Achetez maintenant, payez plus tard pour les petites entreprises : ce que vous devez savoir sur BNPL pour les commerçants

Lorsqu'il s'agit d'acheter maintenant, de payer plus tard pour les affaires, ce mode de paiement moderne offre de nombreuses opportunités. BNPL est un moyen de plus en plus populaire d'encourager les achats de gros et de petits billets, en particulier auprès de vos clients de la génération Y et de la génération Z. Pour les commerçants, achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) n'est pas seulement un moyen d'accepter le paiement : c'est un moyen d'inciter vos clients à dépenser plus dans votre entreprise afin que vous puissiez devenir plus rentable.

Continuez à lire pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients d'acheter maintenant, payer plus tard pour les petites entreprises et comment devenir un commerçant acheter maintenant, payer plus tard.

Qu'est-ce qu'acheter maintenant, payer plus tard pour les petites entreprises ?

BNPL est un type de prêt à la consommation qui permet aux clients de financer un achat en plusieurs versements, généralement quatre versements au total. BNPL rend les achats coûteux plus abordables, ce qui pourrait inciter les clients à dépenser plus qu'ils ne le feraient autrement. Bien que la BNPL ait été critiquée pour avoir poussé les jeunes consommateurs à dépenser au-delà de leurs moyens, et à l'instar des cartes de crédit et autres paiements électroniques, elle comporte également certains risques pour les commerçants. BNPL peut être utilisé pour les achats en ligne et en personne.

Comment acheter maintenant, payer plus tard fonctionne-t-il pour les marchands ?

En tant que commerçant, accepter BNPL fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit, en ce sens que vous recevrez le montant total de l'achat même si ce total ne quittera pas le compte bancaire du client au moment de l'achat. Souvent, les commerçants n'acceptent qu'un ou deux types de services BNPL et peuvent faire la publicité de ce mode de paiement dans leurs magasins ou sur leurs sites Web.

Certains systèmes de point de vente ont même une acceptation BNPL intégrée. Par exemple, les marchands Square peuvent accepter le paiement Afterpay dans leur point de vente ou leur boutique en ligne.

Avantages de BNPL pour les entreprises

Achetez maintenant, payez plus tard pour les petites entreprises offre de nombreux avantages, qui, en un mot, sont plus de ventes et des ventes plus importantes pour votre entreprise !

BNPL est particulièrement populaire auprès des jeunes acheteurs, des utilisateurs d'iPhone et des acheteurs en ligne.

• Encourage les dépenses plus élevées des clients : BNPL est utile pour financer des achats plus importants et peut aider les clients à acheter des articles plus chers, même s'ils n'ont pas de carte de crédit. Le service populaire de BNPL, Afterpay, affirme que l'utilisation de ses services augmente la valeur moyenne des commandes jusqu'à 18 %.
• Stimule les ventes en ligne : les ventes en ligne, en particulier, sont stimulées par l'offre BNPL. L'inscription à un service BNPL peut prendre plusieurs minutes, et il est plus facile (et plus privé) pour les clients de demander BNPL dans le confort de leur foyer, par exemple lors d'achats en ligne, par rapport à un magasin. Un rapport récent sur l'état du commerce électronique de RBC Capital affirme que BNPL augmente les conversions de commerce électronique de 20 à 30 %.
• Une autre façon pour les clients de payer : les clients d'aujourd'hui veulent plusieurs options en matière de paiement, et BNPL n'est qu'une option de plus à ajouter à vos offres de paiement. Plus vous proposez d'options de paiement, plus vous créez d'opportunités de vente pour votre entreprise.
• Appels aux jeunes consommateurs : BNPL est particulièrement populaire parmi les jeunes consommateurs, qui ont tendance à être les acheteurs les plus voraces. Selon une étude d'eMarketer sur BNPL, 55,1 % des acheteurs de la génération Z utiliseront BNPL au moins une fois cette année, contre 48,6 % des acheteurs de la génération Y ; un pourcentage progressivement plus faible de générations plus âgées envisagent d'utiliser cette option de paiement.
• Maintient votre entreprise compétitive : De plus en plus de vos concurrents proposent BNPL, et si votre entreprise n'a pas d'options BNPL, vous sacrifiez peut-être des ventes à vos concurrents. Selon Afterpay, 57 % des utilisateurs ayant effectué un achat avec le service ont déclaré que si l'option de paiement BNPL n'était pas disponible, ils auraient recherché un autre magasin proposant l'option, ou n'auraient pas acheté du tout.
• Pratique pour les utilisateurs d'iPhone : Comme je l'ai récemment commenté dans un article sur Apple Pay Later publié dans Finance Magnates, Apple entrera bientôt dans la BNPL avec la sortie à l'automne 2022 de son propre service acheter maintenant, payer plus tard, appelé Apple Pay Later. Apple Pay Later permettra à tout utilisateur d'Apple Pay de payer un achat en plusieurs fois à l'aide de son Apple Wallet. Ce qui est formidable pour les commerçants, c'est que, comme le service utilisera le réseau Mastercard, les entreprises n'auront besoin d'aucune intégration spéciale pour accepter Apple Pay Later.

