IRA와 A 401(k)의 차이점은 무엇입니까?
게시 됨: 2022-07-29
특히 경제적으로 불확실한 시기에 은퇴 및 저축 계획은 항상 개인의 마음에 있습니다. 이러한 플랜 중 가장 인기 있는 두 가지 유형은 IRA와 401(k)입니다. 그러나 IRA와 401(k)의 차이점은 무엇이며 하나가 다른 것보다 더 유익합니까? 비슷하지만 동일한 결과를 얻을 것이라고 단순히 가정하지 않는 것이 중요합니다.
이 게시물에서 우리는 Roth와 Traditional IRA와 401(k)의 차이점을 간단히 설명하고 언제 IRA 생성에 대해 생각해야 하는지에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 할 것입니다. 또한 귀하의 현재 재정 상황에 어느 것이 더 나은지 논의할 것입니다.
IRA VS 401(k) 빠른 개요
IRA와 401(k)의 가장 큰 차이점은 IRA(개인 퇴직 계좌)는 개인이 설정하는 반면 401(k)는 고용주를 통해 설정한다는 것입니다. 둘 다 혜택을 제공하지만 직장에서 혜택을 받으려면 401(k)를 혜택으로 제공해야 합니다. 일부 고용주는 또한 지정된 금액까지 귀하의 플랜에 기여할 수 있는 매칭 옵션을 제공합니다.
두 은퇴 계좌의 두 번째 주요 차이점은 IRA를 사용하면 제안을 통해 귀하의 계좌가 어떤 중개 회사인지에 따라 자신의 투자를 관리할 수 있다는 것입니다. 401(k)를 사용하면 고용주가 결정한 제3자가 귀하의 돈을 관리합니다.
두 플랜 모두 세전 플랜 또는 Roth 세후 플랜을 개설할 수 있는 옵션을 제공하지만 해당 연도에 기여할 수 있는 금액에 대한 한도는 다양합니다. 개별 IRA와 401(k) 계정 간에는 다른 약간의 차이점이 있습니다.
목차
- IRA 계정이란 무엇입니까?
- 401(k) 계정이란 무엇입니까?
- IRA 대 401(k)의 차이점은 무엇입니까
- IRA와 401(k) 중 어느 것이 더 낫습니까?
- IRA 및 401(k)를 사용할 수 있습니까?
- 기업은 직원에게 퇴직 계획 및 기여금을 제공해야 합니까?
- IRA VS 401(k): 결론
- 401(k) 대 IRA FAQ
IRA 계정이란 무엇입니까?
IRA(개인 퇴직 계좌)는 고용주와 별도로 스스로 설정할 수 있는 퇴직 저축 계좌입니다. 세전 자금(기존 계정) 또는 세후 자금(Roth 계정)으로 계정에 기여할 수 있습니다.
IRA 계정의 장점
- 간단한 설정
- 투자의 유연성
- FDIC에서 보장하는
- 소득은 세금 유예
- 계정 소유권
IRA 계정의 단점
- 인출에 대한 처벌
- Roth 기부금은 세금 공제 대상이 아닙니다.
- 기여가 제한됨
- 고용주 매칭 플랜 없음
전통적인 IRA VS Roth IRA
전통적인 IRA를 사용하면 세금 전이나 후에 기부할 수 있으며 발생한 소득은 59½ 세 이후 인출할 때까지 세금이 유예됩니다. Roth IRA 기부는 세후로 이루어지므로 퇴직 연령 동안 인출하면 세금이 면제됩니다. 요컨대, 전통적인 IRA는 기여한 해 동안 세금 부담을 낮추고 Roth IRA는 인출할 때 세금 부담을 줄입니다.
| 기존 IRA 계정 | 로스 IRA 계정 | |
|---|---|---|
| 정의 | 기부된 금액은 세전 자금으로 이루어집니다. | 기부된 금액은 세후 자금으로 조달됩니다. |
| 장점 | 즉각적인 세금 감면 FDIC 보험 | 돈을 인출할 필요가 없음 귀하의 재산과 함께 계정을 양도할 수 있습니다. |
| 단점 | 인출할 때 세금이 부과되는 돈 72세까지 인출을 시작해야 함 | 즉각적인 세금 감면 없음 |
IRA 기여 한도
한도가 일상적으로 변경되므로 주어진 연도에 IRA에 기부할 수 있는 최대 금액에 주의를 기울여야 합니다. 2022년의 경우 50세 미만 개인의 한도는 $6,000입니다. 50세 이상 개인은 과거에 뒤처진 경우 이를 따라잡기 위해 연간 $7,000를 기부할 수 있습니다.
