중소기업을 위한 가장 저렴한 신용 카드 처리 옵션 – Stripe 대 Paypal 대 Authorize.Net

온라인 상점 에서 신용 카드를 사용 하려는 경우 Paypal, Authorize.net 및 Stripe의 3대 카드 중 하나를 고려하고 있을 것입니다.

그러나 이러한 지불 옵션 중에서 선택할 때의 문제는 3가지 서비스 가 모두 표면적으로 유사 해 보인다 는 것입니다.

첫째, 그들은 모두 2.9% + $.30 의 거래 수수료로 동일한 입문 요금을 제공합니다. 둘째, 모든 규모의 비즈니스에 "선도적인 장바구니 제공업체와의 강력한 통합"을 제공한다고 주장합니다.

사실, 3가지 서비스 모두에 대한 판매 페이지를 보면 Stripe가 월 사용료를 부과하지 않는다는 점을 제외하고는 모두 거의 동일 합니다 .

하지만 여기에 문제가 있습니다.

상점에 적절한 거래량이 있으면 거래율이 급격히 변하고 이러한 비율은 어디에도 문서화되지 않습니다. 실제로 요금을 직접 협상 해야 하는 경우가 많습니다 .

물을 더 진흙탕으로 만들기 위해 Paypal과 같은 서비스에는 모두 다르게 동작하는 여러 옵션을 선택할 수 있는 경우가 많습니다.

그래서 오늘은 이 3가지 결제 프로세서가 서로 다른 점을 평이한 언어 로 설명 하겠습니다.

또한 이러한 각 서비스와 협상할 수 있었던 요금 과 차단 지점이 어디 인지 알려 드리겠습니다.

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Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced 및 Paypal Payments Pro의 차이점

현재 Paypal은 귀하의 사이트에서 신용 카드를 수락할 수 있는 4가지 선택 사항 을 제공합니다.

• Paypal Standard – 모든 판매자에게 무료
• Paypal Checkout – 모든 판매자에게 무료
• 페이팔 고급 – $5/월
• 페이팔 결제 프로 – $30/월

불행히도 어떤 것을 선택해야 하고 각각의 장점이 무엇인지는 그다지 직관적이지 않습니다. 따라서 아래에서 Paypal의 4가지 제품 을 요약 하여 시작 하겠습니다 .

페이팔 표준

Paypal 표준은 완전히 무료이며 온라인 상점에서 신용 카드와 Paypal 을 모두 사용할 수 있습니다. 그러나 Paypal Standard에는 2가지 주요 단점 이 있습니다.

우선, Paypal Standard는 고객이 귀하의 웹사이트에서 결제를 완료하는 것을 허용하지 않습니다 . 대신 고객은 Paypal 사이트로 이동하여 상품 비용을 지불하기 위해 Paypal 계정 을 만드는 데 많은 영향을 받습니다 .

고객 이 웹사이트를 떠나야 하기 때문에 높은 비율의 고객이 구매를 완전히 포기합니다.

그리고 설상가상으로 Paypal은 일단 신용 카드로 결제하는 방법을 사이트에 표시 하지 않습니다 .

위의 그림은 고객이 Paypal Standard를 사용하여 결제할 때 보게 되는 것을 보여줍니다. 알 수 있듯이 신용 카드로 지불하는 방법은 명확하지 않습니다 .

신용 카드 정보를 입력할 수 있는 양식으로 이동하려면 "PayPal 계정 없음" 버튼을 클릭해야 합니다. 전반적으로, 나는 당신이 이런 식으로 많은 잠재 고객을 흘릴 것이라고 보장합니다.

결과적으로 Paypal Standard는 전자 상거래 상점에 적합한 신용 카드 솔루션이 아닙니다.

유일한 장점은 무료라는 것입니다.

페이팔 체크아웃

Paypal Checkout은 또한 완전 무료이며 고객이 신용 카드와 Paypal로 결제할 수 있습니다. 사실, 하나의 매우 중요한 기능을 제외하고는 Paypal Standard와 거의 동일 합니다.

