해외로 이주하기 전에 고려해야 할 6가지 학자금 상환 계획

디지털 노마드 모험을 떠나 해외로 떠나고 계신가요? 성공하기 전에 학자금 대출이 올바른 상환 계획에 있는지 확인하십시오.

지불금이 너무 높으면 다른 나라에서 재정적으로 어려움을 겪을 수 있습니다(스트레스). 너무 낮으면 필요한 것보다 훨씬 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.

따라서 가방을 꾸리기 전에 예산에 맞는 적절한 상환 계획에 따라 학자금 대출을 받으십시오. 연방 또는 사립 학자금 융자를 가지고 있는지 여부에 관계없이 학자금 상환 계획에 대한 옵션은 다음과 같습니다.

연방 학자금 대출에 대한 학자금 상환 계획

보조금 또는 비보조 직접 대출과 같은 연방 학자금 대출을 빌린 경우 학자금 상환 계획에 대한 다양한 옵션이 있습니다. 다음은 선택 사항과 함께 누가 어떤 플랜을 선택해야 하는지에 대한 정보입니다.

1. 표준 10년 계획

대부분의 연방 학자금 대출은 유예 기간이 끝난 후 자동으로 표준 계획으로 진행됩니다. 표준 요금제는 10년이며 매월 고정된 요금을 지불하게 됩니다.

예를 들어 이자율이 5.0%이고 $25,000를 빚지고 있다고 가정해 보겠습니다. 10년 계획에서 매월 $265를 지불하게 됩니다. 10년에 걸쳐 $6,820의 이자를 지불하게 됩니다.

이 플랜이 효과가 있는 경우 일반적으로 청구서를 지불하는 것 외에는 아무 것도 할 필요가 없습니다. 대출은 상환될 때까지 이 계획에 유지됩니다.

2. 소득주도형 상환계획

학자금 대출 청구액이 너무 높으면 대출을 소득 중심 계획에 두는 것이 좋습니다. 소득 기반 계획은 소득에 따라 월 청구서를 조정하므로 급여의 10%, 15% 또는 20% 이상을 지불할 필요가 없습니다.

그들은 또한 20년 또는 25년으로 기간을 연장하기 때문에 월 납부금을 많이 줄이면서 벗어날 수 있습니다. 여기 최고의 특전 중 하나가 있습니다. 임기가 끝날 때까지 잔액이 남아 있다면 용서받을 수 있습니다.

소득 기반 계획에는 네 가지 주요 옵션이 있습니다.

• 개정된 소득에 따라 지불(REPAYE): 월 지불 한도를 재량 소득의 10%로 제한하고 기간을 20년 또는 25년으로 연장합니다. 이 시간 후에도 잔액이 남아 있으면 용서됩니다.
• Pay As You Earn(PAYE): 모든 기간을 20년으로 연장한다는 점을 제외하고는 REPAYE와 동일합니다.
• 소득 기반 상환(IBR): 지불액을 소득의 10% 또는 15%로 조정하고 20년 또는 25년 기간을 할당하며, 만기가 되면 잔액을 탕감받을 수 있습니다.
• 소득 조건부 상환(ICR): 임의 소득 또는 고정 12년 계획에 대해 지불할 금액의 20%를 지불합니다. 그것은 25년까지 기간을 연장하고 용서로 끝날 수 있습니다. ICR은 Parent Plus 대출이 자격을 얻을 수 있는 유일한 계획이며, 먼저 통합하는 경우에만 가능합니다.

소득 기반 계획은 월별 지불액을 낮추어 지갑의 부담을 덜어줄 수 있습니다. 그러나 그들은 또한 더 오랫동안 부채를 남길 것입니다. 즉, 전반적으로 더 많은 이자를 지불하게 됩니다.

즉, 미래에 더 많은 돈을 벌고 대출금을 더 빨리 상환하고 싶다면 소득 기반 계획을 중단하거나 추가 지불을 할 수 있습니다.

이 계획 중 하나를 사용하기로 결정했다면 매년 다시 신청해야 할 것입니다.

전문가 팁: 외국인 고용주를 위해 일할 계획이 있습니까? 미국 기반 소득이 $0인 경우 소득 기반 계획에 대한 지불액도 $0일 수 있습니다. 20년 또는 25년 후에는 한푼도 내지 않고 전체 잔액을 탕감받을 수 있습니다(탕감된 금액에 대해 지불해야 하는 세금 제외). 이 가이드에서 이 비밀 전략에 대해 자세히 알아보세요.