IRA에서 자금 인출
IRA에서 자금을 인출하는 것에 대한 좋은 소식은 중개 회사에 연락하여 해당 서류를 작성하기만 하면 되기 때문에 절차가 간단하다는 것입니다. 나쁜 소식은 최소 연령 59½ 에 도달하기 전에 철회하는 경우 추가 수수료의 형태로 벌금이 부과된다는 것입니다. 59½ 세 이전에 인출하면 인출하는 자금에 대해 추가로 10%의 비용이 듭니다. IRA를 사용하면 인출을 과세 소득으로 청구해야 합니다. 기존 IRA의 경우 2020년 1월 1일 이전에 70½ 이 된 경우 72 또는 70½ 에 도달하면 최소 공제를 시작해야 합니다.
401(k) 계정이란 무엇입니까?
401(k) 계정은 일반적으로 고용주를 통해 설정되고 해당 고용주가 선택한 제3자 회사를 통해 운영되는 퇴직 계획입니다. 이를 통해 세전 퇴직금을 기부할 수 있으며 특정 고용주는 특정 금액까지 매칭 프로그램을 제공할 수도 있습니다.
A 401(k)의 장점
- 세전 공제한 금액
- 결정이 필요하지 않음
- 고용주 매칭 프로그램
- 일반적으로 롤오버가 용이함
A 401(k)의 단점
- 투자 유연성 감소
- 조기 인출에 대한 페널티
- 잠재적으로 높은 계정 수수료
- 고용주 기여금이 변경되거나 존재하지 않을 수 있습니다.
전통적인 401(k)s VS Roth 401(k)s
전통적 IRA와 Roth 401(k)의 차이점은 전통적 IRA와 Roth IRA의 차이점과 거의 동일합니다. 주요 차이점은 전통적인 401(k)는 세전 기금으로 만들어져 세금 감면을 선불로 제공하는 반면 Roth 401(k)는 세금을 낸 후 이루어지므로 59 ½ 이 된 후에 이루어진 모든 인출은 면세됩니다. , 최소 5년 동안 계정을 가지고 있다고 가정합니다.
| 기존 401(k) | 로스 401(k) | |
|---|---|---|
| 정의 | 기부된 금액은 세전 자금으로 이루어집니다. | 기부된 금액은 세후 처리됩니다. |
| 장점 | 고용주로부터 상응하는 자금을 받을 수 있음 즉각적인 세금 감면 | 고용주로부터 상응하는 자금을 받을 수 있음 59세 1/2 이후 인출은 면세 |
| 단점 | 조기 인출에 대한 페널티 | 조기 인출에 대한 페널티 |
401(k) 직원 기여 한도
IRA와 마찬가지로 401(k)가 정기적으로 변경됨에 따라 연간 최대 기여 한도가 얼마인지 추적하고 싶을 것입니다. 2022년에 50세 미만인 경우 최대 기부 금액은 $20,500입니다. 50세 이상인 경우 해당 한도는 $27,000로 증가합니다.
401(k) 고용주 매칭 기여금
많은 고용주는 근로자에 대한 혜택 또는 인센티브로 401(k) 매칭 프로그램을 보유할 수 있습니다. 이것은 일반적으로 계획이 다를 수 있지만 고용주가 직원의 기여금을 일정 비율까지 일치시킬 것임을 의미합니다. 고용주는 또한 기여금을 일치시킬 필요가 없으며 많은 사람들이 일치하지 않기로 선택합니다. 일부 고용주는 비율을 맞추는 것과는 반대로 매년 기부하는 금액에 제한을 둘 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 고용주가 제공하는 모든 기부는 본질적으로 근로자에게 무료로 제공되며 활용되어야 합니다. 고용주가 1년에 제공할 수 있는 최대 기여금은 현재 $61,000 또는 보상의 100% 중 더 작은 금액입니다.
401(k)에서 자금 인출
IRA와 마찬가지로 일반적으로 59½ 세 이전에 계좌에서 자금을 인출할 경우 10%의 벌금이 부과됩니다. 미지급 의료비나 장애에 대한 몇 가지 예외가 있습니다. 또한 벌금을 피할 수 있는 몇 안 되는 자격 중 하나가 있더라도 전통적인 401(k) 인출은 과세 소득으로 간주됩니다.
IRA 대 401(k)의 차이점은 무엇입니까
IRA와 401(k)는 IRA가 일반적으로 개인 계정 소유자가 설정하고 운영하는 반면 401(k)는 일반적으로 고용주를 통해 제공되고 제3자 회사에서 운영한다는 점을 제외하면 매우 유사합니다.
