Купите сейчас, заплатите позже для малого бизнеса: что нужно знать о BNPL для продавцов

Когда дело доходит до покупки сейчас, а оплаты позже, этот современный способ оплаты предлагает множество возможностей. BNPL становится все более популярным способом поощрения как крупных, так и мелких покупок, особенно среди клиентов поколения Y и поколения Z. Для продавцов принцип «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) — это не просто способ принять оплату: это способ заставить ваших клиентов тратить больше на ваш бизнес, чтобы вы могли стать более прибыльными.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о преимуществах и недостатках покупки сейчас, оплаты позже для малого бизнеса и о том, как стать продавцом, покупающим сейчас, платящим позже.

Что такое «купи сейчас, заплати потом» для малого бизнеса?

BNPL — это тип потребительского кредита, который позволяет клиентам финансировать покупку в рассрочку — обычно четыре части. BNPL делает дорогие покупки более доступными, что может побудить клиентов тратить больше, чем они могли бы в противном случае. Хотя BNPL подвергается некоторой критике за то, что заставляет молодых потребителей тратить деньги не по средствам, как и в случае с кредитными картами и другими электронными платежами, они также несут определенные риски для продавцов. BNPL можно использовать как для онлайн-покупок, так и для личных покупок.

Как работает принцип «Купи сейчас, заплати потом» для продавцов?

Как продавец, принятие BNPL работает аналогично кредитной карте, поскольку вы получите полную сумму покупки, даже если эта сумма не покинет банковский счет клиента во время покупки. Часто продавцы принимают только один или два типа услуг BNPL и могут рекламировать этот способ оплаты в своих магазинах или на своих веб-сайтах.

Некоторые POS-системы даже имеют встроенный прием BNPL. Например, продавцы Square могут принимать платежи после оплаты в своем POS-терминале или в интернет-магазине.

Преимущества BNPL для бизнеса

Покупайте сейчас, платите потом для малого бизнеса предлагает много преимуществ, которые, в двух словах, больше продаж и больше продаж для вашего бизнеса!

BNPL особенно популярен среди молодых покупателей, пользователей iPhone и онлайн-покупателей.

• Поощряет более высокие расходы клиентов: BNPL полезен для финансирования крупных покупок и может помочь клиентам позволить себе более дорогие товары, даже если у них нет кредитной карты. Популярный сервис BNPL Afterpay утверждает, что использование его услуг увеличивает среднюю стоимость заказа до 18%.
• Стимулирует онлайн-продажи : онлайн-продажи, в частности, увеличиваются благодаря предложению BNPL. Регистрация в службе BNPL может занять до нескольких минут, и клиентам проще (и более конфиденциально) подать заявку на BNPL, не выходя из дома, например, при совершении покупок в Интернете, а не в магазине. В недавнем отчете о состоянии электронной коммерции от RBC Capital утверждается, что BNPL повышает конверсию электронной коммерции на 20-30%.
• Еще один способ оплаты для клиентов: сегодняшним клиентам нужны несколько вариантов оплаты, и BNPL — это всего лишь еще один вариант, который можно добавить к вашим платежным предложениям. Чем больше вариантов оплаты вы предлагаете, тем больше возможностей для продаж вы создаете для своего бизнеса.
• Привлекательность для молодых потребителей: BNPL особенно популярен среди молодых потребителей, которые, как правило, являются самыми ненасытными покупателями. Согласно исследованию BNPL, проведенному eMarketer, 55,1% покупателей поколения Z воспользуются BNPL хотя бы один раз в этом году по сравнению с 48,6% покупателей-миллениалов; все меньший процент старшего поколения планирует использовать этот способ оплаты.
• Поддерживает конкурентоспособность вашего бизнеса: все больше и больше ваших конкурентов предлагают BNPL, и если у вашего бизнеса нет вариантов BNPL, вы можете жертвовать продажами в пользу конкурентов. По данным Afterpay, 57% пользователей, совершивших покупку с помощью сервиса, сказали, что если бы способ оплаты BNPL был недоступен, они бы искали другой магазин, предлагающий такой вариант, или вообще не покупали бы.
• Удобно для пользователей iPhone: как я недавно прокомментировал в статье об Apple Pay Later, опубликованной в Finance Magnates, Apple скоро войдет в BNPL с выпуском осенью 2022 года собственной услуги «купи сейчас, заплати позже» под названием Apple Pay Later. Apple Pay Later позволит любому пользователю Apple Pay оплачивать покупки в рассрочку с помощью Apple Wallet. Что хорошо для продавцов, так это то, что, поскольку сервис будет использовать сеть Mastercard, предприятиям не потребуется никакой специальной интеграции для принятия Apple Pay Later.

