소기업을 위해 지금 구매하고 나중에 지불: 판매자를 위한 BNPL에 대해 알아야 할 사항

게시 됨: 2022-07-13

지금 구매, 나중에 지불

지금 구매하고 나중에 지불할 때 이 현대적인 결제 방법은 많은 기회를 제공합니다. BNPL은 특히 Millennial 및 Gen Z 고객의 크고 작은 티켓 구매를 장려하는 인기 있는 방법입니다. 판매자의 경우 BNPL(지금 구매 나중에 지불)은 단순히 지불을 수락하는 방법이 아닙니다. 고객이 귀하의 비즈니스에서 더 많은 비용을 지출하도록 하여 더 많은 수익을 올릴 수 있도록 하는 방법입니다.

지금 구매의 장단점에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오. 소규모 비즈니스에 대해 나중에 지불하고 지금 구매하고 나중에 판매자가 되는 방법에 대해 알아보세요.

소기업을 위해 지금 구매하고 나중에 지불하는 것이 무엇입니까?
지금 구매하고 나중에 지불하는 방법은 판매자에게 어떻게 도움이 됩니까?
지금 구매하고 나중에 지불하는 판매자가 되는 방법
지금 구매 판매자에 대한 나중에 지불 위험(및 위험을 피하는 방법)
지금 구매, 나중에 지불할 때 자주 묻는 질문
지금 구매하고 나중에 지불하는 것이 귀하의 비즈니스에 좋은 옵션입니까?

소기업을 위해 지금 구매하고 나중에 지불하는 것이 무엇입니까?

BNPL은 고객이 할부로 구매 자금을 조달할 수 있는 일종의 소비자 대출입니다. 일반적으로 총 4회 할부입니다. BNPL은 값비싼 구매를 보다 저렴하게 만들어 고객이 그렇지 않은 경우보다 더 많이 지출하도록 유도할 수 있습니다. BNPL은 신용 카드 및 기타 전자 결제와 유사하게 젊은 소비자가 자신의 수단을 벗어나 지출하게 한다는 비판을 받았지만 판매자에게도 일부 위험이 있습니다. BNPL은 온라인 및 오프라인 구매 모두에 사용할 수 있습니다.

지금 구매하고 나중에 지불하는 방법은 판매자에게 어떻게 도움이 됩니까?

판매자로서 BNPL을 수락하는 것은 신용 카드와 유사하게 작동합니다. 구매 시점에 해당 총액이 고객의 은행 계좌에서 떠나지 않더라도 전체 구매 금액을 받게 된다는 점입니다. 종종 판매자는 한두 가지 유형의 BNPL 서비스만 수락하며 이 지불 방법을 상점이나 웹사이트에 광고할 수 있습니다.

일부 POS 시스템에는 BNPL 승인 기능이 내장되어 있습니다. 예를 들어 Square 가맹점은 POS 또는 온라인 상점에서 Afterpay 결제를 수락할 수 있습니다.

기업을 위한 BNPL의 이점

지금 구매하고 나중에 비용을 지불하면 소규모 비즈니스에 많은 이점이 있습니다. 간단히 말해서 비즈니스에 더 많은 매출과 매출을 올릴 수 있습니다!

BNPL은 특히 젊은 쇼핑객, iPhone 사용자 및 온라인 쇼핑객에게 인기가 있습니다.

