Acquista ora, paga più tardi per le piccole imprese: cosa devi sapere su BNPL per i commercianti

Quando si tratta di acquistare ora, pagare più tardi per affari, questo moderno metodo di pagamento offre molte opportunità. BNPL è un modo sempre più popolare per incoraggiare gli acquisti di biglietti grandi e piccoli, in particolare dai tuoi clienti Millennial e Gen Z. Per i commercianti, acquista ora paga dopo (BNPL) non è solo un modo per accettare il pagamento: è un modo per convincere i tuoi clienti a spendere di più nella tua attività in modo da poter diventare più redditizio.

Continua a leggere per saperne di più sui pro e contro di compra ora, paga più tardi per le piccole imprese e su come diventare un venditore acquista ora, paga più tardi.

Che cos'è Acquista ora, paga dopo per le piccole imprese?

BNPL è un tipo di prestito al consumo che consente ai clienti di finanziare un acquisto a rate, di solito quattro rate in totale. BNPL rende gli acquisti costosi più convenienti, il che potrebbe invogliare i clienti a spendere più di quanto potrebbero altrimenti. Sebbene BNPL abbia ricevuto alcune critiche per aver indotto i giovani consumatori a spendere al di fuori delle proprie possibilità e in modo simile alle carte di credito e ad altri pagamenti elettronici, comporta anche alcuni rischi per i commercianti. BNPL può essere utilizzato sia per acquisti online che di persona.

Come funziona Acquista ora, paga dopo per i commercianti?

Come commerciante, accettare BNPL funziona in modo simile a una carta di credito, in quanto riceverai l'intero importo dell'acquisto anche se tale totale non lascerà il conto bancario del cliente al momento dell'acquisto. Spesso i commercianti accettano solo uno o due tipi di servizi BNPL e possono pubblicizzare questo metodo di pagamento nei loro negozi o sui loro siti web.

Alcuni sistemi POS hanno anche l'accettazione BNPL integrata. Ad esempio, i commercianti Square possono accettare il pagamento Afterpay presso il loro POS o negozio online.

Vantaggi di BNPL per le aziende

Acquista ora, paga dopo per le piccole imprese offre molti vantaggi, che, in poche parole, sono più vendite e maggiori vendite per la tua attività!

BNPL è particolarmente popolare tra gli acquirenti più giovani, gli utenti iPhone e gli acquirenti online.

• Incoraggia una maggiore spesa dei clienti: BNPL è utile per finanziare acquisti più grandi e può aiutare i clienti a permettersi articoli più costosi, anche se non dispongono di una carta di credito. Il popolare servizio BNPL Afterpay afferma che l'utilizzo dei suoi servizi aumenta il valore medio degli ordini fino al 18%.
• Guida le vendite online: le vendite online in particolare sono potenziate dall'offerta di BNPL. La registrazione a un servizio BNPL può richiedere diversi minuti ed è più facile (e più privato) per i clienti richiedere BNPL comodamente da casa, ad esempio quando fanno acquisti online rispetto a un negozio. Un recente rapporto sullo stato dell'eCommerce di RBC Capital afferma che BNPL aumenta le conversioni dell'eCommerce del 20-30%.
• Un modo in più per i clienti di pagare: i clienti di oggi vogliono più opzioni quando si tratta di pagamenti e BNPL è solo un'altra opzione da aggiungere alle tue offerte di pagamento. Più opzioni di pagamento offri, più opportunità di vendita crei per la tua attività.
• Fa appello ai consumatori più giovani: BNPL è particolarmente popolare tra i consumatori più giovani, che tendono ad essere gli acquirenti più voraci. Secondo una ricerca eMarketer su BNPL, il 55,1% degli acquirenti della Gen Z utilizzerà BNPL almeno una volta quest'anno, rispetto al 48,6 degli acquirenti Millennial; una percentuale progressivamente più piccola di generazioni più anziane prevede di utilizzare questa opzione di pagamento.
• Mantieni la tua attività competitiva: sempre più concorrenti offrono BNPL e se la tua azienda non ha opzioni BNPL, potresti sacrificare le vendite alla concorrenza. Secondo Afterpay, il 57% degli utenti che hanno effettuato un acquisto con il servizio ha affermato che se l'opzione di pagamento BNPL non fosse disponibile, avrebbe cercato un altro negozio che offrisse l'opzione o non l'avrebbe acquistato affatto.
• Comodo per gli utenti iPhone: come ho commentato di recente in un articolo su Apple Pay Later pubblicato su Finance Magnates, Apple entrerà presto in BNPL con il rilascio dell'autunno 2022 del proprio servizio acquista ora, paga dopo, chiamato Apple Pay Later. Apple Pay Later consentirà a qualsiasi utente di Apple Pay di pagare un acquisto a rate utilizzando il proprio Apple Wallet. La cosa fantastica per i commercianti è che, poiché il servizio utilizzerà la rete Mastercard, le aziende non avranno bisogno di alcuna integrazione speciale per accettare Apple Pay Later.

