اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا للشركات الصغيرة: ما تحتاج لمعرفته حول BNPL للتجار

عندما يتعلق الأمر بالشراء الآن ، والدفع لاحقًا مقابل العمل ، فإن طريقة الدفع الحديثة هذه توفر العديد من الفرص. BNPL هي طريقة شائعة بشكل متزايد لتشجيع شراء التذاكر الكبيرة والصغيرة ، لا سيما من عملاء Millennial و Gen Z. بالنسبة للتجار ، الشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) ليس مجرد وسيلة لقبول الدفع: إنه وسيلة لجعل عملائك ينفقون المزيد في عملك حتى تصبح أكثر ربحًا.

استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول إيجابيات وسلبيات الشراء الآن ، وادفع لاحقًا للشركات الصغيرة وكيف تصبح عملية شراء الآن ، وادفع لاحقًا للتاجر.

ما هو الشراء الآن ، والدفع لاحقًا للشركات الصغيرة؟

BNPL هو نوع من القروض الاستهلاكية يسمح للعملاء بتمويل عملية شراء على أقساط - عادة ما تكون أربعة أقساط في المجموع. يجعل BNPL عمليات الشراء باهظة الثمن بأسعار معقولة ، مما قد يغري العملاء بإنفاق أكثر مما قد ينفقونه بطريقة أخرى. في حين أن BNPL قد تلقى بعض الانتقادات لأنه دفع المستهلكين الشباب إلى الإنفاق خارج إمكانياتهم ، وعلى غرار بطاقات الائتمان والمدفوعات الإلكترونية الأخرى ، فإنهم يحملون بعض المخاطر على التجار أيضًا. يمكن استخدام BNPL لكل من عمليات الشراء عبر الإنترنت والشخصية.

كيف يتم الشراء الآن ، ثم الدفع لاحقًا للتجار؟

بصفتك تاجرًا ، فإن قبول BNPL يعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان ، حيث ستتلقى المبلغ الكامل لعملية الشراء على الرغم من أن هذا الإجمالي لن يترك الحساب المصرفي للعميل في وقت الشراء. في كثير من الأحيان ، يقبل التجار نوعًا واحدًا أو نوعين فقط من خدمات BNPL ويمكنهم الإعلان عن طريقة الدفع هذه في متاجرهم أو على مواقعهم الإلكترونية.

تحتوي بعض أنظمة نقاط البيع على قبول BNPL مدمج. على سبيل المثال ، يمكن لتجار Square قبول الدفع بعد الدفع في نقاط البيع أو المتجر عبر الإنترنت.

فوائد BNPL للشركات

يوفر الشراء الآن ، والدفع لاحقًا للشركات الصغيرة العديد من المزايا ، والتي ، باختصار ، مزيد من المبيعات ومبيعات أكبر لعملك!

تحظى BNPL بشعبية خاصة بين المتسوقين الأصغر سنًا ومستخدمي iPhone والمتسوقين عبر الإنترنت.

