今すぐ購入、中小企業のために後で支払う：商人のためのBNPLについて知っておくべきこと

今すぐ購入し、後でビジネスに支払う場合、この最新の支払い方法には多くの機会があります。 BNPLは、特にミレニアル世代とZ世代の顧客からの高額と小額の両方の購入を促進するためのますます人気のある方法です。 マーチャントにとって、後払い（BNPL）は単に支払いを受け入れる方法ではありません。それは、顧客があなたのビジネスにより多くを費やして、より収益性を高めることができるようにする方法です。

今すぐ購入することの長所と短所、中小企業に後で支払う方法、そして今すぐ購入する方法、後で商人に支払う方法について詳しく知るために読み続けてください。

今すぐ購入、中小企業のために後で支払うとは何ですか？

BNPLは、顧客が分割払い（通常は合計4回の分割払い）で購入するための資金を調達できる消費者ローンの一種です。 BNPLは、高価な購入をより手頃な価格にします。これにより、顧客は他の方法よりも多くの費用を費やすようになります。 BNPLは、若い消費者に自分たちの手段の外で支出させ、クレジットカードやその他の電子決済と同様に、商人にもリスクをもたらすという批判を受けています。 BNPLは、オンライン購入と対面購入の両方に使用できます。

今すぐ購入し、後で商人のために支払うのはどうですか？

マーチャントとして、BNPLを受け入れることはクレジットカードと同様に機能し、購入時にその合計が顧客の銀行口座から離れることはありませんが、購入の全額を受け取ることになります。 多くの場合、マーチャントは1つまたは2つのタイプのBNPLサービスのみを受け入れ、この支払い方法を店舗またはWebサイトで宣伝する場合があります。

一部のPOSシステムには、BNPL受け入れが組み込まれています。 たとえば、Squareの販売者は、POSまたはオンラインストアでアフターペイの支払いを受け入れることができます。

企業にとってのBNPLのメリット

今すぐ購入し、後で中小企業に支払うことで多くのメリットが得られます。つまり、売り上げが増え、ビジネスの売り上げが増えるということです。

BNPLは、若い買い物客、iPhoneユーザー、オンライン買い物客に特に人気があります。

• 顧客支出の増加を促進： BNPLは、大規模な購入の資金調達に役立ち、クレジットカードを持っていない場合でも、顧客がより高価な商品を購入できるように支援できます。 人気のあるBNPLサービスのAfterpayは、そのサービスを使用すると平均注文額が最大18％増加すると主張しています。
• オンライン販売の促進：特にオンライン販売は、BNPLを提供することで後押しされます。 BNPLサービスへのサインアップには数分かかる場合があり、オンラインショッピングの場合と店舗での場合など、自宅の快適さからBNPLを申請する方が簡単です（よりプライベートになります）。 RBCキャピタルからのeコマースの状態に関する最近のレポートは、BNPLがeコマースのコンバージョンを20-30％押し上げると主張しています。
• 顧客が支払うもう1つの方法：今日の顧客は、支払いに関して複数のオプションを望んでいます。BNPLは、支払いサービスに追加するもう1つのオプションです。 あなたが提供する支払いオプションが多ければ多いほど、あなたはあなたのビジネスのためにより多くの販売機会を生み出しています。
• 若い消費者へのアピール： BNPLは、最も貪欲な買い物客である傾向がある若い消費者の間で特に人気があります。 BNPLに関するeMarketerの調査によると、ミレニアル世代の買い物客の48.6に対して、Z世代の買い物客の55.1％が少なくとも今年1回はBNPLを使用します。 古い世代の徐々に少ない割合がこの支払いオプションを使用することを計画しています。
• ビジネスの競争力を維持する：ますます多くの競合他社がBNPLを提供しており、ビジネスにBNPLオプションがない場合は、競合他社への売り上げを犠牲にしている可能性があります。 アフターペイによると、このサービスで購入したユーザーの57％は、BNPL支払いオプションが利用できない場合、オプションを提供する別のストアを検索するか、まったく購入しなかったと述べています。
• iPhoneユーザーにとって便利：最近FinanceMagnatesに掲載されたApplePay Laterに関する記事でコメントしたように、Appleは間もなくBNPLに参入し、2022年秋に自社で購入した後払いサービスであるApplePayLaterをリリースします。 Apple Pay Laterを使用すると、ApplePayユーザーはAppleWalletを使用して分割払いで購入できます。 マーチャントにとって素晴らしいことは、サービスがMastercardネットワークを使用するため、企業がApplePayLaterを受け入れるために特別な統合を必要としないことです。

