Cea mai ieftină opțiune de procesare a cardului de credit pentru întreprinderile mici - Stripe Vs Paypal Vs Authorize.Net
Publicat: 2021-08-19Dacă doriți să acceptați carduri de credit pentru magazinul dvs. online , probabil că luați în considerare unul dintre cele trei mari, Paypal, Authorize.net și Stripe .
Dar problema cu alegerea dintre aceste opțiuni de plată este că toate cele 3 servicii arată similar la suprafață.
Primul, toate oferă aceleași tarife introductive cu o taxă de tranzacție de 2,9% + 0,30 USD . Și doi, toți susțin că oferă o „integrare robustă cu furnizori de top de coșuri de cumpărături” pentru întreprinderile de toate dimensiunile.
De fapt, dacă vă uitați la paginile de vânzări pentru toate cele 3 servicii, toate citesc cam la fel, cu excepția faptului că Stripe nu percepe o taxă lunară .
Dar iată chestia.
Odată ce magazinul dvs. are un volum decent de tranzacții, ratele tranzacției se schimbă dramatic și niciuna dintre aceste rate nu este documentată nicăieri. De fapt, de multe ori trebuie să negociați singuri tarifele.
Pentru a încurca și mai mult apele, serviciile precum Paypal au adesea mai multe opțiuni pentru a alege dintre care toate se comportă diferit.
Așadar, astăzi, voi explica într-un limbaj clar ce diferențiază acești 3 procesatori de plată unul de celălalt.
În plus, vă voi spune ce tarife am putut negocia cu fiecare dintre aceste servicii și unde sunt punctele limită .
Obțineți mini-cursul meu gratuit despre cum să începeți un magazin de comerț electronic de succes
Dacă sunteți interesat să începeți o afacere de comerț electronic, am creat un pachet cuprinzător de resurse care vă vor ajuta să vă lansați propriul magazin online de la zero. Asigurați-vă că îl apucați înainte de a pleca!
Diferența dintre Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced și Paypal Payments Pro
În acest moment, Paypal oferă acum 4 opțiuni diferite pentru a accepta carduri de credit pe site-ul dvs.
- Paypal Standard - Gratuit pentru toți comercianții
- Paypal Checkout - Gratuit pentru toți comercianții
- Paypal Advanced - 5 USD / lună
- Paypal Payments Pro - 30 USD / lună
Din păcate, nu este foarte intuitiv pe care să-l alegi și care sunt avantajele pentru fiecare. Prin urmare, voi începe prin a rezuma cele 4 oferte de Paypal de mai jos .
Paypal Standard
Standardul Paypal este complet gratuit și vă permite să acceptați atât cardurile de credit, cât și Paypal cu magazinul dvs. online. Cu toate acestea, există 2 dezavantaje principale cu Paypal Standard.
În primul rând, Paypal Standard nu permite unui client să finalizeze plata pe site-ul dvs. web . În schimb, un client este dus la site-ul Paypal, unde va fi puternic influențat pentru a crea un cont Paypal pentru a-și plăti bunurile.
Deoarece un client trebuie să părăsească site-ul dvs. , o rată ridicată de clienți își va abandona total achiziția.
Și, ca să înrăutățească lucrurile, Paypal nu face evidentă modalitatea de plată cu cardul de credit odată ce ați ajuns pe site-ul lor.
Imaginea de mai sus arată ce vede un client atunci când plătește folosind Paypal Standard. După cum vă puteți da seama, nu este evident cum să plătiți cu cardul de credit .
Trebuie să faceți clic pe butonul „Nu aveți un cont PayPal” pentru a fi direcționat către un formular în care puteți introduce informațiile cardului dvs. de credit. În general, vă garantez că veți pierde mulți clienți potențiali în acest fel.
Ca urmare, Paypal Standard nu este o soluție bună de card de credit pentru un magazin de comerț electronic.
Singurul avantaj este că este gratuit.
Paypal Checkout
Paypal Checkout este, de asemenea, complet gratuit și permite unui client să plătească prin card de credit și Paypal. De fapt, este mai mult sau mai puțin identic cu Paypal Standard, cu excepția unei caracteristici foarte importante.
Paypal Checkout vă permite să importați informațiile unui client direct în coșul de cumpărături, astfel încât acesta să nu fie obligat să completeze niciun formular.
Iată cum arată fluxul.
Unui client i se oferă opțiunea de a plăti prin Paypal Checkout.
Când fac clic pe butonul Paypal, sunt direcționați pe site-ul Paypal. La fel ca Paypal Standard, opțiunea de a plăti cu cardul de credit nu este foarte importantă.