A 401(k)는 또한 매년 기부할 수 있는 최대 금액이 더 높으며 고용주는 혜택으로 어떤 형태의 매칭 프로그램을 제공할 수도 있습니다. 일반적으로 401(k)는 개인 투자자에게 더 적은 자유를 제공하지만 두 계정 모두 설정하기 쉽고 전통적인 옵션과 Roth 옵션을 제공하며 돈을 인출할 수 있는 시기에 대해 유사한 규칙을 가지고 있습니다.
| IRA 계정 | 401(k) 계정 | |
|---|---|---|
| 정의 | 개별적으로 설정하고 선택한 회사를 통해 실행되는 퇴직 계획 | 퇴직 계획은 일반적으로 고용주가 설정하고 제3자 회사를 통해 운영됩니다. |
| 장점 | 투자의 유연성 더 많은 선택 부동산을 통해 Roth IRA를 전달할 수 있습니다. | 고용주 매칭 프로그램 간단한 설정 더 높은 기여도 최대 |
| 단점 | 일치하는 프로그램이 없습니다 연간 기여 최대치 낮추기 | 유연성 감소 |
IRA와 401(k) 중 어느 것이 더 낫습니까?
흔히 그렇듯이 이 질문에 대한 포괄적인 단일 답변은 없습니다. IRA와 401(k)는 유사한 장점과 단점을 가지고 있으며 둘 다 은퇴를 준비하는 데 효과적인 도구가 될 수 있습니다. 그러나 한 옵션을 다른 옵션보다 더 좋게 만들 수 있는 몇 가지 경우가 있습니다.
다음과 같은 경우 IRA 계정을 선택하십시오.
- 당신은 당신이 투자하는 것에 유연성을 원합니다
- 연간 $6,000 이상을 투자하고 싶지 않습니다.
- 고용주가 퇴직 패키지를 제공하지 않습니다
- 소득이 과세 유예되기를 원함
다음과 같은 경우 A 401(k)를 선택하십시오.
- 제3자가 귀하의 투자를 처리하는 데 문제가 없습니다.
- 고용주가 프로그램을 제공합니다.
- 고용주는 매칭 프로그램이 있습니다.
- 특정 연도에 $6,000 이상을 투자하고 싶은 경우
IRA 및 401(k)를 사용할 수 있습니까?
원하는 경우 IRA와 401(k)를 모두 설정할 수 있으며 이는 상당히 일반적인 관행입니다. 예를 들어, 401(k)를 제공하는 회사에 합류하기 전에 IRA를 설정할 수 있습니다. 둘 다 가지고 있어도 실질적인 단점은 없습니다. 자금을 여러 계좌로 분산하는 것이 유익할 수도 있고, 단순히 단일 계좌에서 허용하는 것보다 더 많은 금액을 은퇴에 기여하고 싶을 수도 있습니다. 여러 계정이 있는 경우 하나의 계정을 다른 계정으로 롤링하는 것도 빠르고 쉬운 프로세스입니다.
기업은 직원에게 퇴직 계획 및 기여금을 제공해야 합니까?
직원 퇴직 계획은 일반적인 혜택이며 회사가 직원을 유인할 수 있는 방법을 찾고 있는 오늘날의 경쟁 시장에서 최상의 직원 혜택 옵션을 제공하는 것이 실질적으로 필수적입니다. 이러한 혜택은 설정 및 운영이 간단하고 상대적으로 비용이 저렴하면서도 직원을 유지하고 높은 사기를 유지하는 데 유용한 도구입니다.
은퇴 계획과 401(k) 매치를 제공하는 가장 좋은 이유는 다음과 같습니다.
- 충성도 증가
- 세금 공제
- 직원 생산성 향상
- 채권자 보호
- 새로운 인재에게 매력적
- 직원 복지 향상
IRA VS 401(k): 결론
401(k) 또는 IRA 은퇴 계획이 좋은 장기 투자라는 것을 이미 알고 있을 것입니다. 그러나 어느 것을 선택해야 하는지 아는 것은 조금 더 까다로울 수 있습니다. 좋은 소식은 두 계획이 비슷하고 장기적인 혜택을 제공하기 때문에 실제로 잘못될 일이 없다는 것입니다. 고용주가 401(k)를 제공하는 경우(특히 매칭 프로그램을 제공하는 경우), 매칭 기부는 기본적으로 무료이며 매년 상당한 기부금을 낼 수 있으므로 해당 혜택을 활용하는 것이 현명합니다.
고용주가 401(k)를 제안하지 않거나 단순히 더 많은 투자 선택을 할 수 있는 자유를 원한다면 IRA를 고려하고 싶을 것입니다. 이러한 계정 중 하나는 간단하게 설정할 수 있으며 원하는 정도를 공격적 또는 보수적으로 선택할 수 있습니다. 두 가지 유형의 계정을 모두 보유하는 것을 방해하는 것은 아무것도 없다는 것을 잊지 마십시오.