Opsi Pemrosesan Kartu Kredit Termurah Untuk Usaha Kecil – Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net

Jika Anda ingin menerima kartu kredit untuk toko online Anda, Anda mungkin mempertimbangkan salah satu dari tiga besar, Paypal, Authorize.net dan Stripe .

Tetapi masalah dengan memilih di antara opsi pembayaran ini adalah bahwa ketiga layanan terlihat serupa di permukaan.

Satu, mereka semua menawarkan tarif perkenalan yang sama dengan biaya transaksi 2,9% + $0,30 . Dan dua, mereka semua mengklaim untuk memberikan "integrasi yang kuat dengan penyedia keranjang belanja terkemuka" untuk semua ukuran bisnis.

Faktanya, jika Anda melihat halaman penjualan untuk ketiga layanan tersebut, semuanya membaca hampir sama dengan pengecualian bahwa Stripe tidak mengenakan biaya bulanan .

Tapi inilah masalahnya.

Setelah toko Anda memiliki volume transaksi yang layak, tingkat transaksi berubah secara dramatis dan tidak satu pun dari tarif ini didokumentasikan di mana pun. Bahkan, Anda sering kali harus menegosiasikan tarifnya sendiri.

Untuk lebih memperkeruh keadaan, layanan seperti Paypal sering kali memiliki banyak opsi untuk dipilih yang semuanya berperilaku berbeda.

Jadi hari ini, saya akan menjelaskan dalam bahasa sederhana apa yang membedakan 3 pemroses pembayaran ini satu sama lain.

Selain itu, saya akan memberi tahu Anda berapa tarif yang dapat saya negosiasikan dengan masing-masing layanan ini dan di mana titik potongnya .

Dapatkan Kursus Mini Gratis Saya Tentang Cara Memulai Toko E-niaga yang Sukses

Jika Anda tertarik untuk memulai bisnis e-niaga, saya mengumpulkan paket sumber daya yang komprehensif yang akan membantu Anda meluncurkan toko online Anda sendiri dari awal. Pastikan untuk mengambilnya sebelum Anda pergi!

Klik Di Sini Untuk Mengunduh

Perbedaan Antara Standar Paypal, Checkout Paypal, Paypal Lanjutan, dan Pembayaran Paypal Pro

Saat ini, Paypal sekarang menawarkan 4 pilihan berbeda untuk menerima kartu kredit di situs Anda.

• Standar Paypal – Gratis untuk semua pedagang
• Pembayaran Paypal – Gratis untuk semua pedagang
• Paypal Lanjutan – $5/bulan
• Pembayaran Paypal Pro – $30/bulan

Sayangnya, tidak terlalu intuitif mana yang harus Anda pilih dan apa keuntungannya untuk masing-masing. Oleh karena itu, saya akan mulai dengan meringkas 4 penawaran Paypal di bawah ini .

Standar Paypal

Standar Paypal benar-benar gratis dan memungkinkan Anda menerima kartu kredit dan Paypal dengan toko online Anda. Namun, ada 2 kelemahan utama dengan Paypal Standard.

Untuk satu hal, Standar Paypal tidak mengizinkan pelanggan untuk menyelesaikan pembayaran di situs web Anda . Sebaliknya pelanggan dibawa pergi ke situs Paypal di mana mereka akan sangat dipengaruhi untuk membuat akun Paypal untuk membayar barang mereka.

Karena pelanggan harus meninggalkan situs web Anda , tingkat pelanggan yang tinggi akan meninggalkan pembelian mereka sama sekali.

Dan untuk memperburuk keadaan, Paypal tidak menjelaskan cara membayar dengan kartu kredit begitu Anda masuk ke situs mereka.

Gambar di atas menunjukkan apa yang dilihat pelanggan saat mereka checkout menggunakan Paypal Standard. Seperti yang Anda tahu, tidak jelas cara membayar dengan kartu kredit .

Anda harus mengklik tombol "Tidak memiliki akun PayPal" untuk diarahkan ke formulir di mana Anda dapat memasukkan info kartu kredit Anda. Secara keseluruhan, saya jamin Anda akan kehilangan banyak pelanggan potensial dengan cara ini.