În cazul în care un client are un cont Paypal, toate informațiile despre adresă înregistrate la Paypal sunt importate magic în coșul de cumpărături . De asemenea, au opțiunea de a stoca un cookie pe browserul lor prin Paypal One Touch, astfel încât să nu mai fie nevoie să se autentifice pentru a plăti prin Paypal din nou.
Următoarea fotografie ilustrează fluxul Paypal Checkout de pe magazinul meu online după ce un client se conectează.
După cum puteți vedea, clientul este la doar un clic distanță de finalizarea achiziției și nu este nevoie să completați niciun formular. De fapt, acesta este principalul avantaj al Paypal Checkout și face Paypal Standard învechit .
Paypal Payments Pro
La celălalt capăt al spectrului, Paypal oferă, de asemenea, un produs de plată high-end numit Payments Pro. Cu versiunea pro a Paypal, puteți procesa carduri de credit direct pe site-ul dvs.
În plus, aveți acces la un terminal virtual în care puteți procesa și comenzi telefonice. Paypal Pro costă 30 USD pe lună și oferă o soluție completă pentru toate nevoile dvs. de procesare a cardului de credit.
Cu toate acestea, singurul mare dezavantaj este că, deoarece acceptați carduri de credit pe propriul dvs. server, trebuie să vă ocupați de conformitatea PCI .
Ce este conformitatea PCI?
Conformitatea PCI este un set de standarde adoptate de comunitatea cardurilor de credit pentru a se asigura că toate tranzacțiile cu cardul de credit sunt sigure.
Pentru ca magazinul dvs. online să fie compatibil cu PCI, trebuie să urmați un set de linii directoare pentru a procesa cardurile de credit de pe site-ul dvs. web sau pentru a face față amenzilor sau penalităților stabilite de procesatorul dvs. de carduri de credit.
Sincer, a deveni compatibil PCI nu este atât de mare, dar limbajul folosit în documentația de conformitate PCI este un coșmar de citit și de parcurs.
De fapt, este ca și cum ai citi un document de lege. Drept urmare, mulți antreprenori noi sunt deseori confuzi și speriați de întregul proces .
Cu toate acestea, dacă utilizați Paypal Pro în magazinul dvs. online, tranzacția de plată este perfectă.
După cum puteți vedea mai sus, procesarea cardului de credit este bine combinată cu site-ul meu web. Pentru un client, se pare că totul este procesat în mod nativ în magazinul meu.
Paypal Advanced
Paypal Advanced este o soluție hibridă între Paypal Payments Pro și Paypal Standard / Checkout. La fel ca Paypal Payments Pro, un client își poate procesa plata cu cardul de credit online fără a părăsi site-ul dvs. web .
Dar, spre deosebire de Paypal Payments Pro, informațiile despre cardul de credit nu sunt procesate pe serverul dvs., ci pe Paypal. Ca urmare, cu Paypal Advanced, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la conformitatea PCI .
Deci, cum funcționează? Cum poate un client să se afle în continuare pe site-ul dvs., dar să nu-și folosească serverul pentru a-și procesa și transmite plata?
Răspunsul este că Paypal Advanced folosește iframe pentru a procesa plata.
Dacă nu sunteți tehnic, un iframe este practic o parte a site-ului dvs. web care este găzduită în altă parte . Deci, atunci când un client pleacă din magazinul dvs. online, totul de pe pagina dvs. web va fi găzduit pe propriul dvs. site web, cu excepția câmpurilor formularului cardului de credit .
Mai jos este o captură de ecran a aspectului formularului cardului de credit găzduit pe serverele PayPal.
Tot ce vedeți în caseta de mai sus nu poate fi schimbat . Cu toate acestea, cu o anumită cantitate de muncă, puteți combina adesea caseta cu restul site-ului dvs. web.
Paypal Advanced nu este deloc promovat de Paypal și majoritatea oamenilor nu știu despre asta. Dar costă doar 5 USD pe lună.
Argumente pro și contra Paypal Advanced Vs Paypal Payments Pro Vs Paypal Checkout
Deoarece un client este scos de pe site-ul dvs., Paypal Checkout și Paypal Standard nu sunt soluții bune pentru acceptarea cardurilor de credit online.
Ca urmare, decizia dvs. se reduce la Paypal Pro sau Paypal Advanced , ambele având o taxă lunară de 30 USD, respectiv 5 USD.
Dar are sens să plătești 30 USD / lună pentru Paypal Payments Pro când Paypal Advanced este de numai 5 USD?
Iată câteva dintre dezavantajele Paypal Advanced în comparație cu Paypal Payments Pro.
