Compre agora, pague depois para pequenas empresas: o que você precisa saber sobre o BNPL para comerciantes

Quando se trata de comprar agora, pagar depois pelo negócio, esse método de pagamento moderno oferece muitas oportunidades. O BNPL é uma maneira cada vez mais popular de incentivar compras de ingressos grandes e pequenos, principalmente de seus clientes Millennials e Gen Z. Para os comerciantes, compre agora e pague depois (BNPL) não é apenas uma forma de aceitar o pagamento: é uma forma de fazer com que seus clientes gastem mais em seu negócio para que você possa se tornar mais lucrativo.

Continue lendo para saber mais sobre os prós e contras de comprar agora, pagar depois para pequenas empresas e como se tornar um comerciante compre agora, pague depois.

O que é comprar agora, pagar depois para pequenas empresas?

O BNPL é um tipo de empréstimo ao consumidor que permite que os clientes financiem uma compra em parcelas – geralmente quatro parcelas no total. O BNPL torna as compras caras mais acessíveis, o que pode atrair os clientes a gastar mais do que gastariam de outra forma. Embora o BNPL tenha recebido algumas críticas por fazer com que os jovens consumidores gastem fora de seus meios, e semelhante a cartões de crédito e outros pagamentos eletrônicos, eles também trazem alguns riscos para os comerciantes. O BNPL pode ser usado para compras online e pessoais.

Como o Compre agora, pague depois funciona para os comerciantes?

Como comerciante, aceitar o BNPL funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você receberá o valor total da compra, mesmo que esse total não saia da conta bancária do cliente no momento da compra. Muitas vezes, os comerciantes aceitam apenas um ou dois tipos de serviços BNPL e podem anunciar esse método de pagamento em suas lojas ou em seus sites.

Alguns sistemas POS têm até aceitação BNPL integrada. Por exemplo, os comerciantes Square podem aceitar o pagamento Afterpay em seu PDV ou loja online.

Benefícios do BNPL para empresas

Compre agora, pague depois para pequenos negócios oferece muitos benefícios, que, em poucas palavras, são mais vendas e maiores vendas para o seu negócio!

O BNPL é especialmente popular entre os compradores mais jovens, usuários de iPhone e compradores online.

• Incentiva maiores gastos do cliente: o BNPL é útil para financiar compras maiores e pode ajudar os clientes a comprar itens mais caros, mesmo que não tenham cartão de crédito. O popular serviço BNPL Afterpay afirma que o uso de seus serviços aumenta o valor médio do pedido em até 18%.
• Impulsiona as vendas on-line: as vendas on-line, em particular, são impulsionadas pela oferta de BNPL. A inscrição em um serviço BNPL pode levar vários minutos e é mais fácil (e mais privado) para os clientes solicitarem o BNPL no conforto de casa, como ao fazer compras on-line, em vez de em uma loja. Um relatório recente sobre o estado do comércio eletrônico da RBC Capital afirma que o BNPL aumenta as conversões de comércio eletrônico em 20-30%.
• Mais uma maneira para os clientes pagarem: os clientes de hoje querem várias opções quando se trata de pagamentos, e o BNPL é apenas mais uma opção para adicionar às suas ofertas de pagamento. Quanto mais opções de pagamento você oferecer, mais oportunidades de vendas você estará criando para sua empresa.
• Apelos aos consumidores mais jovens: O BNPL é especialmente popular entre os consumidores mais jovens, que tendem a ser os compradores mais vorazes. De acordo com a pesquisa da eMarketer sobre o BNPL, 55,1% dos compradores da Geração Z usarão o BNPL pelo menos uma vez este ano, em comparação com 48,6 dos compradores da geração do milênio; uma porcentagem progressivamente menor de gerações mais velhas planeja usar essa opção de pagamento.
• Mantém sua empresa competitiva: cada vez mais concorrentes estão oferecendo BNPL e, se sua empresa não tiver opções de BNPL, você pode estar sacrificando as vendas para a concorrência. De acordo com o Afterpay, 57% dos usuários que fizeram uma compra com o serviço disseram que se a opção de pagamento BNPL não estivesse disponível, eles teriam procurado outra loja que oferecesse a opção, ou não comprariam.
• Conveniente para usuários de iPhone: como comentei recentemente em um artigo sobre o Apple Pay Later publicado na Finance Magnates, a Apple em breve entrará no BNPL com o lançamento do outono de 2022 de seu próprio serviço compre agora, pague depois, chamado Apple Pay Later. O Apple Pay Later permitirá que qualquer usuário do Apple Pay pague uma compra em parcelas usando sua Apple Wallet. O que é ótimo para os comerciantes é que, como o serviço usará a rede Mastercard, as empresas não precisarão de nenhuma integração especial para aceitar o Apple Pay Later.

