¿Las asociaciones financieras impulsan la confianza del consumidor?

¡Saluda a Attest Investigates! Una serie en la que uso la plataforma Attest para probar hipótesis populares y responder a sus preguntas candentes.

Como científico capacitado, estoy obsesionado con la experimentación, el empirismo y el uso de datos para tomar decisiones. Profundizaremos en todo lo relacionado con la investigación del consumidor, utilizando un estilo de análisis científico para desvelar las incógnitas más importantes para las marcas, ¡según lo solicitado por usted!

Introducción e Hipótesis

Para esta edición de Attest Investiga, estamos abordando una presentación súper interesante sobre cómo la existencia de asociaciones financieras afecta la confianza del consumidor.

¿Pueden las personas confiar en una marca financiera de la que no han oído hablar? Si esa marca se asocia con un nombre reconocido, ¿los consumidores están más dispuestos a usar el producto?

Aquí hay una hipótesis en curso: las personas (de todos los grupos demográficos) ejercerán diversos rangos de precaución al pensar en qué productos financieros usar, y elegirán una asociación con una marca conocida en lugar de una nueva marca / producto desconocido e independiente.

Método

Encuestamos a 250 consumidores representativos nacionales del Reino Unido para llegar a la raíz de esto. Puede ver los resultados completos de esta investigación: diríjase al panel de Attest y juegue con los increíbles filtros demográficos para profundizar en los datos.

Resultados

Es poco probable que las personas simplemente comiencen a usar una marca financiera completamente desconocida. Inicialmente, para medir la comodidad de los consumidores con las marcas financieras que no reconocen, les preguntamos qué tan probable es que usen una marca financiera de la que no hayan oído hablar antes. En todos los datos demográficos, los resultados fueron:

• Muy probable: 12 %
• Muy probable: 26 %
• No muy probable: 39 %
• Nada probable: 22 %

Ese es el 61% de las personas que dicen que es poco probable que usen una marca financiera que sea nueva para ellos. Un resultado esperado, pero la potencia es sorprendente. La gente tiende a mostrar cautela con los productos financieros, y con muy buenas razones. Generar confianza en una nueva marca, especialmente en actividades personales y detalladas como los servicios financieros, es difícil (y costoso).

Sin embargo, aún es notable que el 38% probablemente considere/use una marca desconocida; esta es una cantidad considerable y debería ser un estímulo para las nuevas empresas de tecnología financiera.

También vemos ligeros aumentos en la probabilidad de que las personas usen una marca desconocida a medida que avanzamos en el espectro de edad:

• Millennials: el 40% eligió Muy/Bastante probable
• Generación Z: el 45 % eligió Muy/Bastante probable

Y si bien esto genera aliento para las fintech jóvenes, vale la pena afirmar que la cautela financiera parece aumentar con la edad. Absolutamente no deberíamos dar por sentado que las generaciones más jóvenes estarán más abiertas a los productos financieros más adelante en la vida, solo porque parecen más abiertas ahora.

¿Y si una marca desconocida se asocia con un nombre conocido?

Llegando al meollo del tema de las asociaciones financieras y si/cuánto fomentan la confianza del consumidor, preguntamos cuánta probabilidad de usar una nueva marca financiera cambiaría si esa marca desconocida se asociara con una reconocible.

Los resultados son contundentes:

• El 81% dijo que es más probable que use una marca desconocida si se asocia con una que conocen.
• Al igual que en la sección anterior, también vemos ligeros aumentos entre las generaciones más jóvenes:
• El 84 % de la generación Z dijo que es muy probable que use una marca asociada.

Si bien está claro que lo mejor para los retadores es asociarse con titulares establecidos, las nuevas y excelentes asociaciones pueden:

• Dar como resultado nuevas victorias para ambas partes (los titulares prestan credibilidad y legado, a cambio de nuevos y llamativos productos desafiantes que ayudan a construir/retener la participación de mercado).
• Batir la innovación sin asociación por una distancia en la voluntad de probar/usar, especialmente con los clientes objetivo más jóvenes.
• ¿Qué factores y características son importantes para los consumidores?
• Yendo un nivel más profundo, les pedimos a nuestros consumidores que clasificaran una gama de características y rasgos típicos que conforman una asociación financiera.
• Estos fueron los tres principales factores que colocaron en primera posición:
• Claridad sobre cuál es el producto: ¿por qué esta asociación es una buena idea para mí?
• Regulación de marcas asociadas: ¿Qué valor crea el titular?
• Una marca para ser reconocible: ¿de dónde proviene la credibilidad?
• Y, por qué no, aquí van los tres factores menos importantes:
• Ver anuncios sobre la asociación
• Perfecta integración con un producto existente

Para que todas las marcas asociadas sean reconocibles

¿Qué pueden sacar las marcas de esto? La precaución sigue siendo claramente un factor importante en las decisiones financieras de las personas. Quieren saber exactamente en qué se están inscribiendo: clavar la mensajería y la interfaz del producto, y los consumidores estarán a bordo.

Alcance futuro

Un ángulo particularmente útil para explorar en este sentido sería explorar las áreas en las que las marcas deberían invertir: ¿deberían centrarse en asociaciones o en fomentar su propia marca y producto?

Y, debido a que esta fantástica presentación de Attest Explains provino de un miembro de mi red con sede en el Reino Unido, les preguntamos a los residentes del Reino Unido. Por supuesto, sería muy interesante profundizar en los pensamientos de los consumidores en otros mercados, particularmente en los EE. UU.

Conclusión

Parece que todavía vivimos en una era posterior a la crisis financiera, en la que los consumidores recuerdan muy vívidamente haber sido quemados por servicios financieros poco regulados. Como vemos en los datos, para que las personas confíen en los servicios financieros, los consumidores deben ver por qué las marcas merecen su confianza.

Aún más interesante, algunas de las marcas 'confiables' involucradas que se registran como grandes socios potenciales para los retadores... bueno, son las que estuvieron al frente y en el centro de la crisis financiera. La memoria del consumidor es más corta de lo que muchos pueden pensar, o los grandes titulares en finanzas han hecho un gran trabajo al reposicionarse para lograr credibilidad a largo plazo después de la crisis financiera.

De cualquier manera, con los productos y servicios de asociación cada vez más frecuentes, las marcas financieras deben generar confianza en los consumidores para asegurarse de que esos consumidores se conviertan en clientes reales. Las asociaciones parecen ofrecer una vía rápida para hacerlo, con una influencia desproporcionada en la probabilidad de éxito (tanto para el titular como para el retador).

Nuestros datos muestran cuán cautelosos son los consumidores de todas las edades cuando se trata de sus finanzas, y esto debe reflejarse en los productos, los mensajes y las estrategias de comercialización de las marcas.

Averiguar exactamente qué piensan y sienten los consumidores acerca de estos productos es crucial; en Attest lo hacemos simple y rápido.