Akibatnya, Paypal Standard bukanlah solusi kartu kredit yang baik untuk toko e-niaga.

Satu-satunya keuntungan adalah gratis.

Pembayaran Paypal

Paypal Checkout juga sepenuhnya gratis dan memungkinkan pelanggan membayar dengan kartu kredit dan Paypal. Faktanya, ini kurang lebih identik dengan Paypal Standard kecuali untuk satu fitur yang sangat penting.

Paypal Checkout memungkinkan Anda untuk mengimpor informasi pelanggan langsung ke keranjang belanja Anda sehingga mereka tidak perlu mengisi formulir apa pun.

Berikut tampilan alurnya.

Pelanggan disajikan dengan pilihan untuk membayar dengan Paypal Checkout.

Ketika mereka mengklik tombol Paypal, mereka dibawa ke situs web Paypal. Sama seperti Paypal Standard, opsi untuk membayar dengan kartu kredit tidak terlalu menonjol.

Jika pelanggan memiliki akun Paypal, semua informasi alamat mereka yang tercatat di Paypal secara ajaib diimpor ke keranjang belanja Anda . Mereka juga memiliki pilihan untuk menyimpan cookie di browser mereka melalui Paypal One Touch sehingga mereka tidak perlu login untuk membayar dengan Paypal lagi.

Foto berikut menggambarkan alur Paypal Checkout di toko online saya setelah pelanggan login.

Seperti yang Anda lihat, pelanggan hanya berjarak satu klik untuk menyelesaikan pembelian mereka dan tidak ada formulir yang perlu diisi. Sebenarnya, ini adalah keuntungan utama dari Paypal Checkout dan itu membuat Standar Paypal menjadi usang .

Pembayaran Paypal Pro

Di ujung lain spektrum, Paypal juga menawarkan produk pembayaran kelas atas yang disebut Payments Pro. Dengan Paypal versi pro, Anda dapat memproses kartu kredit langsung di situs Anda .

Selain itu, Anda memiliki akses ke terminal virtual di mana Anda dapat memproses pesanan telepon juga. Paypal Pro berharga $30 per bulan dan menawarkan solusi lengkap untuk semua kebutuhan pemrosesan kartu kredit Anda.

Namun satu kelemahan besar adalah karena Anda menerima kartu kredit di server Anda sendiri, Anda harus berurusan dengan kepatuhan PCI .

Apa itu kepatuhan PCI?

Kepatuhan PCI adalah seperangkat standar yang diberlakukan oleh komunitas kartu kredit untuk memastikan bahwa semua transaksi kartu kredit aman.

Agar toko online Anda mematuhi PCI, Anda harus mengikuti serangkaian pedoman untuk memproses kartu kredit di situs web Anda atau menghadapi denda atau penalti yang ditetapkan oleh pemroses kartu kredit Anda.

Sejujurnya, menjadi patuh PCI bukanlah masalah besar tetapi bahasa yang digunakan dalam dokumentasi kepatuhan PCI adalah mimpi buruk untuk dibaca dan dilalui.

Bahkan, seperti membaca dokumen hukum. Akibatnya, banyak pengusaha baru sering bingung dan takut dengan seluruh proses .

Namun demikian, jika Anda menggunakan Paypal Pro di toko online Anda, transaksi pembayarannya lancar.

Seperti yang Anda lihat di atas, pemrosesan kartu kredit menyatu dengan baik dengan situs web saya. Bagi pelanggan, sepertinya semuanya diproses secara asli di toko saya.

Paypal Lanjutan

Paypal Advanced adalah solusi hybrid antara Paypal Payments Pro dan Paypal Standard/Checkout. Seperti Pembayaran Paypal Pro, pelanggan dapat memproses pembayaran kartu kredit mereka secara online tanpa meninggalkan situs web Anda .

Namun tidak seperti Paypal Payments Pro, informasi kartu kredit tidak diproses di server Anda, melainkan di Paypal. Akibatnya dengan Paypal Advanced, Anda tidak perlu khawatir tentang kepatuhan PCI .

