Czy partnerstwa finansowe zwiększają zaufanie konsumentów?

Przywitaj się z śledztwami poświadczającymi! Seria, w której używam platformy Attest do testowania popularnych hipotez i odpowiadania na nurtujące pytania.

Jako wyszkolony naukowiec mam obsesję na punkcie eksperymentowania, empiryzmu i wykorzystywania danych do podejmowania decyzji. Zagłębimy się we wszystkie rzeczy związane z badaniami konsumenckimi, używając stylu analizy naukowej, aby podnieść wieko najważniejszych niewiadomych dla marek, zgodnie z Twoim życzeniem!

Wstęp i hipoteza

W tym wydaniu Atest Investigates kierujemy bardzo interesujące zgłoszenie o tym, jak istnienie partnerstw finansowych wpływa na zaufanie konsumentów.

Czy ludzie mogą zaufać marce finansowej, o której nie słyszeli? Jeśli ta marka współpracuje z rozpoznawalną nazwą, czy konsumenci chętniej korzystają z produktu?

Oto następująca hipoteza: ludzie (ze wszystkich grup demograficznych) będą zachowywać różne zakresy ostrożności, zastanawiając się nad wyborem produktów finansowych, i wybiorą partnerstwo ze znaną marką zamiast nieznanej, samodzielnej nowej marki/produktu.

metoda

Przebadaliśmy 250 krajowych reprezentatywnych konsumentów w Wielkiej Brytanii, aby dotrzeć do źródła tego problemu. Możesz zobaczyć pełne wyniki tego badania — przejdź do panelu Atest i pobaw się niesamowitymi filtrami demograficznymi, aby głębiej zagłębić się w dane.

Wyniki

Jest mało prawdopodobne, aby ludzie po prostu zaczęli używać zupełnie nieznanej marki finansowej. Początkowo, aby ocenić komfort konsumentów w przypadku marek finansowych, których nie rozpoznają, zapytaliśmy, jakie jest prawdopodobieństwo, że będą korzystać z marki finansowej, o której wcześniej nie słyszeli. We wszystkich grupach demograficznych wyniki były następujące:

• Bardzo prawdopodobne — 12%
• Całkiem prawdopodobne — 26%
• Mało prawdopodobne — 39%
• Wcale mało prawdopodobne — 22%

To 61% osób twierdzi, że raczej nie użyje nowej dla nich marki finansowej. Oczekiwany wynik, ale moc zaskakująca. Ludzie mają tendencję do okazywania ostrożności w odniesieniu do produktów finansowych i mają bardzo dobry powód. Budowanie zaufania do nowej marki — zwłaszcza w osobistych, szczegółowych działaniach, takich jak usługi finansowe — jest trudne (i kosztowne).

Wciąż jednak można zauważyć, że 38% prawdopodobnie rozważy/użyje nieznanej marki – jest to spora kwota i powinna stanowić zachętę dla startupów fintechowych.

Obserwujemy również niewielki wzrost prawdopodobieństwa korzystania z nieznanej marki, gdy podróżujemy w dół spektrum wiekowego:

• Millenialsi — 40% wybrało Bardzo/Dość prawdopodobne
• Gen Z — 45% wybrało Bardzo/Dość prawdopodobne

I chociaż to zachęca młodych fintechów, warto założyć, że ostrożność finansowa wydaje się rosnąć z wiekiem. Absolutnie nie powinniśmy przyjmować za pewnik, że młodsze pokolenia będą bardziej otwarte na produkty finansowe w późniejszym życiu tylko dlatego, że teraz wydają się bardziej otwarte.

A co, jeśli nieznana marka współpracuje z powszechnie znaną nazwą?

Dochodząc do sedna kwestii partnerstw finansowych i czy/na ile budują one zaufanie konsumentów, zapytaliśmy o to, jak zmieniłoby się prawdopodobieństwo wykorzystania nowej marki finansowej, gdyby ta nieznana marka współpracowała z rozpoznawalną.

Wyniki są dobitne:

• 81% stwierdziło, że jest bardziej prawdopodobne, że użyje nieznanej marki, jeśli będzie współpracować z tą, którą znają.
• Podobnie jak w poprzedniej sekcji, widzimy również niewielkie wzrosty wśród młodszych pokoleń:
• 84% pokolenia Z stwierdziło, że jest bardzo/dość bardziej skłonne do używania marki partnerskiej.

