立即购买，稍后为小型企业付款：您需要了解的有关 BNPL 的商家信息

当谈到现在购买，以后支付业务时，这种现代支付方式提供了许多机会。 BNPL 是一种越来越受欢迎的鼓励大宗和小宗购买的方式，尤其是从您的千禧一代和 Z 世代客户那里。 对于商家来说，先买后付 (BNPL) 不仅仅是一种接受付款的方式：它是一种让您的客户在您的业务上花费更多的方式，这样您就可以获得更多的利润。

继续阅读以了解更多关于立即购买、稍后付款的小型企业的优缺点以及如何成为先购买后付款的商家。

什么是现在购买，以后支付小型企业？

BNPL 是一种消费贷款，允许客户分期付款——通常总共分四期。 BNPL 使昂贵的购买变得更实惠，这可能会吸引客户比其他方式花费更多。 虽然 BNPL 因导致年轻消费者过度消费而受到一些批评，这与信用卡和其他电子支付类似，但它们也给商家带来了一些风险。 BNPL 可用于在线和亲自购买。

现在购买，以后付款如何为商家工作？

作为商家，接受 BNPL 的工作方式类似于信用卡，因为您将收到购买的全部金额，即使在购买时该总额不会离开客户的银行账户。 通常，商家只接受一种或两种类型的 BNPL 服务，并且可能会在他们的商店或网站上宣传这种支付方式。

一些 POS 系统甚至内置了 BNPL 验收。 例如，Square 商家可以在其 POS 或在线商店接受 Afterpay 付款。

BNPL 对企业的好处

现在购买，以后付款为小型企业提供了许多好处，简而言之，就是为您的企业带来更多的销售额和更大的销售额！

BNPL 特别受年轻购物者、iPhone 用户和在线购物者的欢迎。

• 鼓励更高的客户支出： BNPL 可用于为更大的购买提供资金，并且可以帮助客户购买更昂贵的商品，即使他们没有信用卡。 受欢迎的 BNPL 服务 Afterpay 声称使用其服务可将平均订单价值提高 18%。
• 推动在线销售：提供 BNPL 尤其促进了在线销售。 注册 BNPL 服务可能需要几分钟时间，而且客户在家中舒适地申请 BNPL 更容易（也更私密），例如在网上购物时，而不是在商店。 RBC Capital 最近一份关于电子商务状况的报告称，BNPL 将电子商务转化率提高了 20-30%。
• 客户支付的另一种方式：今天的客户在支付方面需要多种选择，而 BNPL 只是添加到您的支付产品中的另一种选择。 您提供的付款方式越多，您为企业创造的销售机会就越多。
• 吸引年轻消费者： BNPL 在年轻消费者中尤其受欢迎，他们往往是最贪婪的购物者。 根据 eMarketer 对 BNPL 的研究，55.1% 的 Z 世代购物者今年将至少使用一次 BNPL，而千禧一代购物者的这一比例为 48.6； 越来越少的老一代计划使用这种支付方式。
• 保持您的业务竞争力：越来越多的竞争对手提供 BNPL，如果您的企业没有任何 BNPL 选项，您可能会牺牲您的竞争对手的销售额。 根据 Afterpay，57% 使用该服务进行购买的用户表示，如果 BNPL 支付选项不可用，他们会搜索提供该选项的另一家商店，或者根本不购买。
• 方便 iPhone 用户：正如我最近在《金融巨头》上发表的一篇关于 Apple Pay Later 的文章中评论的那样，Apple 将很快进入 BNPL，并在 2022 年秋季发布自己的“立即购买，以后付款”服务，称为 Apple Pay Later。 Apple Pay Later 将允许任何 Apple Pay 用户使用他们的 Apple Wallet 分期付款。 对商家来说，最棒的是，由于该服务将使用万事达卡网络，企业不需要任何特殊的集成即可接受 Apple Pay Later。

