Compre ahora, pague después para pequeñas empresas: lo que necesita saber sobre BNPL para comerciantes

Cuando se trata de comprar ahora, pagar después por negocios, este moderno método de pago ofrece muchas oportunidades. BNPL es una forma cada vez más popular de alentar las compras tanto grandes como pequeñas, especialmente de sus clientes Millennial y Gen Z. Para los comerciantes, compre ahora y pague después (BNPL) no es solo una forma de aceptar pagos: es una forma de hacer que sus clientes gasten más en su negocio para que pueda ser más rentable.

Siga leyendo para obtener más información sobre los pros y los contras de comprar ahora, pagar después para pequeñas empresas y cómo convertirse en un comerciante de comprar ahora, pagar después.

¿Qué es Compre ahora, pague después para pequeñas empresas?

BNPL es un tipo de préstamo de consumo que permite a los clientes financiar una compra en cuotas, generalmente cuatro cuotas en total. BNPL hace que las compras costosas sean más asequibles, lo que podría atraer a los clientes a gastar más de lo que gastarían de otra manera. Si bien BNPL ha recibido algunas críticas por hacer que los consumidores jóvenes gasten fuera de sus posibilidades, y de manera similar a las tarjetas de crédito y otros pagos electrónicos, también conllevan algunos riesgos para los comerciantes. BNPL se puede utilizar tanto para compras en línea como en persona.

¿Cómo funciona Compre ahora, pague después para los comerciantes?

Como comerciante, aceptar BNPL funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, en el sentido de que recibirá el monto total de la compra, aunque ese total no saldrá de la cuenta bancaria del cliente en el momento de la compra. A menudo, los comerciantes solo aceptarán uno o dos tipos de servicios BNPL y pueden anunciar este método de pago en sus tiendas o en sus sitios web.

Algunos sistemas POS incluso tienen incorporada la aceptación de BNPL. Por ejemplo, los comerciantes de Square pueden aceptar el pago pospago en su POS o tienda en línea.

Beneficios de BNPL para empresas

Compre ahora, pague después para pequeñas empresas ofrece muchos beneficios, que, en pocas palabras, son más ventas y mayores ventas para su negocio.

BNPL es especialmente popular entre los compradores más jóvenes, los usuarios de iPhone y los compradores en línea.

• Fomenta mayores gastos de los clientes: BNPL es útil para financiar compras más grandes y puede ayudar a los clientes a pagar artículos más caros, incluso si no tienen una tarjeta de crédito. El popular servicio Afterpay de BNPL afirma que el uso de sus servicios aumenta el valor promedio de los pedidos hasta en un 18%.
• Impulsa las ventas en línea: las ventas en línea en particular se ven impulsadas al ofrecer BNPL. Registrarse en un servicio BNPL puede demorar varios minutos, y es más fácil (y más privado) para los clientes solicitar BNPL desde la comodidad del hogar, como cuando compran en línea, en lugar de hacerlo en una tienda. Un informe reciente sobre el estado del comercio electrónico de RBC Capital afirma que BNPL aumenta las conversiones de comercio electrónico en un 20-30%.
• Una forma más de pago para los clientes: los clientes de hoy en día quieren múltiples opciones cuando se trata de pagos, y BNPL es solo una opción más para agregar a sus ofertas de pago. Cuantas más opciones de pago ofrezca, más oportunidades de venta creará para su empresa.
• Atrae a los consumidores más jóvenes: BNPL es especialmente popular entre los consumidores más jóvenes, que tienden a ser los compradores más voraces. Según la investigación de eMarketer sobre BNPL, el 55,1 % de los compradores de la generación Z utilizará BNPL al menos una vez este año, en comparación con el 48,6 % de los compradores Millennial; un porcentaje progresivamente menor de generaciones mayores planea usar esta opción de pago.
• Mantiene su negocio competitivo: cada vez más de sus competidores ofrecen BNPL, y si su negocio no tiene ninguna opción de BNPL, es posible que esté sacrificando las ventas a su competencia. Según Afterpay, el 57% de los usuarios que realizaron una compra con el servicio dijeron que si la opción de pago BNPL no estuviera disponible, habrían buscado otra tienda que ofreciera la opción o no habrían comprado nada.
• Conveniente para los usuarios de iPhone: como comenté recientemente en un artículo sobre Apple Pay Later publicado en Finance Magnates, Apple pronto ingresará a BNPL con el lanzamiento en otoño de 2022 de su propio servicio de compra ahora, pague después, llamado Apple Pay Later. Apple Pay Later permitirá que cualquier usuario de Apple Pay pague una compra en cuotas utilizando su Apple Wallet. Lo bueno para los comerciantes es que debido a que el servicio utilizará la red de Mastercard, las empresas no necesitarán ninguna integración especial para aceptar Apple Pay Later.