- Nu puteți personaliza modul în care arată formularul cardului de credit pe site-ul dvs. Deoarece câmpurile pentru cardul de credit sunt găzduite pe serverele Paypal, trebuie să vă adaptați pagina de plată în jurul formularului lor de card de credit pentru a arăta bine
- Nu aveți acces la un terminal virtual - Un terminal virtual vă permite să procesați manual o plată cu cardul de credit, care este utilă atunci când preluați comenzi prin telefon sau când trebuie să efectuați o tranzacție specială
Cel mai mare avantaj al Paypal Advanced este costul, faptul că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la conformitatea PCI și posibilitatea de a procesa carduri de credit direct în magazinul dvs. fără ca clientul să fie nevoit să părăsească site-ul dvs. web.
Authorize.Net
Authorize.net este soluția tradițională de gateway pentru cardul de credit din vechea școală, existentă de zeci de ani. Dacă încercați să vă înscrieți la Authorize.net, veți descoperi că există mulți furnizori diferiți care vă vor cita tarife extrem de diferite.
De fapt, este ca și cum ai face cumpărături pentru asigurări.
Trebuie să găsiți un furnizor care vă place și apoi să negociați tarifele în funcție de volumul dvs. Dacă sunteți un magazin nou, probabil veți ajunge să plătiți 30 USD / lună cu o rată de 2,9% .
Cu toate acestea, odată ce ați obținut un volum decent de tranzacții, vă puteți împinge tarifele în mod dramatic până la o rată fixă peste schimb . Această rată a tranzacției este cunoscută sub numele de Interchange Plus.
Ce este Interchange Plus?
Rata de schimb este costul pe care furnizorul dvs. de cont comerciant îl percepe prin VISA și MasterCard.
Interchange Plus înseamnă că furnizorul dvs. de cont comerciant va trece prin tot ceea ce primesc de la schimb, plus o marjă pentru serviciile lor . Această majorare se percepe pe bază de tranzacție, precum și o taxă procentuală.
Drept urmare, rata tranzacției Interchange Plus tinde să fie mult mai stabilă și este, în general, mai mică decât orice puteți obține cu Paypal și Stripe .
Dunga
Stripe este probabil cel mai ieftin și mai simplu mod de a începe cu magazinul dvs. de comerț electronic. Este susținut practic de fiecare platformă de comerț electronic existent și nu suportă nicio taxă lunară .
Nu numai asta, dar puteți obține adesea aprobarea în câteva minute și puteți începe imediat procesarea cardurilor de credit!
Principalul dezavantaj al Stripe este că ratele lor sunt aproape negociabile până când puteți procesa în mod constant cel puțin 80K USD / lună .
Și chiar odată ce ați atins aceste niveluri, tarifele negociate sunt adesea de ordinul a 2,3%, ceea ce este încă mai mare decât ceea ce puteți obține cu Paypal și Authorize.net.
Dacă procesați mai mult de 50K / lună - cea mai ieftină soluție este ...
În primul rând, Stripe nu va fi niciodată cea mai bună ofertă decât dacă procesați un volum foarte mic de $$$ pe lună. Drept urmare, cea mai bună alegere de procesare a plăților dvs. va fi fie Paypal Advanced, Paypal Pro sau Authorize.net .
Un cont de comerciant și un gateway tipic Authorize.net vă vor rula între 20-30 de dolari pe lună . Dar marele avantaj este că Authorize.net vă va oferi o rată de tranzacție foarte scăzută .
De exemplu, eMerchant, un procesor de carduri de credit Authorize.net pe care vi-l recomand, vă va permite să procesați carduri de credit la o rată fixă peste schimb, după ce depășiți 10.000 USD / lună.
Rata exactă depinde de volumul dvs., dar dacă procesați peste 50K USD / lună, vă puteți aștepta să plătiți în medie între 2,0-2,3% în comisioane de tranzacție pentru Visa și Mastercard.
Tarifele pentru acceptarea American Express sunt de aproximativ 2,5% . Cardurile de debit sunt cele mai mici, în jur de 0,5% .
Motivul pentru care rata este un interval și nu un număr fix se datorează faptului că cardurile de recompense diferite primesc tarife diferite pe schimb. (Motivul exact pentru care este dincolo de sfera acestei postări)
În ceea ce privește Paypal, rata de procesare a cardului dvs. de credit de 50.000 USD / lună ar fi fixată de 2.2% pentru Visa / Mastercard și 3.5% pentru American Express .
Hai să facem niște matematică, nu-i așa?
eMerchant percepe o taxă lunară de 30 USD și să presupunem că puteți obține o rată medie de 2,15% pentru plățile Visa / Mastercard.
Paypal Advanced costă 5 USD / lună, iar diferența dintre costul lunar în comparație cu eMerchant este de 25 USD.
Deoarece diferența ratei de procesare a cardului de credit este de 0,05% , punctul de echilibru între Paypal Advanced și eMerchant este de 50.000 USD / lună .
