Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru afaceri mici: ce trebuie să știți despre BNPL pentru comercianți

Când vine vorba de cumpărare acum, plătiți mai târziu pentru afaceri, această metodă de plată modernă oferă multe oportunități. BNPL este o modalitate din ce în ce mai populară de a încuraja achizițiile de bilete mari și mici, în special de la clienții Millennial și Gen Z. Pentru comercianți, cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL) nu este doar o modalitate de a accepta plata: este o modalitate de a-ți determina clienții să cheltuiască mai mult la afacerea ta, astfel încât să poți deveni mai profitabil.

Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre avantajele și dezavantajele cumpărării acum, plătiți mai târziu pentru afaceri mici și cum să deveniți comerciant acum, plătiți mai târziu.

Ce este Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru afaceri mici?

BNPL este un tip de împrumut de consum care permite clienților să finanțeze o achiziție în rate - de obicei patru rate în total. BNPL face achizițiile scumpe mai accesibile, ceea ce ar putea atrage clienții să cheltuiască mai mult decât ar putea altfel. În timp ce BNPL a primit unele critici pentru că îi determină pe tinerii consumatori să cheltuiască în afara mijloacelor lor, și similar cu cardurile de credit și alte plăți electronice, aceștia prezintă anumite riscuri și pentru comercianți. BNPL poate fi utilizat atât pentru achiziții online, cât și în persoană.

Cum funcționează Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru comercianți?

În calitate de comerciant, acceptarea BNPL funcționează similar cu un card de credit, în sensul că veți primi întreaga sumă a achiziției, chiar dacă acel total nu va părăsi contul bancar al clientului în momentul achiziției. Adesea, comercianții vor accepta doar unul sau două tipuri de servicii BNPL și pot face publicitate acestei metode de plată în magazinele lor sau pe site-urile lor web.

Unele sisteme POS au chiar și acceptarea BNPL încorporată. De exemplu, comercianții Square pot accepta plata Afterpay la POS-ul lor sau la magazinul online.

Beneficiile BNPL pentru afaceri

Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru afacerile mici oferă multe beneficii, care, pe scurt, sunt mai multe vânzări și vânzări mai mari pentru afacerea dvs.!

BNPL este deosebit de popular printre cumpărătorii mai tineri, utilizatorii de iPhone și cumpărătorii online.

• Încurajează cheltuieli mai mari ale clienților: BNPL este util pentru finanțarea achizițiilor mai mari și poate ajuta clienții să-și permită articole mai scumpe, chiar dacă nu au un card de credit. Popularul serviciu BNPL Afterpay susține că utilizarea serviciilor sale crește valoarea medie a comenzii cu până la 18%.
• Stimulează vânzările online : vânzările online, în special, sunt stimulate prin oferirea BNPL. Înscrierea la un serviciu BNPL poate dura până la câteva minute și este mai ușor (și mai privat) pentru clienți să solicite BNPL din confortul acasă, cum ar fi atunci când cumpără online, comparativ cu un magazin. Un raport recent despre starea comerțului electronic de la RBC Capital susține că BNPL crește conversiile comerțului electronic cu 20-30%.
• Încă o modalitate de plată pentru clienți: clienții din ziua de azi doresc mai multe opțiuni când vine vorba de plăți, iar BNPL este doar o altă opțiune de adăugat la ofertele dvs. de plată. Cu cât oferiți mai multe opțiuni de plată, cu atât creați mai multe oportunități de vânzare pentru afacerea dvs.
• Atragerea consumatorilor mai tineri: BNPL este deosebit de popular în rândul consumatorilor mai tineri, care tind să fie cei mai voraci cumpărători. Conform cercetării eMarketer privind BNPL, 55,1% dintre cumpărătorii din Gen Z vor folosi BNPL cel puțin o dată în acest an, comparativ cu 48,6 dintre cumpărătorii Millennial; un procent din ce în ce mai mic din generațiile mai în vârstă intenționează să utilizeze această opțiune de plată.
• Menține afacerea dvs. competitivă: tot mai mulți dintre concurenții dvs. oferă BNPL și, dacă afacerea dvs. nu are nicio opțiune BNPL, este posibil să sacrificați vânzările concurenței dvs. Potrivit Afterpay, 57% dintre utilizatorii care au făcut o achiziție cu serviciul au spus că, dacă opțiunea de plată BNPL nu era disponibilă, ar fi căutat un alt magazin care oferea opțiunea sau nu ar fi cumpărat deloc.
• Convenabil pentru utilizatorii de iPhone: așa cum am comentat recent într-un articol despre Apple Pay Later, publicat în Finance Magnates, Apple va intra în curând în BNPL cu lansarea în toamna anului 2022 a serviciului său Buy Now, Pay Later, numit Apple Pay Later. Apple Pay Later va permite oricărui utilizator Apple Pay să plătească o achiziție în rate folosind portofelul Apple. Ceea ce este grozav pentru comercianți este că, deoarece serviciul va folosi rețeaua Mastercard, companiile nu vor avea nevoie de nicio integrare specială pentru a accepta Apple Pay Later.