더 높은 고객 지출 장려: BNPL은 더 큰 구매 자금을 조달하는 데 유용하며 고객이 신용 카드가 없더라도 더 비싼 품목을 살 수 있도록 도와줍니다. 인기있는 BNPL 서비스 Afterpay는 서비스를 사용하면 평균 주문 금액이 최대 18% 증가한다고 주장합니다.
온라인 판매 촉진 : 특히 BNPL을 제공하여 온라인 판매를 촉진합니다. BNPL 서비스에 가입하는 데는 몇 분이 소요될 수 있으며, 매장에서보다 온라인 쇼핑과 같이 집에서 편안하게 고객이 BNPL을 신청하는 것이 더 쉽고(더 비공개로) 더 쉽습니다. RBC Capital의 전자 상거래 현황에 대한 최근 보고서에 따르면 BNPL은 전자 상거래 전환율을 20-30% 향상시킵니다.
고객이 지불하는 또 다른 방법: 오늘날의 고객은 지불과 관련하여 여러 옵션을 원하며 BNPL은 지불 제안에 추가할 수 있는 또 하나의 옵션일 뿐입니다. 더 많은 지불 옵션을 제공할수록 비즈니스를 위해 더 많은 판매 기회를 창출할 수 있습니다.
젊은 소비자에게 어필: BNPL은 가장 탐욕스러운 쇼핑객인 젊은 소비자에게 특히 인기가 있습니다. BNPL에 대한 eMarketer의 조사에 따르면 Z세대 쇼핑객의 55.1%가 올해 최소 한 번 BNPL을 사용할 것이며 밀레니얼 세대 쇼핑객의 48.6%와 비교됩니다. 점차적으로 더 적은 비율의 이전 세대가 이 지불 옵션을 사용할 계획입니다.
귀하의 비즈니스 경쟁력 유지: 점점 더 많은 경쟁업체가 BNPL을 제공하고 있으며 귀하의 비즈니스에 BNPL 옵션이 없는 경우 경쟁업체에 판매를 희생할 수 있습니다. Afterpay에 따르면 서비스로 구매한 사용자의 57%가 BNPL 결제 옵션을 사용할 수 없는 경우 옵션을 제공하는 다른 상점을 검색하거나 전혀 구매하지 않았을 것이라고 말했습니다.
iPhone 사용자를 위한 편리함: 최근 Finance Magnates에 게재된 Apple Pay Later에 대한 기사에서 언급했듯이 Apple은 Apple Pay Later라는 자체적인 지금 구매 후 나중에 지불하는 서비스의 2022년 가을 출시와 함께 곧 BNPL에 들어갈 것입니다. Apple Pay Later는 모든 Apple Pay 사용자가 Apple Wallet을 사용하여 할부로 구매 금액을 지불할 수 있도록 합니다. 판매자에게 좋은 점은 서비스가 Mastercard 네트워크를 사용하기 때문에 기업에서 Apple Pay Later를 수락하기 위해 특별한 통합이 필요하지 않다는 것입니다.

기업용 BNPL의 단점

지금 구매하고 나중에 지불하는 것도 판매자에게 특정 단점이나 단점이 있습니다. 구체적으로, 다른 결제 수단에 비해 BNPL을 수락하는 데 비용이 조금 더 들며, BNPL 결제 프로세스를 완벽하게 하는 데 약간의 시간과 노력이 필요할 수 있습니다.

더 높은 가맹점 수수료: BNPL 거래 수수료는 신용 카드 거래 수수료보다 높은 경향이 있습니다(다양한 BNPL 회사의 수수료는 아래 표 참조). 이는 고객이 신용 카드로 결제하는 경우보다 BNPL 거래에 대해 더 많은 비용을 지불하게 된다는 것을 의미합니다.
통합이 보편적이지 않음: 모든 BNPL 서비스가 모든 POS 시스템 또는 전자 상거래 웹 사이트 빌더와 쉽게 통합되는 것은 아닙니다. 또는 어떤 경우에는 BNPL 지불 게이트웨이 확장을 위해 연간 요금을 지불해야 할 수도 있습니다. 종종 POS 시스템 또는 전자 상거래 제공업체는 선호하는 BNPL 제공업체와 파트너 관계를 맺지만 귀하가 선호하는 제공업체가 아닐 수 있습니다.
느린 체크아웃: BNPL은 기술적으로 대출이기 때문에 고객은 BNPL 서비스를 처음 사용할 때 빠른 신청을 완료해야 합니다. 신용 카드나 비접촉식 결제처럼 거의 즉시 지불할 수는 없습니다. BNPL을 처음 사용하는 경우 결제 프로세스가 상당히 느려질 수 있습니다.
모든 가맹점이 허용되지 않음: 고객뿐만 아니라 가맹점도 BNPL 서비스를 이용하기 위해 신청해야 합니다. BNPL 회사는 서비스와 함께 판매를 허용하기 전에 회사를 심사합니다. 귀하의 회사가 BNPL 제공업체가 수락하지 않는 특정 고위험 범주에 속하는 경우 제공업체에서 귀하가 지불을 수락하도록 허용하지 않을 수 있습니다.
사기 및 지불 거절 위험: BNPL은 판매자에게 약간의 사기 및 지불 거절 위험이 있습니다(아래 섹션에서 BNPL 사기에 대해 주의해야 할 사항 참조).

