ما هو الفرق بين الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل 401 (ك)؟

دائمًا ما تكون خطط التقاعد والادخار في أذهان الأفراد ، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي. اثنان من أكثر أنواع هذه الخطط شيوعًا هما IRAs و 401 (k) s. ولكن ما هو الفرق بين IRA مقابل 401 (k) وهل أحدهما أكثر فائدة من الآخر؟ في حين أنها متشابهة ، من المهم ألا تفترض ببساطة أنها ستؤدي إلى نفس النتائج.

في هذا المنشور ، سنحدد الفروق بين Roth و Traditional IRA مقابل 401 (k) بعبارات بسيطة ونمنحك فهمًا أفضل لمتى (وإذا) يجب أن تفكر في إنشاء واحد. سنناقش أيضًا أيهما سيكون أفضل لوضعك المالي الحالي.

IRA VS 401 (k) نظرة عامة سريعة

يتمثل الاختلاف الأكثر أهمية بين IRA و 401 (k) في أن حساب التقاعد الفردي (IRA) يتم إنشاؤه بواسطة فرد ، بينما يتم إعداد 401 (k) من خلال صاحب العمل. يقدم كلاهما مزايا ، ولكن يجب أن يقدم مكان عملك 401 (ك) كميزة حتى تتمكن من الاستفادة منها. يقدم بعض أصحاب العمل أيضًا خيار المطابقة حيث سيساهمون في خطتك ، حتى مبلغ محدد.

الاختلاف الرئيسي الثاني بين حسابي التقاعد هو أنه باستخدام حساب التقاعد الفردي ، يمكنك إدارة استثماراتك الخاصة اعتمادًا على شركة الوساطة التي يقدمها حسابك من خلال العروض. باستخدام 401 (k) ، تتم إدارة أموالك بواسطة جهة خارجية يقررها صاحب العمل.

تقدم كلتا الخطتين خيار فتح خطط ما قبل الضريبة أو خطط روث لما بعد الضريبة ولكن لها حدود متفاوتة فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكنك المساهمة به خلال عام معين. هناك اختلافات طفيفة أخرى بين حسابات IRAs الفردية وحسابات 401 (k) والتي سندخلها لاحقًا في المنشور.

ما هو حساب IRA؟

حساب التقاعد الفردي (IRA) هو حساب مدخرات تقاعد يمكنك إعداده بنفسك ، منفصلًا عن صاحب العمل. يمكنك المساهمة في الحساب إما بأموال قبل الضرائب (حساب تقليدي) أو أموال بعد الضرائب (حساب روث).

مزايا حساب الجيش الجمهوري الايرلندي

• بسيطة لاقامة
• المرونة في الاستثمار
• مؤمن من قبل FDIC
• الأرباح مؤجلة الضرائب
• ملكية حسابك

عيوب حساب الجيش الجمهوري الايرلندي

• عقوبات الانسحاب
• مساهمات روث غير معفاة من الضرائب
• المساهمات محدودة
• لا توجد خطة مطابقة صاحب العمل

أجهزة IRAs التقليدية VS Roth IRAs

يسمح لك حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي بتقديم مساهمات إما قبل أو بعد الضرائب ، والأرباح التي تحصل عليها يتم تأجيلها للضرائب حتى يتم إجراء عمليات السحب بعد سن 59 . يتم تقديم مساهمات Roth IRA بعد الضرائب ، لذا فإن عمليات السحب الخاصة بك خلال سن التقاعد تكون معفاة من الضرائب. باختصار ، سيقلل حساب IRA التقليدي العبء الضريبي خلال العام الذي تقدم فيه مساهمتك بينما يخفف Roth IRA العبء الضريبي عند إجراء عمليات السحب.

حدود مساهمة IRA

سيتعين عليك الانتباه إلى الحد الأقصى للمبلغ المسموح لك بالمساهمة به في حساب IRA الخاص بك في عام معين حيث تتغير الحدود بشكل روتيني. لعام 2022 ، الحد الأقصى للأفراد الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا هو 6000 دولار ؛ يُسمح للأفراد الذين يبلغون من العمر 50 عامًا فأكثر بالمساهمة بمبلغ 7000 دولار سنويًا كطريقة للتعويض عما إذا كانوا قد تخلفوا عن الركب في الماضي.

سحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك

الخبر السار حول سحب الأموال من حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي هو أن العملية بسيطة ، حيث تحتاج فقط إلى الاتصال بشركة الوساطة الخاصة بك وملء الأوراق المقابلة. النبأ السيئ هو أنك إذا انسحبت قبل أن تصل إلى الحد الأدنى لسن 59 سنتًا ، فهناك غرامات على شكل رسوم إضافية. سيكلفك السحب قبل سن 59 10٪ إضافية على الأموال التي تسحبها. ضع في اعتبارك أنه مع IRA ، سيتعين عليك أيضًا المطالبة بالسحب كدخل خاضع للضريبة. بالنسبة إلى أجهزة IRAs التقليدية ، يجب أيضًا البدء في أخذ الحد الأدنى من الخصومات بمجرد وصولك إلى 72 أو 70 إذا كنت تبلغ 70 عامًا قبل 1 يناير 2020.

ما هو حساب 401 (ك)؟

حساب 401 (ك) هو خطة تقاعد يتم إعدادها بشكل عام من خلال صاحب العمل الخاص بك ويتم تشغيلها من خلال شركة تابعة لجهة خارجية يختارها صاحب العمل هذا. يسمح لك هذا بالمساهمة بالمال مقابل ضريبة التقاعد وقد يقدم بعض أصحاب العمل أيضًا برنامجًا مطابقًا يصل إلى مبلغ معين.

مزايا أ 401 (ك)

• يتم خصم الأموال قبل الضرائب
• لا توجد قرارات مطلوبة
• برامج مطابقة أصحاب العمل
• عادة ما يكون من السهل التدحرج

عيوب A 401 (k)

• مرونة أقل في الاستثمارات
• عقوبات الانسحاب المبكر
• رسوم حساب عالية محتملة
• مساهمات صاحب العمل قد تتغير أو لا توجد

تقليدي 401 (ك) ق مقابل روث 401 (ك) ق

الاختلافات بين التقليدية و 401 (ك) روث مماثلة تقريبا لتلك الموجودة بين التقليدية و Roth IRAs. الاختلاف الأساسي هو أن 401 (ك) التقليدية يتم إجراؤها باستخدام أموال ما قبل الضرائب ، مما يمنحك الإعفاء الضريبي مقدمًا ، بينما يتم إجراء Roth 401 (k) بعد الضرائب ، لذا فإن أي عمليات سحب تتم بعد بلوغ 59 ½ تكون معفاة من الضرائب ، بافتراض أن لديك حسابًا لمدة خمس سنوات على الأقل.

401 (ك) حدود مساهمة الموظف

على غرار أجهزة IRAs ، سترغب في تتبع الحد الأقصى السنوي للمساهمة في 401 (ك) لأنها تتغير بشكل روتيني. لعام 2022 ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ المساهمة 20500 دولارًا أمريكيًا إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. وإذا كان عمرك أكبر من 50 عامًا ، فسيزيد هذا الحد إلى 27000 دولار أمريكي.

401 (ك) المساهمات المطابقة لأصحاب العمل

قد يكون لدى العديد من أصحاب العمل برنامج مطابقة 401 (ك) كميزة أو حافز للعمال. هذا يعني عمومًا أن أصحاب العمل سيطابقون مساهمة الموظف بنسبة معينة ، على الرغم من أن الخطط قد تختلف. لا يُطلب من أرباب العمل أيضًا مطابقة المساهمات ويختار الكثيرون عدم ذلك. قد يضع بعض أصحاب العمل أيضًا حدًا للمبلغ الذي يساهمون به كل عام بدلاً من مطابقة النسبة المئوية. في كلتا الحالتين ، فإن أي مساهمات يقدمها أصحاب العمل تشكل في الأساس أموالًا مجانية للعمال ويجب الاستفادة منها. الحد الأقصى للمساهمة التي يمكن لأصحاب العمل تقديمها في عام هو حاليًا 61000 دولار أو 100 ٪ من التعويض ، أيهما أقل.

سحب الأموال من 401 (ك) الخاص بك

على غرار حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي ، توجد عمومًا عقوبة 10٪ لسحب الأموال من حسابك قبل سن 59 . هناك استثناءات قليلة لأشياء مثل الفواتير الطبية غير المسددة أو الإعاقة. أيضًا ، حتى إذا كان لديك أحد المؤهلات القليلة لتجنب العقوبة ، فإن عمليات السحب التقليدية 401 (ك) تعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة.

ما هو الفرق بين IRA مقابل 401 (k)

إن IRA و 401 (k) متشابهان للغاية فيما عدا أن IRA يتم إعداده وتشغيله بشكل عام بواسطة صاحب حساب فردي بينما يتم تقديم 401 (k) عادةً من خلال صاحب عمل وتديره شركة تابعة لجهة خارجية.

