Was ist der Unterschied zwischen einem IRA VS. A 401(k)?

Altersvorsorge und Sparpläne sind immer in den Köpfen der Menschen, besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit. Zwei der beliebtesten Arten dieser Pläne sind IRAs und 401(k)s. Aber was ist der Unterschied zwischen einem IRA und einem 401 (k) und ist einer vorteilhafter als der andere? Obwohl sie ähnlich sind, ist es wichtig, nicht einfach davon auszugehen, dass sie die gleichen Ergebnisse liefern.

In diesem Beitrag werden wir die Unterschiede zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA gegenüber einem 401(k) in einfachen Worten darlegen und Ihnen ein besseres Verständnis dafür vermitteln, wann (und ob) Sie über die Erstellung eines solchen nachdenken sollten. Wir werden auch besprechen, welche für Ihre aktuelle finanzielle Situation besser wäre.

IRA VS 401(k) Die Kurzübersicht

Der bedeutendste Unterschied zwischen einem IRA und einem 401(k) besteht darin, dass ein IRA (Individual Retirement Account) von einer Einzelperson eingerichtet wird, während ein 401(k) von einem Arbeitgeber eingerichtet wird. Beide bieten Vorteile, aber Ihr Arbeitsplatz muss einen 401(k) als Vorteil anbieten, damit Sie davon profitieren können. Einige Arbeitgeber bieten auch eine Matching-Option an, bei der sie bis zu einem bestimmten Betrag zu Ihrem Plan beitragen.

Der zweite Hauptunterschied zwischen den beiden Rentenkonten besteht darin, dass Sie mit einem IRA Ihre eigenen Investitionen verwalten können, je nachdem, was die Maklerfirma Ihres Kontos anbietet. Mit einem 401(k) wird Ihr Geld von einem Dritten verwaltet, der von Ihrem Arbeitgeber bestimmt wird.

Beide Pläne bieten die Möglichkeit, Vorsteuerpläne oder Roth-Nachsteuerpläne zu eröffnen, haben jedoch unterschiedliche Grenzen hinsichtlich der Höhe der Beiträge, die Sie während eines bestimmten Jahres einzahlen können. Es gibt auch andere, geringfügige Unterschiede zwischen einzelnen IRAs und 401 (k) -Konten, auf die wir später in diesem Beitrag eingehen werden.

Was ist ein IRA-Konto?

Ein IRA (Individual Retirement Account) ist ein Altersvorsorgekonto, das Sie unabhängig von Ihrem Arbeitgeber einrichten können. Sie können auf das Konto entweder Vorsteuergelder (ein traditionelles Konto) oder Nachsteuergelder (ein Roth-Konto) einzahlen.

Die Vorteile eines IRA-Kontos

• Einfach einzurichten
• Flexibilität beim Investieren
• Versichert durch FDIC
• Gewinne sind steuerbefreit
• Eigentum an Ihrem Konto

Die Nachteile eines IRA-Kontos

• Strafen für Auszahlungen
• Roth Beiträge steuerlich nicht abzugsfähig
• Beiträge sind begrenzt
• Kein Arbeitgeber-Matching-Plan

Traditionelle IRAs VS Roth IRAs

Ein traditionelles IRA erlaubt es Ihnen, Beiträge entweder vor oder nach Steuern zu leisten, und die von Ihnen anfallenden Einkünfte werden steuerbefreit, bis Auszahlungen nach dem Alter von 59 ½ vorgenommen werden. Roth IRA-Beiträge erfolgen nach Steuern, sodass Ihre Abhebungen im Rentenalter dann steuerfrei sind. Kurz gesagt, ein traditioneller IRA senkt Ihre Steuerlast während des Jahres, in dem Sie Ihren Beitrag leisten, während ein Roth IRA Ihre Steuerlast senkt, wenn Sie Ihre Auszahlungen vornehmen.

IRA-Beitragsgrenzen

Sie müssen auf den Höchstbetrag achten, den Sie in einem bestimmten Jahr zu Ihrer IRA beitragen dürfen, da sich die Grenzen routinemäßig ändern. Für 2022 liegt die Grenze für Personen unter 50 Jahren bei 6.000 USD; Einzelpersonen ab 50 Jahren dürfen 7.000 US-Dollar pro Jahr spenden, um aufzuholen, wenn sie in der Vergangenheit ins Hintertreffen geraten sind.

