あなたが海外に移動する前に考慮すべき6つの学生ローンの返済計画

あなたはデジタル遊牧民の冒険で国を出ようとしていますか？ あなたが空を打つ前に、あなたの学生ローンが正しい返済計画にあることを確認してください。

支払いが高すぎると、他の国で経済的に苦労することになりかねません（ストレスがたまります）。 低すぎると、必要以上に多くの利子を支払うことになります。

それで、あなたがあなたのバッグを詰める前に、あなたの予算のために正しい返済計画であなたの学生ローンを手に入れてください。 連邦または民間の学生ローンを持っているかどうかにかかわらず、学生ローン返済計画のオプションは次のとおりです。

連邦学生ローンの学生ローン返済計画

補助金付きまたは補助金なしの直接ローンなどの連邦学生ローンを借りた場合、学生ローンの返済計画にはさまざまなオプションがあります。 誰がどのプランを選ぶべきかについてのヒントとともに、あなたの選択はここにあります。

1.標準10カ年計画

ほとんどの連邦学生ローンは、猶予期間が終了すると自動的に標準プランになります。 標準プランは10年間で、月ごとに定額の支払いが行われます。

たとえば、5.0％の利率で25,000ドルの借金があるとします。 10年間のプランでは、毎月265ドルの支払いを行います。 10年間で、6,820ドルの利息を支払うことになります。

このプランがうまくいく場合は、通常、請求書を支払う以外に何もする必要はありません。 あなたのローンは、返済されるまでこの計画にとどまります。

2.収入主導の返済計画

学生ローンの請求額が高すぎる場合は、収入主導型のプランにローンを組むことを検討してください。 収入主導型のプランでは、収入に応じて毎月の請求額が調整されるため、給与の10％、15％、または20％を超える額を支払う必要はありません。

彼らはまたあなたの任期を20年または25年に延長します、それはあなたがあなたの毎月の支払いをそんなに減らすことで逃げることができる理由です。 そして、ここに最高の特典の1つがあります。任期の終わりにまだバランスが取れている場合、それは許される可能性があります。

収入主導型の計画には、主に4つのオプションがあります。

• 改訂されたPayAs You Earn（REPAYE）：毎月の支払いを任意収入の10％に制限し、期間を20年または25年に延長します。 この時間以降もバランスが取れていれば許されます。
• Pay As You Earn（PAYE）：すべての期間が20年に延長されることを除いて、REPAYEと同じです。
• 収入ベースの返済（IBR）：支払いを収入の10％または15％に調整し、20年または25年の期間を割り当てます。この期間が終了すると、残高は許容されます。
• 所得条件付き返済（ICR）：任意の所得または固定12年プランで支払う金額の20％を支払います。 それはあなたの任期を25年に延長し、許しに終わる可能性があります。 ICRは、Parent Plusローンが適格となる唯一のプランであり、最初にそれらを統合した場合にのみ適用されることに注意してください。

収入主導の計画はあなたの毎月の支払いを下げることができます、そしてそれはあなたの財布からいくらかの圧力を取り除くことができます。 しかし、彼らはまたあなたにもっと長い間借金を残します、それはあなたが全体的により多くの利子を支払うことを意味します。

とは言うものの、将来より多くのお金を稼ぎ、ローンをより早く返済したい場合は、収入主導型の計画を解除する（または追加の支払いを行う）ことができます。

これらのプランのいずれかを採用することにした場合は、毎年再申請する必要があります。

プロのヒント：外国の雇用主のために働くことを計画していますか？ 米国ベースの収入が$ 0の場合、収入主導型プランの支払いも$ 0になる可能性があります。 20年または25年後、あなたはダイムを支払うことなくあなたの全残高を許すことができました（あなたが許された金額に支払わなければならないどんな税金も除いて）。 このガイドで、この秘密の戦略について詳しく学んでください。

3.延長返済計画

このプランでは、期間が25年に延長され、結果として毎月の支払いが減ります。 ローンの全期間を通じて同じままである固定支払い、またはゆっくりと増加する段階的支払いを選択できます。

卒業生と一緒に行く場合、あなたの最終的な支払いはあなたの元の支払いの3倍を超えることはありません。 したがって、月額100ドルの支払いから始めた場合、最終的な支払いは300ドルを超えることはありません。

残念ながら、この計画は、収入主導の計画と同じように、25年後にはローンの許しに終わらない。 そして、あなたがそれにあなたのローンを置くならば、あなたがそのルートを考えているならば、彼らは公共サービスローン許しプログラムの資格がありません。

したがって、延長プランは毎月の支払いを調整するのに役立ちますが、収入主導のプランがより良いオプションかもしれません。

4.段階的返済計画

段階的返済計画は、現在多くのお金を稼いでいないが、将来的に収入が増えることを期待している借り手にとっては便利なオプションになる可能性があります。

段階的プランでは、月々の支払いを少なくすることから始め、2年ごとに徐々に増加します。 あなたはまだ10年の期間にわたってあなたのローンを完済するでしょう、しかしあなたの毎月の請求書は時間とともに上がるでしょう。

とはいえ、他の支払いの3倍を超えることはありません。 したがって、現在ある程度の救済を探しているが、将来もっと支払うことができると期待している場合は、段階的な計画があなたにぴったりかもしれません。

5.延期または寛容

予算が非常に厳しく、支払いに苦労しているとしましょう。 ただし、支払いを逃したくない場合は、デフォルトに入ると、賃金の保証、税金の還付の相殺、およびクレジットスコアの長期的な損害につながる可能性があるためです。