Inconvénients de BNPL pour les entreprises

Acheter maintenant, payer plus tard présente également certains inconvénients pour les commerçants. Plus précisément, accepter BNPL coûte un peu plus cher que d'autres méthodes de paiement, et cela peut prendre un peu de temps et d'efforts pour perfectionner votre processus de paiement BNPL.

• Frais marchands plus élevés : les frais sur les transactions BNPL ont tendance à être plus élevés que les frais pour les transactions par carte de crédit (voir le tableau ci-dessous avec les frais des différentes sociétés BNPL). Cela signifie que votre entreprise paiera plus pour les transactions BNPL que si le client payait avec une carte de crédit.
• L'intégration n'est pas universelle : tous les services BNPL ne s'intègrent pas facilement à tous les systèmes de point de vente ou aux créateurs de sites Web de commerce électronique. Ou dans certains cas, vous devrez peut-être payer des frais annuels pour une extension de passerelle de paiement BNPL. Souvent, un système de point de vente ou un fournisseur de commerce électronique s'associe à un fournisseur BNPL préféré, mais ce n'est peut-être pas celui que vous préférez utiliser.
• Paiement plus lent : Étant donné que BNPL est techniquement un prêt, les clients doivent remplir une demande rapide lorsqu'ils commencent à utiliser un service BNPL. Ils ne peuvent pas simplement payer quasi instantanément comme ils le peuvent avec une carte de crédit ou un paiement sans contact. Pour les nouveaux utilisateurs de BNPL, cela peut ralentir considérablement le processus de paiement.
• Tous les marchands ne sont pas acceptés : non seulement les clients, mais aussi les marchands doivent faire une demande pour utiliser les services BNPL. Une société BNPL examinera votre entreprise avant de vous autoriser à vendre avec le service. Si votre entreprise tombe dans une certaine catégorie à haut risque que le fournisseur BNPL n'accepte pas, le fournisseur peut ne pas vous laisser accepter ses paiements.
• Risques de fraude et de rétrofacturation : BNPL comporte des risques de fraude et de rétrofacturation pour les commerçants (voir la section ci-dessous sur ce qu'il faut surveiller en cas de fraude BNPL).

Comment les sociétés BNPL paient-elles les commerçants ?

Les sociétés BNPL paient les commerçants en quelques jours, dans la plupart des cas. En règle générale, vous serez payé le montant total de l'achat dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Habituellement, la société BNPL dispose d'un portail marchand où les entreprises peuvent suivre leurs paiements.

Combien les sociétés BNPL facturent-elles aux commerçants ?

Comme vous pouvez le voir, BNPL est assorti de certaines exigences et de certains frais, tant pour les commerçants que pour les consommateurs. Les frais marchands BNPL ont tendance à varier de 3,39 à 6 % + des frais fixes (généralement 0,30 $ ) sur chaque transaction . Les consommateurs ne paient aucun frais, sauf s'ils sont en retard sur un paiement échelonné.

Voici quelques éléments supplémentaires à noter sur les frais et l'admissibilité de BNPL :

• Même si une société BNPL ne facture pas de frais de retard aux consommateurs, elle signalera probablement les paiements manqués du client aux bureaux de crédit , gelera le compte du client après un certain temps et enverra le compte au recouvrement.
• Les services BNPL peuvent effectuer une vérification de crédit souple ou ferme sur tous les consommateurs qui en font la demande.
• En ce qui concerne l'éligibilité des commerçants à BNPL, cela dépend généralement de votre secteur d'activité. Vous pouvez vérifier si le secteur de votre entreprise figure sur la liste des secteurs restreints de la société BNPL .
• Les paiements pour les prêts à tempérament de 6 semaines ci-dessus sont dus toutes les deux semaines, pour un total de 4 versements .
• Les sociétés BNPL commencent également à proposer des prêts à la consommation à plus long terme allant jusqu'à 6-12 mois ainsi que des cartes virtuelles .