Dezavantaje ale BNPL pentru afaceri

Cumpărați acum, plătiți mai târziu are și anumite contra sau dezavantaje pentru comercianți. Mai exact, costă puțin mai mult să acceptați BNPL în comparație cu alte metode de plată și poate dura puțin timp și efort pentru a vă perfecționa procesul de finalizare a plății BNPL.

• Taxe mai mari ale comerciantului: comisioanele pentru tranzacțiile BNPL tind să fie mai mari decât comisioanele pentru tranzacțiile cu cardul de credit (consultați tabelul de mai jos cu taxele de la diferite companii BNPL). Aceasta înseamnă că afacerea dvs. va plăti mai mult pentru tranzacțiile BNPL decât dacă clientul ar plăti cu un card de credit.
• Integrarea nu este universală: nu toate serviciile BNPL se integrează ușor cu toate sistemele POS sau cu creatorii de site-uri de comerț electronic. Sau, în unele cazuri, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă anuală pentru o extensie a gateway-ului de plată BNPL. Adesea, un sistem POS sau un furnizor de comerț electronic se va asocia cu un furnizor BNPL preferat, dar este posibil să nu fie cel pe care l-ați prefera să îl utilizați.
• Plată mai lentă: Deoarece BNPL este, din punct de vedere tehnic, un împrumut, clienții trebuie să completeze o cerere rapidă atunci când încep să folosească un serviciu BNPL - nu pot plăti doar aproape instantaneu, așa cum fac cu un card de credit sau cu plata contactless. Pentru utilizatorii BNPL pentru prima dată, acest lucru poate încetini considerabil procesul de plată.
• Nu toți comercianții sunt acceptați: nu numai clienții, ci și comercianții trebuie să solicite utilizarea serviciilor BNPL. O companie BNPL vă va verifica compania înainte de a vă permite să vindeți cu serviciul. Dacă compania dumneavoastră se încadrează într-o anumită categorie de risc ridicat pe care furnizorul BNPL nu o acceptă, este posibil ca furnizorul să nu vă permită să acceptați plățile lor.
• Riscuri de fraudă și rambursare: BNPL prezintă anumite riscuri de fraudă și rambursare pentru comercianți (consultați secțiunea de mai jos despre ce să aveți în vedere referitor la frauda BNPL).

Cum plătesc companiile BNPL comercianții?

Companiile BNPL plătesc comercianții în câteva zile, în majoritatea cazurilor. De obicei, veți fi plătit cu suma totală a achiziției în decurs de 1-3 zile lucrătoare. De obicei, compania BNPL are un portal comercial unde companiile își pot urmări plățile.

Cât de mult taxează companiile BNPL comercianții?

După cum puteți vedea, BNPL vine cu anumite cerințe și taxe atunci când vine vorba atât de comercianți, cât și de consumatori. Taxele comerciantului BNPL tind să varieze între 3,39-6% + o taxă fixă ​​(de obicei 0,30 USD ) pentru fiecare tranzacție . Consumatorilor nu li se percepe nicio taxă decât dacă întârzie o plată în rate.

Iată încă câteva lucruri de remarcat cu privire la taxele și eligibilitatea BNPL:

• Chiar dacă o companie BNPL nu percepe consumatorilor o taxă de întârziere, probabil că va raporta plățile ratate ale clientului către birourile de credit , va îngheța contul clientului după o perioadă de timp și va trimite contul către colectări.
• Serviciile BNPL pot efectua o verificare a creditului soft sau hard asupra tuturor consumatorilor care solicită.
• Când vine vorba de eligibilitatea comerciantului pentru BNPL, de obicei are de-a face cu industria dvs. Puteți verifica dacă industria companiei dvs. se află pe lista de industrii restricționate a companiei BNPL .
• Plățile pentru împrumuturile în rate pe 6 săptămâni de mai sus sunt datorate la fiecare două săptămâni, în total 4 rate .
• Companiile BNPL încep, de asemenea, să ofere împrumuturi de consum pe termen lung de până la 6-12 luni , precum și carduri virtuale .