Jadi bagaimana cara kerjanya? Bagaimana mungkin seorang pelanggan masih berada di situs web Anda tetapi tidak menggunakan server Anda untuk memproses dan mengirimkan pembayaran mereka?

Jawabannya adalah Paypal Advanced menggunakan iframe untuk memproses pembayaran.

Jika Anda tidak teknis, iframe pada dasarnya adalah bagian dari situs web Anda yang dihosting di tempat lain . Jadi ketika pelanggan check out dari toko online Anda, semua yang ada di halaman web Anda akan dihosting di situs web Anda sendiri kecuali bidang formulir kartu kredit .

Di bawah ini adalah tangkapan layar seperti apa bentuk kartu kredit yang di-host di server PayPal.

Semua yang Anda lihat di kotak di atas tidak dapat diubah . Namun dengan sejumlah pekerjaan, Anda sering dapat memadukan kotak dengan sisa situs web Anda.

Paypal Advanced sama sekali tidak diiklankan oleh Paypal dan kebanyakan orang tidak mengetahuinya. Tapi biayanya hanya $5 per bulan.

Pro Dan Kontra Paypal Lanjutan Vs Pembayaran Paypal Pro Vs Paypal Checkout

Karena pelanggan dikeluarkan dari situs Anda, Paypal Checkout dan Paypal Standard bukanlah solusi yang baik untuk menerima kartu kredit secara online.

Akibatnya, keputusan Anda turun ke Paypal Pro atau Paypal Advanced , yang keduanya membawa biaya bulanan masing-masing $30 dan $5.

Tetapi apakah masuk akal untuk membayar $30/bulan untuk Pembayaran Paypal Pro ketika Paypal Lanjutan hanya $5?

Berikut adalah beberapa kelemahan Paypal Advanced dibandingkan dengan Paypal Payments Pro.

• Anda tidak dapat menyesuaikan tampilan formulir kartu kredit di situs Anda. Karena bidang kartu kredit di-host di server Paypal, Anda harus menyesuaikan halaman checkout Anda di sekitar formulir kartu kredit mereka agar terlihat bagus
• Anda tidak memiliki akses ke terminal virtual – Terminal virtual memungkinkan Anda memproses pembayaran kartu kredit dengan tangan yang berguna saat Anda menerima pesanan melalui telepon atau saat Anda harus melakukan transaksi khusus

Keuntungan terbesar dari Paypal Advanced adalah biayanya, fakta bahwa Anda tidak perlu khawatir tentang kepatuhan PCI dan kemampuan untuk memproses kartu kredit langsung di toko Anda tanpa pelanggan harus meninggalkan situs web Anda.

Otorisasi.Net

Authorize.net adalah solusi gateway kartu kredit sekolah lama tradisional yang telah ada selama beberapa dekade. Jika Anda mencoba mendaftar ke Authorize.net, Anda akan menemukan bahwa ada banyak vendor berbeda yang akan memberi Anda harga yang sangat berbeda.

Bahkan, ini seperti berbelanja asuransi.

Anda harus menemukan penyedia yang Anda sukai dan kemudian menegosiasikan tarif berdasarkan volume Anda . Jika Anda adalah toko baru, kemungkinan besar Anda akan membayar $30/bulan dengan tarif 2,9% .

Namun begitu Anda mencapai volume transaksi yang layak, Anda dapat menekan tarif Anda turun secara dramatis ke tarif tetap di atas pertukaran . Nilai transaksi ini juga dikenal sebagai Interchange Plus.

Apa itu Interchange Plus?

Tarif Interchange adalah biaya yang dibebankan oleh penyedia akun pedagang Anda oleh VISA dan MasterCard.

Interchange Plus berarti bahwa penyedia akun pedagang Anda akan melewati apa pun yang mereka dapatkan dari pertukaran ditambah markup untuk layanan mereka . Mark-up ini dibebankan pada basis per transaksi serta biaya persentase.

Akibatnya, tingkat transaksi Interchange Plus cenderung jauh lebih stabil dan secara umum lebih rendah dari apa pun yang bisa Anda dapatkan dengan Paypal dan Stripe .