Paypal Checkout을 사용하면 고객 정보를 장바구니로 직접 가져올 수 있으므로 양식을 작성할 필요가 없습니다.

다음은 흐름의 모습입니다.

고객에게 Paypal Checkout으로 지불할 수 있는 옵션이 제공됩니다.

페이팔 버튼을 클릭하면 페이팔 웹사이트로 이동합니다. Paypal Standard와 마찬가지로 신용 카드로 지불하는 옵션은 그다지 눈에 띄지 않습니다.

고객에게 Paypal 계정이 있는 경우 Paypal에 등록된 모든 주소 정보를 마법처럼 장바구니로 가져옵니다 . 또한 Paypal One Touch를 통해 브라우저에 쿠키 를 저장할 수 있는 옵션이 있으므로 다시 Paypal로 결제하기 위해 로그인할 필요가 없습니다.

다음 사진은 고객이 로그인한 후 내 온라인 스토어의 Paypal Checkout 흐름을 보여줍니다.

보시다시피 고객은 클릭 한 번으로 구매를 완료 할 수 있으며 양식을 작성할 필요가 없습니다. 사실, 이것이 Paypal Checkout의 주요 이점이며 Paypal Standard를 구식으로 만듭니다 .

페이팔 결제 프로

스펙트럼의 다른 쪽 끝에서 Paypal은 Payments Pro라는 고급 결제 제품도 제공합니다. Paypal의 프로 버전을 사용하면 사이트에서 직접 신용 카드를 처리할 수 있습니다 .

또한 전화 주문도 처리할 수 있는 가상 터미널 에 액세스할 수 있습니다. Paypal Pro는 한 달에 $30 이며 모든 신용 카드 처리 요구 사항에 대한 완벽한 솔루션을 제공합니다.

그러나 한 가지 큰 단점은 자체 서버에서 신용 카드를 수락하기 때문에 PCI 규정 준수를 처리해야 한다는 것입니다.

PCI 규정 준수란 무엇입니까?

PCI 규정 준수는 모든 신용 카드 거래가 안전한지 확인하기 위해 신용 카드 커뮤니티에서 제정한 일련의 표준입니다.

온라인 상점이 PCI를 준수하도록 하려면 웹사이트에서 신용 카드를 처리하기 위해 일련의 지침 을 따라야 합니다 .

솔직히 PCI를 준수하는 것은 그리 큰 문제가 아니지만 PCI 준수 문서에 사용된 언어는 읽고 통과하는 데 악몽입니다.

사실, 그것은 법률 문서를 읽는 것과 같습니다. 결과적으로 많은 신규 기업가는 종종 전체 프로세스에 대해 혼란스러워하고 두려워합니다 .

그럼에도 불구하고 온라인 상점에서 Paypal Pro를 사용하면 결제 거래가 원활합니다.

위에서 볼 수 있듯이 신용 카드 처리가 내 웹 사이트와 잘 혼합되어 있습니다. 고객에게는 모든 것이 내 상점에서 기본적으로 처리되는 것처럼 보입니다.

페이팔 고급

Paypal Advanced는 Paypal Payments Pro와 Paypal Standard/Checkout 간의 하이브리드 솔루션 입니다. Paypal Payments Pro와 마찬가지로 고객은 웹사이트를 떠나지 않고 온라인으로 신용 카드 결제를 처리할 수 있습니다.

그러나 Paypal Payments Pro와 달리 신용 카드 정보는 귀하의 서버에서 처리되지 않고 대신 Paypal에서 처리됩니다. 결과적으로 Paypal Advanced를 사용 하면 PCI 규정 준수에 대해 걱정할 필요가 없습니다 .

어떻게 작동합니까? 어떻게 고객이 여전히 귀하의 웹사이트에 있지만 귀하의 서버를 사용하여 지불을 처리하고 전송하지 않을 수 있습니까?