Inconvenientes de BNPL para empresas

Compre ahora, pague después también tiene ciertas desventajas o inconvenientes para los comerciantes. Específicamente, cuesta un poco más aceptar BNPL en comparación con otros métodos de pago, y puede tomar un poco de tiempo y esfuerzo perfeccionar su proceso de pago de BNPL.

• Tarifas comerciales más altas: las tarifas de las transacciones de BNPL tienden a ser más altas que las tarifas de las transacciones con tarjeta de crédito (consulte la tabla a continuación con las tarifas de las diferentes compañías de BNPL). Esto significa que su empresa pagará más por las transacciones de BNPL que si el cliente pagara con una tarjeta de crédito.
• La integración no es universal: no todos los servicios de BNPL se integran fácilmente con todos los sistemas POS o creadores de sitios web de comercio electrónico. O, en algunos casos, es posible que deba pagar una tarifa anual por una extensión de pasarela de pago BNPL. A menudo, un sistema POS o un proveedor de comercio electrónico se asociará con un proveedor BNPL preferido, pero es posible que no sea el que prefiera usar.
• Pago más lento: dado que BNPL es técnicamente un préstamo, los clientes deben completar una solicitud rápida cuando comienzan a usar un servicio BNPL por primera vez; no pueden pagar casi instantáneamente como lo hacen con una tarjeta de crédito o pago sin contacto. Para los usuarios de BNPL por primera vez, esto puede ralentizar considerablemente el proceso de pago.
• No se aceptan todos los comerciantes: no solo los clientes, sino también los comerciantes deben solicitar el uso de los servicios de BNPL. Una empresa BNPL examinará su empresa antes de permitirle vender con el servicio. Si su empresa se encuentra en una determinada categoría de alto riesgo que el proveedor de BNPL no acepta, es posible que el proveedor no le permita aceptar sus pagos.
• Riesgos de fraude y devolución de cargo: BNPL conlleva algunos riesgos de fraude y devolución de cargo para los comerciantes (consulte la sección a continuación sobre lo que debe tener en cuenta en relación con el fraude de BNPL).

¿Cómo pagan las empresas de BNPL a los comerciantes?

Las empresas BNPL pagan a los comerciantes en unos pocos días, en la mayoría de los casos. Por lo general, se le pagará el monto total de la compra dentro de 1 a 3 días hábiles. Por lo general, la empresa BNPL tiene un portal comercial donde las empresas pueden realizar un seguimiento de sus pagos.

¿Cuánto cobran las empresas BNPL a los comerciantes?

Como puede ver, BNPL viene con ciertos requisitos y tarifas cuando se trata tanto de comerciantes como de consumidores. Las tarifas comerciales de BNPL tienden a oscilar entre 3,39% y 6% + una tarifa fija (generalmente $0,30 ) en cada transacción . A los consumidores no se les cobra ningún cargo a menos que se atrasen en un pago a plazos.

Aquí hay algunas cosas más a tener en cuenta sobre las tarifas y la elegibilidad de BNPL:

• Incluso si una empresa BNPL no cobra a los consumidores un recargo por pagos atrasados, es probable que informe los pagos atrasados ​​del cliente a las agencias de crédito , congele la cuenta del cliente después de un período de tiempo y envíe la cuenta a cobranza.
• Los servicios de BNPL pueden realizar una verificación de crédito suave o dura en todos los consumidores que soliciten.
• Cuando se trata de la elegibilidad de comerciantes para BNPL, por lo general tiene que ver con su industria. Puede verificar si la industria de su negocio está en la lista de industrias restringidas de la compañía BNPL.
• Los pagos de los préstamos a plazos de 6 semanas anteriores vencen cada dos semanas, para un total de 4 plazos .
• Las empresas de BNPL también están comenzando a ofrecer préstamos de consumo a más largo plazo de hasta 6 a 12 meses , así como tarjetas virtuales .