Garis

Stripe mungkin adalah cara termurah dan termudah untuk memulai dengan toko e-niaga Anda. Ini didukung oleh hampir semua platform e-niaga di luar sana dan tidak dikenakan biaya bulanan .

Tidak hanya itu tetapi Anda sering kali dapat disetujui dalam hitungan menit dan segera mulai memproses kartu kredit!

Kelemahan utama Stripe adalah bahwa tarif mereka cukup banyak tidak dapat dinegosiasikan sampai Anda dapat secara konsisten memproses setidaknya $80K/bulan .

Dan bahkan setelah Anda mencapai level tersebut, tarif yang dinegosiasikan seringkali berada di urutan 2,3% yang masih lebih tinggi dari yang bisa Anda dapatkan dengan Paypal dan Authorize.net.

Jika Anda Memproses Lebih Dari 50K/Bulan – Solusi Termurah Adalah…

Pertama, Stripe tidak akan pernah menjadi kesepakatan terbaik kecuali Anda memproses volume $$$ yang sangat rendah per bulan. Hasilnya, pilihan pemrosesan pembayaran terbaik Anda adalah Paypal Advanced, Paypal Pro, atau Authorize.net .

Sebuah account merchant Authorize.net khas dan gateway akan menjalankan Anda antara 20-30 dolar per bulan . Tetapi keuntungan besar adalah bahwa Authorize.net akan memberi Anda tingkat transaksi yang sangat rendah .

Misalnya, eMerchant, prosesor kartu kredit Authorize.net yang saya rekomendasikan, akan memungkinkan Anda memproses kartu kredit dengan tarif tetap di atas pertukaran setelah Anda melebihi $10k/bulan.

Tarif yang tepat tergantung pada volume Anda, tetapi jika Anda memproses lebih dari $50K/bulan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar rata-rata antara 2,0-2,3% dalam biaya transaksi untuk Visa dan Mastercard.

Tarif untuk menerima American Express adalah 2,5% . Kartu debit adalah yang terendah di sekitar 0,5% .

Alasan tarifnya adalah kisaran dan bukan nomor tetap adalah karena kartu hadiah yang berbeda dikenakan tarif yang berbeda pada pertukaran. (Alasan yang tepat mengapa berada di luar cakupan posting ini)

Sedangkan untuk Paypal, tingkat pemrosesan kartu kredit Anda sebesar $50K/bulan akan menjadi 2,2% tetap untuk Visa/Mastercard dan 3,5% untuk American Express .

Mari kita melakukan beberapa matematika akan kita?

eMerchant mengenakan biaya bulanan $30 dan mari kita asumsikan bahwa Anda bisa mendapatkan tarif rata - rata 2,15% untuk pembayaran Visa/Mastercard.

Biaya Paypal Advanced $5/bulan dan selisih biaya bulanan dibandingkan dengan eMerchant adalah $25.

Karena perbedaan tingkat pemrosesan kartu kredit adalah 0,05% , titik impas antara Paypal Advanced dan eMerchant adalah $50,000/bulan .

Akibatnya, eMerchant akan lebih murah daripada Paypal Advanced (dan Paypal Pro) dengan volume lebih dari $50.000/bulan.

Namun, ada beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan.

Dengan Authorize.net, server Anda harus dipindai setiap tiga bulan untuk kepatuhan PCI . Meskipun pemindaian ini gratis, itu masih sesuatu yang ekstra yang harus Anda tangani.

Jika Anda menerima banyak pembayaran American Express , Authorize.net hampir selalu lebih murah.

Hal yang sama berlaku untuk kartu debit Visa/Mastercard. Meskipun Paypal masih mengenakan biaya 2,2% untuk kartu debit, Anda hanya akan membayar 0,5% dengan Authorize.net .

Jika Anda Memproses Antara 10K Dan 50K/Bulan – Solusi Termurah Adalah…

Pada volume ini Stripe masih akan menjadi solusi paling mahal karena Anda tidak dapat menegosiasikan tarif. Akibatnya, solusi termurah Anda adalah Paypal Advanced/Pro atau Authorize.net .