Desvantagens do BNPL para empresas

Compre agora, pague depois também tem certas desvantagens ou desvantagens para os comerciantes. Especificamente, é um pouco mais caro aceitar o BNPL em comparação com outros métodos de pagamento e pode levar um pouco de tempo e esforço para aperfeiçoar seu processo de checkout BNPL.

• Taxas mais altas do comerciante: as taxas sobre transações BNPL tendem a ser mais altas do que as taxas para transações com cartão de crédito (veja a tabela abaixo com taxas de diferentes empresas BNPL). Isso significa que sua empresa pagará mais por transações BNPL do que se o cliente pagasse com cartão de crédito.
• Integração não é universal: nem todos os serviços BNPL se integram facilmente com todos os sistemas POS ou construtores de sites de comércio eletrônico. Ou, em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa anual por uma extensão de gateway de pagamento BNPL. Muitas vezes, um sistema POS ou provedor de comércio eletrônico fará parceria com um provedor BNPL preferido, mas pode não ser aquele que você preferiria usar.
• Checkout mais lento: como o BNPL é tecnicamente um empréstimo, os clientes precisam preencher uma solicitação rápida quando começam a usar um serviço BNPL - eles não podem pagar quase instantaneamente como fariam com cartão de crédito ou pagamento sem contato. Para usuários de BNPL pela primeira vez, isso pode retardar consideravelmente o processo de checkout.
• Nem todos os comerciantes são aceitos: não apenas os clientes, mas os comerciantes também precisam se inscrever para usar os serviços BNPL. Uma empresa BNPL examinará sua empresa antes de permitir que você venda com o serviço. Se sua empresa se enquadra em uma determinada categoria de alto risco que o provedor BNPL não aceita, o provedor pode não permitir que você aceite seus pagamentos.
• Riscos de fraude e estorno: o BNPL carrega alguns riscos de fraude e estorno para os comerciantes (consulte a seção abaixo sobre o que procurar em caso de fraude no BNPL).

Como as empresas BNPL pagam aos comerciantes?

As empresas BNPL pagam aos comerciantes em poucos dias, na maioria dos casos. Normalmente, você receberá o valor total da compra em 1 a 3 dias úteis. Normalmente, a empresa BNPL possui um portal comercial onde as empresas podem rastrear seus pagamentos.

Quanto as empresas BNPL cobram dos comerciantes?

Como você pode ver, o BNPL vem com certos requisitos e taxas quando se trata de comerciantes e consumidores. As taxas de comerciante do BNPL tendem a variar de 3,39 a 6% + uma taxa fixa (geralmente US$ 0,30 ) em cada transação . Os consumidores não são cobrados nenhuma taxa, a menos que estejam atrasados ​​em um pagamento parcelado.

Aqui estão mais algumas coisas a serem observadas sobre as taxas e elegibilidade do BNPL:

• Mesmo se uma empresa BNPL não cobrar dos consumidores uma taxa de atraso, ela provavelmente reportará os pagamentos perdidos do cliente às agências de crédito , congelará a conta do cliente após um período de tempo e enviará a conta para cobranças.
• Os serviços BNPL podem executar uma verificação de crédito soft ou hard em todos os consumidores que se inscreverem.
• Quando se trata de elegibilidade de comerciante para BNPL, geralmente tem a ver com seu setor. Você pode verificar se o setor de sua empresa está na lista de setores restritos da empresa BNPL .
• Os pagamentos dos empréstimos parcelados de 6 semanas acima são devidos a cada duas semanas, totalizando 4 parcelas .
• As empresas BNPL também estão começando a oferecer empréstimos ao consumidor de prazo mais longo de até 6-12 meses , bem como cartões virtuais .