Недостатки BNPL для бизнеса

«Купи сейчас, заплати позже» также имеет определенные минусы или недостатки для продавцов. В частности, прием BNPL стоит немного дороже по сравнению с другими способами оплаты, и может потребоваться немного времени и усилий, чтобы усовершенствовать процесс оплаты BNPL.

• Более высокие торговые сборы: сборы за транзакции BNPL, как правило, выше, чем сборы за транзакции с кредитными картами (см. таблицу ниже с комиссиями от различных компаний BNPL). Это означает, что ваш бизнес будет платить больше за транзакции BNPL, чем если бы клиент платил кредитной картой.
• Интеграция не универсальна: не все услуги BNPL легко интегрируются со всеми POS-системами или конструкторами веб-сайтов электронной коммерции. Или, в некоторых случаях, вам, возможно, придется платить ежегодную плату за расширение платежного шлюза BNPL. Часто система POS или поставщик электронной коммерции сотрудничает с предпочтительным поставщиком BNPL, но это может быть не тот поставщик, которого вы бы предпочли использовать.
• Более медленная оплата : поскольку BNPL технически является кредитом, клиенты должны быстро заполнить заявку, когда они впервые начинают пользоваться услугой BNPL — они не могут просто платить почти мгновенно, как с помощью кредитной карты или бесконтактного платежа. Для новых пользователей BNPL это может значительно замедлить процесс оформления заказа.
• Принимаются не все продавцы: не только покупатели, но и продавцы также должны подать заявку на использование услуг BNPL. Компания BNPL проверит вашу компанию, прежде чем разрешить вам продавать услуги. Если ваша компания попадает в определенную категорию высокого риска, которую не принимает поставщик BNPL, поставщик может не разрешить вам принимать свои платежи.
• Риски мошенничества и возвратных платежей: BNPL несет определенные риски мошенничества и возвратных платежей для продавцов (см. ниже раздел о том, на что следует обратить внимание в отношении мошенничества BNPL).

Как компании BNPL платят продавцам?

В большинстве случаев компании BNPL платят продавцам в течение нескольких дней. Как правило, вы получаете полную сумму покупки в течение 1-3 рабочих дней. Обычно у компании BNPL есть торговый портал, где предприятия могут отслеживать свои выплаты.

Сколько компании BNPL взимают с продавцов?

Как видите, BNPL предъявляет определенные требования и сборы, когда речь идет как о продавцах, так и о потребителях. Комиссия продавца BNPL, как правило, варьируется от 3,39 до 6% + фиксированная комиссия (обычно 0,30 доллара США ) за каждую транзакцию . С потребителей не взимается плата, если они не опаздывают с оплатой в рассрочку.

Вот еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание в отношении комиссий и прав на участие в программе BNPL:

• Даже если компания BNPL не взимает с потребителей плату за просрочку платежа, она, скорее всего, сообщит о пропущенных платежах клиента в бюро кредитных историй , заморозит счет клиента через определенный период времени и отправит счет в коллекторы.
• Службы BNPL могут проводить мягкую или жесткую проверку кредитоспособности всех потребителей, подавших заявку.
• Когда дело доходит до права продавца на BNPL, это обычно связано с вашей отраслью. Вы можете проверить, входит ли отрасль вашего бизнеса в список отраслей с ограниченным доступом компании BNPL.
• Платежи по вышеуказанным 6-недельным кредитам в рассрочку производятся каждые две недели, всего 4 платежа .
• Компании BNPL также начинают предлагать долгосрочные потребительские кредиты на срок до 6-12 месяцев , а также виртуальные карты .