대답은 Paypal Advanced가 iframe 을 사용 하여 결제를 처리한다는 것입니다.

기술 전문가가 아닌 경우 iframe은 기본적으로 다른 곳에서 호스팅되는 웹사이트 의 일부입니다 . 따라서 고객이 온라인 스토어에서 체크아웃할 때 신용카드 양식 필드를 제외하고 웹페이지의 모든 항목이 귀하의 웹사이트에서 호스팅 됩니다 .

아래는 PayPal 서버에서 호스팅되는 신용 카드 양식의 스크린샷입니다.

위의 상자에 표시되는 모든 내용은 변경할 수 없습니다 . 그러나 어느 정도의 작업으로 종종 상자를 웹 사이트의 나머지 부분과 혼합 할 수 있습니다.

Paypal Advanced는 Paypal에서 전혀 광고하지 않으며 대부분의 사람들이 이에 대해 알지 못합니다. 그러나 비용은 한 달에 5달러에 불과합니다.

페이팔 어드밴스드 대 페이팔 결제 프로 대 페이팔 체크아웃의 장단점

고객이 사이트에서 나가기 때문에 Paypal Checkout 및 Paypal Standard는 온라인에서 신용 카드를 수락하는 데 좋은 솔루션이 아닙니다 .

결과적으로 귀하의 결정은 각각 $30 및 $5의 월 사용료를 부과하는 Paypal Pro 또는 Paypal Advanced 로 귀결됩니다.

그러나 Paypal Advanced가 $5일 때 Paypal Payments Pro에 대해 $30/월을 지불하는 것이 합리적입니까?

다음은 Paypal Payments Pro와 비교할 때 Paypal Advanced의 몇 가지 단점입니다 .

• 사이트에서 신용 카드 양식이 표시되는 방식을 사용자 지정할 수 없습니다. 신용 카드 필드는 Paypal의 서버에서 호스팅되기 때문에 신용 카드 양식을 보기 좋게 만들기 위해 신용 카드 양식을 중심으로 체크아웃 페이지를 조정해야 합니다.
• 가상 단말기에 대한 액세스 권한이 없습니다 . 가상 단말기를 사용하면 신용 카드 결제를 손으로 처리할 수 있으므로 전화로 주문을 받거나 특별 거래를 수행해야 할 때 유용합니다.

Paypal Advanced의 가장 큰 장점은 비용, PCI 준수에 대해 걱정할 필요가 없고 고객이 웹사이트를 떠나지 않고도 상점에서 직접 신용 카드를 처리 할 수 있다는 사실입니다.

Authorize.Net

Authorize.net은 수십 년 동안 사용되어 온 전통적인 구식 신용 카드 게이트웨이 솔루션 입니다. Authorize.net에 가입하려고 하면 엄청나게 다른 가격을 제시하는 여러 공급업체가 있다는 것을 알게 될 것입니다.

사실, 그것은 보험에 가입하는 것과 같습니다.

당신은 당신이 좋아하는 공급자를 찾은 다음 볼륨에 따라 요금 을 협상해야 합니다 . 당신이 새로운 상점이라면 2.9%의 요율로 월 $30 를 지불하게 될 것입니다.

그러나 적절한 거래량을 달성 하면 환율을 interchange 이상의 고정 환율로 극적으로 낮출 수 있습니다 . 이 거래율을 Interchange Plus라고도 합니다.

인터체인지 플러스란?

교환 비율은 VISA 및 MasterCard에서 판매자 계정 제공업체에 청구하는 비용입니다.

Interchange Plus는 판매자 계정 공급자가 해당 서비스에 대한 마크업과 함께 Interchange에서 청구하는 모든 것을 통과할 것임을 의미 합니다 . 이 마크업은 거래당 및 백분율 수수료로 부과됩니다.

결과적으로 Interchange Plus 거래율은 훨씬 더 안정적인 경향이 있으며 일반적 으로 Paypal 및 Stripe로 얻을 수 있는 것보다 낮습니다 .