企業向けBNPLの欠点

今すぐ購入し、後で支払うことも、商人にとって特定の短所または短所があります。 具体的には、他の支払い方法と比較してBNPLを受け入れるには少し費用がかかり、BNPLチェックアウトプロセスを完了するには少し時間と労力がかかる可能性があります。

• 高いマーチャント手数料： BNPL取引の手数料は、クレジットカード取引の手数料よりも高くなる傾向があります（さまざまなBNPL会社からの手数料については下の表を参照してください）。 これは、顧客がクレジットカードで支払った場合よりも、あなたのビジネスがBNPL取引に対してより多く支払うことを意味します。
• 統合は普遍的ではない：すべてのBNPLサービスがすべてのPOSシステムまたはeコマースWebサイトビルダーと簡単に統合できるわけではありません。 または、場合によっては、BNPL支払いゲートウェイ拡張の年会費を支払う必要があります。 多くの場合、POSシステムまたはeコマースプロバイダーは優先BNPLプロバイダーと提携しますが、それはあなたが使用したいものではないかもしれません。
• チェックアウトの遅延： BNPLは技術的にはローンであるため、顧客はBNPLサービスを最初に使用し始めたときに迅速な申請を完了する必要があります。クレジットカードや非接触型決済のように、ほぼ瞬時に支払うことはできません。 初めてのBNPLユーザーの場合、これによりチェックアウトプロセスが大幅に遅くなる可能性があります。
• すべての加盟店が受け入れられるわけではありません：顧客だけでなく、加盟店もBNPLサービスの使用を申請する必要があります。 BNPLの会社は、あなたがサービスで販売することを許可する前にあなたの会社を精査します。 あなたの会社がBNPLプロバイダーが受け入れない特定のリスクの高いカテゴリーに該当する場合、プロバイダーはあなたに彼らの支払いを受け入れさせないかもしれません。
• 詐欺とチャージバックのリスク： BNPLは、加盟店に詐欺とチャージバックのリスクをもたらします（BNPL詐欺については、以下のセクションを参照してください）。

BNPL企業はどのように商人に支払いますか？

BNPL企業は、ほとんどの場合、数日以内に販売者に支払いを行います。 通常、購入金額の全額が1〜3営業日以内に支払われます。 通常、BNPL会社が持っているのは、企業が支払いを追跡できるマーチャントポータルです。

BNPL会社は加盟店にいくら請求しますか？

ご覧のとおり、BNPLには、販売者と消費者の両方に関して特定の要件と料金があります。 BNPLマーチャント料金は、各トランザクションで3.39〜6％+固定料金（通常は$ 0.30 ）の範囲になる傾向があります。 分割払いが遅れない限り、消費者に料金は請求されません。

BNPLの料金と資格について注意すべき点がいくつかあります。

• BNPL会社が消費者に延滞料を請求しない場合でも、顧客の支払い漏れを信用調査機関に報告し、一定期間後に顧客のアカウントを凍結し、アカウントをコレクションに送信する可能性があります。
• BNPLサービスは、申請するすべての消費者に対してソフトまたはハードの信用調査を実行する場合があります。
• BNPLの加盟店の適格性に関しては、通常、業界と関係があります。 あなたのビジネスの業界がBNPL会社の制限された業界のリストに含まれているかどうかを確認できます。
• 上記の6週間の分割払いローンの支払いは、2週間ごとに、合計4回の分割払いになります。
• BNPL企業は、仮想カードだけでなく、最大6〜12か月の長期消費者ローンも提供し始めています。

