立即購買，稍後為小型企業付款：您需要了解的有關 BNPL 的商家信息

當談到現在購買，以後支付業務時，這種現代支付方式提供了許多機會。 BNPL 是一種越來越受歡迎的鼓勵大宗和小宗購買的方式，尤其是從您的千禧一代和 Z 世代客戶那裡。 對於商家來說，先買後付 (BNPL) 不僅僅是一種接受付款的方式：它是一種讓您的客戶在您的業務上花費更多的方式，這樣您就可以獲得更多的利潤。

繼續閱讀以了解更多關於立即購買、稍後付款的小型企業的優缺點以及如何成為先購買後付款的商家。

什麼是現在購買，以後支付小型企業？

BNPL 是一種消費貸款，允許客戶分期付款——通常總共分四期。 BNPL 使昂貴的購買變得更實惠，這可能會吸引客戶比其他方式花費更多。 雖然 BNPL 因導致年輕消費者過度消費而受到一些批評，這與信用卡和其他電子支付類似，但它們也給商家帶來了一些風險。 BNPL 可用於在線和親自購買。

現在購買，以後付款如何為商家工作？

作為商家，接受 BNPL 的工作方式類似於信用卡，因為您將收到購買的全部金額，即使在購買時該總額不會離開客戶的銀行賬戶。 通常，商家只接受一種或兩種類型的 BNPL 服務，並且可能會在他們的商店或網站上宣傳這種支付方式。

一些 POS 系統甚至內置了 BNPL 驗收。 例如，Square 商家可以在其 POS 或在線商店接受 Afterpay 付款。

BNPL 對企業的好處

現在購買，以後付款為小型企業提供了許多好處，簡而言之，就是為您的企業帶來更多的銷售額和更大的銷售額！

BNPL 特別受年輕購物者、iPhone 用戶和在線購物者的歡迎。

• 鼓勵更高的客戶支出： BNPL 可用於為更大的購買提供資金，並且可以幫助客戶購買更昂貴的商品，即使他們沒有信用卡。 受歡迎的 BNPL 服務 Afterpay 聲稱使用其服務可將平均訂單價值提高 18%。
• 推動在線銷售：提供 BNPL 尤其促進了在線銷售。 註冊 BNPL 服務可能需要幾分鐘時間，而且客戶在家中舒適地申請 BNPL 更容易（也更私密），例如在網上購物時，而不是在商店。 RBC Capital 最近一份關於電子商務狀況的報告稱，BNPL 將電子商務轉化率提高了 20-30%。
• 客戶支付的另一種方式：今天的客戶在支付方面需要多種選擇，而 BNPL 只是添加到您的支付產品中的另一種選擇。 您提供的付款方式越多，您為企業創造的銷售機會就越多。
• 吸引年輕消費者： BNPL 在年輕消費者中尤其受歡迎，他們往往是最貪婪的購物者。 根據 eMarketer 對 BNPL 的研究，55.1% 的 Z 世代購物者今年將至少使用一次 BNPL，而千禧一代購物者的這一比例為 48.6； 越來越少的老一代計劃使用這種支付方式。
• 保持您的業務競爭力：越來越多的競爭對手提供 BNPL，如果您的企業沒有任何 BNPL 選項，您可能會犧牲您的競爭對手的銷售額。 根據 Afterpay，57% 使用該服務進行購買的用戶表示，如果 BNPL 支付選項不可用，他們會搜索提供該選項的另一家商店，或者根本不購買。
• 方便 iPhone 用戶：正如我最近在《金融巨頭》上發表的一篇關於 Apple Pay Later 的文章中評論的那樣，Apple 將很快進入 BNPL，並在 2022 年秋季發布自己的“立即購買，以後付款”服務，稱為 Apple Pay Later。 Apple Pay Later 將允許任何 Apple Pay 用戶使用他們的 Apple Wallet 分期付款。 對商家來說，最棒的是，由於該服務將使用萬事達卡網絡，企業不需要任何特殊的集成即可接受 Apple Pay Later。