줄무늬

Stripe은 아마도 전자 상거래 상점을 시작 하는 가장 저렴하고 쉬운 방법 일 것입니다. 거의 모든 전자 상거래 플랫폼에서 지원되며 월 사용료가 없습니다 .

뿐만 아니라 몇 분 만에 승인을 받고 즉시 신용 카드 처리를 시작할 수 있습니다!

Stripe의 주요 단점 은 최소 $80K/월을 지속적으로 처리할 수 있을 때까지 요금이 거의 협상 할 수 없다는 것입니다.

그리고 이러한 수준에 도달하더라도 협상 요금은 종종 2.3% 정도 이며 이는 Paypal 및 Authorize.net으로 얻을 수 있는 것보다 여전히 높습니다.

월 50K 이상 처리하는 경우 – 가장 저렴한 솔루션은…

첫째, Stripe는 매월 $$$의 매우 적은 양을 처리 하지 않는 한 최고의 거래가 될 수 없습니다 . 결과적으로 최상의 지불 처리 선택은 Paypal Advanced, Paypal Pro 또는 Authorize.net이 될 것 입니다.

일반적인 Authorize.net 판매자 계정 및 게이트웨이는 한 달에 20-30달러를 지출합니다 . 그러나 가장 큰 장점은 Authorize.net이 매우 낮은 거래율을 제공한다는 것입니다.

예를 들어, 내가 추천하는 Authorize.net 신용 카드 프로세서인 eMerchant를 사용하면 월 $10,000를 초과하면 교환보다 높은 고정 요금으로 신용 카드를 처리할 수 있습니다.

정확한 요율은 거래량에 따라 다르지만 월 5만 달러 이상을 처리하는 경우 Visa 및 Mastercard의 거래 수수료 로 평균 2.0-2.3% 를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

American Express를 받는 요금 은 2.5% 정도 입니다. 직불 카드는 약 0.5%로 가장 낮습니다.

요율이 고정된 숫자가 아닌 범위인 이유 는 인터체인지에서 서로 다른 보상 카드에 서로 다른 요율이 부과 되기 때문 입니다. (정확한 이유는 이 글의 범위를 벗어남)

Paypal의 경우 $50,000/월의 신용 카드 처리 비율은 Visa/Mastercard의 경우 고정 2.2%, American Express의 경우 3.5%입니다 .

수학을 좀 해볼까요?

eMerchant는 월 $30의 수수료를 부과하며 Visa/Mastercard 결제에 대해 평균 2.15%의 이율을 받을 수 있다고 가정해 보겠습니다.

Paypal Advanced의 비용은 월 $5이며 eMerchant와 비교 한 월별 비용 의 차이 는 $25입니다.

신용 카드 처리 비율 차이가 0.05% 이므로 Paypal Advanced와 eMerchant 간의 손익분기점은 $50,000/month 입니다.

결과적으로 eMerchant는 월 $50,000 이상의 볼륨에서 Paypal Advanced(및 Paypal Pro)보다 저렴 합니다.

그러나 고려해야 할 몇 가지 다른 요소가 있습니다.

Authorize.net을 사용하면 PCI 규정 준수를 위해 분기별로 서버를 검사 해야 합니다. 이러한 스캔은 무료이지만 여전히 처리해야 하는 추가 작업입니다.

American Express 지불을 많이 수락하면 Authorize.net이 거의 항상 더 저렴합니다.

Visa/Mastercard 직불카드도 마찬가지입니다. Paypal은 여전히 ​​직불카드에 대해 2.2%를 청구하지만 Authorize.net에서는 0.5%만 지불하면 됩니다 .

10,000에서 50,000/월 사이에서 처리하는 경우 – 가장 저렴한 솔루션은…

이 볼륨에서 Stripe는 요금을 협상할 수 없기 때문에 여전히 가장 비싼 솔루션 이 될 것입니다. 결과적으로 가장 저렴한 솔루션은 Paypal Advanced/Pro 또는 Authorize.net 입니다.