• يشجع على زيادة الإنفاق على العملاء: يعتبر BNPL مفيدًا في تمويل عمليات الشراء الكبيرة ويمكن أن يساعد العملاء على شراء سلع أكثر تكلفة ، حتى لو لم يكن لديهم بطاقة ائتمان. تدعي خدمة Afterpay الشهيرة في BNPL أن استخدام خدماتها يزيد من متوسط ​​قيمة الطلب بنسبة تصل إلى 18٪.
• محركات المبيعات عبر الإنترنت: يتم تعزيز المبيعات عبر الإنترنت على وجه الخصوص من خلال تقديم BNPL. يمكن أن يستغرق الاشتراك في خدمة BNPL عدة دقائق ، ومن الأسهل (والأكثر خصوصية) للعملاء التقدم بطلب للحصول على BNPL من المنزل ، مثل التسوق عبر الإنترنت ، مقابل المتجر. يزعم تقرير حديث عن حالة التجارة الإلكترونية من RBC Capital أن BNPL يعزز تحويلات التجارة الإلكترونية بنسبة 20-30 ٪.
• طريقة أخرى لدفع العملاء: يريد عملاء اليوم خيارات متعددة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات ، و BNPL هو مجرد خيار إضافي واحد لإضافته إلى عروض الدفع الخاصة بك. كلما زادت خيارات الدفع التي تقدمها ، زادت فرص المبيعات التي تنشئها لعملك.
• تناشد المستهلكين الأصغر سنًا: تحظى BNPL بشعبية خاصة بين المستهلكين الأصغر سنًا ، الذين يميلون إلى أن يكونوا أكثر المتسوقين شرهًا. وفقًا لبحث eMarketer حول BNPL ، سيستخدم 55.1٪ من متسوقي الجيل Z BNPL مرة واحدة على الأقل هذا العام ، مقارنة بـ 48.6 من المتسوقين من جيل الألفية ؛ تخطط نسبة أصغر تدريجيًا من الأجيال الأكبر سنًا لاستخدام خيار الدفع هذا.
• يحافظ على عملك تنافسيًا: المزيد والمزيد من منافسيك يقدمون BNPL ، وإذا لم يكن لشركتك أي خيارات BNPL ، فقد تضحي بالمبيعات لصالح منافسيك. وفقًا لـ Afterpay ، قال 57٪ من المستخدمين الذين أجروا عملية شراء باستخدام الخدمة أنه إذا لم يكن خيار الدفع BNPL متاحًا ، لكانوا قد بحثوا عن متجر آخر يعرض الخيار ، أو لم يشتروا على الإطلاق.
• مناسب لمستخدمي iPhone: كما علقت مؤخرًا في مقال على Apple Pay نُشر لاحقًا في Finance Magnates ، ستدخل Apple قريبًا BNPL بإصدارها في خريف 2022 من خدمة الشراء الخاصة بها الآن ، والدفع لاحقًا ، والتي تسمى Apple Pay Later. ستسمح Apple Pay Later لأي مستخدم Apple Pay بالدفع مقابل الشراء على أقساط باستخدام محفظة Apple الخاصة به. الشيء الرائع بالنسبة للتجار هو أنه نظرًا لأن الخدمة ستستخدم شبكة Mastercard ، فلن تحتاج الشركات إلى أي تكامل خاص لقبول Apple Pay لاحقًا.

عيوب BNPL للشركات

الشراء الآن ، والدفع لاحقًا له أيضًا سلبيات أو عيوب معينة للتجار. على وجه التحديد ، فإن قبول BNPL يكلف أكثر قليلاً مقارنة بطرق الدفع الأخرى ، وقد يستغرق الأمر بعض الوقت والجهد لإتقان عملية تسجيل الخروج من BNPL.

• رسوم تجارية أعلى: تميل الرسوم على معاملات BNPL إلى أن تكون أعلى من رسوم معاملات بطاقات الائتمان (انظر الجدول أدناه مع الرسوم من شركات BNPL المختلفة). هذا يعني أن عملك سيدفع أكثر لمعاملات BNPL مما لو دفع العميل ببطاقة ائتمان.
• التكامل ليس عالميًا: لا تتكامل جميع خدمات BNPL بسهولة مع جميع أنظمة نقاط البيع أو منشئي مواقع التجارة الإلكترونية. أو في بعض الحالات ، قد تضطر إلى دفع رسوم سنوية مقابل تمديد بوابة الدفع BNPL. في كثير من الأحيان ، سوف يشترك نظام POS أو مزود التجارة الإلكترونية مع مزود BNPL المفضل ولكنه قد لا يكون هو الشخص الذي تفضل استخدامه.
• تسجيل خروج أبطأ: نظرًا لأن BNPL عبارة عن قرض تقنيًا ، يتعين على العملاء إكمال طلب سريع عند بدء استخدام خدمة BNPL لأول مرة - لا يمكنهم الدفع بشكل شبه فوري كما يمكنهم باستخدام بطاقة ائتمان أو الدفع بدون تلامس. بالنسبة لمستخدمي BNPL لأول مرة ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى إبطاء عملية السداد إلى حد كبير.
• لم يتم قبول جميع التجار: ليس فقط العملاء ، ولكن يتعين على التجار أيضًا التقدم لاستخدام خدمات BNPL. ستقوم شركة BNPL بفحص شركتك قبل السماح لك بالبيع مع الخدمة. إذا كانت شركتك تندرج ضمن فئة معينة عالية المخاطر لا يقبلها مزود BNPL ، فقد لا يسمح لك المزود بقبول مدفوعاته.
• مخاطر الاحتيال ورد المبالغ المدفوعة: يحمل BNPL بعض مخاطر الاحتيال ورد المبالغ المدفوعة للتجار (انظر القسم أدناه حول ما يجب البحث عنه بشأن: احتيال BNPL).

