma spesso puoi ottenere l'approvazione in pochi minuti e iniziare immediatamente a elaborare le carte di credito!

Il principale svantaggio di Stripe è che le loro tariffe sono praticamente non negoziabili fino a quando non puoi elaborare costantemente almeno $ 80.000 al mese .

E anche una volta raggiunti quei livelli, le tariffe negoziate sono spesso dell'ordine del 2,3%, che è comunque superiore a quello che puoi ottenere con Paypal e Authorize.net.

Se elabori più di 50K/mese, la soluzione più economica è...

Prima di tutto, Stripe non sarà mai l'offerta migliore a meno che non elabori un volume molto basso di $$$ al mese. Di conseguenza, la scelta migliore per l'elaborazione dei pagamenti sarà Paypal Advanced, Paypal Pro o Authorize.net .

Un tipico account commerciante di Authorize.net e un gateway ti costeranno tra 20-30 dollari al mese . Ma il grande vantaggio è che Authorize.net ti darà un tasso di transazione molto basso .

Ad esempio, eMerchant, un processore di carte di credito Authorize.net che consiglio, ti consentirà di elaborare le carte di credito a una tariffa fissa sopra l'interscambio una volta superati $ 10.000 al mese.

La tariffa esatta dipende dal volume, ma se elabori oltre $ 50.000 al mese, puoi aspettarti di pagare in media tra il 2,0 e il 2,3% delle commissioni di transazione per Visa e Mastercard.

Le tariffe per l'accettazione di American Express sono dell'ordine del 2,5% . Le carte di debito sono le più basse, intorno allo 0,5% .

Il motivo per cui la tariffa è un intervallo e non un numero fisso è perché a diverse carte fedeltà vengono addebitate tariffe diverse sull'interscambio. (Il motivo esatto per cui va oltre lo scopo di questo post)

Per quanto riguarda Paypal, la velocità di elaborazione della tua carta di credito a $ 50.000 al mese sarebbe fissa del 2,2% per Visa/Mastercard e del 3,5% per American Express .

Facciamo un po' di matematica, d'accordo?

eMerchant addebita una tariffa mensile di $ 30 e supponiamo che tu possa ottenere una tariffa media del 2,15% per i pagamenti Visa/Mastercard.

Paypal Advanced costa $ 5 al mese e la differenza di costo mensile rispetto a eMerchant è di $ 25.

Poiché il differenziale del tasso di elaborazione della carta di credito è dello 0,05% , il punto di pareggio tra Paypal Advanced ed eMerchant è di $ 50.000 al mese .

Di conseguenza, eMerchant sarà più economico di Paypal Advanced (e Paypal Pro) a volumi superiori a $ 50.000 al mese.

Tuttavia, ci sono alcuni altri fattori da considerare.

Con Authorize.net, devi scansionare il tuo server su base trimestrale per la conformità PCI . Anche se queste scansioni sono gratuite, è comunque qualcosa in più con cui dovrai fare i conti.

Se accetti molti pagamenti con American Express , Authorize.net sarà quasi sempre più economico.

Lo stesso vale con le carte di debito Visa/Mastercard. Mentre Paypal addebita ancora il 2,2% per una carta di debito, pagherai solo lo 0,5% con Authorize.net .

Se elabori tra 10K e 50K/mese, la soluzione più economica è...

A questo volume, Stripe sarà ancora la soluzione più costosa poiché non è possibile negoziare le tariffe. Di conseguenza, la tua soluzione più economica è Paypal Advanced/Pro o Authorize.net .

Tuttavia, nell'intervallo di elaborazione 10-50K/mese, le acque sono un po' più torbide perché dipende dalla tua capacità di negoziare .

Aneddoticamente, puoi negoziare con Paypal sui tassi delle loro carte di credito fino al 2,2% non appena elabori oltre 10K/mese .

Nota: non puoi mai negoziare con Paypal sulle tariffe di elaborazione di Paypal. Solo i tassi di elaborazione della carta di credito sono negoziabili. Sfortunatamente, i pagamenti Paypal sono sempre fissi al 2,9% indipendentemente dal volume.

Tuttavia, con Authorize.net, non è così chiaro cosa puoi ottenere. A questo volume, ho visto citazioni da Authorize.net nell'intervallo 0,4-0,6% sopra l'interscambio che corrisponde a circa 2,3%-2,5% .

Il tuo chilometraggio varierà, ma ciò implica che Paypal Advanced e Paypal Pro saranno più economici a questo volume .

D'altra parte, l'utilizzo di Paypal presenta alcuni importanti inconvenienti che descrivo nel mio articolo di seguito.

Perché Paypal blocca o limita gli account e come evitare che ciò accada a te?

Ma nel complesso, sia Paypal Advanced che Paypal Pro sono ottime opzioni una volta che elabori più di $ 10.000 al mese.

Se elabori meno di 10.000 al mese, la soluzione più economica è...

Con volumi di elaborazione della carta di credito inferiori a 10.000 al mese, i costi saranno dominati in gran parte dalla tariffa di elaborazione mensile fissa . E poiché Stripe non comporta alcun canone mensile, tenderanno ad essere i più economici.

Di conseguenza, se sei un negozio di e-commerce nuovo di zecca, utilizzare Stripe come processore di pagamento principale è un gioco da ragazzi .

Tuttavia, le acque diventano un po' più torbide una volta che inizi a fare circa $ 7500 ish/mese .

Con Authorize.net e Paypal, a volte puoi negoziare le tariffe fino al 2,5% dopo aver superato il volume di $ 5k .

Ora, se fai i conti, la tua equazione del punto di pareggio è semplicemente (la tua tariffa mensile) / (2,9% -2,5%)

Con Paypal Advanced , il tuo punto di pareggio è 5/.004 = $1250

Con Paypal Pro e Authorize.net (presupponendo una tariffa mensile di $ 30), il tuo punto di pareggio è 30/.004 = $ 7500

Ancora una volta, i tuoi risparmi esatti dipendono dalla tua capacità di negoziare le tariffe verso il basso, ma Stripe è quasi sempre più economico se elabori al di sotto di $ 5 al mese e rimane una buona soluzione fino a $ 10.000 al mese .

Riassumendo tutto

Quando si tratta di ottenere la tariffa migliore per l'elaborazione della carta di credito, dipende dal volume delle vendite e dalla capacità di negoziare . Ma qualunque cosa tu faccia, non stare lì pigramente e pagare un tasso più alto per pigrizia.

Mettiti al telefono e richiedi una tariffa più bassa! Dopotutto, non puoi risparmiare denaro a meno che tu non lo chieda.

In generale, Stripe è il miglior processore di carte di credito per i nuovi negozi online perché è gratuito al 100% con zero canoni mensili.

Ma dopo una certa soglia , sia Paypal Advanced, che Paypal Pro e Authorize.net diventano soluzioni molto più economiche.

Se stai facendo grandi volumi di vendite (> $ 50K), andare con Authorize.net sarà quasi sempre la tua soluzione più economica. Ma qualsiasi cosa sotto quel volume dipende dalla tua capacità di trovare un buon affare.

Buona fortuna!