3. 상환 연장 계획

이 플랜은 기간을 25년으로 연장하여 결과적으로 월 지불액을 줄입니다. 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 고정 지불 또는 서서히 증가하는 점진적 지불을 선택할 수 있습니다.

졸업과 함께 갈 경우 최종 지불액은 원래 지불액의 3배를 초과하지 않습니다. 따라서 $100 월별 지불로 시작했다면 최종 지불액은 $300를 넘지 않습니다.

불행히도, 이 계획은 소득 중심 계획이 하는 것처럼 25년 후에 대출 탕감으로 끝나지 않습니다. 그리고 대출을 하면 공공 서비스 대출 탕감 프로그램을 받을 자격이 없습니다.

따라서 확장 계획이 월별 지불금을 조정하는 데 도움이 될 수 있지만 소득 기반 계획이 더 나은 옵션일 수 있습니다.

4. 단계별 상환계획

누진 상환 계획은 현재 많은 돈을 벌지 못하지만 앞으로 소득이 증가할 것으로 기대하는 차용인에게 유용한 옵션이 될 수 있습니다.

단계적 계획을 사용하면 더 낮은 월 지불금으로 시작하여 2년마다 점차적으로 증가합니다. 10년 동안 대출금을 계속 상환하지만 월별 청구서는 시간이 지남에 따라 증가합니다.

즉, 그들은 다른 지불의 세 배를 넘지 않을 것입니다. 따라서 지금은 약간의 구제책을 찾고 있지만 앞으로 더 많은 비용을 지불할 수 있을 것으로 예상되는 경우 점진적 플랜이 귀하에게 적합할 수 있습니다.

5. 연기 또는 관용

귀하의 예산이 매우 빠듯하여 지불에 어려움을 겪고 있다고 가정해 보겠습니다. 그러나 채무 불이행으로 인해 임금 압류, 세금 환급 상계 및 장기적인 신용 점수 손상이 발생할 수 있으므로 지불을 놓치고 싶지는 않습니다.

이 경우 유예 또는 유예를 통해 학자금 대출 상환을 연기할 수 있습니다.

연기 자격이 되려면 재정적 어려움을 겪고 있거나 학교에 돌아왔거나 다른 요건을 충족해야 합니다. 관용을 위해서는 월 지불액이 소득의 20%를 초과해야 하며, 그렇지 않으면 다른 자격이 있는 이유가 있어야 합니다.

두 가지 혜택 모두 채무 불이행 상태에 빠지지 않고 몇 개월 동안 지불을 일시 중지할 수 있게 해주며, 이는 다시 일어설 때까지 학자금 대출 지불을 중단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 대부분의 경우 대출에 대한 이자가 계속 발생하므로 연기 또는 유예가 시작되기 전보다 더 큰 잔액에 직면하게 됩니다. 지불을 완전히 일시 중지하기 전에 소득 기반 계획이 더 유용한 옵션인지 고려하십시오.

6. 추가 결제

이러한 계획의 대부분은 월 지불액을 낮추지만 반대 목표를 가질 수 있습니다. 일정보다 빨리 부채를 청산할 수 있도록 더 많이 지불하는 것입니다.

대출에 추가 상환을 할 수 있다면 기간을 몇 년 단축하고 수백 또는 수천 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 가능하다면 온라인 계정을 통해 언제든지 추가 지불을 할 수 있습니다.

그렇긴 하지만 일부 차용인은 학자금 대출 기관이 추가 지불을 잘못 적용하는 문제에 부딪쳤습니다(예: 원금을 상환하기를 원할 때 이자를 적용하는 경우).

따라서 추가 지불이 올바르게 적용되고 있는지 확인하기 위해 계정을 계속 주시하고 문제가 발견되면 대출 기관에 전화하십시오.

사립 학자금 대출에 대한 학자금 상환 계획

연방 학자금 대출에는 다양한 상환 옵션이 있지만 사립 학자금 대출이 항상 그렇게 유연한 것은 아닙니다. 개인 대출을 받을 때 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관에서 돈을 빌리게 됩니다.

