IRAと401（k）の違いは何ですか？

特に経済が不透明な時期には、退職と貯蓄の計画は常に個人の頭の中にあります。 これらのプランの最も人気のあるタイプの2つは、IRAと401（k）です。 しかし、IRAと401（k）の違いは何ですか？一方が他方よりも有益ですか？ それらは似ていますが、同じ結果が得られると単純に想定しないことが重要です。

この投稿では、RothとTraditional IRAと401（k）の違いを簡単に説明し、いつ（そしてもし）作成を検討すべきかをよりよく理解できるようにします。 また、現在の経済状況にどちらが適しているかについても説明します。

IRA VS 401（k）クイック概要

IRAと401（k）の最も重要な違いは、IRA（個人年金口座）は個人によって設定されるのに対し、401（k）は雇用主を通じて設定されることです。 どちらもメリットを提供しますが、それを利用するには、職場でメリットとして401（k）を提供する必要があります。 一部の雇用主は、指定された金額まで、あなたの計画に貢献するマッチングオプションも提供しています。

2つの退職金口座の2つ目の主な違いは、IRAを使用すると、口座がオファーを通じてどの証券会社であるかに応じて、独自の投資を管理できることです。 401（k）の場合、あなたのお金はあなたの雇用主によって決定された第三者によって管理されます。

どちらのプランも、税引き前プランまたはロス税引き後プランを開くオプションを提供しますが、特定の年に寄付できる金額にはさまざまな制限があります。 個々のIRAと401（k）アカウントの間にも、他にもわずかな違いがあります。これについては、この投稿の後半で説明します。

IRAアカウントとは何ですか？

IRA（個人年金口座）は、雇用主とは別に、自分で設定できる退職貯蓄口座です。 税引き前の資金（従来の口座）または税引き後の資金（ロス口座）のいずれかで口座に寄付することができます。

IRAアカウントの利点

• セットアップが簡単
• 投資の柔軟性
• FDICによる保険
• 収益は税金が繰り延べられます
• アカウントの所有権

IRAアカウントのデメリット

• 引き出しに対するペナルティ
• ロスの寄付は税控除の対象外
• 貢献は限られています
• 雇用主マッチングプランなし

従来のIRAとロスIRA

従来のIRAでは、税金の前または後に寄付を行うことができ、発生した収益は、59歳半以降に引き出しが行われるまで税金が繰り延べられます。 Roth IRAの寄付は税引き後に行われるため、定年中の引き出しは非課税になります。 要するに、伝統的なIRAはあなたが寄付をした年の間にあなたの税負担を減らし、一方RothIRAはあなたがあなたの引き出しをするときあなたの税負担を減らします。

IRA拠出限度額

制限は定期的に変更されるため、特定の年にIRAに寄付できる最大額に注意を払う必要があります。 2022年の場合、50歳未満の個人の上限は6,000ドルです。 50歳以上の個人は、過去に遅れをとった場合に追いつく方法として、年間7,000ドルを寄付することが許可されています。

IRAからの資金の引き出し

IRAから資金を引き出すことについての良いニュースは、あなたがあなたの証券会社に連絡して対応する書類に記入する必要があるだけなので、プロセスが簡単であるということです。 悪いニュースは、59歳半の最低年齢に達する前に撤退する場合、追加料金の形で罰則があるということです。 59½歳より前に出金すると、出金する資金にさらに10％の費用がかかります。 IRAでは、引き出しを課税所得として請求する必要があることに注意してください。 従来のIRAの場合、2020年1月1日より前に70½になった場合は、72または70½に達したときに最小控除の取得を開始する必要があります。

401（k）アカウントとは何ですか？

401（k）アカウントは、通常、雇用主を通じて設定され、その雇用主によって選択されたサードパーティ企業を通じて実行される退職プランです。 これにより、税引き前の退職金を寄付することができ、特定の雇用主は特定の金額までのマッチングプログラムを提供する場合もあります。

401（k）の利点

• 税引き前の金額
• 決定は必要ありません
• 雇用主マッチングプログラム
• 通常は簡単にロールオーバーできます

401（k）のデメリット

• 投資の柔軟性が低い
• 早期撤退に対する罰則
• 潜在的に高い口座手数料
• 雇用主の貢献は変更される場合と存在しない場合があります

従来の401（k）s VS Roth 401（k）s

従来型とRoth401（k）の違いは、従来型とRothIRAの違いと実質的に同じです。 主な違いは、従来の401（k）は税引き前の資金で作成されているため、事前に税控除が可能ですが、Roth 401（k）は税引き後に行われるため、 59½になった後に行われた引き出しはすべて非課税です。 、少なくとも5年間アカウントを持っていると仮定します。

401（k）従業員の拠出限度額

IRAと同様に、401（k）は定期的に変更されるため、年間の最大拠出限度額を追跡する必要があります。 2022年の場合、50歳未満の場合の最大寄付額は$ 20,500です。50歳以上の場合、その制限は$27,000に増加します。