Quels sont les fournisseurs populaires d'achat immédiat et de paiement ultérieur ?

Les meilleures applications BNPL sont très similaires en ce sens qu'elles proposent toutes des prêts qui permettent aux consommateurs de rembourser un achat en quatre versements toutes les deux semaines. Les frais de retard et les frais de transaction qu'ils facturent aux commerçants sont également similaires. Quelques distinctions sont cependant à noter.

Affirmer

• Affirm est accepté chez divers grands détaillants comme Walmart et Peloton, et alimente également les prêts à tempérament Shop Pay de Shopify. Affirm s'intègre à diverses solutions de commerce électronique pour petites entreprises, notamment Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Wix, etc.
  • Consultez notre article sur ce qu'est Affirm et comment l'ajouter à votre site Web.

Klarna

• Klarna est acceptée dans de nombreux magasins nationaux axés sur la génération Y comme Sephora et H&M, ainsi que dans d'autres grandes marques comme Adidas et PETCO. Vous pouvez intégrer Klarna avec Shopify, Shift4Shop, Vend POS et d'autres solutions.
  • Explorez Klarna pour les affaires.

Après-paiement

• De grands détaillants comme lululemon, Ulta Beauty, Urban Outfitters, Bed Bath & Beyond et bien d'autres proposent AfterPay comme option de paiement à leurs clients. AfterPay appartient à Square et il est donc logique que votre petite entreprise puisse accepter AfterPay en utilisant votre point de vente Square ou votre boutique Square Online. AfterPay s'intègre également à Stripe, Ecwid, Squarespace, etc.
  • En savoir plus sur les options d'achat immédiat et de paiement ultérieur d'AfterPay.

Sezzle

• Gen Z-centric Sezzle est en partenariat avec Target, GameStop, Bass Pro Shops et de nombreuses autres marques. Il offre des intégrations gratuites et transparentes avec des logiciels pour petites entreprises tels que WordPress, Magento, Salesforce, Shopify Plus et autres.
  • En savoir plus sur acheter maintenant, payer plus tard de Sezzle.

Paiement PayPal en 4

• PayPal Pay In 4 offre aux utilisateurs de comptes professionnels PayPal une option de paiement BNPL à proposer aux clients. Pay In 4 facture les frais de transaction standard de PayPal, qui ne sont pas aussi élevés que la plupart des autres fournisseurs BNPL. PayPal Pay In 4 est accepté chez des détaillants comme Aldo, Fossil, Champion et autres ; il s'intègre à divers logiciels Volusion, X-cart, OpenCart, WooCommerce, BigCommerce et autres logiciels de commerce électronique.
  • Décidez si vous souhaitez proposer PayPal Pay In 4 à vos clients. (Notez que PayPal propose également un service distinct de prêt à la consommation à plus long terme offrant un financement de 6 mois sur les achats de plus de 99 $, appelé PayPal Credit.)

Zip (anciennement Quadpay)

• Divers détaillants, dont Fashion Nova, Newegg et Famous Footwear, acceptent Zip comme option BNPL. Zip s'intègre à Shopify, Magento, BigCommerce et à d'autres solutions commerciales, permettant aux détaillants d'accepter les paiements Zip en ligne et en personne. (Vous pouvez également utiliser quelques lignes de code javascript pour créer votre propre intégration avec Zip.)

Comment devenir un marchand Achetez maintenant, payez plus tard

Si vous vous demandez comment devenir un acheteur maintenant, payez plus tard, ne vous inquiétez pas, le processus est vraiment très simple. Il vous suffit de vous inscrire à un service BNPL, puis d'intégrer le service BNPL dans votre boutique en ligne et/ou votre système de point de vente. Les sociétés BNPL essaient de rendre le processus d'application et de mise en œuvre de leurs services BNPL aussi rapide et indolore que possible.

Les sociétés BNPL proposent également aux commerçants des moyens d'annoncer que vous acceptez leurs services BNPL, tels que des bannières Web et des panneaux de signalisation.