Какие популярные поставщики «Купи сейчас, заплати потом»?

Лучшие приложения BNPL очень похожи в том, что все они предлагают кредиты, которые позволяют потребителям оплачивать покупку четырьмя платежами раз в две недели. Плата за просрочку платежа и комиссия за транзакцию, которую они взимают с продавцов, также аналогичны. Однако следует отметить несколько различий.

Подтвердить

• Affirm принимается в различных известных розничных сетях, таких как Walmart и Peloton, а также поддерживает кредиты в рассрочку Shopify Shop Pay. Affirm интегрируется с различными решениями для малого бизнеса в сфере электронной коммерции, включая Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix и другие.
  • Ознакомьтесь с нашей статьей о том, что такое Affirm и как добавить его на свой веб-сайт.

Кларна

• Klarna принимается во многих национальных магазинах, ориентированных на миллениалов, таких как Sephora и H&M, а также в других крупных брендах, таких как Adidas и PETCO. Вы можете интегрировать Klarna с Shopify, Shift4Shop, Vend POS и другими решениями.
  • Откройте для себя Кларну для бизнеса.

Послеоплата

• Крупные ритейлеры, такие как lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond и многие другие, предлагают своим клиентам AfterPay в качестве способа оплаты. AfterPay принадлежит Square, поэтому имеет смысл, что ваш малый бизнес может принимать AfterPay, используя ваш Square POS или интернет-магазин Square. AfterPay также интегрируется с Stripe, Ecwid, Squarespace и другими.
  • Узнайте больше о вариантах «Купить сейчас, заплатить позже» от AfterPay.

Сиззл

• Gen Z-centric Sezzle сотрудничает с Target, GameStop, Bass Pro Shops и многими другими брендами. Он предлагает бесплатную бесшовную интеграцию с программным обеспечением для малого бизнеса, таким как WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus и другими.
  • Узнайте больше о покупке сейчас, платите позже от Sezzle.

PayPal Pay In 4

• PayPal Pay In 4 предоставляет пользователям бизнес-аккаунтов PayPal возможность оплаты BNPL, чтобы предлагать клиентам. Pay In 4 взимает стандартную комиссию за транзакцию PayPal, которая не так высока, как у большинства других поставщиков BNPL. PayPal Pay In 4 принимается в таких розничных магазинах, как Aldo, Fossil, Champion и других; он интегрируется с различным программным обеспечением Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce и другим программным обеспечением для электронной коммерции.
  • Решите, предлагать ли PayPal Pay In 4 своим клиентам. (Обратите внимание, что у PayPal также есть отдельная услуга долгосрочного потребительского кредита, предлагающая 6-месячное финансирование покупок на сумму более 99 долларов, которая называется PayPal Credit.)

Zip (ранее Quadpay)

• Различные розничные продавцы, в том числе Fashion Nova, Newegg и Famous Footwear, принимают Zip в качестве опции BNPL. Zip интегрируется с Shopify, Magento, BigCommerce и другими коммерческими решениями, позволяя розничным торговцам принимать оплату Zip как онлайн, так и лично. (Вы также можете использовать несколько строк кода javascript для создания собственной интеграции с Zip.)

Как стать продавцом «Купи сейчас, заплати потом»

Если вам интересно, как стать продавцом, покупающим сейчас, платящим позже, не беспокойтесь — процесс действительно довольно прост. Вам просто нужно подать заявку на услугу BNPL, а затем интегрировать услугу BNPL в свой интернет-магазин и/или систему торговых точек. Компании BNPL стараются сделать процесс применения и реализации своих услуг BNPL максимально быстрым и безболезненным.

Компании BNPL также предлагают продавцам способы рекламы того, что вы принимаете их услуги BNPL, например веб-баннеры и вывески.