Quais são alguns provedores populares para comprar agora e pagar depois?

Os principais aplicativos BNPL são muito semelhantes, pois todos oferecem empréstimos que permitem que os consumidores paguem uma compra em quatro parcelas quinzenais. As taxas atrasadas e as taxas de transação que cobram dos comerciantes também são semelhantes. Há algumas distinções a serem observadas, no entanto.

Afirmar

• Affirm é aceito em vários varejistas de grande nome, como Walmart e Peloton, e também alimenta os empréstimos parcelados Shop Pay da Shopify. O Affirm se integra a várias soluções de comércio eletrônico para pequenas empresas, incluindo Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix e muito mais.
  • Confira nosso artigo sobre o que é Affirm e como adicioná-lo ao seu site.

Klarna

• A Klarna é aceita em muitas lojas nacionais focadas na geração do milênio, como Sephora e H&M, além de outras grandes marcas como Adidas e PETCO. Você pode integrar o Klarna com Shopify, Shift4Shop, Vend POS e outras soluções.
  • Explore a Klarna para negócios.

AfterPay

• Grandes varejistas como lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond e muitos outros oferecem o AfterPay como uma opção de pagamento para seus clientes. O AfterPay é de propriedade da Square e, portanto, faz sentido que sua pequena empresa possa aceitar o AfterPay usando sua loja Square POS ou Square Online. O AfterPay também se integra ao Stripe, Ecwid, Squarespace e muito mais.
  • Saiba mais sobre as opções de comprar agora e pagar depois do AfterPay.

Esguichar

• A Sezzle centrada na geração Z é parceira da Target, GameStop, Bass Pro Shops e várias outras marcas. Ele oferece integrações gratuitas e perfeitas com software para pequenas empresas, como WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus e outros.
  • Saiba mais sobre compre agora, pague depois da Sezzle.

Pay In 4

• O PayPal Pay In 4 oferece aos usuários da conta comercial do PayPal uma opção de checkout BNPL para oferecer aos clientes. O Pay In 4 cobra as taxas de transação padrão do PayPal, que não são tão altas quanto a maioria dos outros provedores de BNPL. PayPal Pay In 4 é aceito em varejistas como Aldo, Fossil, Champion e outros; ele se integra a vários softwares Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce e outros softwares de comércio eletrônico.
  • Decida se deseja oferecer o PayPal Pay In 4 aos seus clientes. (Observe que o PayPal também possui um serviço separado de empréstimo ao consumidor de longo prazo que oferece financiamento de 6 meses em compras acima de US$ 99, chamado PayPal Credit.)

Zip (anteriormente Quadpay)

• Vários varejistas, incluindo Fashion Nova, Newegg e Famous Footwear, aceitam o Zip como uma opção BNPL. O Zip integra-se com Shopify, Magento, BigCommerce e outras soluções de comércio, permitindo que os varejistas aceitem o pagamento Zip online e pessoalmente. (Você também pode usar algumas linhas de código javascript para construir sua própria integração com o Zip.)

Como se tornar um comerciante compre agora, pague depois

Se você está se perguntando como comprar agora, pagar mais tarde, não se preocupe - o processo é realmente muito fácil. Você só precisa se inscrever em um serviço BNPL e integrar o serviço BNPL em sua loja online e/ou sistema de ponto de venda. As empresas BNPL tentam tornar o processo de aplicação e implementação de seus serviços BNPL o mais rápido e indolor possível.

As empresas BNPL também oferecem maneiras para os comerciantes anunciarem que você aceita seus serviços BNPL, como banners e sinalização da web.