그러나 10-50K/월 처리 범위에서 물은 협상 능력에 달려 있기 때문에 약간 더 흐릿 합니다 .

일화적으로, 10,000/월 이상을 처리하는 즉시 Paypal과 신용 카드 요금 을 2.2%까지 협상할 수 있습니다.

참고: Paypal 처리 요금에 대해 Paypal과 협상할 수 없습니다. 그들의 신용 카드 처리 요금만 협상 가능합니다. 불행히도 Paypal 지불은 볼륨에 관계없이 항상 고정 2.9%입니다.

그러나 Authorize.net을 사용하면 얻을 수 있는 것이 명확하지 않습니다. 이 책에서 저는 Authorize.net의 인용문을 교환 위 의 .4-.6% 범위에서 보았고 이는 약 2.3%-2.5%로 작동합니다.

마일리지는 다양하지만 이는 Paypal Advanced 및 Paypal Pro가 이 볼륨에서 더 저렴 하다는 것을 의미합니다.

반면에 Paypal을 사용하면 아래 기사에서 설명하는 몇 가지 주요 단점 이 있습니다.

Paypal이 계정을 동결하거나 제한하는 이유와 이러한 일이 발생하지 않도록 방지하는 방법

그러나 전반적으로 Paypal Advanced와 Paypal Pro는 모두 월 $10,000 이상을 처리하면 훌륭한 옵션입니다.

10K/월 미만을 처리하는 경우 – 가장 저렴한 솔루션은…

10,000/월 미만의 신용 카드 처리량에서 비용은 고정된 월별 처리 수수료에 의해 크게 좌우됩니다 . 그리고 Stripe는 월 사용료가 전혀 없기 때문에 가장 저렴한 경향이 있습니다.

결과적으로 새로운 전자 상거래 상점인 경우 Stripe를 기본 결제 프로세서로 사용하는 것은 쉬운 일이 아닙니다 .

그러나 $7500ish/month를 시작 하면 물이 조금 더 탁해집니다 .

Authorize.net 및 Paypal을 사용하면 거래량이 $5,000를 초과한 후 2.5%까지 요금을 협상할 수 있습니다.

이제 수학을 하면 손익분기점 방정식은 간단히 (월 사용료) / (2.9%-2.5%)입니다.

Paypal Advanced를 사용하면 손익분기점은 5/.004 = $1250입니다.

Paypal Pro 및 Authorize.net (월 $30 사용료 가정)을 사용하면 손익분기점은 30/.004 = $7500입니다.

다시 한 번 말하지만 정확한 절감액은 요금을 낮추는 협상 능력에 달려 있지만 Stripe는 월 5달러 미만으로 처리하고 월 10,000달러까지 좋은 솔루션을 유지하는 경우 거의 항상 더 저렴합니다.

모든 것을 요약

신용 카드 처리에 대한 최상의 요금을 얻는 것은 판매량과 협상 능력 에 달려 있습니다 . 그러나 무엇을 하든지 멍하니 앉아서 게으름으로 인해 더 높은 요율을 지불하지 마십시오.

전화를 걸어 더 낮은 요금을 요구하십시오! 결국, 당신이 요청하지 않는 한 돈을 절약할 수 없습니다.

일반적으로 Stripe는 100% 무료이기 때문에 새로운 온라인 상점을 위한 최고의 신용 카드 프로세서입니다.

그러나 특정 임계값 이후에는 Paypal Advanced, Paypal Pro 및 Authorize.net 모두 훨씬 더 경제적인 솔루션이 됩니다.

대량 판매(>$50K)를 수행하는 경우 Authorize.net을 사용하는 것이 거의 항상 가장 저렴한 솔루션이 될 것입니다. 그러나 그 볼륨 이하의 모든 것은 좋은 거래를 찾는 능력에 달려 있습니다.

행운을 빕니다!