BNPL 회사는 판매자에게 어떻게 지불합니까?

BNPL 회사는 대부분의 경우 며칠 이내에 판매자에게 지불합니다. 일반적으로 영업일 기준 1~3일 이내에 전체 구매 금액을 받게 됩니다. 일반적으로 BNPL 회사에는 기업이 지불금을 추적할 수 있는 상인 포털이 있습니다.

BNPL 회사는 판매자에게 얼마를 청구합니까?

회사	적임	가맹점 수수료	연체료	기간
확인	18세 이상 미국 거주자 사회보장번호가 있습니다 SMS를 수신하는 미국 전화번호 보유	5.99% + $0.30	없음	6주
클라나	18세 이상 부채가 많지 않다 은행 계좌 연결	3.29% – 5.99% + $0.30	각 지연 지불에 대해 $7	6주
애프터페이	18세 이상 미국 거주자 유효한 이메일, 배송 주소 및 전화 번호 CC, 직불카드 또는 은행 계좌 연결	4 – 6% + $0.30	구매금액의 최대 25%	6주
세즐	18세 이상 유효한 이메일 및 문자를 수신하는 미국 또는 캘리포니아 전화번호 CC 또는 직불카드 연결	6% + $0.30	각 지연 지불에 대해 $10	6주
지퍼	18세 이상 미국 거주자 유효한 휴대폰 번호 및 우편 주소 CC 또는 체크카드	5% + $0.30	각 지연 지불에 대해 $5, $7 또는 $10	6주
페이팔 페이 인 4	거주 국가에서 법적 연령이어야 합니다. 특정 주에서는 사용할 수 없음	3.49% + 고정 수수료	없음	6주

보시다시피 BNPL에는 판매자와 소비자 모두에게 특정 요구 사항과 수수료가 있습니다. BNPL 가맹점 수수료는 각 거래에 대해 3.39-6% + 고정 수수료(보통 $0.30 ) 범위입니다. 소비자는 할부 결제가 지연되지 않는 한 수수료가 부과되지 않습니다.

다음은 BNPL 수수료 및 자격에 대해 주의해야 할 몇 가지 사항입니다.

BNPL 회사가 소비자에게 연체료를 부과하지 않더라도 신용 조사 기관에 고객의 누락된 지불을 보고하고 일정 기간이 지나면 고객 계정을 동결한 다음 추심에 보낼 것입니다.
BNPL 서비스는 신청하는 모든 소비자에 대해 소프트 또는 하드 신용 조회 를 실행할 수 있습니다.
BNPL에 대한 판매자 자격은 일반적으로 귀하의 산업과 관련이 있습니다. 귀하의 업종이 BNPL 회사의 제한 업종 목록에 있는지 확인할 수 있습니다.
위의 6주 할부 대출에 대한 지불은 2주에 한 번씩 총 4번 분할 됩니다.
BNPL 회사들은 또한 가상 카드 뿐만 아니라 최대 6-12개월의 장기 소비자 대출 을 제공하기 시작했습니다.

