Beli Sekarang, Bayar Nanti Untuk Usaha Kecil: Yang Perlu Anda Ketahui Tentang BNPL Untuk Pedagang

Ketika datang untuk membeli sekarang, bayar kemudian untuk bisnis, metode pembayaran modern ini menawarkan banyak peluang. BNPL adalah cara yang semakin populer untuk mendorong pembelian tiket besar dan kecil, terutama dari pelanggan Milenial dan Gen Z Anda. Untuk pedagang, beli sekarang bayar nanti (BNPL) bukan hanya cara untuk menerima pembayaran: ini adalah cara untuk membuat pelanggan Anda membelanjakan lebih banyak di bisnis Anda sehingga Anda bisa menjadi lebih menguntungkan.

Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang pro dan kontra dari beli sekarang, bayar nanti untuk usaha kecil dan bagaimana menjadi pedagang beli sekarang, bayar nanti.

Apa Itu Beli Sekarang, Bayar Nanti Untuk Usaha Kecil?

BNPL adalah jenis pinjaman konsumen yang memungkinkan pelanggan untuk membiayai pembelian dengan cara mencicil—biasanya total empat kali angsuran. BNPL membuat pembelian mahal menjadi lebih terjangkau, yang dapat menarik pelanggan untuk membelanjakan lebih banyak daripada yang seharusnya. Sementara BNPL telah menerima beberapa kritik karena menyebabkan konsumen muda menghabiskan di luar kemampuan mereka, dan serupa dengan kartu kredit dan pembayaran elektronik lainnya, mereka juga membawa beberapa risiko bagi pedagang. BNPL dapat digunakan untuk pembelian online dan langsung.

Bagaimana Beli Sekarang, Bayar Nanti Bekerja Untuk Pedagang?

Sebagai pedagang, menerima BNPL bekerja mirip dengan kartu kredit, di mana Anda akan menerima jumlah pembelian penuh meskipun jumlah itu tidak akan meninggalkan rekening bank pelanggan pada saat pembelian. Seringkali, pedagang hanya akan menerima satu atau dua jenis layanan BNPL dan dapat mengiklankan metode pembayaran ini di toko mereka atau di situs web mereka.

Beberapa sistem POS bahkan memiliki penerimaan BNPL built-in. Misalnya, pedagang Square dapat menerima pembayaran Afterpay di POS atau toko online mereka.

Manfaat BNPL Untuk Bisnis

Beli sekarang, bayar nanti untuk bisnis kecil menawarkan banyak manfaat, yang, singkatnya, lebih banyak penjualan dan penjualan lebih besar untuk bisnis Anda!

BNPL sangat populer di kalangan pembeli muda, pengguna iPhone, dan pembeli online.

• Mendorong Belanja Pelanggan yang Lebih Tinggi: BNPL berguna untuk membiayai pembelian yang lebih besar dan dapat membantu pelanggan membeli barang yang lebih mahal, bahkan jika mereka tidak memiliki kartu kredit. Layanan BNPL populer Afterpay mengklaim bahwa menggunakan layanannya meningkatkan nilai pesanan rata-rata hingga 18%.
• Mendorong Penjualan Online : Penjualan online khususnya didorong dengan menawarkan BNPL. Mendaftar ke layanan BNPL dapat memakan waktu hingga beberapa menit, dan lebih mudah (dan lebih pribadi) bagi pelanggan untuk mengajukan BNPL dari rumah yang nyaman, seperti saat berbelanja online, vs. di toko. Laporan terbaru tentang keadaan eCommerce dari RBC Capital mengklaim BNPL meningkatkan konversi eCommerce sebesar 20-30%.
• Satu Cara Lagi Bagi Pelanggan Untuk Membayar: Pelanggan saat ini menginginkan banyak opsi dalam hal pembayaran, dan BNPL hanyalah satu opsi lagi untuk ditambahkan ke penawaran pembayaran Anda. Semakin banyak opsi pembayaran yang Anda tawarkan, semakin banyak peluang penjualan yang Anda ciptakan untuk bisnis Anda.
• Daya Tarik Untuk Konsumen Muda: BNPL sangat populer di kalangan konsumen muda, yang cenderung menjadi pembeli paling rakus. Menurut penelitian eMarketer tentang BNPL, 55,1% pembeli Gen Z akan menggunakan BNPL setidaknya sekali tahun ini, dibandingkan dengan 48,6 pembeli Milenial; persentase yang semakin kecil dari rencana generasi tua untuk menggunakan opsi pembayaran ini.
• Membuat Bisnis Anda Tetap Kompetitif: Semakin banyak pesaing Anda yang menawarkan BNPL, dan jika bisnis Anda tidak memiliki opsi BNPL, Anda mungkin mengorbankan penjualan untuk pesaing Anda. Menurut Afterpay, 57% pengguna yang melakukan pembelian dengan layanan tersebut mengatakan bahwa jika opsi pembayaran BNPL tidak tersedia, mereka akan mencari toko lain yang menawarkan opsi tersebut, atau tidak membeli sama sekali.
• Nyaman Untuk Pengguna iPhone: Seperti yang baru-baru ini saya komentari dalam sebuah artikel di Apple Pay Later yang diterbitkan di Finance Magnates, Apple akan segera memasuki BNPL dengan rilis musim gugur 2022 dari layanan beli sekarang, bayar nanti, yang disebut Apple Pay Later. Apple Pay Later akan mengizinkan setiap pengguna Apple Pay membayar pembelian dengan mencicil menggunakan Apple Wallet mereka. Apa yang bagus untuk pedagang adalah karena layanan akan menggunakan jaringan Mastercard, bisnis tidak memerlukan integrasi khusus untuk menerima Apple Pay Later.