いくつかの人気のある今すぐ購入、後で支払うプロバイダーは何ですか？

上位のBNPLアプリはすべて、消費者が隔週で4回の分割払いで購入を完済できるローンを提供しているという点で非常に似ています。 彼らが商人に請求する延滞手数料と取引手数料もすべて同様です。 ただし、注意すべきいくつかの違いがあります。

断言する

• Affirmは、ウォルマートやペロトンなどのさまざまな有名小売店で受け入れられており、ShopifyのShopPay分割払いローンにも力を入れています。 Affirmは、Shopify、WooCommerce、BigCommerce、Wixなどのさまざまなeコマーススモールビジネスソリューションと統合します。
  • Affirmとは何か、そしてそれをあなたのウェブサイトに追加する方法についての私たちの記事をチェックしてください。

クラルナ

• Klarnaは、SephoraやH＆Mなどのミレニアル世代に焦点を当てた多くの全国的な店舗だけでなく、AdidasやPETCOなどの他の大手ブランドでも受け入れられています。 KlarnaをShopify、Shift4Shop、Vend POS、およびその他のソリューションと統合できます。
  • ビジネスのためにKlarnaを探索してください。

アフターペイ

• lululemon、Ulta Beauty、Urban Outfitters、Bed Bath＆Beyondなどの主要な小売業者は、顧客への支払いオプションとしてAfterPayを提供しています。 AfterPayはSquareが所有しているため、中小企業がSquarePOSまたはSquareOnlineストアを使用してAfterPayを受け入れることができるのは理にかなっています。 AfterPayは、Stripe、Ecwid、Squarespaceなどとも統合されています。
  • 今すぐ購入する方法の詳細を確認し、AfterPayから後でオプションを支払います。

セズル

• Z世代中心のSezzleは、Target、GameStop、Bass Pro Shops、およびその他の多数のブランドと提携しています。 WordPress、Magento、Salesforce、ShopifyPlusなどの中小企業向けソフトウェアとの無料のシームレスな統合を提供します。
  • 今すぐ購入する方法の詳細を学び、後でSezzleから支払います。

PayPalペイイン4

• PayPal Pay In 4は、PayPalビジネスアカウントのユーザーにBNPLチェックアウトオプションを提供して顧客に提供します。 Pay In 4は、他のほとんどのBNPLプロバイダーほど高くない標準のPayPal取引手数料を請求します。 PayPal Pay In 4は、Aldo、Fossil、Championなどの小売店で利用できます。 さまざまなVolusion、X-cart、OpenCart、WooCommerce、BigCommerce、およびその他のeコマースソフトウェアと統合されます。
  • PayPal PayIn4を顧客に提供するかどうかを決定します。 （PayPalには、PayPalクレジットと呼ばれる99ドルを超える購入に対して6か月の融資を提供する別の長期消費者ローンサービスもあることに注意してください。）

Zip（以前のQuadpay）

• Fashion Nova、Newegg、Famous Footwearなどのさまざまな小売業者は、BPオプションとしてZipを受け入れています。 Zipは、Shopify、Magento、BigCommerce、およびその他のコマースソリューションと統合されているため、小売業者はオンラインと対面の両方でZip支払いを受け入れることができます。 （数行のjavascriptコードを使用して、Zipとの独自の統合を構築することもできます。）

今すぐ購入する方法、後払いの販売者

今すぐ購入する方法がわからない場合は、心配しないで、後で販売者に支払います。プロセスは非常に簡単です。 BNPLサービスに申し込んでから、BNPLサービスをオンラインストアやPOSシステムに統合するだけです。 BNPL企業は、BNPLサービスの適用と実装のプロセスを、可能な限り迅速かつ簡単に行えるように努めています。