인기 있는 지금 구매, 나중에 지불하는 공급자는 무엇입니까?

상위 BNPL 앱은 모두 소비자가 4주에 한 번씩 구매 금액을 지불할 수 있는 대출을 제공한다는 점에서 매우 유사합니다. 그들이 상인에게 부과하는 연체료와 거래 수수료도 모두 비슷합니다. 그러나 주의해야 할 몇 가지 차이점이 있습니다.

확인

Affirm은 Walmart 및 Peloton과 같은 다양한 유명 소매점에서 사용할 수 있으며 Shopify의 Shop Pay 할부 대출도 지원합니다. Affirm은 Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix 등을 포함한 다양한 전자 상거래 소규모 비즈니스 솔루션과 통합됩니다.
- Affirm이 무엇이며 웹사이트에 추가하는 방법에 대한 기사를 확인하십시오.

클라나

Klarna는 Sephora 및 H&M과 같은 Millennial 중심의 많은 전국 매장과 Adidas 및 PETCO와 같은 기타 대형 브랜드에서 허용됩니다. Klarna를 Shopify, Shift4Shop, Vend POS 및 기타 솔루션과 통합할 수 있습니다.
- 비즈니스를 위해 Klarna를 살펴보십시오.

애프터페이

lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond 등과 같은 주요 소매업체는 AfterPay를 고객에게 지불 옵션으로 제공합니다. AfterPay는 Square의 소유이므로 소규모 비즈니스에서 Square POS 또는 Square Online 스토어를 사용하여 AfterPay를 수락할 수 있습니다. AfterPay는 Stripe, Ecwid, Squarespace 등과도 통합됩니다.
- AfterPay에서 지금 구매, 나중에 지불 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.

세즐

Z세대 중심의 Sezzle은 Target, GameStop, Bass Pro Shops 및 기타 수많은 브랜드와 파트너 관계를 맺고 있습니다. WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus 등과 같은 소규모 비즈니스 소프트웨어와의 원활한 무료 통합을 제공합니다.
- 지금 구매에 대해 자세히 알아보고 Sezzle에서 나중에 지불하세요.

페이팔 페이 인 4

PayPal Pay In 4는 PayPal 비즈니스 계정 사용자에게 BNPL 결제 옵션을 제공하여 고객에게 제공합니다. Pay In 4는 다른 대부분의 BNPL 제공업체만큼 높지 않은 표준 PayPal 거래 수수료를 부과합니다. PayPal Pay In 4는 Aldo, Fossil, Champion 등과 같은 소매업체에서 사용할 수 있습니다. 다양한 Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce 및 기타 전자 상거래 소프트웨어와 통합됩니다.
- 고객에게 PayPal Pay In 4를 제공할지 여부를 결정합니다. (PayPal에는 $99 이상의 구매에 대해 6개월 융자를 제공하는 별도의 장기 소비자 대출 서비스인 PayPal Credit이 있습니다.)

Zip(이전의 Quadpay)

Fashion Nova, Newegg 및 Famous Footwear를 비롯한 다양한 소매업체에서 Zip을 BNPL 옵션으로 허용합니다. Zip은 Shopify, Magento, BigCommerce 및 기타 상거래 솔루션과 통합되어 소매업체가 온라인 및 대면 모두에서 Zip 결제를 수락할 수 있습니다. (또한 몇 줄의 자바스크립트 코드를 사용하여 Zip과의 통합을 구축할 수도 있습니다.)

지금 구매하고 나중에 지불하는 판매자가 되는 방법

지금 구매하는 방법이 궁금하시다면 나중에 판매자에게 비용을 지불하세요. 걱정하지 마세요. 프로세스는 정말 쉽습니다. BNPL 서비스에 신청한 다음 BNPL 서비스를 온라인 상점 및/또는 POS 시스템에 통합하기만 하면 됩니다. BNPL 회사는 BNPL 서비스를 최대한 빠르고 쉽게 적용하고 구현하는 프로세스를 만들기 위해 노력합니다.