この場合、延期または延期によって学生ローンの支払いを延期できる可能性があります。

延期の資格を得るには、経済的困難を経験しているか、学校に戻ったか、または別の要件を満たしている必要があります。 寛容のために、あなたの毎月の支払いはあなたの収入の20％を超えなければなりません、さもなければあなたは別の資格のある理由があります。

どちらのメリットも、デフォルトにならずに数か月間支払いを一時停止することができます。これは、学生ローンの支払いから立ち直るまでの休憩に役立ちます。

ただし、ほとんどの場合、ローンには引き続き利息が発生します。つまり、延期または猶予が開始される前よりも大きなバランスに直面することになります。 支払いを完全に一時停止する前に、収入主導の計画がより役立つオプションであるかどうかを検討してください。

6.追加の支払いを行う

これらのプランのほとんどは毎月の支払いを減らしますが、反対の目標があるかもしれません：あなたが予定より早く借金から抜け出すことができるようにもっと支払うこと。

あなたがあなたのローンで追加の支払いを投げることができれば、あなたはあなたの任期を何年も短縮し、そして何百、あるいは何千ドルもの利子を節約することができます。 可能であれば、オンラインアカウントを通じていつでも追加の支払いを行うことができます。

とは言うものの、一部の借り手は、学生ローンのサービサーが追加の支払いを間違って適用するという問題に遭遇しました（たとえば、元本を返済したいときに利息に適用するなど）。

したがって、追加の支払いが正しく適用されていることを確認するためにアカウントを監視し、問題を見つけた場合はローンサービサーに連絡してください。

民間学生ローンの学生ローン返済計画

連邦政府の学生ローンにはさまざまな返済オプションがありますが、民間の学生ローンは必ずしも柔軟ではありません。 あなたが個人ローンを借りるとき、あなたは銀行、信用組合、またはオンライン貸し手から借ります。

そして、借り手にどのような返済計画と保護を提供するかは、各貸し手次第です。 仕事を失ったり、学校に戻ったりした場合、数か月間支払いを一時停止できるものもあります。 他の人はあなたが支払うのに苦労しているならあなたが支払いを1つか2つスキップすることを可能にします。

また、連邦政府の学生ローンと同様に、ペナルティなしでいつでも追加の支払いを行うことができます。 あなたがあなたの私的な学生ローンに変更を加えることを探しているならば、あなたのオプションについてあなたの貸し手またはローンサービサーと話してください。

新しい条件とより低いレートのための借り換えを検討してください

必ずしも個人の学生ローンの返済計画を変更することはできませんが、学生ローンの借り換えを通じて債務を再構築することができます。

借り換えをするときは、銀行や信用組合などの新しい貸し手に1つ以上の古いローンを提供します。 その後、その貸し手は、毎月1回の支払いで代わりに新しいローンを発行します。 この時点で、多くの場合5年から20年の間で新しい用語を選択できます。

短期を選択すると、月々の支払いが増える可能性がありますが、それはあなたがより早く借金から抜け出すでしょう。 逆に、長期的には月々の支払いが減ります。これは、旅行のためにより多くの予算を解放する必要がある場合に役立ちます。 ただし、長期的には、全体としてより多くの利息を支払うことも意味することを忘れないでください。

あなたは私的および連邦の学生ローンの両方を借り換えることができます。 資格を得るには、まともな信用と収入が必要です。または、信用できる共同署名者に申請することもできます。 あなたのクレジットスコアに応じて、あなたはあなたが今持っているよりもさらに低い金利の資格を得ることができ、それによって利子のお金を節約することができます。

興味があれば、CredibleやLendKeyなどの借り換え市場で複数の貸し手から料金見積もりを簡単に入手できます。 このレート見積もりはコミットメントを必要とせず、クレジットスコアに影響を与えません。 あなたが好きなオファーを見つけた場合にのみ、完全な申請書を提出します（そしてハードクレジットチェックに同意します）。

連邦学生ローンの借り換えのこの主要な欠点に注意してください

ただし、借り換えを行う前に、次の点に注意してください。連邦政府の学生ローンを借り換えると、個人ローンになります。 その結果、あなたは連邦返済計画と許しプログラムへのアクセスを永久に失います。 あなたの新しい借り換え学生ローンは、連邦政府の保護の対象にはなりません。

そして、あなたがあなたの計画を変えるか、あなたの毎月の支払いを調整する必要があるならば、民間の貸し手はそれほど柔軟性を提供しません（おそらくあなたが再び借り換える場合を除いて）。 したがって、連邦給付を犠牲にする前に、現在または将来必要がないことを確認してください。

あなたが何をあきらめるかを理解している限り、借り換えはあなたの借金を再構築し、潜在的にあなたの金利を下げるための賢明な方法である可能性があります。 ただし、借り換えた学生ローンが開始されて実行されるまでに数週間かかる場合があるため、国を離れる前にプロセスを開始するようにしてください。

あなたはどこからでもあなたの学生ローンを管理することができます

学生ローンは大きな負担になる可能性がありますが、夢を追いかけたり、世界を旅したりすることを妨げる必要はありません。 しかし、あなたはまたあなたの借金を無視したくなくて、彼らが彼ら自身でなくなることを望みます（残念ながら、それが起こる可能性は非常に低いです）。

それで、あなたが国を去る前に、あなたの返済オプションについて学び、あなたの財政のために正しいものを選ぶために時間をかけてください。 そして、あなたの予算が許せば、あなたが支払いを逃さないようにあなたのローンを自動支払いに入れてください。

今すぐ足を運ぶことで、家に帰る借金で何が起こっているのかを心配することなく、旅行を楽しむことができます。

また、生活費の安い場所に引っ越すと、学生ローンを予定より早く返済できる可能性があります。