Kekurangan BNPL Untuk Bisnis

Beli sekarang, bayar nanti juga memiliki kekurangan atau kekurangan tertentu bagi pedagang. Secara khusus, biaya untuk menerima BNPL sedikit lebih mahal dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya, dan mungkin perlu sedikit waktu dan usaha untuk menyempurnakan proses checkout BNPL Anda.

• Biaya Merchant yang Lebih Tinggi: Biaya transaksi BNPL cenderung lebih tinggi daripada biaya untuk transaksi kartu kredit (lihat tabel di bawah dengan biaya dari perusahaan BNPL yang berbeda). Artinya bisnis Anda akan membayar lebih untuk transaksi BNPL dibandingkan jika pelanggan membayar dengan kartu kredit.
• Integrasi Tidak Universal: Tidak semua layanan BNPL terintegrasi dengan mudah dengan semua sistem POS atau pembuat situs web eCommerce. Atau dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus membayar biaya tahunan untuk perpanjangan gateway pembayaran BNPL. Seringkali, sistem POS atau penyedia eCommerce akan bermitra dengan penyedia BNPL pilihan tetapi mungkin bukan yang Anda pilih untuk digunakan.
• Pembayaran Lebih Lambat: Karena BNPL secara teknis adalah pinjaman, pelanggan harus melengkapi aplikasi cepat saat pertama kali menggunakan layanan BNPL—mereka tidak bisa begitu saja membayar hampir seketika seperti yang bisa mereka lakukan dengan kartu kredit atau pembayaran tanpa kontak. Untuk pengguna BNPL pertama kali, ini dapat sangat memperlambat proses checkout.
• Tidak Semua Merchant Diterima: Tidak hanya pelanggan, tapi merchant juga harus mendaftar untuk menggunakan layanan BNPL. Perusahaan BNPL akan memeriksa perusahaan Anda sebelum mengizinkan Anda untuk menjual dengan layanan tersebut. Jika perusahaan Anda termasuk dalam kategori berisiko tinggi tertentu yang tidak diterima oleh penyedia BNPL, penyedia mungkin tidak akan mengizinkan Anda menerima pembayaran mereka.
• Risiko Penipuan & Tagihan Balik: BNPL membawa beberapa risiko penipuan dan tagihan balik untuk pedagang (lihat bagian di bawah tentang apa yang harus diwaspadai tentang: penipuan BNPL).

Bagaimana Perusahaan BNPL Membayar Pedagang?

Perusahaan BNPL membayar pedagang dalam beberapa hari, dalam banyak kasus. Biasanya, Anda akan menerima pembayaran penuh dari pembelian dalam 1-3 hari kerja. Biasanya, perusahaan BNPL memiliki portal pedagang tempat bisnis dapat melacak pembayaran mereka.

Berapa Perusahaan BNPL Membebani Pedagang?

Seperti yang Anda lihat, BNPL hadir dengan persyaratan dan biaya tertentu baik untuk merchant maupun konsumen. Biaya pedagang BNPL cenderung berkisar antara 3,39-6% + biaya tetap (biasanya $0,30 ) pada setiap transaksi . Konsumen tidak dikenakan biaya apapun kecuali mereka terlambat membayar cicilan.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan tentang biaya dan kelayakan BNPL:

• Bahkan jika perusahaan BNPL tidak membebankan biaya keterlambatan kepada konsumen, kemungkinan besar akan melaporkan pembayaran yang terlewatkan pelanggan ke biro kredit , membekukan akun pelanggan setelah jangka waktu tertentu, dan mengirim akun ke penagihan.
• Layanan BNPL dapat menjalankan pemeriksaan kredit lunak atau keras pada semua konsumen yang mengajukan.
• Dalam hal kelayakan pedagang untuk BNPL, biasanya berkaitan dengan industri Anda. Anda dapat memeriksa apakah industri bisnis Anda ada dalam daftar industri terbatas perusahaan BNPL .
• Pembayaran pinjaman cicilan 6 minggu di atas jatuh tempo setiap dua minggu, dengan total 4 kali cicilan .
• Perusahaan BNPL juga mulai menawarkan pinjaman konsumen jangka panjang hingga 6-12 bulan serta kartu virtual .

