As parcerias financeiras impulsionam a confiança do consumidor?

Diga olá para Attest Investiga! Uma série em que uso a plataforma Attest para testar hipóteses populares e responder às suas perguntas candentes.

Como cientista treinado, sou obcecado por experimentação, empirismo e uso de dados para tomar decisões. Vamos nos aprofundar em todas as pesquisas de consumo, usando um estilo de análise científica para levantar a tampa das incógnitas mais importantes para as marcas, conforme solicitado por você!

Introdução e Hipótese

Para esta edição do Attest Investigates estamos abordando uma submissão super interessante sobre como a existência de parcerias financeiras afeta a confiança do consumidor.

As pessoas podem confiar em uma marca financeira da qual nunca ouviram falar? Se essa marca for parceira de um nome reconhecido, os consumidores estarão mais dispostos a usar o produto?

Aqui está uma hipótese inicial: as pessoas (de todos os grupos demográficos) terão vários níveis de cautela ao pensar sobre quais produtos financeiros usar e escolherão uma parceria com uma marca conhecida em vez de uma nova marca/produto independente e desconhecido.

Método

Pesquisamos 250 consumidores representativos nacionais do Reino Unido para chegar à raiz disso. Você pode ver os resultados completos desta pesquisa - vá até o painel Attest e brinque com os incríveis filtros demográficos para se aprofundar nos dados.

Resultados

É improvável que as pessoas simplesmente comecem a usar uma marca financeira totalmente desconhecida. Inicialmente, para avaliar o conforto dos consumidores com marcas financeiras que eles não reconhecem, perguntamos qual a probabilidade de eles usarem uma marca financeira da qual nunca ouviram falar antes. Em todos os dados demográficos, os resultados foram:

• Muito provável - 12%
• Muito provável - 26%
• Pouco provável – 39%
• Nada provável - 22%

Isso é 61% das pessoas dizendo que é improvável que use uma marca financeira que é nova para eles. Um resultado esperado, mas o poder é surpreendente. As pessoas tendem a demonstrar cautela com produtos financeiros, e com razão. Construir confiança em uma nova marca – especialmente em atividades pessoais e detalhadas, como serviços financeiros – é difícil (e caro).

Ainda é notável, no entanto, que 38% provavelmente consideram/usam uma marca desconhecida – essa é uma quantidade considerável e deve ser um incentivo para startups de tecnologia financeira.

Também vemos pequenos aumentos na probabilidade das pessoas usarem uma marca desconhecida à medida que percorremos o espectro etário:

• Millennials – 40% escolheram muito/bastante provável
• Geração Z — 45% escolheram muito/bastante provável

E embora isso encoraje as jovens fintechs, vale a pena postular que a cautela financeira parece crescer com a idade. Nós absolutamente não devemos tomar como certo que as gerações mais jovens estarão mais abertas a produtos financeiros mais tarde na vida, só porque parecem mais abertas agora.

E se uma marca desconhecida fizer parceria com um nome familiar?

Chegando ao cerne da questão das parcerias financeiras e se/quanto elas nutrem a confiança do consumidor, perguntamos quanta probabilidade de usar uma nova marca financeira mudaria se essa marca desconhecida fizesse parceria com uma reconhecível.

Os resultados são enfáticos:

• 81% disseram que são mais propensos a usar uma marca desconhecida se ela fizer parceria com uma que eles conhecem.
• Assim como na seção anterior, também vemos pequenos aumentos entre as gerações mais jovens:
• 84% da geração Z disseram que são muito/bastante mais propensos a usar uma marca de parceria.

Embora esteja claro que é do interesse dos desafiantes fazer parceria com empresas estabelecidas, grandes novas parcerias podem:

• Resultar em novas vitórias para ambos os lados (os titulares emprestando credibilidade e legado, em troca de novos produtos desafiadores que ajudam a construir/reter participação de mercado).
• Vença a inovação sem parceria por uma distância na vontade de experimentar/usar, especialmente com clientes-alvo mais jovens.
• Que fatores e características são importantes para os consumidores?
• Indo um nível mais profundo, pedimos aos nossos consumidores que classificassem uma série de características e traços típicos que compõem uma parceria financeira.
• Estes foram os três principais fatores que colocaram na primeira posição:
• Clareza sobre o que é o produto — Por que essa parceria é uma boa ideia para mim?
• Regulação de marcas parceiras — Que valor o titular cria?
• Uma marca para ser reconhecível – De onde vem a credibilidade?
• E, porque não, aqui estão os três fatores menos importantes:
• Vendo anúncios sobre a parceria
• Integração perfeita com um produto existente

Para que todas as marcas parceiras sejam reconhecíveis

O que as marcas podem tirar disso? A cautela ainda é claramente um fator importante nas decisões financeiras das pessoas. Eles querem saber exatamente para o que estão se inscrevendo – prendam a mensagem e a interface do produto, e os consumidores estarão a bordo.

Escopo Futuro

Um ângulo particularmente útil para explorar nesse sentido seria explorar as áreas em que as marcas devem investir – elas devem se concentrar em parcerias ou em nutrir sua própria marca e produto?

E, como este fantástico envio do Attest Explains veio de um membro da minha rede baseado no Reino Unido, perguntamos aos residentes do Reino Unido. Claro que seria super interessante mergulhar nos pensamentos dos consumidores em outros mercados, principalmente nos EUA.

Conclusão

Parece que ainda vivemos em uma era pós-crise financeira, na qual os consumidores se lembram muito vividamente de serem queimados por serviços financeiros não regulamentados. Como vemos pelos dados, para que as pessoas confiem nos serviços financeiros, os consumidores precisam ver por que as marcas merecem sua confiança.

Ainda mais interessante, algumas das marcas 'confiáveis' envolvidas que se registram como grandes potenciais parceiros para os desafiantes... bem, eles são os que estavam na frente e no centro da crise financeira. A memória do consumidor é mais curta do que muitos podem pensar, ou grandes empresas financeiras fizeram um ótimo trabalho de reposicionamento para credibilidade de longo prazo após a crise financeira.

De qualquer forma, com produtos e serviços de parceria se tornando cada vez mais predominantes, as marcas financeiras devem construir confiança nos consumidores, para garantir que esses consumidores se tornem clientes reais. As parcerias parecem oferecer um caminho rápido para fazer isso, com uma influência desproporcional na probabilidade de sucesso (tanto para o titular quanto para o desafiante).

Nossos dados mostram como os consumidores de todas as idades são cautelosos quando se trata de suas finanças, e isso deve se refletir nos produtos, mensagens e estratégias de entrada no mercado das marcas.

Descobrir exatamente o que o consumidor pensa e sente sobre esses produtos é crucial - na Attest tornamos isso simples e rápido.