Achetez maintenant, payez plus tard Risques pour les marchands (et comment les éviter)

Comme tout formulaire de paiement électronique, la BNPL n'est pas sans risques. Il existe différents types de fraude que les criminels peuvent exploiter lorsqu'il s'agit de BNPL. Dans la plupart des cas, le risque de fraude retombe sur la société BNPL plutôt que sur le commerçant utilisant le service BNPL - par exemple, si le client n'effectue pas ses paiements, le service BNPL est à court d'argent, pas le commerçant qui a offert le service – mais dans certains cas, le commerçant peut perdre de l'argent suite à une fraude BNPL.

Fraude BNPL à surveiller

Les principaux types de fraude BNPL affectant les commerçants sont les clients qui effectuent des achats BNPL avec des informations d'identification frauduleuses et la fraude par rétrofacturation BNPL.

Avec le premier type de fraude, un client peut utiliser une identité fictive ou des identifiants volés pour demander un prêt BNPL. Ou, ils pourraient trouver un moyen de détourner un compte BNPL légitime. Si le fraudeur utilise une carte de crédit volée ou un compte BNPL volé pour effectuer un achat, la société de carte de crédit ou le fournisseur BNPL peut finalement rembourser le titulaire légitime du compte, ce qui signifie que vous prenez le coup en tant que commerçant.

En savoir plus sur le deuxième type de fraude BNPL, les rétrofacturations, ci-dessous.

BNPL et rétrofacturations

Les rétrofacturations frauduleuses se produisent lorsqu'un client prétend à tort qu'il n'a jamais effectué d'achat et que le commerçant doit rembourser la transaction à la société BNPL, qui la retournera au client. Le commerçant peut également avoir des frais de rétrofacturation.

Les réclamations de rétrofacturation ne sont pas toujours malveillantes. Parfois, le titulaire de la carte dépose le débit parce que quelqu'un a volé sa carte pour effectuer la transaction, ou peut-être que le client ne reconnaît pas le nom de l'entreprise qui apparaît associé au débit sur son relevé. (Ces types de situations sont appelés «fraude amicale».)

Quelle que soit la raison de la rétrofacturation, les commerçants perdent souvent gros lorsqu'il s'agit de ce type de litige de paiement. Comme mentionné dans notre guide pour faire face à la fraude à la rétrofacturation amicale, les commerçants ne gagnent que 20 % à 30 % des litiges de rétrofacturation.

Comment protéger votre petite entreprise contre la fraude BNPL

Les risques de fraude pour les commerçants associés à la BNPL sont généralement les mêmes que ceux liés à l'acceptation des cartes de crédit. Cependant, étant donné que les services de la BNPL ont des critères d'emprunteur moins stricts que les cartes de crédit, on pourrait affirmer qu'ils sont même plus vulnérables à la fraude que les cartes de crédit. Votre petite entreprise peut prévenir la fraude BNPL de plusieurs manières :

• Soyez sélectif à propos des services BNPL : Les grandes sociétés BNPL ont généralement de meilleurs contrôles anti-fraude, et certaines ont des normes plus élevées que d'autres. Faites des recherches sur la réputation d'une entreprise en matière de sécurité et sur le processus de vérification des consommateurs avant de décider de vendre avec ce service.
• Faites attention à la sécurité eComm & POS : Votre site Web et votre point de vente doivent également disposer d'une bonne sécurité si vous souhaitez vous protéger contre la fraude BNPL. En ce qui concerne votre fournisseur de panier d'achat, votre logiciel de point de vente et toute autre solution de paiement en ligne que vous utilisez, assurez-vous que ces systèmes disposent d'une sécurité renforcée.

FAQ sur Achetez maintenant, payez plus tard pour les entreprises

Acheter maintenant, payer plus tard est-il une bonne option pour votre entreprise ?

Achetez maintenant, payez plus tard est un moyen de plus en plus populaire pour les clients de payer, en ligne et en personne, dans les grandes et petites entreprises. Avec autant d'entreprises acceptant cette forme moderne et simplifiée de financement à la consommation, vous risquez de manquer des ventes si vous n'offrez pas une option de paiement BNPL à votre petite entreprise. La BNPL n'est pas gratuite pour les commerçants, ni totalement exempte de risques de fraude, mais ces risques ne sont pas fondamentalement différents de ceux des cartes de crédit et des paiements en ligne.

Pour en savoir plus sur acheter maintenant, payer plus tard pour les entreprises, lisez notre article sur la rentabilité de BNPL pour les sites Web de petites entreprises.