Svantaggi di BNPL per le aziende

Acquista ora, paga dopo ha anche alcuni svantaggi o svantaggi per i commercianti. In particolare, accettare BNPL costa un po' di più rispetto ad altri metodi di pagamento e può richiedere un po' di tempo e fatica per perfezionare la procedura di pagamento BNPL.

• Commissioni commerciali più elevate: le commissioni sulle transazioni BNPL tendono ad essere superiori alle commissioni sulle transazioni con carta di credito (vedere la tabella seguente con le commissioni di diverse società BNPL). Ciò significa che la tua azienda pagherà di più per le transazioni BNPL che se il cliente ha pagato con una carta di credito.
• L'integrazione non è universale: non tutti i servizi BNPL si integrano facilmente con tutti i sistemi POS o i costruttori di siti Web di eCommerce. O in alcuni casi, potresti dover pagare una tariffa annuale per un'estensione del gateway di pagamento BNPL. Spesso, un sistema POS o un fornitore di eCommerce collaborerà con un fornitore BNPL preferito, ma potrebbe non essere quello che preferiresti utilizzare.
• Pagamento più lento: poiché BNPL è tecnicamente un prestito, i clienti devono completare una rapida domanda quando iniziano a utilizzare un servizio BNPL per la prima volta: non possono semplicemente pagare quasi istantaneamente come fanno con una carta di credito o un pagamento contactless. Per gli utenti BNPL per la prima volta, questo può rallentare notevolmente il processo di pagamento.
• Non tutti i commercianti sono accettati: non solo i clienti, ma anche i commercianti devono presentare domanda per utilizzare i servizi BNPL. Una società BNPL esaminerà la tua azienda prima di consentirti di vendere con il servizio. Se la tua azienda rientra in una determinata categoria ad alto rischio che il provider BNPL non accetta, il provider potrebbe non consentirti di accettare i suoi pagamenti.
• Rischi di frode e storno di addebito : BNPL comporta alcuni rischi di frode e storno di addebito per i commercianti (vedere la sezione seguente su cosa cercare in merito a: frode BNPL).

In che modo le aziende BNPL pagano i commercianti?

Le società BNPL pagano i commercianti entro pochi giorni, nella maggior parte dei casi. In genere, riceverai il pagamento dell'intero importo dell'acquisto entro 1-3 giorni lavorativi. Di solito, la società BNPL ha un portale commerciale in cui le aziende possono tenere traccia dei loro pagamenti.

Quanto addebitano le aziende BNPL ai commercianti?

Come puoi vedere, BNPL viene fornito con determinati requisiti e commissioni sia per i commercianti che per i consumatori. Le commissioni del commerciante BNPL tendono a variare dal 3,39 al 6% + una commissione fissa (di solito $ 0,30 ) su ogni transazione . Ai consumatori non vengono addebitate commissioni a meno che non siano in ritardo con il pagamento rateale.

Ecco alcune altre cose da notare sulle tariffe e sull'idoneità BNPL:

• Anche se un'azienda BNPL non addebita ai consumatori una penale per il ritardo, è probabile che segnalerà i mancati pagamenti del cliente alle agenzie di credito , bloccherà l'account del cliente dopo un periodo di tempo e invierà l'account alle riscossioni.
• I servizi BNPL possono eseguire un controllo del credito soft o hard su tutti i consumatori che ne fanno richiesta.
• Quando si tratta di idoneità del commerciante per BNPL, di solito ha a che fare con il tuo settore. Puoi verificare se il settore della tua attività è nell'elenco dei settori soggetti a restrizioni della società BNPL .
• I pagamenti per i suddetti prestiti rateali a 6 settimane sono dovuti ogni due settimane, per un totale di 4 rate .
• Le società BNPL stanno anche iniziando a offrire prestiti al consumo a lungo termine fino a 6-12 mesi e carte virtuali .