BNPL 對企業的缺點

先買後付對商家來說也有一定的弊端。 具體來說，與其他支付方式相比，接受 BNPL 的成本要高一些，而且完善您的 BNPL 結帳流程可能需要一點時間和精力。

• 更高的商戶費用： BNPL 交易的費用往往高於信用卡交易的費用（見下表，不同 BNPL 公司的費用）。 這意味著您的企業將為 BNPL 交易支付比客戶使用信用卡支付更多的費用。
• 集成不是通用的：並非所有 BNPL 服務都可以輕鬆地與所有 POS 系統或電子商務網站建設者集成。 或者在某些情況下，您可能需要為 BNPL 支付網關擴展支付年費。 通常，POS 系統或電子商務提供商會與首選的 BNPL 提供商合作，但它可能不是您更願意使用的。
• 結帳速度較慢：由於 BNPL 在技術上是一種貸款，因此客戶在第一次開始使用 BNPL 服務時確實必須完成快速申請——他們不能像使用信用卡或非接觸式付款那樣幾乎即時付款。 對於首次使用 BNPL 的用戶，這會大大減慢結帳過程。
• 並非所有商家都接受：不僅是客戶，商家也必須申請使用 BNPL 服務。 BNPL 公司將在允許您使用該服務進行銷售之前審查您的公司。 如果您的公司屬於 BNPL 提供商不接受的某個高風險類別，則提供商可能不會讓您接受他們的付款。
• 欺詐和拒付風險： BNPL 為商家帶來了一些欺詐和拒付風險（請參閱下面關於需要注意什麼的部分：BNPL 欺詐）。

BNPL 公司如何向商家付款？

在大多數情況下，BNPL 公司會在幾天內向商家付款。 通常，您會在 1-3 個工作日內收到全額購買款項。 通常，BNPL 公司有一個商家門戶，企業可以在其中跟踪他們的支出。

BNPL 公司向商家收取多少費用？

如您所見，BNPL 對商家和消費者都有一定的要求和費用。 BNPL 商家費用的範圍往往為每筆交易的3.39-6% + 固定費用（通常為 0.30 美元） 。 除非分期付款逾期，否則不會向消費者收取任何費用。

以下是有關 BNPL 費用和資格的更多注意事項：

• 即使 BNPL 公司不向消費者收取滯納金，它也可能會向信用局報告客戶的未付款項，在一段時間後凍結客戶的賬戶，並將賬戶發送給託收。
• BNPL 服務可能會對所有申請的消費者進行軟或硬信用檢查。
• 當涉及到 BNPL 的商家資格時，它通常與您的行業有關。 您可以查看您的業務行業是否在 BNPL 公司的限制行業列表中。
• 上述6週分期貸款每兩週還款一次，共4期。
• BNPL 公司也開始提供長達 6-12 個月的長期消費貸款以及虛擬卡。

有哪些流行的現在購買，以後付款的供應商？

BNPL 的頂級應用程序非常相似，它們都提供貸款，讓消費者每兩週分四期付款。 他們向商家收取的滯納金和交易費也都差不多。 但是，有一些區別需要注意。

確認

• Affirm 被沃爾瑪和 Peloton 等多家知名零售商接受，並且還為 Shopify 的 Shop Pay 分期貸款提供支持。 Affirm 與各種電子商務小型企業解決方案集成，包括 Shopify、WooCommerce、BigCommerce、Wix 等。
  • 查看我們關於什麼是 Affirm 以及如何將其添加到您的網站的文章。

克拉納

• Klarna 被絲芙蘭和 H&M 等許多以千禧一代為重點的全國性商店以及阿迪達斯和 PETCO 等其他大品牌所接受。 您可以將 Klarna 與 Shopify、Shift4Shop、Vend POS 和其他解決方案集成。
  • 探索克拉納的業務。

後付

• lululemon、Ulta Beauty、Urban Outfitters、Bed Bath & Beyond 等主要零售商向客戶提供 AfterPay 作為付款選項。 AfterPay 歸 Square 所有，因此您的小型企業可以使用您的 Square POS 或 Square 在線商店接受 AfterPay 是有道理的。 AfterPay 還與 Stripe、Ecwid、Squarespace 等集成。
  • 了解有關 AfterPay 的“立即購買，以後付款”選項的更多信息。

塞茲勒

• 以 Z 世代為中心的 Sezzle 與 Target、GameStop、Bass Pro Shops 和眾多其他品牌合作。 它提供與 WordPress、Magento、Salesforce、Shopify Plus 等小型企業軟件的免費、無縫集成。
  • 從 Sezzle 了解更多關於現在購買，以後付款的信息。

貝寶支付 4

• PayPal Pay In 4 為 PayPal 商業賬戶用戶提供了一個 BNPL 結賬選項，為客戶提供。 Pay In 4 收取標準的 PayPal 交易費用，並不像大多數其他 BNPL 提供商那樣高。 Aldo、Fossil、Champion 等零售商接受 PayPal Pay In 4； 它與各種 Volusion、X-cart、OpenCart、WooCommerce、BigCommerce 和其他電子商務軟件集成。
  • 決定是否向您的客戶提供 PayPal Pay In 4。 （請注意，PayPal 還提供單獨的長期消費貸款服務，為購買超過 99 美元的商品提供 6 個月的融資，稱為 PayPal Credit。）