Купите сейчас, заплатите потом. Риски для продавцов (и как их избежать)

Как и любая форма электронного платежа, BNPL не лишена рисков. Есть несколько различных типов мошенничества, которые могут использовать преступники, когда речь идет о BNPL. В большинстве случаев риск мошенничества ложится на компанию BNPL, а не на продавца, использующего услугу BNPL — например, если клиент не производит платежи, услуга BNPL теряет деньги, а не продавец, предложивший услугу. – но в некоторых случаях продавец может потерять деньги в результате мошенничества с BNPL.

Мошенничество с BNPL, которого следует опасаться

Основными типами мошенничества BNPL, затрагивающими продавцов, являются клиенты, совершающие покупки BNPL с мошенническими учетными данными, и мошенничество с возвратом платежей BNPL.

При первом типе мошенничества клиент может использовать вымышленную личность или украденные учетные данные для подачи заявки на кредит BNPL. Или они могут найти способ взломать законную учетную запись BNPL. Если мошенник использует украденную кредитную карту или украденную учетную запись BNPL для совершения покупки, компания-эмитент кредитной карты или поставщик BNPL могут в конечном итоге возместить законному владельцу учетной записи, что означает, что вы принимаете на себя удар как продавец.

Узнайте больше о втором типе мошенничества BNPL, возвратных платежах, ниже.

BNPL и возвратные платежи

Мошеннические возвратные платежи происходят, когда покупатель ложно заявляет, что он никогда не совершал покупки, и продавец должен возместить транзакцию компании BNPL, которая вернет ее покупателю. Продавец также может взимать комиссию за возврат средств.

Заявления о возврате платежа не всегда являются злонамеренными — иногда владелец карты выставляет счет, потому что кто-то украл его карту для совершения транзакции, или, может быть, клиент не узнает название компании, которое указано в его выписке, связанное со списанием. (Такие ситуации называются «дружеским мошенничеством».)

Какой бы ни была причина возврата платежа, продавцы часто теряют большие суммы, когда дело доходит до такого рода споров об оплате. Как упоминалось в нашем руководстве по борьбе с дружественным мошенничеством с возвратом платежа, продавцы выигрывают только 20–30% споров о возврате платежа.

Как защитить свой малый бизнес от мошенничества с BNPL

Риски мошенничества для продавцов, связанных с BNPL, в целом такие же, как и риски, связанные с приемом кредитных карт. Однако, поскольку услуги BNPL имеют менее строгие критерии заемщика по сравнению с кредитными картами, можно утверждать, что они даже более уязвимы для мошенничества, чем кредитные карты. Есть несколько вещей, которые ваш малый бизнес может предотвратить мошенничество BNPL:

• Будьте избирательны в отношении услуг BNPL. Крупные компании BNPL, как правило, лучше проверяют мошенничество, а некоторые из них имеют более высокие стандарты, чем другие. Изучите репутацию компании в области безопасности и процесс проверки потребителей, прежде чем принимать решение о продаже этой услуги.
• Обратите внимание на безопасность eComm и POS: ваш веб-сайт и точка продаж также должны иметь хорошую безопасность, если вы хотите защититься от мошенничества BNPL. Когда дело доходит до вашего поставщика корзины для покупок, программного обеспечения POS и любых других решений для онлайн-платежей, которые вы используете, убедитесь, что эти системы надежно защищены.

Часто задаваемые вопросы о покупке сейчас, платите позже для бизнеса

Является ли покупка сейчас, оплата позже хорошим вариантом для вашего бизнеса?

«Купи сейчас, заплати позже» — это все более популярный способ оплаты покупок как онлайн, так и лично в крупных и малых компаниях. Поскольку так много предприятий принимают эту современную, оптимизированную форму потребительского финансирования, вы можете упустить продажи, если не предложите вариант оплаты BNPL в своем малом бизнесе. BNPL не является бесплатным для продавцов и не полностью свободен от рисков мошенничества, но эти риски принципиально не отличаются от рисков, связанных с кредитными картами и онлайн-платежами.

Чтобы узнать больше о том, как купить сейчас, а потом заплатить за бизнес, прочитайте нашу статью о рентабельности BNPL для веб-сайтов для малого бизнеса.