401（k）雇用主マッチングの貢献

多くの雇用主は、労働者への利益またはインセンティブとして401（k）マッチングプログラムを持っている場合があります。 これは一般的に、プランは異なる場合がありますが、雇用主が従業員の貢献を一定の割合まで一致させることを意味します。 雇用主も拠出金を一致させる必要はなく、多くの人は一致しないことを選択します。 一部の雇用主は、パーセンテージを一致させるのではなく、毎年寄付する金額に制限を設けることもあります。 いずれにせよ、雇用主による寄付は基本的に労働者への無料のお金を構成し、利用されるべきです。 雇用主が1年間に提供できる最大の拠出額は、現在61,000ドルまたは報酬の100％のいずれか小さい方です。

401（k）からの資金の引き出し

IRAと同様に、59歳半より前に口座から資金を引き出す場合は通常10％のペナルティがあります。 未払いの医療費や障害などにはいくつかの例外があります。 また、ペナルティを回避するための数少ない資格の1つを持っている場合でも、従来の401（k）の引き出しは課税所得と見なされます。

IRA VS 401（k）の違いは何ですか

IRAと401（k）は非常に似ていますが、IRAは通常、個人の口座保有者によって設定および運用されますが、401（k）は通常、雇用主を通じて提供され、サードパーティ企業によって運営されます。

401（k）はまた、毎年寄付できる最大額が高く、雇用主は利益として何らかの形のマッチングプログラムを提供することもできます。 通常、401（k）は個々の投資家に提供する自由度が低くなりますが、どちらのアカウントも設定が簡単で、従来のオプションとRothオプションを提供し、いつお金を引き出すことができるかについて同様のルールがあります。

どちらが良いですか：IRAまたは401（k）？

よくあることですが、質問に対する単一の包括的な答えはありません。 IRAと401（k）には同様の利点と欠点があり、どちらも退職の準備に効果的なツールになる可能性があります。 ただし、一方のオプションをもう一方のオプションよりも優れたものにする可能性のあるインスタンスがいくつかあります。

次の場合はIRAアカウントを選択してください…

• あなたはあなたが投資するものに柔軟性を求めています
• 年間6,000ドル以上を投資したくない
• あなたの雇用主は退職パッケージを提供していません
• あなたはあなたの収入が税金繰延されることを望みます

A 401（k）を選択する場合…

• あなたはあなたの投資を処理するサードパーティで大丈夫です
• あなたの雇用主はプログラムを提供しています
• あなたの雇用主はマッチングプログラムを持っています
• 特定の年に6,000ドル以上を投資したい

IRAと401（k）を使用できますか

必要に応じて、IRAと401（k）の両方を設定することもできますが、これはかなり一般的な方法です。 たとえば、401（k）を提供する会社に参加する前にIRAを設定している場合があります。 両方を持つことに実際の欠点はありません。 資金を複数のアカウントに分散させることが有益な場合もあれば、単一のアカウントで許可されるよりも多くの資金を退職に貢献したい場合もあります。 複数のアカウントをお持ちの場合は、一方を他方にロールインするのもすばやく簡単なプロセスです。

企業は従業員に退職プランと拠出金のマッチングを提供する必要がありますか？

従業員の退職金制度は一般的な福利厚生であり、企業が労働者を誘惑する方法を模索している今日の競争の激しい市場では、最高の従業員福利厚生オプションを提供することが実質的に不可欠です。 これらの利点は、セットアップと操作が簡単で、比較的低コストでありながら、従業員を維持し、士気を高く保つための便利なツールです。

退職プランと401（k）マッチを提供する最も良い理由のいくつかはここにあります。

• 忠誠心の向上
• 税額控除
• 従業員の生産性の向上
• 債権者保護
• 新しい才能に魅力的
• 従業員の福利の向上

IRA VS 401（k）：結論

あなたはおそらく、401（k）またはIRAの退職金制度を持つことが良い長期投資であることをすでに知っているでしょう。 ただし、どちらを選択するかを知るのは少し難しいかもしれません。 良いニュースは、両方の計画が類似していて、長期的な利益を提供するので、あなたが本当に間違って行くことができないということです。 雇用主が401（k）を提供している場合（特にマッチングプログラムを提供している場合）、マッチング拠出金は基本的に無料であり、毎年多額の拠出を行うことができるため、そのメリットを活用するのが賢明です。

雇用主が401（k）を提供していない場合、または単に自分でより多くの投資を選択する自由を持ちたい場合は、IRAを検討することをお勧めします。 これらのアカウントの1つは、自分で簡単に設定でき、どの程度積極的または保守的になりたいかを選択できます。 忘れないでください、あなたが両方のタイプの口座を持つことを妨げるものは何もありません。

401（k）VS IRA FAQ