Care sunt furnizorii populari Cumpărați acum, plătiți mai târziu?

Cele mai bune aplicații BNPL sunt foarte asemănătoare prin faptul că toate oferă împrumuturi care permit consumatorilor să plătească o achiziție în patru rate bisăptămânale. Taxele de întârziere și taxele de tranzacție pe care le percep comercianților sunt toate similare. Există, totuși, câteva distincții de remarcat.

Afirma

• Affirm este acceptat la diverși retaileri de renume, cum ar fi Walmart și Peloton, și, de asemenea, dă împrumuturi în rate Shopify Shop Pay. Affirm se integrează cu diverse soluții de comerț electronic pentru întreprinderi mici, inclusiv Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix și multe altele.
  • Consultați articolul nostru despre ce este Affirm și cum să îl adăugați pe site-ul dvs. web.

Klarna

• Klarna este acceptată în multe magazine naționale axate pe Millennial, precum Sephora și H&M, precum și în alte mărci mari precum Adidas și PETCO. Puteți integra Klarna cu Shopify, Shift4Shop, Vend POS și alte soluții.
  • Explorați Klarna pentru afaceri.

AfterPay

• Retailerii majori precum lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond și mulți alții oferă AfterPay ca opțiune de plată clienților lor. AfterPay este deținut de Square și, prin urmare, este logic ca afacerea dvs. mică să accepte AfterPay folosind Square POS sau magazinul Square Online. AfterPay se integrează și cu Stripe, Ecwid, Squarespace și multe altele.
  • Aflați mai multe despre opțiunile cumpărați acum, plătiți mai târziu de la AfterPay.

Sezzle

• Gen Z-centric Sezzle este în parteneriat cu Target, GameStop, Bass Pro Shops și cu numeroase alte mărci. Oferă integrări gratuite, fără întreruperi, cu software pentru afaceri mici precum WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus și altele.
  • Aflați mai multe despre cumpărați acum, plătiți mai târziu de la Sezzle.

PayPal Pay In 4

• PayPal Pay In 4 oferă utilizatorilor contului de afaceri PayPal o opțiune de plată BNPL pentru a le oferi clienților. Pay In 4 percepe taxele standard de tranzacție PayPal, care nu sunt la fel de mari ca majoritatea celorlalți furnizori BNPL. PayPal Pay In 4 este acceptat la comercianții cu amănuntul precum Aldo, Fossil, Champion și alții; se integrează cu diverse programe Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce și alte programe de comerț electronic.
  • Decideți dacă oferiți PayPal Pay In 4 clienților dvs. (Rețineți că PayPal are și un serviciu separat de împrumut de consum pe termen lung, care oferă finanțare pe 6 luni pentru achiziții de peste 99 USD, numit Credit PayPal.)

Zip (anterior Quadpay)

• Diferiți comercianți cu amănuntul, inclusiv Fashion Nova, Newegg și Famous Footwear, acceptă Zip ca opțiune BNPL. Zip se integrează cu Shopify, Magento, BigCommerce și alte soluții comerciale, permițând comercianților să accepte plata prin zip atât online, cât și în persoană. (De asemenea, puteți folosi câteva rânduri de cod javascript pentru a vă construi propria integrare cu Zip.)

Cum să deveniți un comerciant Cumpărați acum, plătiți mai târziu

Dacă vă întrebați cum să deveniți un buyer acum, plătiți mai târziu comerciant, să nu vă faceți griji - procesul este într-adevăr destul de ușor. Trebuie doar să aplicați la un serviciu BNPL și apoi să integrați serviciul BNPL în magazinul dvs. online și/sau în sistemul punctului de vânzare. Companiile BNPL încearcă să facă procesul de aplicare și implementare a serviciilor lor BNPL cât mai rapid și fără durere posibil.

Companiile BNPL oferă, de asemenea, modalități pentru comercianți de a face publicitate că acceptați serviciile lor BNPL, cum ar fi bannere web și semnalizare.