BNPL 회사는 또한 판매자가 웹 배너 및 간판과 같은 BNPL 서비스를 수락한다는 것을 광고할 수 있는 방법을 제공합니다.

지금 구매 판매자에 대한 나중에 지불 위험(및 위험을 피하는 방법)

모든 전자 지불 형식과 마찬가지로 BNPL에도 위험이 있습니다. BNPL과 관련하여 범죄자가 악용할 수 있는 몇 가지 유형의 사기가 있습니다. 대부분의 경우 사기 위험은 BNPL 서비스를 사용하는 판매자가 아니라 BNPL 회사에 있습니다. 예를 들어 고객이 지불을 하지 않으면 서비스를 제공한 판매자가 아니라 BNPL 서비스가 돈을 냅니다. – 그러나 어떤 경우에는 상인이 BNPL 사기의 결과로 돈을 잃을 수 있습니다.

조심해야 할 BNPL 사기

판매자에게 영향을 미치는 BNPL 사기의 주요 유형은 사기 자격 증명으로 BNPL을 구매하는 고객과 BNPL 지불 거절 사기입니다.

첫 번째 유형의 사기로 고객은 가상의 신원이나 도난당한 자격 증명 을 사용하여 BNPL 대출을 신청할 수 있습니다. 또는 합법적인 BNPL 계정을 가로채는 방법을 찾을 수 있습니다. 사기꾼이 도난당한 신용 카드 또는 도난당한 BNPL 계정을 사용하여 구매를 완료하는 경우 신용 카드 회사 또는 BNPL 제공자는 궁극적으로 합법적인 계정 소유자에게 환불할 수 있습니다.

아래에서 두 번째 유형의 BNPL 사기인 지불 거절에 대해 자세히 알아보세요.

BNPL 및 지불 거절

사기성 지불 거절은 고객이 구매한 적이 없다고 거짓으로 주장 하고 판매자가 BNPL 회사에 거래를 환불해야 하는 경우 발생합니다. 판매자에게 지불 거절 수수료가 있을 수도 있습니다.

지불 거절 청구가 항상 악의적인 것은 아닙니다. 누군가가 거래를 위해 카드를 훔쳤거나 고객이 명세서의 청구와 관련된 회사 이름을 인식하지 못했기 때문에 카드 소지자가 청구를 제기하는 경우가 있습니다. (이러한 유형의 상황을 "실수"라고 합니다.)

지불 거절의 이유가 무엇이든 이러한 유형의 지불 분쟁과 관련하여 판매자는 종종 큰 손해를 봅니다. 실수로 인한 지불 거절 사기 처리에 대한 가이드에서 언급했듯이 판매자는 지불 거절 분쟁의 20%-30%만 승소합니다.

BNPL 사기로부터 중소기업을 보호하는 방법

BNPL과 관련된 가맹점의 사기 위험은 일반적으로 신용 카드 승인과 관련된 위험과 동일합니다. 그러나 BNPL 서비스는 신용 카드에 비해 대출자 기준이 덜 엄격하기 때문에 신용 카드보다 사기에 더 취약하다고 주장할 수 있습니다. 소규모 비즈니스에서 BNPL 사기를 방지할 수 있는 몇 가지 사항이 있습니다.

BNPL 서비스에 대해 선택하십시오: 더 큰 이름의 BNPL 회사는 일반적으로 더 나은 사기 수표를 가지고 있으며 일부는 다른 회사보다 더 높은 기준을 가지고 있습니다. 해당 서비스와 함께 판매하기로 결정하기 전에 회사의 보안 평판과 소비자 조사 프로세스를 조사하십시오.
eComm 및 POS 보안에 주의: BNPL 사기로부터 보호하려면 웹사이트와 판매 시점에도 보안이 강화되어야 합니다. 장바구니 제공업체, POS 소프트웨어 및 사용하는 기타 온라인 결제 솔루션과 관련하여 이러한 시스템이 강력한 보안을 갖추고 있는지 확인하십시오.