Prin urmare, eMerchant va fi mai ieftin decât Paypal Advanced (și Paypal Pro) la volume mai mari de 50.000 USD / lună.
Cu toate acestea, există și alți factori de luat în considerare.
Cu Authorize.net, trebuie să vă scanați serverul trimestrial pentru conformitate PCI . Chiar dacă aceste scanări sunt gratuite, este totuși ceva suplimentar cu care va trebui să vă ocupați.
Dacă acceptați multe plăți American Express , Authorize.net va fi aproape întotdeauna mai ieftin.
Același lucru este valabil și cu cardurile de debit Visa / Mastercard. În timp ce Paypal încarcă încă 2,2% pentru un card de debit, veți plăti doar 0,5% cu Authorize.net .
Dacă procesați între 10K și 50K / lună - cea mai ieftină soluție este ...
La acest volum, Stripe va fi în continuare cea mai scumpă soluție, deoarece nu puteți negocia rate. Drept urmare, cea mai ieftină soluție este fie Paypal Advanced / Pro, fie Authorize.net .
Cu toate acestea, în intervalul de procesare de 10-50K / lună, apele sunt puțin mai tulburi, deoarece depinde de capacitatea dvs. de a negocia .
Anecdotic, puteți negocia cu Paypal ratele cardului de credit de până la 2,2% imediat ce procesați peste 10K / lună .
Notă: Nu puteți negocia niciodată cu Paypal tarifele de procesare Paypal. Doar ratele lor de procesare a cardului de credit sunt negociabile. Din păcate, plățile Paypal sunt întotdeauna fixe de 2,9%, indiferent de volum.
Cu toate acestea, cu Authorize.net, nu este la fel de clar ce puteți obține. La acest volum, am văzut citate de la Authorize.net în intervalul de .4-.6% peste interschimb, care se ridică la aproximativ 2.3% -2.5% .
Kilometrajul dvs. va varia, dar implică faptul că Paypal Advanced și Paypal Pro vor fi mai ieftini la acest volum .
Pe de altă parte, utilizarea Paypal are câteva dezavantaje majore pe care le subliniez în articolul meu de mai jos.
De ce Paypal îngheață sau limitează conturile și cum să împiedice acest lucru să se întâmple pentru dvs.
În general, atât Paypal Advanced, cât și Paypal Pro sunt opțiuni excelente odată ce procesați mai mult de 10.000 USD / lună.
Dacă procesați mai puțin de 10K / lună - cea mai ieftină soluție este ...
La volume de procesare a cardului de credit sub 10K / lună, costurile dvs. vor fi dominate în mare parte de taxa fixă lunară de procesare . Și pentru că Stripe nu poartă niciun fel de taxe lunare, acestea vor tinde să fie cele mai ieftine.
Drept urmare, dacă sunteți un magazin de comerț electronic nou, să mergeți cu Stripe ca procesor principal de plată nu este deloc de gândit .
Cu toate acestea, apele devin un pic mai tulburi odată ce începeți să faceți aproximativ 7500 USD / lună .
Cu Authorize.net și Paypal, puteți negocia uneori tarifele până la 2,5% după ce depășiți 5k USD în volum .
Acum, dacă faceți calculul, ecuația punctului de echilibru este pur și simplu (taxa dvs. lunară) / (2,9% -2,5%)
Cu Paypal Advanced , punctul dvs. de echilibru este de 5 / .004 = 1250 USD
Cu Paypal Pro și Authorize.net (presupunând o taxă lunară de 30 USD), punctul dvs. de echilibru este 30 / .004 = 7500 USD
Încă o dată, economiile dvs. exacte depind de capacitatea dvs. de a negocia ratele, dar Stripe este aproape întotdeauna mai ieftină dacă procesați sub 5 USD / lună și rămâne o soluție bună până la 10.000 USD / lună .
Rezumând totul
Când vine vorba de obținerea celui mai bun tarif pentru procesarea cardului de credit, depinde de volumul vânzărilor și de capacitatea dvs. de a negocia . Dar orice ai face, nu stai acolo cu brațul și plătește o rată mai mare din lene.
Intră la telefon și solicită o rată mai mică! La urma urmei, nu puteți economisi bani decât dacă întrebați.
În general, Stripe este cel mai bun procesor de carduri de credit pentru noile magazine online, deoarece este 100% gratuit, cu taxe lunare zero.
Dar după un anumit prag , atât Paypal Advanced, Paypal Pro și Authorize.net devin soluții mult mai economice.
Dacă faceți volume mari de vânzări (> 50.000 USD), a merge cu Authorize.net va fi aproape întotdeauna cea mai ieftină soluție. Dar orice sub acest volum depinde de capacitatea ta de a găsi o afacere bună.
Mult noroc!