Kup teraz, zapłać później dla małych firm: co musisz wiedzieć o BNPL dla sprzedawców

Jeśli chodzi o kupno teraz, zapłać później za biznes, ta nowoczesna metoda płatności oferuje wiele możliwości. BNPL to coraz popularniejszy sposób na zachęcanie do zakupów zarówno dużych, jak i małych biletów, szczególnie wśród klientów z pokolenia Z i pokolenia Z. Dla handlowców kup teraz, zapłać później (BNPL) to nie tylko sposób na akceptację płatności: to sposób na to, aby Twoi klienci wydawali więcej w Twojej firmie, abyś mógł stać się bardziej dochodowy.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o zaletach i wadach kup teraz, zapłać później za małą firmę i jak zostać kupnem teraz, zapłać później sprzedawcy.

Co to jest Kup teraz, zapłać później dla małych firm?

BNPL to rodzaj kredytu konsumenckiego, który pozwala klientom sfinansować zakup w ratach – zazwyczaj łącznie cztery raty. BNPL sprawia, że ​​drogie zakupy są bardziej przystępne, co może skłonić klientów do wydawania większych pieniędzy niż w innym przypadku. Chociaż BNPL spotkała się z pewną krytyką za zmuszanie młodych konsumentów do wydawania pieniędzy ponad stan, podobnie jak karty kredytowe i inne płatności elektroniczne, niosą ze sobą również pewne ryzyko dla sprzedawców. BNPL może być używany zarówno do zakupów internetowych, jak i osobistych.

Jak kup teraz, zapłać później działa dla sprzedawców?

Jako sprzedawca akceptacja BNPL działa podobnie do karty kredytowej, w tym sensie, że otrzymasz pełną kwotę zakupu, nawet jeśli ta suma nie opuści konta bankowego klienta w momencie zakupu. Często sprzedawcy akceptują tylko jeden lub dwa rodzaje usług BNPL i mogą reklamować tę metodę płatności w swoich sklepach lub na swoich stronach internetowych.

Niektóre systemy POS mają nawet wbudowaną akceptację BNPL. Na przykład sprzedawcy Square mogą akceptować płatności Afterpay w swoim punkcie sprzedaży lub w sklepie internetowym.

Korzyści z BNPL dla firm

Kup teraz, zapłać później dla małych firm oferuje wiele korzyści, które w skrócie to większa sprzedaż i większa sprzedaż dla Twojej firmy!

BNPL jest szczególnie popularny wśród młodszych kupujących, użytkowników iPhone'a i kupujących online.

• Zachęca do wyższych wydatków klientów: BNPL jest przydatny do finansowania większych zakupów i może pomóc klientom pozwolić sobie na droższe przedmioty, nawet jeśli nie mają karty kredytowej. Popularny serwis BNPL Afterpay twierdzi, że korzystanie z jego usług zwiększa średnią wartość zamówienia nawet o 18%.
• Napędza sprzedaż online: sprzedaż online w szczególności jest zwiększana dzięki oferowaniu BNPL. Zapisanie się do usługi BNPL może zająć nawet kilka minut, a klientom łatwiej (i bardziej prywatnie) jest ubieganie się o BNPL w zaciszu domu, np. podczas zakupów online, a nie w sklepie. Niedawny raport na temat stanu eCommerce od RBC Capital twierdzi, że BNPL zwiększa konwersje eCommerce o 20-30%.
• Jeszcze jeden sposób, aby klienci mogli płacić: dzisiejsi klienci chcą wielu opcji, jeśli chodzi o płatności, a BNPL to tylko jedna dodatkowa opcja, którą można dodać do swojej oferty płatności. Im więcej opcji płatności oferujesz, tym więcej możliwości sprzedaży tworzysz dla swojej firmy.
• Apele do młodszych konsumentów: BNPL jest szczególnie popularny wśród młodszych konsumentów, którzy są najbardziej żarłocznymi kupującymi. Według badań eMarketer dotyczących BNPL, 55,1% kupujących z pokolenia Z użyje BNPL przynajmniej raz w tym roku, w porównaniu do 48,6 kupujących z pokolenia Y; coraz mniejszy odsetek starszych pokoleń planuje korzystać z tej opcji płatności.
• Utrzymuje konkurencyjność Twojej firmy: Coraz więcej Twoich konkurentów oferuje BNPL, a jeśli Twoja firma nie ma żadnych opcji BNPL, możesz poświęcać sprzedaż konkurencji. Według Afterpay 57% użytkowników, którzy dokonali zakupu za pomocą usługi, stwierdziło, że gdyby opcja płatności BNPL była niedostępna, szukaliby innego sklepu, który oferował taką opcję, lub w ogóle nie dokonali zakupu.
• Wygodne dla użytkowników iPhone'a: ​​Jak niedawno skomentowałem w artykule na temat Apple Pay Later opublikowanym w Finance Magnates, Apple wkrótce wejdzie na rynek BNPL z jesiennym 2022 wydaniem własnej usługi kup teraz, zapłać później, o nazwie Apple Pay Later. Apple Pay Later pozwoli każdemu użytkownikowi Apple Pay zapłacić za zakupy w ratach przy użyciu portfela Apple Wallet. Wspaniałe dla sprzedawców jest to, że ponieważ usługa będzie korzystać z sieci Mastercard, firmy nie będą potrzebowały żadnej specjalnej integracji, aby zaakceptować Apple Pay Later.