كيف تدفع شركات BNPL للتجار؟

تدفع شركات BNPL للتجار في غضون أيام قليلة ، في معظم الحالات. عادةً ، ستحصل على المبلغ الكامل لعملية الشراء في غضون 1-3 أيام عمل. عادةً ما يكون لدى شركة BNPL بوابة تجارية حيث يمكن للشركات تتبع مدفوعاتها.

كم تفرض شركات BNPL على التجار؟

كما ترى ، تأتي BNPL بمتطلبات ورسوم معينة عندما يتعلق الأمر بالتجار والمستهلكين. تميل رسوم تاجر BNPL إلى أن تتراوح من 3.39 إلى 6٪ + رسوم ثابتة (عادة 0.30 دولار ) على كل معاملة . لا يتم تحصيل أي رسوم من المستهلكين ما لم يتأخروا عن سداد الأقساط.

فيما يلي بعض الأشياء التي يجب ملاحظتها حول رسوم BNPL والأهلية:

• حتى إذا لم تفرض شركة BNPL رسومًا متأخرة على المستهلكين ، فمن المحتمل أن تبلغ عن مدفوعات العميل الفائتة إلى مكاتب الائتمان ، وتجمد حساب العميل بعد فترة زمنية ، وترسل الحساب إلى التحصيلات.
• قد تجري خدمات BNPL فحصًا ائتمانيًا مرنًا أو صعبًا على جميع المستهلكين الذين يتقدمون بطلب.
• عندما يتعلق الأمر بأهلية التاجر للحصول على BNPL ، فعادةً ما يتعلق الأمر بصناعتك. يمكنك التحقق مما إذا كانت صناعة عملك مدرجة في قائمة الصناعات المقيدة لشركة BNPL.
• تستحق دفعات قروض التقسيط لمدة 6 أسابيع المذكورة أعلاه كل أسبوعين ، بإجمالي 4 أقساط .
• بدأت شركات BNPL أيضًا في تقديم قروض استهلاكية طويلة الأجل تصل إلى 6-12 شهرًا بالإضافة إلى بطاقات افتراضية .

ما هي بعض شعبية الشراء الآن ، والدفع لاحقًا لمقدمي الخدمة؟

تتشابه أفضل تطبيقات BNPL من حيث أنها تقدم جميعها قروضًا تتيح للمستهلكين سداد مشترياتهم على أربعة أقساط نصف شهرية. الرسوم المتأخرة ورسوم المعاملات التي يفرضونها على التجار متشابهة أيضًا. ومع ذلك ، هناك بعض الفروق التي يجب ملاحظتها.

يؤكد

• يتم قبول Affirm في العديد من تجار التجزئة ذوي الأسماء الكبيرة مثل Walmart و Peloton ، وكذلك قروض Shopify's Shop Pay الأقساط. تتكامل شركة Affirm مع مختلف حلول الأعمال التجارية الصغيرة للتجارة الإلكترونية بما في ذلك Shopify و WooCommerce و BigCommerce و Wix والمزيد.
  • تحقق من مقالتنا حول ما هو Affirm وكيفية إضافته إلى موقع الويب الخاص بك.

كلارنا

• يتم قبول Klarna في العديد من المتاجر التي تركز على الألفية في جميع أنحاء البلاد مثل Sephora و H&M ، بالإضافة إلى العلامات التجارية الكبرى الأخرى مثل Adidas و PETCO. يمكنك دمج Klarna مع Shopify و Shift4Shop و Vend POS وحلول أخرى.
  • استكشف Klarna للعمل.

AfterPay

• كبار تجار التجزئة مثل lululemon و Ulta Beauty و Urban Outfitters و Bed Bath & Beyond والعديد من الآخرين يقدمون AfterPay كخيار دفع لعملائهم. AfterPay مملوكة لشركة Square ولذلك فمن المنطقي أن تقبل شركتك الصغيرة AfterPay باستخدام Square POS أو متجر Square Online. يتكامل AfterPay أيضًا مع Stripe و Ecwid و Squarespace والمزيد.
  • تعرف على المزيد حول خيارات الشراء الآن ، وادفع لاحقًا من AfterPay.