Chociaż jasne jest, że w najlepszym interesie konkurentów jest partnerstwo z zasiedziałymi podmiotami, wspaniałe nowe partnerstwa mogą:

• Przynoszą nowe zwycięstwa obu stronom (zasiedziały kredytują wiarygodność i dziedzictwo w zamian za nowe, efektowne produkty typu challenger, które pomagają budować/utrzymywać udział w rynku).
• Pokonaj na odległość innowacje niezwiązane z partnerstwem w chęci wypróbowania/wykorzystania, zwłaszcza w przypadku młodszych klientów docelowych.
• Jakie czynniki i cechy są ważne dla konsumentów?
• Idąc o jeden poziom głębiej, poprosiliśmy naszych konsumentów, aby ocenili szereg typowych cech i cech, które składają się na partnerstwo finansowe.
• Oto trzy najważniejsze czynniki, które uplasowały się na pierwszym miejscu:
• Jasność tego, czym jest produkt — dlaczego to partnerstwo jest dla mnie dobrym pomysłem?
• Regulacja marek partnerskich — Jaką wartość tworzy operator zasiedziały?
• Jedna marka, która ma być rozpoznawalna — Skąd bierze się wiarygodność?
• A ponieważ dlaczego nie, oto trzy najmniej ważne czynniki:
• Oglądanie reklam o partnerstwie
• Bezproblemowa integracja z istniejącym produktem

Aby wszystkie marki partnerskie były rozpoznawalne

Co marki mogą z tego wyciągnąć? Ostrożność jest oczywiście nadal głównym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji finansowych. Chcą dokładnie wiedzieć, na co się rejestrują — dopracuj komunikaty i interfejs produktu, a konsumenci będą na pokładzie.

Przyszły zakres

Szczególnie przydatnym punktem do zbadania w tym duchu byłoby zbadanie obszarów, w które marki powinny inwestować – czy powinny skupiać się na partnerstwie, czy na pielęgnowaniu własnej marki i produktu?

A ponieważ to fantastyczne zgłoszenie Atest Explains pochodziło od członka mojej sieci z Wielkiej Brytanii, zapytaliśmy mieszkańców Wielkiej Brytanii. Oczywiście bardzo interesujące byłoby zagłębienie się w myśli konsumentów na innych rynkach, zwłaszcza w USA.

Wniosek

Wydaje się, że nadal żyjemy w epoce po kryzysie finansowym, w której konsumenci aż nazbyt wyraźnie pamiętają, jak zostali spaleni przez nie/luźno regulowane usługi finansowe. Jak widać z danych, aby ludzie mogli zaufać usługom finansowym, konsumenci muszą zrozumieć, dlaczego marki zasługują na ich zaufanie.

Co ciekawsze, niektóre z „zaufanych” marek, które rejestrują się jako wielcy potencjalni partnerzy dla pretendentów… cóż, to one były głównymi i centralnymi w kryzysie finansowym. Pamięć konsumentów jest albo krótsza, niż wielu może sądzić, albo duże osoby zajmujące się finansami wykonały świetną robotę, zmieniając pozycję w celu uzyskania długoterminowej wiarygodności po kryzysie finansowym.

Tak czy inaczej, gdy produkty i usługi partnerskie stają się coraz bardziej powszechne, marki finansowe muszą budować zaufanie konsumentów, aby upewnić się, że ci konsumenci staną się rzeczywistymi klientami. Partnerstwa wydają się oferować szybką ścieżkę, aby to zrobić, z nieproporcjonalnym wpływem na prawdopodobieństwo sukcesu (zarówno dla operatora zasiedziałego, jak i pretendenta).

Nasze dane pokazują, jak ostrożni są konsumenci w każdym wieku, jeśli chodzi o swoje finanse, co musi znaleźć odzwierciedlenie w produktach marek, komunikatach i strategiach wprowadzania produktów na rynek.

Dowiedzenie się dokładnie, co konsumenci myślą i sądzą o tych produktach, ma kluczowe znaczenie — w Attest sprawiamy, że jest to proste i szybkie.