¿Cuáles son algunos proveedores populares de Compre ahora, pague después?

Las principales aplicaciones de BNPL son muy similares en el sentido de que todas ofrecen préstamos que permiten a los consumidores pagar una compra en cuatro cuotas quincenales. Los cargos por pago atrasado y los cargos por transacción que cobran a los comerciantes también son similares. Sin embargo, hay algunas distinciones a tener en cuenta.

Afirmar

• Affirm es aceptado en varios minoristas de renombre como Walmart y Peloton, y también impulsa los préstamos a plazos Shop Pay de Shopify. Affirm se integra con varias soluciones de comercio electrónico para pequeñas empresas, incluidas Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix y más.
  • Consulte nuestro artículo sobre qué es Affirm y cómo agregarlo a su sitio web.

Klarna

• Klarna se acepta en muchas tiendas nacionales enfocadas en Millennials como Sephora y H&M, así como en otras grandes marcas como Adidas y PETCO. Puede integrar Klarna con Shopify, Shift4Shop, Vend POS y otras soluciones.
  • Explore Klarna para los negocios.

Después de pagar

• Los principales minoristas como lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond y muchos otros ofrecen AfterPay como opción de pago para sus clientes. AfterPay es propiedad de Square, por lo que tiene sentido que su pequeña empresa pueda aceptar AfterPay usando su POS Square o tienda en línea Square. AfterPay también se integra con Stripe, Ecwid, Squarespace y más.
  • Obtenga más información sobre las opciones de compra ahora y pago posterior de AfterPay.

chisporrotear

• Sezzle centrado en Gen Z está asociado con Target, GameStop, Bass Pro Shops y muchas otras marcas. Ofrece integraciones gratuitas y perfectas con software para pequeñas empresas como WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus y otros.
  • Obtenga más información sobre compre ahora, pague después de Sezzle.

PayPal Pagar en 4

• PayPal Pay In 4 brinda a los usuarios de cuentas comerciales de PayPal una opción de pago BNPL para ofrecer a los clientes. Pay In 4 cobra las tarifas de transacción estándar de PayPal, que no son tan altas como la mayoría de los otros proveedores de BNPL. PayPal Pay In 4 se acepta en minoristas como Aldo, Fossil, Champion y otros; se integra con varios Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce y otro software de comercio electrónico.
  • Decida si desea ofrecer PayPal Pay In 4 a sus clientes. (Tenga en cuenta que PayPal también tiene un servicio de préstamo al consumidor a más largo plazo que ofrece financiamiento de 6 meses en compras superiores a $99, llamado Crédito de PayPal).

Zip (anteriormente Quadpay)

• Varios minoristas, incluidos Fashion Nova, Newegg y Famous Footwear, aceptan Zip como una opción de BNPL. Zip se integra con Shopify, Magento, BigCommerce y otras soluciones comerciales, lo que permite a los minoristas aceptar pagos con Zip tanto en línea como en persona. (También puede usar algunas líneas de código javascript para crear su propia integración con Zip).

Cómo convertirse en un comerciante Compre ahora, pague después

Si se pregunta cómo convertirse en un comerciante de compra ahora, pague después, no se preocupe, el proceso es bastante fácil. Simplemente necesita solicitar un servicio BNPL y luego integrar el servicio BNPL en su tienda en línea y/o sistema de punto de venta. Las empresas de BNPL intentan que el proceso de solicitud e implementación de sus servicios de BNPL sea lo más rápido e indoloro posible.

Las empresas de BNPL también ofrecen formas para que los comerciantes anuncien que usted acepta sus servicios de BNPL, como banners web y señalización.