Quali sono alcuni fornitori popolari Acquista ora, paga dopo?

Le migliori app BNPL sono molto simili in quanto offrono tutte prestiti che consentono ai consumatori di ripagare un acquisto in quattro rate bisettimanali. Anche le commissioni per il ritardo e le commissioni di transazione che addebitano ai commercianti sono tutte simili. Ci sono alcune distinzioni da notare, tuttavia.

Affermare

• L'affermazione è accettata da vari rivenditori di grandi nomi come Walmart e Peloton e alimenta anche i prestiti rateali Shopify di Shopify. Affirm si integra con varie soluzioni di eCommerce per piccole imprese tra cui Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix e altro ancora.
  • Dai un'occhiata al nostro articolo su cos'è Affirm e su come aggiungerlo al tuo sito web.

Klarna

• Klarna è accettata in molti negozi a livello nazionale focalizzati sui Millennial come Sephora e H&M, così come in altri grandi marchi come Adidas e PETCO. Puoi integrare Klarna con Shopify, Shift4Shop, Vend POS e altre soluzioni.
  • Esplora Klarna per affari.

DopoPaga

• I principali rivenditori come lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond e molti altri offrono AfterPay come opzione di pagamento ai propri clienti. AfterPay è di proprietà di Square e quindi ha senso che la tua piccola impresa possa accettare AfterPay utilizzando il tuo Square POS o il tuo negozio Square Online. AfterPay si integra anche con Stripe, Ecwid, Squarespace e altri.
  • Scopri di più sulle opzioni acquista ora, paga in seguito da AfterPay.

Sferza

• Sezzle, incentrato sulla generazione Z, collabora con Target, GameStop, Bass Pro Shops e numerosi altri marchi. Offre integrazioni gratuite e senza interruzioni con software per piccole imprese come WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus e altri.
  • Scopri di più su Acquista ora, paga dopo da Sezzle.

PayPal Paga in 4

• PayPal Pay In 4 offre agli utenti del conto Business PayPal un'opzione di pagamento BNPL da offrire ai clienti. Pay In 4 addebita le commissioni di transazione PayPal standard, che non sono così elevate come la maggior parte degli altri fornitori di BNPL. PayPal Pay In 4 è accettato presso rivenditori come Aldo, Fossil, Champion e altri; si integra con vari software Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce e altri eCommerce.
  • Decidi se offrire PayPal Pay In 4 ai tuoi clienti. (Si noti che PayPal ha anche un servizio di prestito al consumo separato a lungo termine che offre un finanziamento di 6 mesi per acquisti superiori a $ 99, chiamato Credito PayPal.)

Zip (ex Quadpay)

• Vari rivenditori, tra cui Fashion Nova, Newegg e Famous Footwear, accettano Zip come opzione BNPL. Zip si integra con Shopify, Magento, BigCommerce e altre soluzioni commerciali, consentendo ai rivenditori di accettare pagamenti Zip sia online che di persona. (Puoi anche utilizzare alcune righe di codice javascript per creare la tua integrazione con Zip.)

Come diventare un commerciante Acquista ora, paga dopo

Se ti stai chiedendo come diventare un commerciante acquista ora, paga in un secondo momento, non preoccuparti: il processo è davvero abbastanza semplice. Devi semplicemente fare domanda per un servizio BNPL e quindi integrare il servizio BNPL nel tuo negozio online e/o sistema di punti vendita. Le aziende BNPL cercano di rendere il processo di applicazione e implementazione dei propri servizi BNPL il più rapido e indolore possibile.

Le società BNPL offrono anche ai commercianti modi per pubblicizzare che accetti i loro servizi BNPL, come banner web e segnaletica.