BNPL 对企业的缺点

先买后付对商家来说也有一定的弊端。 具体来说，与其他支付方式相比，接受 BNPL 的成本要高一些，而且完善您的 BNPL 结帐流程可能需要一点时间和精力。

• 更高的商户费用： BNPL 交易的费用往往高于信用卡交易的费用（见下表，不同 BNPL 公司的费用）。 这意味着您的企业将为 BNPL 交易支付比客户使用信用卡支付更多的费用。
• 集成不是通用的：并非所有 BNPL 服务都可以轻松地与所有 POS 系统或电子商务网站建设者集成。 或者在某些情况下，您可能需要为 BNPL 支付网关扩展支付年费。 通常，POS 系统或电子商务提供商会与首选的 BNPL 提供商合作，但它可能不是您更愿意使用的。
• 结帐速度较慢：由于 BNPL 在技术上是一种贷款，因此客户在第一次开始使用 BNPL 服务时确实必须完成快速申请——他们不能像使用信用卡或非接触式付款那样几乎即时付款。 对于首次使用 BNPL 的用户，这会大大减慢结帐过程。
• 并非所有商家都接受：不仅是客户，商家也必须申请使用 BNPL 服务。 BNPL 公司将在允许您使用该服务进行销售之前审查您的公司。 如果您的公司属于 BNPL 提供商不接受的某个高风险类别，则提供商可能不会让您接受他们的付款。
• 欺诈和拒付风险： BNPL 为商家带来了一些欺诈和拒付风险（请参阅下面关于需要注意什么的部分：BNPL 欺诈）。

BNPL 公司如何向商家付款？

在大多数情况下，BNPL 公司会在几天内向商家付款。 通常，您会在 1-3 个工作日内收到全额购买款项。 通常，BNPL 公司有一个商家门户，企业可以在其中跟踪他们的支出。

BNPL 公司向商家收取多少费用？

如您所见，BNPL 对商家和消费者都有一定的要求和费用。 BNPL 商家费用的范围往往为每笔交易的3.39-6% + 固定费用（通常为 0.30 美元） 。 除非分期付款逾期，否则不会向消费者收取任何费用。

以下是有关 BNPL 费用和资格的更多注意事项：

• 即使 BNPL 公司不向消费者收取滞纳金，它也可能会向信用局报告客户的未付款项，在一段时间后冻结客户的账户，并将账户发送给托收。
• BNPL 服务可能会对所有申请的消费者进行软或硬信用检查。
• 当涉及到 BNPL 的商家资格时，它通常与您的行业有关。 您可以查看您的业务行业是否在 BNPL 公司的限制行业列表中。
• 上述6周分期贷款每两周还款一次，共4期。
• BNPL 公司也开始提供长达 6-12 个月的长期消费贷款以及虚拟卡。

有哪些流行的现在购买，以后付款的供应商？

BNPL 的顶级应用程序非常相似，它们都提供贷款，让消费者每两周分四期付款。 他们向商家收取的滞纳金和交易费也都差不多。 但是，有一些区别需要注意。

确认

• Affirm 被沃尔玛和 Peloton 等多家知名零售商接受，并且还为 Shopify 的 Shop Pay 分期贷款提供支持。 Affirm 与各种电子商务小型企业解决方案集成，包括 Shopify、WooCommerce、BigCommerce、Wix 等。
  • 查看我们关于什么是 Affirm 以及如何将其添加到您的网站的文章。

克拉纳

• Klarna 被丝芙兰和 H&M 等许多以千禧一代为重点的全国性商店以及阿迪达斯和 PETCO 等其他大品牌所接受。 您可以将 Klarna 与 Shopify、Shift4Shop、Vend POS 和其他解决方案集成。
  • 探索克拉纳的业务。

后付

• lululemon、Ulta Beauty、Urban Outfitters、Bed Bath & Beyond 等主要零售商向客户提供 AfterPay 作为付款选项。 AfterPay 归 Square 所有，因此您的小型企业可以使用您的 Square POS 或 Square 在线商店接受 AfterPay 是有道理的。 AfterPay 还与 Stripe、Ecwid、Squarespace 等集成。
  • 了解有关 AfterPay 的“立即购买，以后付款”选项的更多信息。

塞兹勒

• 以 Z 世代为中心的 Sezzle 与 Target、GameStop、Bass Pro Shops 和众多其他品牌合作。 它提供与 WordPress、Magento、Salesforce、Shopify Plus 等小型企业软件的免费、无缝集成。
  • 从 Sezzle 了解更多关于现在购买，以后付款的信息。

贝宝支付 4

• PayPal Pay In 4 为 PayPal 商业账户用户提供了一个 BNPL 结账选项，为客户提供。 Pay In 4 收取标准的 PayPal 交易费用，并不像大多数其他 BNPL 提供商那样高。 Aldo、Fossil、Champion 等零售商接受 PayPal Pay In 4； 它与各种 Volusion、X-cart、OpenCart、WooCommerce、BigCommerce 和其他电子商务软件集成。
  • 决定是否向您的客户提供 PayPal Pay In 4。 （请注意，PayPal 还提供单独的长期消费贷款服务，为购买超过 99 美元的商品提供 6 个月的融资，称为 PayPal Credit。）