Geld von Ihrer IRA abheben

Die gute Nachricht beim Abheben von Geldern von einer IRA ist, dass der Vorgang einfach ist, da Sie sich nur an Ihre Maklerfirma wenden und die entsprechenden Unterlagen ausfüllen müssen. Die schlechte Nachricht ist, dass bei einer Kündigung vor Erreichen des Mindestalters von 59 ½ Strafen in Form von zusätzlichen Gebühren anfallen. Eine Auszahlung vor dem Alter von 59 ½ Jahren kostet Sie zusätzlich 10 % auf die Gelder, die Sie abheben. Denken Sie daran, dass Sie bei einer IRA auch die Auszahlung als steuerpflichtiges Einkommen geltend machen müssen. Für traditionelle IRAs müssen Sie auch mit den Mindestabzügen beginnen, sobald Sie 72 oder 70 ½ erreichen, wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 70 ½ Jahre alt geworden sind.

Was ist ein 401(k)-Konto?

Ein 401(k)-Konto ist ein Altersvorsorgeplan, der im Allgemeinen von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet und über eine von diesem Arbeitgeber ausgewählte Drittfirma geführt wird. Auf diese Weise können Sie Geld für den Ruhestand vor Steuern einzahlen, und bestimmte Arbeitgeber bieten möglicherweise auch ein entsprechendes Programm bis zu einem bestimmten Betrag an.

Die Vorteile eines 401(k)

• Geld vor Steuern abgezogen
• Keine Entscheidungen erforderlich
• Arbeitgeber-Matching-Programme
• Normalerweise leicht zu überrollen

Die Nachteile von A 401 (k)

• Weniger Flexibilität bei Investitionen
• Strafen für vorzeitige Abhebungen
• Möglicherweise hohe Kontogebühren
• Arbeitgeberbeiträge können sich ändern oder entfallen

Traditionelle 401(k)s VS Roth 401(k)s

Die Unterschiede zwischen traditionellen und Roth 401(k)s sind praktisch identisch mit denen zwischen traditionellen und Roth IRAs. Der Hauptunterschied besteht darin, dass traditionelle 401(k)s mit Vorsteuergeldern getätigt werden, wodurch Sie Ihre Steuervergünstigung im Voraus erhalten, während Roth 401(k)s nach Steuern erfolgen, sodass alle Abhebungen nach dem 59. Lebensjahr steuerfrei sind , vorausgesetzt, Sie haben das Konto seit mindestens fünf Jahren.

401(k) Arbeitnehmerbeitragsgrenzen

Ähnlich wie bei IRAs sollten Sie die jährliche maximale Beitragsgrenze für Ihre 401 (k) im Auge behalten, da sie sich routinemäßig ändern. Für 2022 beträgt der maximale Beitragsbetrag 20.500 USD, wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind. Wenn Sie älter als 50 Jahre sind, erhöht sich diese Grenze auf 27.000 USD.

401(k) Matching-Beiträge des Arbeitgebers

Viele Arbeitgeber haben möglicherweise ein 401(k)-Matching-Programm als Vorteil oder Anreiz für Arbeitnehmer. Dies bedeutet im Allgemeinen, dass Arbeitgeber den Beitrag eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Prozentsatz aufstocken, obwohl die Pläne abweichen können. Arbeitgeber sind auch nicht verpflichtet, die Beiträge zusammenzuführen, und viele entscheiden sich dagegen. Einige Arbeitgeber können auch den Betrag, den sie jedes Jahr einzahlen, begrenzen, anstatt einen Prozentsatz abzugleichen. In jedem Fall stellen alle von den Arbeitgebern geleisteten Beiträge im Wesentlichen kostenlose Gelder für die Arbeitnehmer dar und sollten genutzt werden. Der maximale Beitrag, den Arbeitgeber in einem Jahr leisten können, beträgt derzeit 61.000 USD oder 100 % der Vergütung, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Abheben von Geldern aus Ihrem 401 (k)

Ähnlich wie bei einer IRA gibt es im Allgemeinen eine Strafe von 10 % für das Abheben von Geldern von Ihrem Konto vor dem Alter von 59 ½ Jahren. Es gibt ein paar Ausnahmen für Dinge wie nicht erstattete Arztrechnungen oder für eine Behinderung. Selbst wenn Sie eine der wenigen Qualifikationen haben, um eine Strafe zu vermeiden, gelten traditionelle 401(k)-Abhebungen als steuerpflichtiges Einkommen.

Was ist der Unterschied zwischen IRA VS 401(k)

Ein IRA und ein 401(k) sind sich sehr ähnlich, außer dass ein IRA im Allgemeinen von einem einzelnen Kontoinhaber eingerichtet und betrieben wird, während ein 401(k) normalerweise von einem Arbeitgeber angeboten und von einer Drittfirma betrieben wird.

