Le partnership finanziarie guidano la fiducia dei consumatori?

Saluta Attest Investigates! Una serie in cui utilizzo la piattaforma Attest per testare ipotesi popolari e rispondere alle tue domande scottanti.

Come scienziato esperto, sono ossessionato dalla sperimentazione, dall'empirismo e dall'uso dei dati per prendere decisioni. Approfondiremo tutto ciò che riguarda la ricerca sui consumatori, utilizzando uno stile di analisi scientifica per sollevare il coperchio sulle incognite più importanti per i marchi, come richiesto da te!

Introduzione e ipotesi

Per questa edizione di Attest Investigates stiamo affrontando una richiesta estremamente interessante su come l'esistenza di partnership finanziarie influisca sulla fiducia dei consumatori.

Le persone possono fidarsi di un marchio finanziario di cui non hanno sentito parlare? Se quel marchio collabora con un nome riconosciuto, i consumatori sono più disposti a utilizzare il prodotto?

Ecco un'ipotesi in corso: le persone (di tutti i dati demografici) eserciteranno vari livelli di cautela quando pensano a quali prodotti finanziari utilizzare e sceglieranno una partnership con un marchio noto rispetto a un nuovo marchio/prodotto sconosciuto e autonomo.

Metodo

Abbiamo intervistato 250 consumatori rappresentativi nazionali del Regno Unito per arrivare alla radice di questo. Puoi vedere i risultati completi di questa ricerca: vai alla dashboard di Attest e gioca con i fantastici filtri demografici per immergerti più a fondo nei dati.

Risultati

È improbabile che le persone inizino semplicemente a utilizzare un marchio finanziario completamente sconosciuto. Inizialmente, per valutare il comfort dei consumatori nei confronti di marchi finanziari che non riconoscono, abbiamo chiesto quanto è probabile che utilizzino un marchio finanziario di cui non hanno mai sentito parlare prima. In tutti i dati demografici i risultati sono stati:

• Molto probabile — 12%
• Abbastanza probabile — 26%
• Non molto probabile: 39%
• Per niente probabile — 22%

Questo è il 61% delle persone che affermano che è improbabile che utilizzi un marchio finanziario nuovo per loro. Un risultato atteso, ma la potenza è sorprendente. Le persone tendono a dimostrare cautela con i prodotti finanziari e con ottime ragioni. Costruire la fiducia in un nuovo marchio, specialmente in attività personali e dettagliate come i servizi finanziari, è difficile (e costoso).

È ancora degno di nota, tuttavia, che è probabile che il 38% consideri / utilizzi un marchio sconosciuto: si tratta di una quantità considerevole e dovrebbe essere un incoraggiamento per le startup fintech.

Vediamo anche lievi aumenti nella probabilità che le persone utilizzino un marchio sconosciuto mentre percorriamo lo spettro di età:

• Millennials: il 40% ha scelto Molto/Abbastanza probabile
• Gen Z — Il 45% ha scelto Molto/Abbastanza probabile

E mentre questo crea incoraggiamento per i giovani fintech, vale la pena ipotizzare che la cautela finanziaria sembra crescere con l'età. Non dobbiamo assolutamente dare per scontato che le generazioni più giovani saranno più aperte ai prodotti finanziari più avanti nella vita, solo perché ora sembrano più aperte.

E se un marchio sconosciuto collaborasse con un nome familiare?

Arrivando al nocciolo della questione delle partnership finanziarie e se/quanto alimentano la fiducia dei consumatori, ci siamo chiesti quanta probabilità cambierebbe l'utilizzo di un nuovo marchio finanziario se quel marchio sconosciuto collaborasse con uno riconoscibile.

I risultati sono evidenti:

• L'81% ha affermato che è più probabile che utilizzi un marchio sconosciuto se ha collaborato con uno che conosceva.
• Come per la sezione precedente, vediamo anche lievi incrementi tra le giovani generazioni:
• L'84% della Gen Z ha affermato di essere molto/abbastanza più propenso a utilizzare un marchio partner.

Sebbene sia chiaro che è nell'interesse degli sfidanti collaborare con operatori storici affermati, nuove grandi partnership possono:

• Risultato in nuove vittorie per entrambe le parti (incumbent che prestano credibilità ed eredità, in cambio di nuovi, appariscenti prodotti sfidanti che aiutano a costruire/mantenere quote di mercato).
• Batti a distanza l'innovazione non di partnership nella disponibilità a provare/utilizzare, in particolare con i clienti target più giovani.
• Quali fattori e caratteristiche sono importanti per i consumatori?
• Andando un livello più in profondità, abbiamo chiesto ai nostri consumatori di classificare una serie di caratteristiche e tratti tipici che costituiscono una partnership finanziaria.
• Questi sono stati i primi tre fattori che si sono piazzati al primo posto:
• Chiarezza su quale sia il prodotto — Perché questa partnership è una buona idea per me?
• Regolamento dei marchi partner — Quale valore crea l'incumbent?
• Un marchio per essere riconoscibili — Da dove viene la credibilità?
• E, perché no, ecco i tre fattori meno importanti:
• Visualizzazione di annunci sulla partnership
• Perfetta integrazione con un prodotto esistente

Affinché tutti i marchi partner siano riconoscibili

Cosa possono ricavare i marchi da questo? La cautela è chiaramente ancora un fattore importante nelle decisioni finanziarie delle persone. Vogliono sapere esattamente per cosa si stanno iscrivendo: inchioda la messaggistica e l'interfaccia del prodotto e i consumatori saranno a bordo.

Ambito futuro

Un punto di vista particolarmente utile da esplorare in questo senso sarebbe esplorare le aree in cui i marchi dovrebbero investire: dovrebbero concentrarsi sulle partnership o sulla promozione del proprio marchio e prodotto?

E, poiché questa fantastica presentazione di Attest Explains proveniva da un membro della mia rete con sede nel Regno Unito, abbiamo chiesto ai residenti del Regno Unito. Sarebbe ovviamente molto interessante approfondire i pensieri dei consumatori in altri mercati, in particolare negli Stati Uniti.

Conclusione

Sembra che viviamo ancora in un'era post-crisi finanziaria, in cui i consumatori ricordano fin troppo vividamente di essere stati bruciati da servizi finanziari non regolamentati. Come vediamo dai dati, affinché le persone si fidino dei servizi finanziari, i consumatori devono capire perché i marchi meritano la loro fiducia.

Ancora più interessante, alcuni dei marchi "fidati" coinvolti che si registrano come grandi potenziali partner per gli sfidanti ... beh, sono quelli che erano in prima linea e al centro della crisi finanziaria. La memoria del consumatore è più breve di quanto molti possano pensare, oppure i grandi operatori storici della finanza hanno fatto un ottimo lavoro di riposizionamento per la credibilità a lungo termine dopo la crisi finanziaria.

Ad ogni modo, con i prodotti e servizi di partnership che stanno diventando sempre più diffusi, i marchi finanziari devono creare fiducia nei consumatori, per assicurarsi che quei consumatori diventino clienti reali. Le partnership sembrano offrire una corsia preferenziale per farlo, con un'influenza sproporzionata sulla probabilità di successo (sia per l'incumbent che per lo sfidante).

I nostri dati mostrano quanto siano cauti i consumatori di tutte le età quando si tratta delle loro finanze, e questo deve riflettersi nei prodotti dei marchi, nella messaggistica e nelle strategie di go-to-market.

Scoprire esattamente cosa pensano e sentono i consumatori su questi prodotti è fondamentale: in Attest lo rendiamo semplice e veloce.