Les partenariats financiers renforcent-ils la confiance des consommateurs ?

Dites bonjour à Attest Investigates ! Une série où j'utilise la plateforme Attest pour tester des hypothèses populaires et répondre à vos questions brûlantes.

En tant que scientifique de formation, je suis obsédé par l'expérimentation, l'empirisme et l'utilisation des données pour prendre des décisions. Nous nous plongerons dans toutes les études de consommation, en utilisant un style d'analyse scientifique pour lever le voile sur les inconnues les plus importantes pour les marques, comme vous l'avez demandé !

Introduction et hypothèse

Pour cette édition d'Attest Investigates, nous abordons une soumission super intéressante sur la façon dont l'existence de partenariats financiers affecte la confiance des consommateurs.

Les gens peuvent-ils faire confiance à une marque financière dont ils n'ont pas entendu parler ? Si cette marque s'associe à un nom reconnu, les consommateurs sont-ils plus disposés à utiliser le produit ?

Voici une hypothèse en cours : les gens (de tous les groupes démographiques) feront preuve de prudence lors de la réflexion sur les produits financiers à utiliser et choisiront un partenariat avec une marque connue plutôt qu'une nouvelle marque/un nouveau produit autonome et inconnu.

Méthode

Nous avons interrogé 250 consommateurs nationaux représentatifs du Royaume-Uni pour comprendre ce qui se passait. Vous pouvez voir les résultats complets de cette recherche - rendez-vous sur le tableau de bord Attest et jouez avec les filtres démographiques impressionnants pour approfondir les données.

Résultats

Il est peu probable que les gens commencent simplement à utiliser une marque financière totalement inconnue. Dans un premier temps, pour évaluer le confort des consommateurs vis-à-vis des marques financières qu'ils ne reconnaissent pas, nous leur avons demandé s'ils étaient susceptibles d'utiliser une marque financière dont ils n'avaient jamais entendu parler auparavant. Dans toutes les données démographiques, les résultats étaient :

• Très probable — 12 %
• Très probable — 26 %
• Peu probable — 39 %
• Pas du tout probable — 22 %

Cela représente 61 % des personnes qui déclarent qu'il est peu probable qu'elles utilisent une marque financière nouvelle pour elles. Un résultat attendu, mais la puissance est surprenante. Les gens ont tendance à faire preuve de prudence avec les produits financiers, et pour de très bonnes raisons. Établir la confiance dans une nouvelle marque - en particulier dans les activités personnelles et détaillées comme les services financiers - est difficile (et coûteux).

Il est à noter, cependant, que 38% sont susceptibles d'envisager/d'utiliser une marque inconnue - c'est une quantité considérable et devrait être un encouragement pour les startups fintech.

Nous constatons également une légère augmentation de la probabilité que les gens utilisent une marque inconnue à mesure que nous parcourons le spectre d'âge :

• Millennials — 40 % ont choisi Très/Assez probable
• Génération Z : 45 % ont choisi Très/Assez probable

Et bien que cela encourage les jeunes fintechs, il convient de noter que la prudence financière semble croître avec l'âge. Nous ne devons absolument pas tenir pour acquis que les jeunes générations seront plus ouvertes aux produits financiers plus tard dans la vie, simplement parce qu'elles semblent plus ouvertes maintenant.

Et si une marque inconnue s'associait à un nom familier ?

Pour en venir au cœur de la question des partenariats financiers et si/dans quelle mesure ils nourrissent la confiance des consommateurs, nous avons demandé dans quelle mesure la probabilité d'utiliser une nouvelle marque financière changerait si cette marque inconnue s'associait à une marque reconnaissable.

Les résultats sont probants :

• 81 % ont déclaré qu'ils étaient plus susceptibles d'utiliser une marque inconnue si elle était associée à une marque qu'ils connaissaient.
• Comme pour la section précédente, nous constatons également de légères augmentations chez les jeunes générations :
• 84 % des membres de la génération Z ont déclaré qu'ils étaient très/plutôt plus susceptibles d'utiliser une marque partenaire.

Bien qu'il soit clair qu'il est dans l'intérêt des challengers de s'associer à des opérateurs historiques établis, de nouveaux partenariats intéressants peuvent :

• Résultat de nouvelles victoires pour les deux parties (les titulaires prêtent crédibilité et héritage, en échange de nouveaux produits challengers flashy qui aident à construire/conserver des parts de marché).
• Battez de loin l'innovation sans partenariat en termes de volonté d'essayer/d'utiliser, en particulier auprès des clients cibles plus jeunes.
• Quels facteurs et caractéristiques sont importants pour les consommateurs ?
• En allant un peu plus loin, nous avons demandé à nos consommateurs de classer une gamme de caractéristiques et de traits typiques qui composent un partenariat financier.
• Ce sont les trois principaux facteurs qui se sont classés en première position :
• Clarté sur ce qu'est le produit — Pourquoi ce partenariat est-il une bonne idée pour moi ?
• Régulation des marques partenaires — Quelle valeur l'opérateur historique crée-t-il ?
• Une marque pour être reconnaissable — D'où vient la crédibilité ?
• Et, parce que pourquoi pas, voici les trois facteurs les moins importants :
• Voir des annonces sur le partenariat
• Intégration transparente avec un produit existant

Pour que toutes les marques partenaires soient reconnaissables

Que peuvent en tirer les marques ? La prudence reste clairement un facteur important dans les décisions financières des gens. Ils veulent savoir exactement ce à quoi ils s'inscrivent - clouez la messagerie et l'interface du produit, et les consommateurs seront à bord.

Portée future

Un angle particulièrement utile à explorer dans cette veine serait d'explorer les domaines dans lesquels les marques devraient investir - devraient-elles se concentrer sur les partenariats ou sur le développement de leur propre marque et produit ?

Et, parce que cette fantastique soumission Attest Explains provenait d'un membre de mon réseau basé au Royaume-Uni, nous avons demandé aux résidents britanniques. Il serait bien sûr super intéressant de se plonger dans les pensées des consommateurs d'autres marchés, en particulier aux États-Unis.

Conclusion

Il semble que nous vivions encore dans une ère post-crise financière, dans laquelle les consommateurs se souviennent très bien d'avoir été brûlés par des services financiers peu/non réglementés. Comme nous le voyons dans les données, pour que les gens fassent confiance aux services financiers, les consommateurs doivent comprendre pourquoi les marques méritent leur confiance.

Encore plus intéressant, certaines des marques « de confiance » impliquées qui s'inscrivent comme d'excellents partenaires potentiels pour les challengers… eh bien, ce sont elles qui ont été au centre de la crise financière. La mémoire des consommateurs est soit plus courte que beaucoup ne le pensent, soit les grands opérateurs historiques de la finance ont fait un excellent travail de repositionnement pour une crédibilité à long terme après la crise financière.

Quoi qu'il en soit, les produits et services de partenariat devenant de plus en plus répandus, les marques financières doivent renforcer la confiance des consommateurs, pour s'assurer que ces consommateurs deviennent de véritables clients. Les partenariats semblent offrir une voie rapide pour y parvenir, avec une influence disproportionnée sur la probabilité de succès (tant pour le titulaire que pour le challenger).

Nos données montrent à quel point les consommateurs de tous âges sont prudents en ce qui concerne leurs finances, et cela doit se refléter dans les produits, les messages et les stratégies de mise sur le marché des marques.

Il est crucial de savoir exactement ce que les consommateurs pensent et ressentent à propos de ces produits - chez Attest, nous rendons cela simple et rapide.