Apa Beberapa Penyedia Beli Sekarang, Bayar Nanti yang Populer?

Aplikasi BNPL teratas sangat mirip karena semuanya menawarkan pinjaman yang memungkinkan konsumen melunasi pembelian dalam empat kali angsuran dua mingguan. Biaya keterlambatan dan biaya transaksi yang mereka kenakan kepada pedagang juga serupa. Namun, ada beberapa perbedaan yang perlu diperhatikan.

Menegaskan

• Menegaskan diterima di berbagai pengecer besar seperti Walmart dan Peloton, dan juga mendukung pinjaman cicilan Shopify's Shop Pay. Affirm terintegrasi dengan berbagai solusi bisnis kecil eCommerce termasuk Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix, dan banyak lagi.
  • Lihat artikel kami tentang apa itu Affirm dan bagaimana menambahkannya ke situs web Anda.

Klarna

• Klarna diterima di banyak toko nasional yang berfokus pada Milenial seperti Sephora dan H&M, serta merek besar lainnya seperti Adidas dan PETCO. Anda dapat mengintegrasikan Klarna dengan Shopify, Shift4Shop, Vend POS, dan solusi lainnya.
  • Jelajahi Klarna untuk bisnis.

Setelah Bayar

• Pengecer besar seperti lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond, dan banyak lainnya menawarkan AfterPay sebagai opsi pembayaran kepada pelanggan mereka. AfterPay dimiliki oleh Square sehingga masuk akal jika bisnis kecil Anda dapat menerima AfterPay menggunakan POS Square atau toko Square Online Anda. AfterPay juga terintegrasi dengan Stripe, Ecwid, Squarespace, dan banyak lagi.
  • Pelajari lebih lanjut tentang opsi beli sekarang, bayar nanti dari AfterPay.

angin sepoi-sepoi

• Gen Z-centric Sezzle bermitra dengan Target, GameStop, Bass Pro Shops, dan banyak merek lainnya. Ini menawarkan integrasi gratis dan mulus dengan perangkat lunak bisnis kecil seperti WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus, dan lainnya.
  • Pelajari lebih lanjut tentang beli sekarang, bayar nanti dari Sezzle.

PayPal Bayar Dalam 4

• PayPal Pay In 4 memberi pengguna Akun Bisnis PayPal opsi checkout BNPL untuk ditawarkan kepada pelanggan. Pay In 4 membebankan biaya transaksi PayPal standar, yang tidak setinggi kebanyakan penyedia BNPL lainnya. PayPal Pay In 4 diterima di pengecer seperti Aldo, Fossil, Champion, dan lainnya; itu terintegrasi dengan berbagai Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce, dan perangkat lunak eCommerce lainnya.
  • Putuskan apakah akan menawarkan PayPal Pay In 4 kepada pelanggan Anda. (Perhatikan bahwa PayPal juga memiliki layanan pinjaman konsumen jangka panjang terpisah yang menawarkan pembiayaan 6 bulan untuk pembelian lebih dari $99, yang disebut Kredit PayPal.)

Zip (sebelumnya Quadpay)

• Berbagai pengecer, termasuk Fashion Nova, Newegg, dan Alas Kaki Terkenal, menerima Zip sebagai opsi BNPL. Zip terintegrasi dengan Shopify, Magento, BigCommerce, dan solusi perdagangan lainnya, memungkinkan pengecer menerima pembayaran Zip baik secara online maupun secara langsung. (Anda juga dapat menggunakan beberapa baris kode javascript untuk membangun integrasi Anda sendiri dengan Zip.)

Cara Menjadi Pedagang Beli Sekarang, Bayar Nanti

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana menjadi pedagang beli sekarang, bayar kemudian, jangan khawatir — prosesnya sangat mudah. Anda hanya perlu mendaftar ke layanan BNPL dan kemudian mengintegrasikan layanan BNPL ke toko online dan/atau sistem point of sale Anda. Perusahaan BNPL berusaha membuat proses penerapan dan penerapan layanan BNPL mereka secepat dan semudah mungkin.

Perusahaan BNPL juga menawarkan cara bagi pedagang untuk mengiklankan bahwa Anda menerima layanan BNPL mereka, seperti spanduk web dan papan nama.