邮编（以前的 Quadpay）

• 包括 Fashion Nova、Newegg 和 Famous Footwear 在内的各种零售商都接受 Zip 作为 BNPL 选项。 Zip 与 Shopify、Magento、BigCommerce 和其他商务解决方案集成，允许零售商在线和亲自接受 Zip 付款。 （您也可以使用几行 javascript 代码来构建您自己的与 Zip 的集成。）

如何成为先买后付的商家

如果您想知道如何成为现在购买，以后付款的商家，不用担心——这个过程真的很简单。 您只需申请 BNPL 服务，然后将 BNPL 服务集成到您的在线商店和/或销售点系统中。 BNPL 公司试图使申请和实施其 BNPL 服务的过程尽可能快速和轻松。

BNPL 公司还为商家提供广告宣传您接受其 BNPL 服务的方式，例如网页横幅和标牌。

立即购买 为商家支付以后的风险（以及如何避免它们）

与任何电子支付形式一样，BNPL 并非没有风险。 当涉及到 BNPL 时，犯罪分子可以利用几种不同类型的欺诈行为。 在大多数情况下，欺诈风险落在了 BNPL 公司而不是使用 BNPL 服务的商家身上——例如，如果客户不付款，BNPL 服务就没有钱了，而不是提供服务的商家– 但在某些情况下，商家可能会因 BNPL 欺诈而蒙受损失。

BNPL 欺诈需要提防

影响商家的 BNPL 欺诈的主要类型是使用欺诈凭证和 BNPL 退款欺诈进行 BNPL 购买的客户。

对于第一类欺诈，客户可能会使用虚构身份或被盗凭据来申请 BNPL 贷款。 或者，他们可能会找到劫持合法 BNPL 帐户的方法。 如果欺诈者使用被盗的信用卡或被盗的 BNPL 账户完成购买，信用卡公司或 BNPL 提供商最终可能会退还合法账户持有人，这意味着您作为商家承担了打击。

了解更多关于第二种类型的 BNPL 欺诈，拒付，如下。

BNPL 和退款

当客户错误地声称他们从未进行过购买并且商家必须将交易退还给 BNPL 公司，BNPL 公司会将其退还给客户时，就会发生欺诈性拒付。 商家也可能有退款费用。

拒付索赔并不总是恶意的——有时持卡人提出收费是因为有人偷了他们的卡进行交易，或者客户可能不认识与他们对帐单上的收费相关的公司名称。 （这类情况称为“友好欺诈”。）

无论拒付背后的原因是什么，在此类付款纠纷中，商家往往会损失惨重。 正如我们在处理友好拒付欺诈的指南中提到的，商家只赢得了 20%-30% 的拒付纠纷。

如何保护您的小型企业免受 BNPL 欺诈

BNPL 相关商户的欺诈风险通常与接受信用卡相关的风险相同。 然而，由于与信用卡相比，BNPL 服务的借款人标准不那么严格，人们可能会争辩说，它们甚至比信用卡更容易受到欺诈。 您的小企业可以通过以下几件事来防止 BNPL 欺诈：

• 对 BNPL 服务有选择性：较大的 BNPL 公司通常有更好的欺诈检查，有些公司的标准比其他公司更高。 在决定使用该服务进行销售之前，研究公司的安全声誉和消费者审查流程。
• 注意电子商务和 POS 安全：如果您想防止 BNPL 欺诈，您的网站和销售点也应该具有良好的安全性。 当涉及到您的购物车提供商、POS 软件和您使用的任何其他在线支付解决方案时，请确保这些系统具有强大的安全性。

立即购买，以后支付业务的常见问题解答

现在购买，以后付款是您业务的好选择吗？

现在购买，以后付款是一种越来越受欢迎的客户结账方式，无论是在线还是亲自到大型和小型企业。 有这么多企业接受这种现代、简化的消费者融资形式，如果您不在小型企业中提供 BNPL 付款选项，您可能会错失销售机会。 BNPL 对商户来说不是免费的，也不是完全没有欺诈风险，但这些风险与信用卡和在线支付的风险并没有根本区别。

要更深入地了解现在购买，以后支付业务，请阅读我们关于小型企业网站的 BNPL 盈利能力的文章。