يحتوي A 401 (k) أيضًا على حد أقصى أعلى للمبلغ الذي يمكن المساهمة به كل عام ، وقد يقدم أصحاب العمل أيضًا شكلاً من أشكال البرامج المطابقة كميزة. عادةً ما توفر 401 (ك) حرية أقل للمستثمر الفردي ولكن كلا الحسابين سهل الإعداد ، ويقدمان خيارات تقليدية وخيارات روث ، ولهما قواعد مماثلة بشأن متى يمكن سحب الأموال.

أيهما أفضل: IRA أم 401 (k)؟

كما هو الحال غالبًا ، لا توجد إجابة واحدة شاملة على السؤال. تتمتع أجهزة IRAs و 401 (k) بفوائد وعيوب متشابهة ويمكن أن يكون كلاهما أدوات فعالة في الاستعداد للتقاعد. ولكن هناك حالات قليلة يمكن أن تجعل أحد الخيارات أفضل من الآخر.

اختر حساب IRA إذا ...

• تريد المرونة فيما تستثمر فيه
• لا تريد أن تستثمر أكثر من 6000 دولار في السنة
• صاحب العمل الخاص بك لا يقدم حزمة التقاعد
• تريد أن تكون أرباحك مؤجلة من الضرائب

اختر A 401 (k) إذا ...

• أنت موافق مع طرف ثالث يتعامل مع استثماراتك
• صاحب العمل الخاص بك يقدم برنامج
• صاحب العمل الخاص بك لديه برنامج مطابق
• تريد استثمار أكثر من 6000 دولار في عام معين

يمكنك استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك)

يمكنك بالتأكيد إعداد كل من IRA و 401 (k) إذا كنت ترغب في ذلك ، وهي ممارسة شائعة إلى حد ما. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حساب IRA تم إعداده قبل الانضمام إلى شركة تقدم 401 (k). لا توجد عيوب حقيقية لامتلاك كليهما. قد تجد أنه من المفيد أن يتم تنويع أموالك في حسابات متعددة ، أو قد ترغب ببساطة في المساهمة في التقاعد أكثر مما يسمح به حساب واحد. إذا كان لديك حسابات متعددة ، فمن السهل والسريع إضافة أحدهما إلى الآخر أيضًا.

هل يجب على الشركات تقديم خطط تقاعد ومساهمات مطابقة لموظفيها؟

تعد خطط تقاعد الموظفين من الفوائد الشائعة ، وفي السوق التنافسية اليوم حيث تبحث الشركات عن طرق لإغراء العمال ، فإن تقديم أفضل خيارات مزايا الموظفين يعد أمرًا ضروريًا من الناحية العملية. هذه المزايا سهلة الإعداد والتشغيل وهي منخفضة التكلفة نسبيًا مع كونها أداة مفيدة للاحتفاظ بالموظفين والحفاظ على الروح المعنوية عالية.

فيما يلي بعض أفضل الأسباب لتقديم خطط التقاعد ومباريات 401 (k).

• زيادة الولاء
• الإعفاءات الضريبية
• زيادة إنتاجية الموظف
• حماية الدائن
• يجذب المواهب الجديدة
• زيادة رفاهية الموظف

IRA VS 401 (k): الخط السفلي

ربما تعلم بالفعل أن وجود 401 (ك) أو خطة تقاعد الجيش الجمهوري الأيرلندي هو استثمار جيد طويل الأجل. ومع ذلك ، فإن معرفة الشخص الذي تختاره قد يكون أصعب قليلاً. والخبر السار هو أنه لا يمكنك أن تخطئ حقًا لأن كلا الخطتين متشابهتان وتقدمان فوائد طويلة الأجل. إذا كان صاحب العمل يقدم 401 (k) (خاصة إذا كان يقدم برنامجًا مطابقًا) ، فمن الذكاء الاستفادة من هذه الميزة لأن المساهمات المطابقة هي أموال مجانية في الأساس ويمكنك تقديم مساهمات كبيرة على أساس سنوي.

إذا لم يقدم صاحب العمل 401 (k) ، أو إذا كنت تريد ببساطة أن تتمتع بحرية اتخاذ المزيد من خيارات الاستثمار بنفسك ، فستحتاج إلى التفكير في حساب IRA. من السهل إعداد أحد هذه الحسابات بنفسك ويمكنك اختيار مدى العدوانية أو التحفظ الذي تريده. لا تنس أنه لا يوجد شيء يمنعك من امتلاك كلا النوعين من الحسابات أيضًا.

الأسئلة الشائعة حول 401 (k) VS IRA