BNPL企業は、Webバナーや看板などのBNPLサービスを受け入れることをマーチャントが宣伝する方法も提供しています。

今すぐ購入するマーチャントのリスクを後で支払う（およびそれらを回避する方法）

他の電子支払いフォームと同様に、BNPLにはリスクがあります。 BNPLに関しては、犯罪者が悪用できる詐欺にはいくつかの種類があります。 ほとんどの場合、詐欺のリスクは、BNPLサービスを使用する販売者ではなく、BNPL会社にフォールバックします。たとえば、顧客が支払いを行わない場合、BNPLサービスは、サービスを提供した販売者ではなく、お金を使い果たします。 –ただし、場合によっては、BNPL詐欺の結果として販売者がお金を失う可能性があります。

BNPL詐欺に注意する

マーチャントに影響を与えるBNPL詐欺の主なタイプは、不正な資格情報とBNPLチャージバック詐欺でBNPLを購入する顧客です。

最初のタイプの詐欺では、顧客は架空のIDまたは盗まれた資格情報を使用してBNPLローンを申請する可能性があります。 または、正当なBNPLアカウントを乗っ取る方法を見つけるかもしれません。 詐欺師が盗まれたクレジットカードまたは盗まれたBNPLアカウントを使用して購入を完了した場合、クレジットカード会社またはBNPLプロバイダーは、最終的に正当なアカウント所有者に返金する可能性があります。

BNPL詐欺の2番目のタイプであるチャージバックの詳細については、以下をご覧ください。

BNPLとチャージバック

不正なチャージバックは、顧客が購入したことがないと誤って主張し、マーチャントが取引をBNPL会社に返金しなければならない場合に発生します。BNPL会社はそれを顧客に返します。 商人はまた、チャージバック料金を持っているかもしれません。

チャージバックの申し立ては必ずしも悪意のあるものではありません。誰かが取引を行うためにカードを盗んだためにカード所有者が請求を提出したり、顧客が明細書に請求に関連して表示される会社の名前を認識していない場合があります。 （このような状況は「友好的な詐欺」と呼ばれます。）

チャージバックの背後にある理由が何であれ、このタイプの支払い紛争に関しては、商人はしばしば大きな損失を被ります。 友好的なチャージバック詐欺に対処するためのガイドで述べたように、マーチャントはチャージバック紛争の20％〜30％しか勝ちません。

BNPL詐欺から中小企業を保護する方法

BNPLに関連する加盟店の不正リスクは、通常、クレジットカードの受け入れに関連するリスクと同じです。 ただし、BNPLサービスはクレジットカードに比べて借り手の基準が厳しくないため、クレジットカードよりも詐欺に対して脆弱であると主張することもできます。 あなたの中小企業がBNPL詐欺を防ぐことができるいくつかのことがあります：

• BNPLサービスを選択する：大規模なBNPL企業は、一般的に不正チェックが優れており、一部の企業は他の企業よりも高い基準を持っています。 そのサービスで販売することを決定する前に、会社のセキュリティの評判と消費者の審査プロセスを調査してください。
• eコマースとPOSのセキュリティに注意を払う： BNPL詐欺から保護したい場合は、WebサイトとPOSにも優れたセキュリティが必要です。 ショッピングカートプロバイダー、POSソフトウェア、および使用するその他のオンライン決済ソリューションに関しては、これらのシステムが強力なセキュリティを備えていることを確認してください。

今すぐ購入、ビジネスのために後で支払うに関するFAQ

今すぐ購入し、後で支払うことはあなたのビジネスにとって良い選択肢ですか？

今すぐ購入し、後で支払うことは、大小の企業で、オンラインと対面の両方で顧客がチェックアウトするためのますます人気のある方法です。 非常に多くの企業がこの近代的で合理化された形態の消費者金融を受け入れているため、中小企業でBNPL支払いオプションを提供しないと、売り上げを逃してしまう可能性があります。 BNPLは加盟店にとって無料ではなく、詐欺のリスクも完全にありませんが、これらのリスクはクレジットカードやオンライン決済のリスクと根本的に違いはありません。

今すぐ購入し、後でビジネスに支払う方法について詳しくは、中小企業のWebサイトのBNPLの収益性に関する記事を参照してください。