Beli Sekarang Bayar Nanti Risiko Untuk Pedagang (Dan Cara Menghindarinya)

Seperti formulir pembayaran elektronik lainnya, BNPL bukannya tanpa risiko. Ada beberapa jenis penipuan yang dapat dieksploitasi oleh penjahat ketika berhubungan dengan BNPL. Dalam kebanyakan kasus, risiko penipuan jatuh kembali pada perusahaan BNPL daripada pedagang yang menggunakan layanan BNPL – misalnya, jika pelanggan tidak melakukan pembayaran, layanan BNPL yang keluar uang, bukan pedagang yang menawarkan layanan. –tetapi dalam beberapa kasus, pedagang dapat kehilangan uang akibat penipuan BNPL.

Penipuan BNPL Yang Harus Diwaspadai

Jenis utama penipuan BNPL yang mempengaruhi pedagang adalah pelanggan yang melakukan pembelian BNPL dengan kredensial palsu dan penipuan tagihan balik BNPL.

Dengan jenis penipuan pertama, nasabah dapat menggunakan identitas fiktif atau kredensial curian untuk mengajukan pinjaman BNPL. Atau, mereka mungkin menemukan cara untuk membajak akun BNPL yang sah. Jika penipu menggunakan kartu kredit curian atau akun BNPL curian untuk menyelesaikan pembelian, perusahaan kartu kredit atau penyedia BNPL pada akhirnya dapat mengembalikan uang kepada pemegang akun yang sah, yang berarti Anda menerima pukulan sebagai pedagang.

Pelajari lebih lanjut tentang jenis kedua penipuan BNPL, tolak bayar, di bawah ini.

BNPL & Tagihan Balik

Tolak bayar palsu terjadi ketika pelanggan secara salah mengklaim bahwa mereka tidak pernah melakukan pembelian dan pedagang harus mengembalikan transaksi tersebut ke perusahaan BNPL, yang akan mengembalikannya kepada pelanggan. Pedagang mungkin juga memiliki biaya tolak bayar.

Klaim tolak bayar tidak selalu berbahaya—terkadang pemegang kartu mengajukan tagihan karena seseorang mencuri kartu mereka untuk melakukan transaksi, atau mungkin pelanggan tidak mengenali nama perusahaan yang muncul terkait dengan tagihan pada laporan mereka. (Situasi semacam itu disebut "penipuan ramah.")

Apa pun alasan di balik tolak bayar, pedagang sering kali rugi besar dalam sengketa pembayaran jenis ini. Seperti disebutkan dalam panduan kami untuk menangani penipuan tolak bayar yang ramah, pedagang hanya memenangkan 20% -30% dari sengketa tolak bayar.

Cara Melindungi Usaha Kecil Anda Dari Penipuan BNPL

Risiko penipuan bagi merchant yang terkait dengan BNPL umumnya sama dengan yang terkait dengan penerimaan kartu kredit. Namun, karena layanan BNPL memiliki kriteria peminjam yang kurang ketat dibandingkan dengan kartu kredit, dapat dikatakan bahwa mereka bahkan lebih rentan terhadap penipuan daripada kartu kredit. Ada beberapa hal yang dapat dilakukan oleh usaha kecil Anda untuk mencegah penipuan BNPL:

• Selektif Tentang Layanan BNPL: Perusahaan BNPL dengan nama besar umumnya memiliki pemeriksaan penipuan yang lebih baik, dan beberapa memiliki standar yang lebih tinggi daripada yang lain. Teliti reputasi keamanan perusahaan dan proses pemeriksaan konsumen sebelum memutuskan untuk menjual dengan layanan itu.
• Perhatikan Keamanan eComm & POS: Situs web dan tempat penjualan Anda juga harus memiliki keamanan yang baik jika Anda ingin melindungi dari penipuan BNPL. Ketika datang ke penyedia keranjang belanja Anda, perangkat lunak POS, dan solusi pembayaran online lainnya yang Anda gunakan, pastikan sistem ini memiliki keamanan yang kuat.

FAQ Tentang Beli Sekarang, Bayar Nanti Untuk Bisnis

Apakah Beli Sekarang, Bayar Nanti Pilihan yang Baik untuk Bisnis Anda?

Beli sekarang, bayar nanti adalah cara yang semakin populer bagi pelanggan untuk check out, baik online maupun langsung, di bisnis besar maupun kecil. Dengan begitu banyak bisnis yang menerima bentuk pembiayaan konsumen yang modern dan efisien ini, Anda mungkin kehilangan penjualan jika Anda tidak menawarkan opsi pembayaran BNPL di bisnis kecil Anda. BNPL tidak gratis untuk pedagang, juga tidak sepenuhnya bebas dari risiko penipuan, tetapi risiko ini pada dasarnya tidak berbeda dengan kartu kredit dan pembayaran online.

Untuk wawasan lebih lanjut tentang beli sekarang, bayar nanti untuk bisnis, baca artikel kami tentang profitabilitas BNPL untuk situs web bisnis kecil.