郵編（以前的 Quadpay）

• 包括 Fashion Nova、Newegg 和 Famous Footwear 在內的各種零售商都接受 Zip 作為 BNPL 選項。 Zip 與 Shopify、Magento、BigCommerce 和其他商務解決方案集成，允許零售商在線和親自接受 Zip 付款。 （您也可以使用幾行 javascript 代碼來構建您自己的與 Zip 的集成。）

如何成為先買後付的商家

如果您想知道如何成為現在購買，以後付款的商家，不用擔心——這個過程真的很簡單。 您只需申請 BNPL 服務，然後將 BNPL 服務集成到您的在線商店和/或銷售點系統中。 BNPL 公司試圖使申請和實施其 BNPL 服務的過程盡可能快速和輕鬆。

BNPL 公司還為商家提供廣告宣傳您接受其 BNPL 服務的方式，例如網頁橫幅和標牌。

立即購買 為商家支付以後的風險（以及如何避免它們）

與任何電子支付形式一樣，BNPL 並非沒有風險。 當涉及到 BNPL 時，犯罪分子可以利用幾種不同類型的欺詐行為。 在大多數情況下，欺詐風險落在了 BNPL 公司而不是使用 BNPL 服務的商家身上——例如，如果客戶不付款，BNPL 服務就沒有錢了，而不是提供服務的商家– 但在某些情況下，商家可能會因 BNPL 欺詐而蒙受損失。

BNPL 欺詐需要提防

影響商家的 BNPL 欺詐的主要類型是使用欺詐憑證和 BNPL 退款欺詐進行 BNPL 購買的客戶。

對於第一類欺詐，客戶可能會使用虛構身份或被盜憑據來申請 BNPL 貸款。 或者，他們可能會找到劫持合法 BNPL 帳戶的方法。 如果欺詐者使用被盜的信用卡或被盜的 BNPL 賬戶完成購買，信用卡公司或 BNPL 提供商最終可能會退還合法賬戶持有人，這意味著您作為商家承擔了打擊。

了解更多關於第二種類型的 BNPL 欺詐，拒付，如下。

BNPL 和退款

當客戶錯誤地聲稱他們從未進行過購買並且商家必須將交易退還給 BNPL 公司，BNPL 公司會將其退還給客戶時，就會發生欺詐性拒付。 商家也可能有退款費用。

拒付索賠並不總是惡意的——有時持卡人提出收費是因為有人偷了他們的卡進行交易，或者客戶可能不認識他們對帳單上與收費相關的公司名稱。 （這類情況稱為“友好欺詐”。）

無論拒付背後的原因是什麼，在此類付款糾紛中，商家往往會損失慘重。 正如我們在處理友好拒付欺詐的指南中提到的，商家只贏得了 20%-30% 的拒付糾紛。

如何保護您的小型企業免受 BNPL 欺詐

BNPL 相關商戶的欺詐風險通常與接受信用卡相關的風險相同。 然而，由於與信用卡相比，BNPL 服務的借款人標準不那麼嚴格，人們可能會爭辯說，它們甚至比信用卡更容易受到欺詐。 您的小企業可以通過以下幾件事來防止 BNPL 欺詐：

• 對 BNPL 服務有選擇性：較大的 BNPL 公司通常有更好的欺詐檢查，有些公司的標準比其他公司更高。 在決定使用該服務進行銷售之前，研究公司的安全聲譽和消費者審查流程。
• 注意電子商務和 POS 安全：如果您想防止 BNPL 欺詐，您的網站和銷售點也應該具有良好的安全性。 當涉及到您的購物車提供商、POS 軟件和您使用的任何其他在線支付解決方案時，請確保這些系統具有強大的安全性。

立即購買，以後支付業務的常見問題解答

現在購買，以後付款是您業務的好選擇嗎？

現在購買，以後付款是一種越來越受歡迎的客戶結賬方式，無論是在線還是親自到大型和小型企業。 有這麼多企業接受這種現代、簡化的消費者融資形式，如果您不在小型企業中提供 BNPL 付款選項，您可能會錯失銷售機會。 BNPL 對商戶來說不是免費的，也不是完全沒有欺詐風險，但這些風險與信用卡和在線支付的風險並沒有根本區別。

要更深入地了解現在購買，以後支付業務，請閱讀我們關於小型企業網站的 BNPL 盈利能力的文章。