Compre agora e pague depois os riscos para os comerciantes (e como evitá-los)

Como qualquer forma de pagamento eletrônico, o BNPL não está isento de riscos. Existem alguns tipos diferentes de fraude que os criminosos podem explorar quando se trata de BNPL. Na maioria dos casos, o risco de fraude recai sobre a empresa BNPL em vez do comerciante que usa o serviço BNPL – por exemplo, se o cliente não fizer seus pagamentos, o serviço BNPL está fora do dinheiro, não o comerciante que ofereceu o serviço –mas em alguns casos, o comerciante pode perder dinheiro como resultado de fraude BNPL.

Fraude BNPL a ser observada

Os principais tipos de fraude BNPL que afetam os comerciantes são clientes que fazem compras BNPL com credenciais fraudulentas e fraude de estorno BNPL.

Com o primeiro tipo de fraude, um cliente pode usar uma identidade fictícia ou credenciais roubadas para solicitar um empréstimo BNPL. Ou eles podem encontrar uma maneira de seqüestrar uma conta BNPL legítima. Se o fraudador usar um cartão de crédito roubado ou uma conta BNPL roubada para concluir uma compra, a empresa de cartão de crédito ou o provedor BNPL poderá reembolsar o titular legítimo da conta, o que significa que você recebe o golpe como comerciante.

Saiba mais sobre o segundo tipo de fraude BNPL, estornos, abaixo.

BNPL e estornos

Os estornos fraudulentos ocorrem quando um cliente alega falsamente que nunca fez uma compra e o comerciante deve reembolsar a transação à empresa BNPL, que a devolverá ao cliente. O comerciante também pode ter uma taxa de estorno.

As reivindicações de estorno nem sempre são maliciosas - às vezes o titular do cartão registra a cobrança porque alguém roubou seu cartão para fazer a transação ou talvez o cliente não reconheça o nome da empresa que aparece associada à cobrança em seu extrato. (Esses tipos de situações são chamadas de “fraude amigável”.)

Seja qual for o motivo do estorno, os comerciantes geralmente perdem muito quando se trata desse tipo de disputa de pagamento. Conforme mencionado em nosso guia para lidar com fraude de estorno amigável, os comerciantes ganham apenas 20% a 30% das disputas de estorno.

Como proteger sua pequena empresa da fraude BNPL

Os riscos de fraude para comerciantes associados ao BNPL são geralmente os mesmos relacionados à aceitação de cartões de crédito. No entanto, como os serviços BNPL têm critérios de mutuário menos rigorosos em comparação com os cartões de crédito, pode-se argumentar que eles são mais vulneráveis ​​a fraudes do que os cartões de crédito. Há algumas coisas que sua pequena empresa pode impedir a fraude BNPL:

• Seja seletivo sobre os serviços BNPL: Empresas BNPL de nomes maiores geralmente têm melhores verificações de fraude e algumas têm padrões mais altos do que outras. Pesquise a reputação de segurança de uma empresa e o processo de verificação do consumidor antes de decidir vender com esse serviço.
• Preste atenção à segurança de eComm e POS: Seu site e ponto de venda também devem ter boa segurança se você quiser se proteger contra fraudes BNPL. Quando se trata de seu fornecedor de carrinho de compras, software POS e quaisquer outras soluções de pagamento online que você usa, certifique-se de que esses sistemas tenham uma segurança forte.

Perguntas frequentes sobre Compre agora, pague depois para negócios

Comprar agora e pagar depois é uma boa opção para o seu negócio?

Compre agora, pague depois é uma maneira cada vez mais popular para os clientes fazerem check-out, tanto on-line quanto pessoalmente, em empresas grandes e pequenas. Com tantas empresas aceitando essa forma moderna e simplificada de financiamento ao consumidor, você pode estar perdendo vendas se não oferecer uma opção de pagamento BNPL em sua pequena empresa. O BNPL não é gratuito para os comerciantes, nem está completamente livre de riscos de fraude, mas esses riscos não são fundamentalmente diferentes dos de cartões de crédito e pagamentos online.

Para obter mais informações sobre compre agora, pague depois para negócios, leia nosso artigo sobre lucratividade do BNPL para sites de pequenas empresas.