그리고 차용인에게 어떤 상환 계획과 보호를 제공할 것인지는 각 대출 기관에 달려 있습니다. 직장을 잃거나 학교로 돌아갈 경우 몇 개월 동안 지불을 일시 중지할 수 있는 곳도 있습니다. 다른 사람들은 지불하는 데 어려움을 겪고 있는 경우 지불을 한두 번 건너뛸 수 있습니다.

그리고 연방 학자금 대출과 마찬가지로 언제든지 벌금 없이 추가 지불을 할 수 있습니다. 사립 학자금 대출을 변경하려는 경우 대출 기관이나 대출 서비스 기관에 옵션에 대해 문의하십시오.

새로운 조건과 낮은 이율로 재융자를 고려하십시오.

사립 학자금 대출 상환 계획을 반드시 변경할 수는 없지만 학자금 대출 재융자를 통해 부채를 재구성할 수 있습니다.

재융자할 때 하나 이상의 기존 대출을 은행이나 신용 조합과 같은 새로운 대출 기관에 제공합니다. 그런 다음 해당 대출 기관은 한 달에 한 번만 지불하는 대신 새 대출을 발행합니다. 이 시점에서 종종 5년에서 20년 사이의 새로운 용어를 선택할 수 있습니다.

단기를 선택하면 더 많은 월 지불금을 지불할 수 있지만 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 반대로 장기는 월별 지불액을 낮추므로 여행을 위해 더 많은 예산을 확보해야 할 때 유용할 수 있습니다. 그러나 장기는 전반적으로 더 많은 이자를 지불해야 함을 의미합니다.

개인 및 연방 학자금 대출을 모두 재융자할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 적절한 신용과 소득이 필요하거나 신용할 수 있는 공동 서명자에게 신청할 수 있습니다. 신용 점수에 따라 지금보다 훨씬 낮은 금리를 받을 수 있어 이자를 절약할 수 있습니다.

관심이 있는 경우 Credible 또는 LendKey와 같은 리파이낸싱 시장을 통해 여러 대출 기관으로부터 요율 견적을 쉽게 얻을 수 있습니다. 이 견적은 약정이 필요하지 않으며 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 마음에 드는 제안을 찾은 경우에만 전체 신청서를 제출하고 엄격한 신용 확인에 동의합니다.

연방 학자금 융자 재융자의 이 주요 죄수에 유의하십시오.

그러나 재융자하기 전에 다음을 기억하십시오. 연방 학자금 융자를 재융자하면 개인 대출이 됩니다. 그 결과, 연방 상환 계획과 탕감 프로그램을 영원히 이용할 수 없게 됩니다. 새로 재융자된 학자금 대출은 연방 보호를 받을 자격이 없습니다.

그리고 개인 대출 기관은 계획을 변경하거나 월별 지불액을 조정해야 하는 경우 유연성을 제공하지 않습니다(아마도 다시 재융자하지 않는 한). 따라서 연방 혜택을 희생하기 전에 현재 또는 미래에 필요하지 않은지 확인하십시오.

무엇을 포기할 것인지 이해하는 한, 재융자는 부채를 재구성하고 잠재적으로 이자율을 낮추는 현명한 방법이 될 수 있습니다. 그러나 재융자된 학자금 대출이 시작되고 실행되기까지 몇 주가 걸릴 수 있으므로 출국하기 전에 절차를 시작하십시오.

어디서나 학자금 대출을 관리할 수 있습니다.

학자금 대출은 큰 부담이 될 수 있지만 꿈을 쫓거나 세계를 여행하는 데 방해가 될 필요는 없습니다. 그러나 또한 부채를 무시하고 부채가 저절로 사라지기를 바라는 것도 아닙니다(불행히도 그럴 가능성은 거의 없음).

따라서 출국하기 전에 시간을 내어 상환 옵션에 대해 알아보고 재정에 맞는 상환 옵션을 선택하십시오. 그리고 예산이 허락한다면 대출을 자동이체로 설정하여 지불을 놓치지 않도록 하십시오.

이제 발을 들여놓으면 집으로 돌아가서 빚에 대해 걱정하지 않고 여행을 즐길 수 있습니다.

그리고 생활비가 저렴한 곳으로 이사를 가면 학자금 대출을 미리 갚을 수도 있습니다.