Namun dalam kisaran pemrosesan 10-50K/bulan, airnya sedikit lebih keruh karena tergantung pada kemampuan Anda untuk bernegosiasi .

Secara anekdot, Anda dapat bernegosiasi dengan Paypal mengenai tarif kartu kredit mereka hingga 2,2% segera setelah Anda memproses lebih dari 10K/bulan .

Catatan: Anda tidak akan pernah bisa bernegosiasi dengan Paypal mengenai tarif pemrosesan Paypal. Hanya tarif pemrosesan kartu kredit mereka yang dapat dinegosiasikan. Sayangnya, pembayaran Paypal selalu tetap 2,9% terlepas dari volumenya.

Namun dengan Authorize.net, tidak sejelas apa yang bisa Anda dapatkan. Pada volume ini, saya telah melihat kutipan dari Authorize.net dalam kisaran 0,4-,6% di atas pertukaran yang menghasilkan sekitar 2,3%-2,5% .

Mileage Anda akan bervariasi tetapi ini menyiratkan bahwa Paypal Advanced dan Paypal Pro akan lebih murah pada volume ini .

Di sisi lain, menggunakan Paypal memiliki beberapa kelemahan utama yang saya uraikan dalam artikel saya di bawah ini.

Mengapa Paypal Membekukan Atau Membatasi Akun Dan Bagaimana Mencegah Hal Ini Terjadi Pada Anda

Namun secara keseluruhan, Paypal Advanced dan Paypal Pro adalah opsi yang bagus setelah Anda memproses lebih dari $10K/bulan.

Jika Anda Memproses Kurang Dari 10K/Bulan – Solusi Termurah Adalah…

Pada volume pemrosesan kartu kredit di bawah 10 ribu/bulan, biaya Anda sebagian besar akan didominasi oleh biaya pemrosesan bulanan tetap . Dan karena Stripe tidak mengenakan biaya bulanan apa pun, mereka cenderung menjadi yang termurah.

Akibatnya, jika Anda adalah toko e-niaga baru, menggunakan Stripe sebagai pemroses pembayaran utama Anda adalah hal yang mudah .

Namun, airnya menjadi sedikit lebih keruh setelah Anda mulai menghasilkan sekitar $7500/bulan .

Dengan Authorize.net dan Paypal, terkadang Anda dapat menegosiasikan tarif hingga 2,5% setelah volume melebihi $5k .

Sekarang jika Anda menghitungnya, persamaan titik impas Anda hanyalah (biaya bulanan Anda) / (2,9%-2,5%)

Dengan Paypal Advanced , titik impas Anda adalah 5/.004 = $1250

Dengan Paypal Pro dan Authorize.net (dengan asumsi biaya bulanan $30), titik impas Anda adalah 30/.004 = $7500

Sekali lagi, penghematan yang tepat Anda bergantung pada kemampuan Anda untuk menegosiasikan tarif, tetapi Stripe hampir selalu lebih murah jika Anda memproses di bawah $5/bulan dan tetap menjadi solusi yang baik hingga $10K/bulan .

Menyimpulkan Semuanya

Dalam hal mendapatkan tarif terbaik untuk pemrosesan kartu kredit, itu tergantung pada volume penjualan Anda dan kemampuan Anda untuk bernegosiasi . Tapi apa pun yang Anda lakukan, jangan duduk diam dan membayar tarif yang lebih tinggi karena kemalasan.

Dapatkan di telepon dan minta tarif yang lebih rendah! Lagi pula, Anda tidak dapat menghemat uang kecuali Anda memintanya.

Secara umum, Stripe adalah prosesor kartu kredit terbaik untuk toko online baru karena 100% gratis tanpa biaya bulanan.

Tetapi setelah ambang batas tertentu , baik Paypal Advanced, Paypal Pro, dan Authorize.net menjadi solusi yang jauh lebih ekonomis.

Jika Anda melakukan volume penjualan yang tinggi (>$50K), menggunakan Authorize.net hampir selalu menjadi solusi termurah Anda. Tapi apa pun di bawah volume itu tergantung pada kemampuan Anda untuk menemukan kesepakatan yang bagus.

Semoga beruntung!