Acquista ora Paga in seguito Rischi per i commercianti (e come evitarli)

Come ogni modulo di pagamento elettronico, BNPL non è esente da rischi. Esistono diversi tipi di frode che i criminali possono sfruttare quando si tratta di BNPL. Nella maggior parte dei casi, il rischio di frode ricade sull'azienda BNPL piuttosto che sul commerciante che utilizza il servizio BNPL, ad esempio, se il cliente non effettua i pagamenti, il servizio BNPL ha esaurito i soldi, non il commerciante che ha offerto il servizio –ma in alcuni casi, il commerciante può perdere denaro a causa di una frode BNPL.

Frode BNPL a cui prestare attenzione

I principali tipi di frode BNPL che colpiscono i commercianti sono i clienti che effettuano acquisti BNPL con credenziali fraudolente e frode di chargeback BNPL.

Con il primo tipo di frode, un cliente può utilizzare un'identità fittizia o credenziali rubate per richiedere un prestito BNPL. Oppure potrebbero trovare un modo per dirottare un account BNPL legittimo. Se il truffatore utilizza una carta di credito rubata o un account BNPL rubato per completare un acquisto, l'istituto di emissione della carta di credito o il fornitore di BNPL possono in ultima analisi rimborsare il legittimo titolare del conto, il che significa che sei tu il commerciante.

Scopri di più sul secondo tipo di frode BNPL, gli storni di addebito, di seguito.

BNPL e storni di addebito

Gli storni di addebito fraudolenti si verificano quando un cliente afferma falsamente di non aver mai effettuato un acquisto e il commerciante deve rimborsare la transazione alla società BNPL, che la restituirà al cliente. Il commerciante può anche avere una commissione di storno di addebito.

Le richieste di storno di addebito non sono sempre dannose: a volte il titolare della carta presenta l'addebito perché qualcuno ha rubato la sua carta per effettuare la transazione, o forse il cliente non riconosce il nome dell'azienda che appare associato all'addebito sull'estratto conto. (Questi tipi di situazioni sono chiamati "frodi amichevoli.")

Qualunque sia il motivo alla base dello storno di addebito, i commercianti spesso perdono molto quando si tratta di questo tipo di controversia di pagamento. Come accennato nella nostra guida per affrontare le frodi di chargeback amichevoli, i commercianti vincono solo dal 20% al 30% delle controversie relative allo storno di addebito.

Come proteggere la tua piccola impresa dalla frode BNPL

I rischi di frode per i commercianti associati a BNPL sono generalmente gli stessi legati all'accettazione di carte di credito. Tuttavia, poiché i servizi BNPL hanno criteri di mutuatario meno rigorosi rispetto alle carte di credito, si potrebbe sostenere che siano persino più vulnerabili alle frodi rispetto alle carte di credito. Ci sono un paio di cose che la tua piccola impresa può prevenire le frodi BNPL:

• Sii selettivo sui servizi BNPL: le società BNPL con nomi più grandi generalmente dispongono di controlli antifrode migliori e alcune hanno standard più elevati di altre. Ricerca la reputazione di sicurezza di un'azienda e il processo di controllo dei consumatori prima di decidere di vendere con quel servizio.
• Presta attenzione alla sicurezza di eComm e POS: anche il tuo sito Web e il tuo punto vendita dovrebbero avere una buona sicurezza se vuoi proteggerti dalle frodi BNPL. Quando si tratta del fornitore del carrello, del software POS e di qualsiasi altra soluzione di pagamento online che utilizzi, assicurati che questi sistemi dispongano di una forte sicurezza.

Domande frequenti su Acquista ora, paga più tardi per affari

Acquista ora, paga dopo è una buona opzione per la tua attività?

Acquista ora, paga dopo è un modo sempre più popolare per i clienti di effettuare il check-out, sia online che di persona, presso aziende grandi e piccole. Con così tante aziende che accettano questa forma moderna e semplificata di finanziamento al consumo, potresti perdere le vendite se non offri un'opzione di pagamento BNPL alla tua piccola impresa. BNPL non è gratuito per i commercianti, né è completamente esente da rischi di frode, ma questi rischi non sono fondamentalmente diversi da quelli delle carte di credito e dei pagamenti online.

Per ulteriori informazioni su Acquista ora, paga più tardi per affari, leggi il nostro articolo sulla redditività BNPL per i siti Web di piccole imprese.