Wady BNPL dla firm

Kup teraz, zapłać później ma również pewne wady lub wady dla kupców. W szczególności akceptacja BNPL kosztuje nieco więcej w porównaniu z innymi metodami płatności, a udoskonalenie procesu realizacji transakcji BNPL może zająć trochę czasu i wysiłku.

• Wyższe opłaty handlowe: Opłaty za transakcje BNPL są zwykle wyższe niż opłaty za transakcje kartą kredytową (patrz poniższa tabela z opłatami od różnych firm BNPL). Oznacza to, że Twoja firma zapłaci więcej za transakcje BNPL, niż gdyby klient zapłacił kartą kredytową.
• Integracja nie jest uniwersalna: Nie wszystkie usługi BNPL łatwo integrują się ze wszystkimi systemami POS lub kreatorami witryn eCommerce. Lub w niektórych przypadkach może być konieczne uiszczenie rocznej opłaty za rozszerzenie bramki płatności BNPL. Często system POS lub dostawca eCommerce współpracuje z preferowanym dostawcą BNPL, ale może nie być tym, z którego wolisz korzystać.
• Wolniejsza realizacja transakcji: Ponieważ BNPL jest technicznie pożyczką, klienci muszą wypełnić szybki wniosek, gdy po raz pierwszy zaczynają korzystać z usługi BNPL – nie mogą po prostu płacić niemal natychmiast, tak jak przy użyciu karty kredytowej lub płatności zbliżeniowej. W przypadku początkujących użytkowników BNPL może to znacznie spowolnić proces realizacji transakcji.
• Nie wszyscy handlowcy są akceptowani: Nie tylko klienci, ale także handlowcy muszą składać wnioski o korzystanie z usług BNPL. Firma BNPL sprawdzi Twoją firmę przed umożliwieniem Ci sprzedaży z usługą. Jeśli Twoja firma należy do określonej kategorii wysokiego ryzyka, której dostawca BNPL nie akceptuje, dostawca może nie pozwolić Ci na przyjmowanie jego płatności.
• Ryzyko oszustwa i obciążenia zwrotnego: BNPL niesie ze sobą pewne ryzyko oszustwa i obciążenia zwrotnego dla handlowców (patrz poniżej sekcja, na co należy zwrócić uwagę w związku z oszustwami BNPL).

Jak firmy BNPL płacą sprzedawcom?

Firmy BNPL w większości przypadków płacą kupcom w ciągu kilku dni. Zazwyczaj pełną kwotę zakupu otrzymasz w ciągu 1-3 dni roboczych. Zazwyczaj firma BNPL posiada portal handlowy, na którym firmy mogą śledzić swoje wypłaty.

Ile firmy BNPL pobierają od sprzedawców?

Jak widać, BNPL wiąże się z pewnymi wymaganiami i opłatami zarówno dla sprzedawców, jak i konsumentów. Opłaty handlowe BNPL zwykle wahają się od 3,39-6% + stała opłata (zwykle 0,30 USD ) za każdą transakcję . Konsumenci nie są obciążani żadnymi opłatami, chyba że spóźniają się z płatnością ratalną.

Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę na temat opłat BNPL i kwalifikowalności:

• Nawet jeśli firma BNPL nie obciąży konsumentów za spóźnioną opłatę, prawdopodobnie zgłosi nieodebrane płatności klienta do biur kredytowych , po pewnym czasie zamrozi konto klienta i wyśle ​​konto do windykacji.
• Usługi BNPL mogą przeprowadzić miękką lub twardą kontrolę kredytową wszystkich konsumentów, którzy się zgłoszą.
• Jeśli chodzi o kwalifikowalność sprzedawcy do BNPL, zwykle ma to związek z Twoją branżą. Możesz sprawdzić, czy branża Twojej firmy znajduje się na liście branż objętych ograniczeniami firmy BNPL.
• Płatności powyższych 6-tygodniowych pożyczek ratalnych są płatne co dwa tygodnie, łącznie 4 raty .
• Firmy BNPL zaczynają również oferować długoterminowe pożyczki konsumenckie do 6-12 miesięcy oraz karty wirtualne .