Sezzle

• يشترك Gen Z-centric Sezzle مع Target و GameStop و Bass Pro Shops والعديد من العلامات التجارية الأخرى. إنه يوفر تكاملات مجانية وسلسة مع برامج الأعمال الصغيرة مثل WordPress و Magento و Salesforce و Shopify Plus وغيرها.
  • تعرف على المزيد حول الشراء الآن ، وادفع لاحقًا من Sezzle.

دفع PayPal في 4

• يمنح PayPal Pay In 4 مستخدمي PayPal Business Account خيار دفع BNPL لتقديمه للعملاء. تتقاضى Pay In 4 رسوم معاملات PayPal القياسية ، والتي ليست مرتفعة مثل معظم موفري BNPL الآخرين. يتم قبول PayPal Pay In 4 لدى تجار التجزئة مثل Aldo و Fossil و Champion وغيرهم ؛ إنه يتكامل مع العديد من برامج Volusion و X-cart و OpenCart و WooCommerce و BigCommerce وغيرها من برامج التجارة الإلكترونية.
  • قرر ما إذا كنت ستعرض PayPal Pay In 4 لعملائك. (لاحظ أن PayPal لديها أيضًا خدمة قروض استهلاكية منفصلة طويلة الأجل تقدم تمويلًا لمدة 6 أشهر على المشتريات التي تزيد عن 99 دولارًا ، وتسمى PayPal Credit.)

Zip (Quadpay سابقًا)

• يقبل العديد من تجار التجزئة ، بما في ذلك Fashion Nova و Newegg و Famous Footwear ، الرمز البريدي كخيار BNPL. يتكامل Zip مع Shopify و Magento و BigCommerce وغيرها من الحلول التجارية ، مما يسمح لتجار التجزئة بقبول الدفع Zip عبر الإنترنت وشخصيًا. (يمكنك أيضًا استخدام بضعة أسطر من كود جافا سكريبت لبناء تكاملك الخاص مع Zip.)

كيف تصبح شراء الآن ، ادفع لاحقًا للتاجر

إذا كنت تتساءل كيف تصبح عملية شراء الآن ، ادفع لاحقًا للتاجر ، ولا داعي للقلق - فالعملية سهلة للغاية حقًا. ما عليك سوى تقديم طلب إلى خدمة BNPL ثم دمج خدمة BNPL في متجرك عبر الإنترنت و / أو نظام نقاط البيع. تحاول شركات BNPL جعل عملية تطبيق وتنفيذ خدمات BNPL سريعة وسهلة قدر الإمكان.

تقدم شركات BNPL أيضًا طرقًا للتجار للإعلان عن قبولك لخدمات BNPL ، مثل لافتات الويب واللافتات.

اشترِ الآن وادفع لاحقًا المخاطر التي يتعرض لها التجار (وكيفية تجنبها)

مثل أي نموذج دفع إلكتروني ، لا تخلو BNPL من المخاطر. هناك عدد قليل من أنواع الاحتيال المختلفة التي يمكن للمجرمين استغلالها عندما يتعلق الأمر بـ BNPL. في معظم الحالات ، تقع مخاطر الاحتيال مرة أخرى على شركة BNPL بدلاً من التاجر الذي يستخدم خدمة BNPL - على سبيل المثال ، إذا لم يقم العميل بإجراء مدفوعاته ، فإن خدمة BNPL هي خارج المال ، وليس التاجر الذي قدم الخدمة - ولكن في بعض الحالات ، قد يخسر التاجر المال نتيجة الاحتيال في BNPL.

احتيال BNPL احترس من

الأنواع الرئيسية للاحتيال في BNPL التي تؤثر على التجار هي قيام العملاء بشراء BNPL بأوراق اعتماد احتيالية والاحتيال الخاص برد المبالغ المدفوعة BNPL.