A 401 (k) hat auch einen höheren Höchstbetrag, der jedes Jahr eingezahlt werden kann, und Arbeitgeber können auch eine Art Matching-Programm als Vorteil anbieten. Typischerweise bieten 401(k)s weniger Freiheit für den einzelnen Anleger, aber beide Konten sind einfach einzurichten, bieten traditionelle und Roth-Optionen und haben ähnliche Regeln dafür, wann Geld abgehoben werden kann.

Was ist besser: IRA oder 401(k)?

Wie so oft gibt es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage. IRAs und 401(k)s haben ähnliche Vor- und Nachteile und beide können wirksame Instrumente zur Vorbereitung auf den Ruhestand sein. Aber es gibt einige Fälle, in denen eine Option besser als die andere sein könnte.

Wählen Sie ein IRA-Konto, wenn…

• Sie möchten flexibel sein, in was Sie investieren
• Sie wollen nicht mehr als 6.000 $ pro Jahr investieren
• Ihr Arbeitgeber bietet kein Altersvorsorgepaket an
• Sie möchten Ihre Einkünfte steuerlich absetzen

Wählen Sie A 401(k), wenn…

• Sie sind damit einverstanden, dass ein Drittanbieter Ihre Investitionen verwaltet
• Ihr Arbeitgeber bietet ein Programm an
• Ihr Arbeitgeber hat ein passendes Programm
• Sie möchten in einem bestimmten Jahr mehr als 6.000 US-Dollar investieren

Können Sie eine IRA & 401 (k) verwenden?

Sie können absolut sowohl einen IRA als auch einen 401 (k) einrichten, wenn Sie dies wünschen, und dies ist eine ziemlich gängige Praxis. Beispielsweise haben Sie möglicherweise eine IRA eingerichtet, bevor Sie einem Unternehmen beitreten, das einen 401 (k) anbietet. Es gibt keine wirklichen Nachteile, beides zu haben. Möglicherweise finden Sie es vorteilhaft, Ihre Gelder auf mehrere Konten zu verteilen, oder Sie möchten einfach mehr zum Ruhestand beitragen, als es ein einzelnes Konto zulässt. Wenn Sie mehrere Konten haben, ist es auch ein schneller und einfacher Vorgang, eines in das andere zu übertragen.

Sollten Unternehmen ihren Mitarbeitern Altersvorsorge und Beitragsanpassung anbieten?

Pensionspläne für Arbeitnehmer sind gängige Leistungen, und auf dem heutigen Wettbewerbsmarkt, auf dem Unternehmen nach Möglichkeiten suchen, Arbeitnehmer anzuwerben, ist es praktisch unerlässlich, die besten Optionen für Arbeitnehmerleistungen anzubieten. Diese Vorteile sind einfach einzurichten und zu betreiben und relativ kostengünstig, während sie ein nützliches Instrument sind, um Mitarbeiter zu halten und die Arbeitsmoral hoch zu halten.

Hier sind einige der besten Gründe, Rentenpläne und 401(k)-Matches anzubieten.

• Erhöhte Loyalität
• Steuergutschriften
• Erhöhte Mitarbeiterproduktivität
• Gläubigerschutz
• Attraktiv für neue Talente
• Steigerung des Wohlbefindens der Mitarbeiter

IRA VS 401(k): Das Endergebnis

Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass ein 401(k)- oder ein IRA-Rentenplan eine gute langfristige Investition ist. Zu wissen, welche man wählen soll, könnte jedoch etwas schwieriger sein. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht wirklich etwas falsch machen können, da beide Pläne ähnlich sind und langfristige Vorteile bieten. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k) anbietet (insbesondere wenn er ein Matching-Programm anbietet), ist es klug, diesen Vorteil zu nutzen, da Matching-Beiträge im Grunde kostenloses Geld sind und Sie jährlich erhebliche Beiträge leisten können.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401(k) anbietet oder wenn Sie einfach die Freiheit haben möchten, mehr Investitionsentscheidungen selbst zu treffen, sollten Sie einen IRA in Betracht ziehen. Eines dieser Konten können Sie einfach selbst einrichten und Sie können wählen, wie aggressiv oder konservativ Sie sein möchten. Vergessen Sie nicht, es gibt nichts, was Sie daran hindert, auch beide Arten von Konten zu haben.

Häufig gestellte Fragen zu 401(k) VS IRA