Cumpărați acum, plătiți mai târziu riscurile pentru comercianți (și cum să le evitați)

Ca orice formă de plată electronică, BNPL nu este lipsită de riscuri. Există câteva tipuri diferite de fraudă pe care infractorii le pot exploata atunci când vine vorba de BNPL. În cele mai multe cazuri, riscul de fraudă revine companiei BNPL, mai degrabă decât comerciantului care folosește serviciul BNPL – de exemplu, dacă clientul nu efectuează plățile, serviciul BNPL iese din bani, nu comerciantul care a oferit serviciul. – dar în unele cazuri, comerciantul poate pierde bani ca urmare a fraudei BNPL.

Frauda BNPL de care trebuie să aveți grijă

Principalele tipuri de fraudă BNPL care afectează comercianții sunt clienții care efectuează achiziții BNPL cu acreditări frauduloase și frauda de rambursare BNPL.

Cu primul tip de fraudă, un client poate folosi o identitate fictive sau acreditări furate pentru a solicita un împrumut BNPL. Sau ar putea găsi o modalitate de a deturna un cont legitim BNPL. Dacă fraudatorul folosește un card de credit furat sau un cont BNPL furat pentru a finaliza o achiziție, compania cardului de credit sau furnizorul BNPL poate rambursa în cele din urmă deținătorul legitim al contului, ceea ce înseamnă că luați lovitura ca comerciant.

Aflați mai multe despre al doilea tip de fraudă BNPL, rambursările, mai jos.

BNPL și rambursări

Rambursările frauduloase apar atunci când un client susține în mod fals că nu a făcut niciodată o achiziție , iar comerciantul trebuie să ramburseze tranzacția companiei BNPL, care o va returna clientului. Comerciantul poate avea și o taxă de rambursare.

Cererile de rambursare nu sunt întotdeauna rău intenționate – uneori deținătorul cardului depune debitarea deoarece cineva și-a furat cardul pentru a efectua tranzacția sau poate că clientul nu recunoaște numele companiei care apare asociat cu debitarea în extrasul său. (Aceste tipuri de situații sunt numite „fraudă prietenoasă”).

Indiferent de motivul din spatele rambursării, comercianții pierd adesea mult atunci când vine vorba de acest tip de dispută de plată. După cum se menționează în ghidul nostru pentru abordarea fraudelor prietenoase cu rambursarea, comercianții câștigă doar 20%-30% din litigiile privind rambursarea.

Cum să vă protejați afacerea mică de frauda BNPL

Riscurile de fraudă pentru comercianții asociate cu BNPL sunt în general aceleași cu cele legate de acceptarea cardurilor de credit. Cu toate acestea, deoarece serviciile BNPL au criterii mai puțin stricte pentru împrumutați în comparație cu cardurile de credit, s-ar putea argumenta că sunt chiar mai vulnerabile la fraudă decât cardurile de credit. Există câteva lucruri pe care mica dvs. afacere poate preveni frauda BNPL:

• Fii selectiv cu privire la serviciile BNPL: companiile BNPL cu nume mai mari au, în general, verificări mai bune pentru fraudă, iar unele au standarde mai înalte decât altele. Cercetați reputația de securitate a unei companii și procesul de verificare a consumatorilor înainte de a decide să vindeți cu acel serviciu.
• Acordați atenție securității eComm și POS: site-ul dvs. web și punctul dvs. de vânzare ar trebui să aibă și o securitate bună dacă doriți să vă protejați împotriva fraudei BNPL. Când vine vorba de furnizorul de coș de cumpărături, software POS și orice alte soluții de plată online pe care le utilizați, asigurați-vă că aceste sisteme au o securitate puternică.

Întrebări frecvente despre Cumpărați acum, plătiți mai târziu pentru afaceri

Cumpărați acum, plătiți mai târziu o opțiune bună pentru afacerea dvs.?

Cumpărați acum, plătiți mai târziu este o modalitate din ce în ce mai populară pentru clienți de a verifica, atât online, cât și în persoană, la companiile mari și mici. Având în vedere atât de multe companii care acceptă această formă modernă și simplificată de finanțare a consumatorilor, este posibil să pierdeți vânzări dacă nu oferiți o opțiune de plată BNPL la afacerea dvs. mică. BNPL nu este gratuit pentru comercianți și nici nu este complet lipsit de riscuri de fraudă, dar aceste riscuri nu sunt fundamental diferite de cele ale cardurilor de credit și plăților online.

Pentru mai multe informații despre cumpără acum, plătiți mai târziu pentru afaceri, citiți articolul nostru despre profitabilitatea BNPL pentru site-urile de afaceri mici.