Jakie są popularne dostawcy Kup teraz, zapłać później?

Najlepsze aplikacje BNPL są bardzo podobne pod tym względem, że wszystkie oferują pożyczki, które pozwalają konsumentom spłacić zakup w czterech dwutygodniowych ratach. Opóźnienia i opłaty transakcyjne, które pobierają od sprzedawców, również są podobne. Należy jednak zwrócić uwagę na kilka różnic.

Potwierdzać

• Afirmacja jest akceptowana w różnych znanych sklepach detalicznych, takich jak Walmart i Peloton, a także wspiera pożyczki ratalne Shopify Shop Pay. Affirm integruje się z różnymi rozwiązaniami eCommerce dla małych firm, w tym Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix i innymi.
  • Sprawdź nasz artykuł o tym, czym jest Afirma i jak dodać ją do swojej witryny.

Klarna

• Klarna jest akceptowana w wielu ogólnokrajowych sklepach zorientowanych na milenialsów, takich jak Sephora i H&M, a także w innych dużych markach, takich jak Adidas i PETCO. Możesz zintegrować Klarna z Shopify, Shift4Shop, Vend POS i innymi rozwiązaniami.
  • Poznaj Klarnę dla biznesu.

AfterPay

• Główni sprzedawcy detaliczni, tacy jak lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond i wielu innych, oferują swoim klientom AfterPay jako opcję płatności. AfterPay jest własnością Square, więc ma sens, że Twoja mała firma może akceptować AfterPay za pomocą Twojego Square POS lub sklepu Square Online. AfterPay integruje się również ze Stripe, Ecwid, Squarespace i innymi.
  • Dowiedz się więcej o opcjach kup teraz, zapłać później w AfterPay.

Sezzle

• Sezzle Gen Z-centric współpracuje z Target, GameStop, Bass Pro Shops i wieloma innymi markami. Oferuje bezpłatną, bezproblemową integrację z oprogramowaniem dla małych firm, takim jak WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus i innymi.
  • Dowiedz się więcej o kup teraz, zapłać później w Sezzle.

PayPal Zapłać 4

• PayPal Pay In 4 daje użytkownikom kont firmowych PayPal opcję realizacji transakcji BNPL, aby oferować klientom. Pay In 4 pobiera standardowe opłaty transakcyjne PayPal, które nie są tak wysokie, jak większość innych dostawców BNPL. PayPal Pay In 4 jest akceptowany w sklepach takich jak Aldo, Fossil, Champion i innych; integruje się z różnymi programami Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce i innym oprogramowaniem eCommerce.
  • Zdecyduj, czy oferować swoim klientom usługę PayPal Pay In 4. (Pamiętaj, że PayPal ma również oddzielną usługę długoterminowej pożyczki konsumenckiej oferującą 6-miesięczne finansowanie zakupów powyżej 99 USD, zwaną Kredyt PayPal).

Zip (dawniej Quadpay)

• Różni sprzedawcy, w tym Fashion Nova, Newegg i Famous Footwear, akceptują Zip jako opcję BNPL. Zip integruje się z Shopify, Magento, BigCommerce i innymi rozwiązaniami handlowymi, umożliwiając sprzedawcom akceptowanie płatności Zip zarówno online, jak i osobiście. (Możesz również użyć kilku linijek kodu javascript do zbudowania własnej integracji z Zip.)

Jak zostać Kup teraz, zapłać później Kupiec

Jeśli zastanawiasz się, jak zostać kupnem teraz, zapłać później sprzedawcy, nie martw się — proces jest naprawdę łatwy. Wystarczy zgłosić się do usługi BNPL, a następnie zintegrować usługę BNPL ze swoim sklepem internetowym i/lub systemem punktu sprzedaży. Firmy BNPL starają się, aby proces aplikowania i wdrażania swoich usług BNPL był jak najszybszy i bezbolesny.

Firmy BNPL oferują również sprzedawcom sposoby reklamowania, że ​​akceptujesz ich usługi BNPL, takie jak banery internetowe i oznakowanie.

Kup teraz, zapłać później Ryzyko dla sprzedawców (i jak ich uniknąć)

Jak każda elektroniczna forma płatności, BNPL nie jest pozbawiony ryzyka. Istnieje kilka różnych rodzajów oszustw, które przestępcy mogą wykorzystać, jeśli chodzi o BNPL. W większości przypadków ryzyko oszustwa spada na firmę BNPL, a nie na sprzedawcę korzystającego z usługi BNPL – na przykład, jeśli klient nie dokonuje płatności, pieniądze z usługi BNPL są wyrzucane, a nie sprzedawca, który ją zaoferował –ale w niektórych przypadkach akceptant może stracić pieniądze w wyniku oszustwa BNPL.