지금 구매, 나중에 지불할 때 자주 묻는 질문

당신이 당신의 구매를 지불하는 판매자 요율은 얼마입니까?

BNPL의 가맹점 수수료는 제공업체에 따라 다릅니다. 일반적으로 거래의 약 4-6% 정도입니다.

판매자는 지금 구매에 대해 얼마를 지불하고 나중에 지불합니까?

판매자는 지금 구매할 때마다 약간의 수수료를 지불하고 판매의 일부인 거래를 나중에 지불합니다(약 4-6%, 그러나 약간 낮거나 높을 수 있음). 일반적으로 이 거래 수수료 외에 가맹점에 관련된 다른 수수료는 없습니다.

지금 구매하고 나중에 지불하면 판매자가 어떻게 작동합니까?

판매자는 고객이 판매자의 웹사이트나 상점에서 구매를 완료하는 데 사용할 수 있는 지금 구매 후 나중에 지불하는 서비스를 제안할 수 있습니다. 고객이 BNPL 지불을 제출한 후 판매자는 신용 카드 지불과 유사하게 며칠 이내에 자금을 받습니다.

지금 구매하고 나중에 지불하면 어떻게 돈을 벌 수 있습니까?

지금 구매하고 나중에 지불합니다. 회사는 판매자가 판매할 때마다 지불하는 거래 수수료에서 수익을 얻습니다. 그들은 또한 소비자에게 부과할 수 있는 연체료 및 기타 수수료로 돈을 벌 수 있습니다.

BNPL은 어떻게 제공합니까?

귀하의 비즈니스에서 BNPL 지불 양식을 제공하려면 BNPL 서비스에 가입하고 전자 상거래 웹 사이트에 코드 또는 통합을 추가하기만 하면 됩니다.

판매자는 지금 구매에 대해 얼마를 지불하고 나중에 지불합니까?

지금 구매, 나중에 지불하는 가맹점 수수료는 서비스에 따라 다릅니다. 인기 있는 BNPL 서비스에 대한 공통 수수료는 모든 BNPL 거래에 대해 5.99% + $0.30입니다.

지금 구매하고 나중에 지불하는 비즈니스 모델은 무엇입니까?

BNPL을 통해 고객은 6주에 걸쳐 총 4번의 2주 할부로 구매 비용을 지불할 수 있습니다. 이 지불 옵션은 소비자가 다른 방법으로는 감당할 수 없는 대량 구매를 하도록 장려할 수 있습니다. 고객에게 BNPL 구매에 대한 이자가 붙지 않지만 BNPL 기업은 고객이 지불하는 연체료와 가맹점이 지불하는 거래 수수료로 돈을 번다.

지금 구매하고 나중에 지불하는 것이 귀하의 비즈니스에 좋은 옵션입니까?

지금 구매하고 나중에 지불하는 방식은 규모가 크든 작든 고객이 온라인 및 직접 결제하는 방법으로 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 많은 기업이 이 현대적이고 간소화된 형태의 소비자 금융을 수용하기 때문에 소규모 기업에서 BNPL 지불 옵션을 제공하지 않으면 판매 기회를 놓칠 수 있습니다. BNPL은 가맹점에게 무료가 아니며 사기 위험이 완전히 없는 것도 아니지만 이러한 위험은 신용 카드 및 온라인 결제의 위험과 근본적으로 다르지 않습니다.

지금 구매하고 나중에 비용을 지불하는 방법에 대한 자세한 내용은 소규모 비즈니스 웹사이트의 BNPL 수익성에 대한 기사를 읽어보십시오.