مع النوع الأول من الاحتيال ، يجوز للعميل استخدام هوية وهمية أو أوراق اعتماد مسروقة لتقديم طلب للحصول على قرض BNPL. أو قد يجدون طريقة لاختطاف حساب BNPL شرعي. إذا استخدم المحتال بطاقة ائتمان مسروقة أو حساب BNPL مسروقًا لإتمام عملية شراء ، فيجوز لشركة بطاقة الائتمان أو موفر BNPL في النهاية استرداد مالك الحساب الشرعي ، مما يعني أنك تأخذ الضربة بصفتك التاجر.

تعرف على المزيد حول النوع الثاني من عمليات الاحتيال في BNPL ، عمليات رد المبالغ المدفوعة أدناه.

BNPL و Chargebacks

تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية عندما يدعي العميل خطأً أنه لم يجرِ عملية شراء مطلقًا ويتعين على التاجر إعادة المعاملة إلى شركة BNPL ، التي ستعيدها إلى العميل. قد يكون لدى التاجر أيضًا رسوم رد المبالغ المدفوعة.

مطالبات رد المبالغ المدفوعة ليست ضارة دائمًا - في بعض الأحيان يقدم حامل البطاقة الرسوم لأن شخصًا ما سرق بطاقته لإجراء المعاملة ، أو ربما لا يتعرف العميل على اسم الشركة الذي يبدو مرتبطًا بالرسوم في كشف الحساب. (تسمى هذه الأنواع من المواقف "الاحتيال الودي").

مهما كان السبب وراء رد المبالغ المدفوعة ، غالبًا ما يخسر التجار كثيرًا عندما يتعلق الأمر بهذا النوع من نزاع الدفع. كما هو مذكور في دليلنا للتعامل مع احتيال رد المبالغ المدفوعة الودي ، يربح التجار فقط 20٪ -30٪ من نزاعات رد المبالغ المدفوعة.

كيف تحمي عملك الصغير من الاحتيال في BNPL

إن مخاطر الاحتيال التي يتعرض لها التجار المرتبطون بـ BNPL هي نفسها بشكل عام تلك المتعلقة بقبول بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، نظرًا لأن خدمات BNPL لديها معايير أقل صرامة للمقترضين مقارنة ببطاقات الائتمان ، يمكن للمرء أن يجادل في أنها أكثر عرضة للاحتيال من بطاقات الائتمان. هناك بعض الأشياء التي يمكن لشركتك الصغيرة أن تمنع احتيال BNPL:

• كن انتقائيًا حول خدمات BNPL: عادةً ما يكون لدى شركات BNPL ذات الأسماء الأكبر عمليات فحص احتيال أفضل ، وبعضها لديه معايير أعلى من غيرها. ابحث عن سمعة الشركة الأمنية وعملية فحص المستهلك قبل اتخاذ قرار البيع بهذه الخدمة.
• انتبه لأمن eComm & POS: يجب أن يتمتع موقع الويب الخاص بك ونقطة البيع أيضًا بأمان جيد إذا كنت تريد الحماية من الاحتيال باستخدام BNPL. عندما يتعلق الأمر بمزود عربة التسوق ، وبرامج نقاط البيع ، وأي حلول أخرى للدفع عبر الإنترنت تستخدمها ، تأكد من أن هذه الأنظمة تتمتع بأمان قوي.

الأسئلة الشائعة حول الشراء الآن ، الدفع لاحقًا للأعمال

هل الشراء الآن والدفع لاحقًا خيار جيد لعملك؟

الشراء الآن ، والدفع لاحقًا هي طريقة شائعة بشكل متزايد للعملاء لإتمام الدفع ، سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا ، في الشركات الكبيرة والصغيرة على حد سواء. مع قبول العديد من الشركات لهذا الشكل الحديث والمبسط من تمويل المستهلك ، فقد تفقد المبيعات إذا لم تقدم خيار دفع BNPL في عملك الصغير. BNPL ليس مجانيًا للتجار ، كما أنه ليس خاليًا تمامًا من مخاطر الاحتيال ، ولكن هذه المخاطر لا تختلف جوهريًا عن مخاطر بطاقات الائتمان والمدفوعات عبر الإنترنت.

لمزيد من المعلومات حول الشراء الآن ، ادفع لاحقًا مقابل الأعمال ، اقرأ مقالنا عن ربحية BNPL لمواقع الأعمال التجارية الصغيرة.