Compre ahora y pague después Riesgos para los comerciantes (y cómo evitarlos)

Como cualquier forma de pago electrónico, BNPL no está exenta de riesgos. Hay algunos tipos diferentes de fraude que los delincuentes pueden explotar cuando se trata de BNPL. En la mayoría de los casos, el riesgo de fraude recae en la empresa BNPL en lugar del comerciante que utiliza el servicio BNPL; por ejemplo, si el cliente no realiza sus pagos, el servicio BNPL se queda sin dinero, no el comerciante que ofreció el servicio. –pero en algunos casos, el comerciante puede perder dinero como resultado del fraude BNPL.

Fraude de BNPL a tener en cuenta

Los principales tipos de fraude de BNPL que afectan a los comerciantes son los clientes que realizan compras de BNPL con credenciales fraudulentas y el fraude de devolución de cargo de BNPL.

Con el primer tipo de fraude, un cliente puede usar una identidad ficticia o credenciales robadas para solicitar un préstamo BNPL. O bien, podrían encontrar una manera de secuestrar una cuenta BNPL legítima. Si el estafador usa una tarjeta de crédito robada o una cuenta BNPL robada para completar una compra, la compañía de la tarjeta de crédito o el proveedor de BNPL puede, en última instancia, reembolsar al titular legítimo de la cuenta, lo que significa que usted recibe el golpe como comerciante.

Obtenga más información sobre el segundo tipo de fraude de BNPL, las devoluciones de cargo, a continuación.

BNPL y contracargos

Las devoluciones de cargo fraudulentas ocurren cuando un cliente afirma falsamente que nunca realizó una compra y el comerciante tiene que reembolsar la transacción a la empresa BNPL, quien se la devolverá al cliente. El comerciante también puede tener una tarifa de devolución de cargo.

Los reclamos de devolución de cargo no siempre son maliciosos; a veces, el titular de la tarjeta presenta el cargo porque alguien robó su tarjeta para realizar la transacción, o tal vez el cliente no reconoce el nombre de la empresa que aparece asociada con el cargo en su estado de cuenta. (Ese tipo de situaciones se denominan “fraude amistoso”).

Cualquiera que sea la razón detrás de la devolución de cargo, los comerciantes a menudo pierden mucho cuando se trata de este tipo de disputa de pago. Como se menciona en nuestra guía para lidiar con el fraude de devolución de cargo amistoso, los comerciantes solo ganan entre el 20 % y el 30 % de las disputas de devolución de cargo.

Cómo proteger a su pequeña empresa del fraude de BNPL

Los riesgos de fraude para los comerciantes asociados con BNPL son generalmente los mismos que los relacionados con la aceptación de tarjetas de crédito. Sin embargo, debido a que los servicios de BNPL tienen criterios de prestatario menos estrictos en comparación con las tarjetas de crédito, se podría argumentar que incluso son más vulnerables al fraude que las tarjetas de crédito. Hay un par de cosas que su pequeña empresa puede prevenir el fraude BNPL:

• Sea selectivo con los servicios de BNPL: las empresas de BNPL de nombre más grande generalmente tienen mejores controles de fraude y algunas tienen estándares más altos que otros. Investigue la reputación de seguridad de una empresa y el proceso de investigación del consumidor antes de decidirse a vender con ese servicio.
• Preste atención a la seguridad de eComm y POS: su sitio web y punto de venta también deben tener una buena seguridad si desea protegerse contra el fraude de BNPL. Cuando se trata de su proveedor de carrito de compras, software POS y cualquier otra solución de pago en línea que use, asegúrese de que estos sistemas tengan una seguridad sólida.

Preguntas frecuentes sobre Compre ahora, pague después para negocios

¿Es Compre Ahora, Pague Después Una Buena Opción Para Su Negocio?

Compre ahora, pague después es una forma cada vez más popular para que los clientes paguen, tanto en línea como en persona, en empresas grandes y pequeñas. Con tantos negocios que aceptan esta forma moderna y simplificada de financiamiento al consumidor, es posible que pierda ventas si no ofrece una opción de pago BNPL en su pequeña empresa. BNPL no es gratuito para los comerciantes, ni está completamente libre de riesgos de fraude, pero estos riesgos no son fundamentalmente diferentes de los de las tarjetas de crédito y los pagos en línea.

Para obtener más información sobre compre ahora, pague después por negocios, lea nuestro artículo sobre la rentabilidad de BNPL para sitios web de pequeñas empresas.