Oszustwo BNPL, na które należy uważać

Głównymi rodzajami oszustw BNPL wpływających na akceptantów są klienci dokonujący zakupów BNPL przy użyciu fałszywych danych uwierzytelniających oraz oszustwa związane z obciążeniem zwrotnym BNPL.

W przypadku pierwszego rodzaju oszustwa klient może użyć fikcyjnej tożsamości lub skradzionych danych uwierzytelniających, aby ubiegać się o pożyczkę BNPL. Lub mogą znaleźć sposób na przejęcie legalnego konta BNPL. Jeśli oszust użyje skradzionej karty kredytowej lub skradzionego konta BNPL do sfinalizowania zakupu, firma obsługująca karty kredytowe lub dostawca BNPL może ostatecznie zwrócić prawowitemu właścicielowi konta, co oznacza, że ​​przyjmujesz trafienie jako sprzedawca.

Dowiedz się więcej o drugim typie oszustwa BNPL, obciążeniach zwrotnych, poniżej.

BNPL i obciążenia zwrotne

Fałszywe obciążenia zwrotne mają miejsce, gdy klient fałszywie twierdzi, że nigdy nie dokonał zakupu , a sprzedawca musi zwrócić transakcję firmie BNPL, która zwróci ją klientowi. Sprzedawca może również pobierać opłatę za obciążenie zwrotne.

Roszczenia dotyczące obciążenia zwrotnego nie zawsze są złośliwe — czasami posiadacz karty rejestruje obciążenie, ponieważ ktoś ukradł jego kartę, aby dokonać transakcji, lub może klient nie rozpoznaje nazwy firmy, która jest powiązana z obciążeniem na jego wyciągu. (Tego typu sytuacje są nazywane „przyjaznymi oszustwami”).

Bez względu na przyczynę obciążenia zwrotnego sprzedawcy często tracą duże kwoty, jeśli chodzi o tego typu spory dotyczące płatności. Jak wspomniano w naszym przewodniku dotyczącym radzenia sobie z oszustwami związanymi z obciążeniem zwrotnym, sprzedawcy wygrywają tylko 20%-30% sporów dotyczących obciążeń zwrotnych.

Jak chronić swoją małą firmę przed oszustwami BNPL?

Ryzyko oszustwa dla akceptantów związane z BNPL jest zasadniczo takie samo jak w przypadku akceptowania kart kredytowych. Jednak ponieważ usługi BNPL mają mniej rygorystyczne kryteria kredytobiorców w porównaniu z kartami kredytowymi, można argumentować, że są one nawet bardziej podatne na oszustwa niż karty kredytowe. Jest kilka rzeczy, które Twoja mała firma może zapobiec oszustwom BNPL:

• Bądź selektywny w kwestii usług BNPL: Firmy BNPL o większych nazwach na ogół mają lepsze kontrole oszustw, a niektóre mają wyższe standardy niż inne. Sprawdź reputację firmy w zakresie bezpieczeństwa i proces weryfikacji konsumentów przed podjęciem decyzji o sprzedaży z tą usługą.
• Zwróć uwagę na bezpieczeństwo eComm i POS: Twoja witryna i punkt sprzedaży powinny również być dobrze zabezpieczone, jeśli chcesz chronić się przed oszustwami BNPL. Jeśli chodzi o dostawcę koszyka na zakupy, oprogramowanie POS i wszelkie inne rozwiązania płatności online, z których korzystasz, upewnij się, że systemy te mają silne zabezpieczenia.

Często zadawane pytania dotyczące Kup teraz, zapłać później dla firm

Czy Kup teraz, zapłać później to dobra opcja dla Twojej firmy?

Kup teraz, zapłać później to coraz popularniejszy sposób dokonywania płatności przez klientów, zarówno online, jak i osobiście, zarówno w dużych, jak i małych firmach. Przy tak wielu firmach akceptujących tę nowoczesną, usprawnioną formę finansowania konsumenckiego, możesz stracić sprzedaż, jeśli nie zaoferujesz opcji płatności BNPL w swojej małej firmie. BNPL nie jest darmowy dla akceptantów ani nie jest całkowicie wolny od ryzyka oszustwa, ale ryzyko to nie różni się zasadniczo od ryzyka związanego z kartami kredytowymi i płatnościami online.

Aby uzyskać więcej informacji na temat kup teraz, zapłać później za biznes, przeczytaj nasz artykuł na temat rentowności BNPL dla stron dla małych firm.